Наличный кредит может потребоваться человеку реже, чем микрозайм, но несмотря на это, у него тоже есть своя ниша.

Банковский кредит выдается в больших размерах, и поэтому ним чаще всего покрывают расходы на приобретения автомобиля, жилья, медицинские услуги и прочие затратные статьи расходов.

Поскольку получение кредита в банке занимает несколько дней, которые необходимы для согласования деталей, изучения клиента и его документов, то важно заранее подготовиться.

И поэтому важно разъяснить, как взять кредит наличными в Альфа банке в 2018 году, ведь это один из крупнейших банков России, который предоставляет кредиты, принимает деньги на депозиты и в целом популярен у населения.

Первоначальные понятия

Люди получают кредиты с незапамятных времен, но сейчас они популярны как никогда. Ухудшение экономической обстановки, проблемы с работой и плохое соцобеспечение населения приводят к дефициту средств.

И поэтому кредиты являются хорошим способом сделать крупное приобретение без больших личных вложения. Кредитный договор можно скачать здесь.

За пользование кредитными деньгами полагаются проценты, которые часто снижаются в рамках акций и специальных предложений.

Таким образом, если заемщик найдет именно такой банк, то сумма его переплаты может значительно снизиться и кредит станет более выгодным.

Но необходимо разобраться в деталях договора и предложения в целом, ведь достаточно распространены случаи, когда банки вводили клиента в заблуждение и заставляли его платить скрытые комиссии.

Необходимые термины

Банк — это компания, которая действует на законных основания и обслуживает население в финансовой сфере, обеспечивая получение зарплат, прочих доходов, а также выдавая средства в качестве займов.

Банки работают на законных основаниях и должны иметь соответствующее свидетельство о регистрации, именно это дает возможность привлечь организации к ответу за возможные нарушения и наказать.

Кредит — денежная сумма, выдаваемая населению под проценты. Длительность кредита составляет несколько лет, а то и десятилетий, при этом суммы исчисляются миллионами.

Кредиты берутся в тех случаях, когда на оплату какого-либо предмета или услуг нет средств. Тогда человек может оплатить стоимость в полном или частичном размере кредитными средствами, и отдавать их постепенно.

Онлайн-заявка — это анкета, которая заполняется на официальном сайте банка. В ней потенциальный заемщик указывает личную информацию, включая уровень доходов и паспортные данные, после чего проводится обработка заявки банковскими сотрудниками.

В случае положительного решения человеку необходимо будет посетить офис и только предоставить документы, после чего будет подписан договор.

Требования к заемщикам

Чтобы Альфа-банк одобрил заявку на кредит, человек должен соответствовать условиям, которые касаются его состоятельности и платежеспособности.

Если хотя бы один пункт не подходит под критерии банка, клиенту будет направлен отказ. Так, кредитуемый Альфа-банком должен:

  • иметь возраст от 21-го года;
  • располагать доходом в 10 тысяч рублей после уплаты налогов (минимальное значение);
  • иметь непрерывный трудовой стаж в полгода, для клиентов, которые получают зарплату в Альфа-банке и обслуживаются на корпоративной основе, достаточно трех месяцев;
  • владеть мобильным и стационарным телефонами;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия Альфа-Банка.

Поскольку в правилах компании не указан максимально возможный возраст заемщика, то можно получить даже кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Альфа банке, что достаточно проблематично в других компаниях.

Законодательная база

Банки работают только в соответствии с законом, и как и другие сферы, подчиняется одному главному правовому акту. В этом случае такую роль выполняет закон от 1990-го года под номером 395-1-ФЗ.

В этом нормативном акте под названием “О банках и банковской деятельности” регламентируется работа банка в целом, а также предоставление отдельных услуг, таким образом устанавливая рамки.

Договор кредита и проценты по займу подробно оговорены в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Если у клиента возникают подозрения в нечестности банка, он полагает, что ему пытаются навязать услуги или высокие переплаты, следует обратиться именно к этому закону.

В нем описывается максимально возможная процентная ставка, методика ее расчета, а также форма договора и пункты с необходимой информацией.

Оформление сделки

Чтобы корректно и в сжатые сроки оформить сделку, потребуется заранее подготовить список документов и заранее узнать о состоянии кредитной истории.

Ведь именно хроника кредитования является чрезвычайно важным для банка показателем, который может повлиять на решение в целом.

В ходе оформления сделки нужно проверить договор, и выяснить моменты, которые могут показаться спорными или неверными, ведь пока подпись не поставлена — клиент ничего не должен банку.

Можно получить кредит наличными физическим лицам в Альфа банке на официальном сайте в Москве и других городах, где он присутствует. При этом оформить на сайте можно только заявку, но это также экономит время.

Сведения о банке

Альфа-Банк появился в 1990 году, и уже тогда предлагал перечень всех доступных услуг, которые могли потребоваться физическим и юридическим лицам.

На данный момент банк находится на верхних строчках рейтингов финансовых организаций и является самым успешным частным банком России.

Чтобы связаться с банком по вопросам кредитования, инвестирования или депозита, можно позвонить на горячую линию по номерам +7 495 788 88 78 (для Москвы и области, а также из-за рубежа) и 8 800 200 00 00 (если звонящий находится в России).

Также за информацией физическим лицам можно прийти в одно из нескольких сотен отделений компании по всей России.

Условия получения

Кредит в Альфа-Банке достаточно выгоден и предлагает досрочное погашение безо всяких штрафов и дополнительных платежей, в отличие от других банков.

Но при этом у него есть некоторые средние условия, на которых кредит и предоставляется населению. Но имеются отличия для разных категорий кредитуемых, о которых необходимо знать.

  Обычные условия Для зарплатных клиентов Сотрудникам компаний-партнеров банка
Сумма займа До 1 млн. рублей До 3 млн. рублей До 1.5 млн. рублей
Период кредитования До 5-ти лет До 5-ти лет До 5-ти лет
Скорость рассмотрения Один день Один день Один день
Минимальная процентная ставка 13.99 % 11.99 % 13.99 %

Если человек соответствует этим условиям, он может произвести предварительный расчет кредита и подать онлайн-заявку.

Как правильно подать онлайн-заявку

Если условия, которые были продемонстрированы онлайн-калькулятором, устраивают клиента, он может приступать к оформлению заявки.

Сайт Альфа банка

Фото: кредитный калькулятор Альфа банка

В форме следует ввести следующие данные:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
  • данные паспорта и выдавшего документ подразделения;
  • информацию о месте рождения;
  • данные о месте работы и ИНН организации.

В случае, когда организация, где работает клиент, является партнером Альфа-Банка, по ИНН коду компании это станет известно и могут быть предложены другие условия кредитования.

Сайт Альфа банка

После того, как все поля заполнены, необходимо проверить информацию и отправить заявку.

Список документов, которые понадобятся

Базовым документом для получения кредита будет паспорт, но банк предоставляет клиенту выбор еще двух документов, которые будет необходимо предоставить.

Вторым документом может быть:

  1. Загранпаспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Идентификационный код.
  4. СНИЛС.
  5. Полис ОСАГО.

Третьим документом может быть один из таких:

  • копия документа на собственный автомобиль;
  • копия загранпаспорта со штампами, подтверждающими зарубежную поездку за последний год;
  • копия полиса добровольного медстрахования;
  • копия трудовой книжки.

Из документов, которые подтверждают доход, потребуется только справка 2-НДФЛ за последние полгода.

Причем владельцам зарплатных карт документы из третьей группы и вовсе не требуются, как и 2-НДФЛ справка.

А вот сотрудникам партнерских компаний хоть и не потребуется документ из третьей группы, но подтверждение дохода все же обязательно.

Кредит наличными без справок и поручителей в Альфа банке

Получить кредит без справок в Альфа-Банке невозможно, поскольку крупные суммы требуют серьезного подтверждения личности и ее дохода.

А вот требований к поручителям не выдвигается, поэтому взять кредит удастся даже без гарантий со стороны третьих лиц.

Чтобы взять потребительский кредит практически без гарантий, необходимо обращаться в МФО. Банк же должен гарантировать возврат средств любым способом.

Процентные ставки

Средняя процентная ставка в Альфа-Банке составляет 14 %, это касается потребительских займов, которые предлагает компания.

При этом для определенных категорий клиентов условия достаточно демократичные и позволяют снизить переплату. При этом процентные ставки уменьшаются с ростом суммы займа.

Сумма займа Процентная ставка
50 тыс. рублей — 250 тыс. рублей От 16.99 % до 25.99 %
250 тыс. рублей — 700 тыс. рублей От 15.99 % до 22.49 %
700 тыс. рублей — 1 млн. рублей От 13.99 % до 22.49 %

Таким образом, беря крупный займ, клиент получает меньшую ставку, чем в случае маленького кредита.

Это побуждает заемщиков планировать получение кредита и привлекает к большому финансированию, которое может быть использовано для покупки автомобиля, оплаты части квартиры или же направлено на другие статьи расходов.

Можно ли досрочно погасить

Погасить займ можно несколькими способами, каждый из которых по-своему удобен и доступен всем клиентам банка.

Так, оплатить кредит возможно:

  • в банкоматах банка;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • в мобильном банкинге;
  • с помощью бухгалтерии на работе;
  • в терминалах и банкоматах Московского кредитного банка, а также Уральского БРиР;
  • у партнеров Альфа-Банка (список на официальном сайте).

Вместе с тем, кредит в Альфа-Банке можно погасить досрочно, при этом не уплачивая никаких штрафов и дополнительных комиссий.

Это можно сделать частично либо же в полном объеме. Чтобы выплатить кредит частично, необходимо воспользоваться телефонным центром банка.

Частичное досрочное погашение доступно только в день очередного платежа по кредиту, и если человек вносит не менее 15 тысяч рублей.

А вот полное досрочное погашение можно также провести с использованием телефонного центра или же банкомата Альфа-Банка, в котором есть пункт досрочного погашения, но перед этим нужно уточнить сумму в телефонном центре.

Преимущества и недостатки

Даже такие крупные банковские организации как Альфа банк имеют ряд положительных и негативных сторон в работе.

С ними следует ознакомиться до того, как решиться на заключение сделки или отказаться от него. Ведь для какой-то категории заемщиков данные показатели будут очень важны.

В качестве плюсов Альфа банка находятся такие факторы:

Высокий сервис обслуживания Существуют как российские, так и международные телефонные линии службы поддержки клиентов
Наличие интернетного и мобильного банкингов
Широкий спектр программ и услуг В котором каждый заемщик сможет найти подходящий вариант
Низкие требования к клиентам Которые хотят получить займ
Существуют программы с бонусами и проходят акции Все это позволяет получить кредит по более низким параметрам процентных ставок
Наличие широкой сети представительств банка в разных регионах страны

Эти положительные моменты часто являются решающими для многих заемщиков. Однако стоит учесть и такие минусы, которые могут возникнуть в ходе сотрудничества с данным банком:

  • необходимость получения регистрации в том регионе, где оформляется кредит;
  • достаточно высокие процентные ставки по займам.

После того, как все моменты взвешены, можно принимать окнончательное решение.

Оформление займа в Альфа банке — выгодная финансовая операция. Но и к ее проведению следует отнестись серьезно и учитывать все аспекты сделки.

Особенно внимательно нужно заполнять заявление на кредит. Поскольку на его основании будет приниматься решение об одобрении займа физическим и юридическим лицам.

Видео: как получить кредит в Альфа банке