Жители столицы зачастую теряются в многообразии банков и не знают, где выгоднее взять кредит наличными в Москве в 2018 году.

Каждый банк предлагает свои условия, процент годовых, отличаются и списки минимальных для оформления займа документов.

Необходимость в получении денег возникает не только у коренных москвичей, но и у тех, кто живет в городе недавно, в том числе и у иностранцев.

Некоторые граждане имеют испорченную кредитную историю и не могут получить кредит в крупном российском банке.

Главные аспекты

Перед тем, как обращаться в кредитную организацию для заполнения анкеты и получения денег, следует узнать основные требования к клиентам, предъявляемые банками.

Условия выдачи малых и крупных займов, а также термины, которые использует сотрудник банка при заключении договора. Кредитный договор можно скачать здесь.

Основные термины

В первую очередь, перед тем, как выдать клиенту кредит, банк проверяет его историю. Для этого делается запрос в Бюро кредитных историй – это компания, которая собирает информацию о клиентах банка и предоставляет отчеты.

В которых указывается, когда человек брал деньги у банка, вовремя ли выплачивал, не имеется ли не погашенных задолженностей.

Также при заполнении договора могут быть использованы следующие термины:

Рефинансирование кредита Если гражданин понимает, что не может выплачивать взятый в другом банке кредит, он может обратиться с просьбой о рефинансировании, в результате которого будут несколько изменены условия погашения задолженности
Справка о доходах гражданина по форме банка Это стандартная справка по форме 2НДФЛ, которую гражданин может получить по месту работы. Данный документ необходим для того, чтобы лицо могло подтвердить свою платежеспособность
Погашение задолженности чаще всего осуществляется путем внесения аннуитетных платежей При таком способе оплаты ежемесячно вносятся одинаковые суммы денег
Ссуда Предоставление банком денежных средств на определенный срок

Клиент должен четко понимать условия договора, чтобы вовремя вносить оплату, избегать просрочек.

Онлайн-заявка на рефинансирование

В соглашении между гражданином и банком указываются штрафные санкции, которые могут быть применены при несоблюдении обязанностей.

Требования к клиентам

К каждому потенциальному клиенту банк предъявляет следующие требования:

Возраст – от 18 лет В некоторых банках минимальный возраст граждан, которым может быть оформлен кредит – 23 – 24 года
Существует также максимальный порог – пенсионный возраст Лица, достигшие 70 – 75 – летия могут получить кредит, обратившись в те кредитные организации, которые предлагают особый вид кредитов «пенсионный»
Платежеспособность Банк должен быть уверен в том, что получит свои деньги назад
Если клиент желает получить большую сумму денег А доказать платежеспособность затруднительно, должен быть предоставлен поручитель

На официальном сайте любого банка перечислены требования к заемщикам. Их следует изучить перед тем, как приступать к заполнению анкеты, чтобы избежать отказа.

Какими нормативными актами регулируется

В Российской Федерации деятельность банков регулируется следующими законодательными актами:

  1. Основной закон, устанавливающий нормы для осуществления банковской деятельности – это Конституция РФ. Согласно Конституции, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется путем издания Федеральных законов, и наблюдением за исполнением требований.
  2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О центральном банке России» — нормативные акты, которые устанавливают особенности выдачи кредитов населению, возвращения заемных средств, начисления процентов.
  3. Также в регулировании деятельности кредитных организаций немалое значение имеют — ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) банковских организаций», «О рынке ценных бумаг».
  4. Используются и нормы Гражданского кодекса РФ, в котором содержится толкование таких терминов, как «банковский вклад и счет», «кредитный договор».

Центральный Банк России также выпускает Указания, которые должны соблюдаться кредитными организациями при выдаче займов населению.

Особенности получения

Чтобы оформить в городе Москва экспресс кредит наличными, необходимо выбрать тот банк.

Который подходит по условиям и предлагает выгодную процентную ставку, поскольку даже небольшая сумма, после начисления годового процента – 29,9% может существенно увеличиться.

Список банков, в каком лучше получить займ

Получить кредит в Москве под залог недвижимости или на других условиях можно, обратившись в один из следующих банков:

Наименование банка Процент годовых, в % Условия/период погашения Размер кредита
Сити банк От 14 При предъявлении одного паспорта можно получить до 500 тысяч под процент – 29,9. Период погашения – 5 лет До 2,5 миллионов
Банк Москвы 14,9. В некоторых случаях возможно снижение до 9,5 Легко получить кредит, имея карту банка. Срок погашения – 5 лет До 3 миллионов
Совкомбанк От 12 до 34,9 Срок кредитования – 5 лет До 1 миллиона
Восточный банк От 15 Погашение кредита в срок до 5 лет. Получить займ можно только при наличии справки с места работы До 1 миллиона

Каждый из этих банков имеет официальный сайт, на котором можно подать заявку.

Сайт Совкомбанк

Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте Совкомбанка

Размер процента увеличивается, если клиент недавно достиг совершеннолетия и практически не имеет опыта работы, а также, если испорчена кредитная история.

Потребительский кредит наличными в Москве

Жители Москвы могут оформить выгодный потребительский кредит, обратившись в следующие банковские организации:

ВТБ банк Предлагает программу «Кредит наличными», по условиям которой начисляется 13,90% годовых
Московский индустриальный банк Выдает кредиты наличными при оформлении недвижимости в залог. Ставка – 17%. Можно получить до 3 миллионов рублей на срок – 7 лет
Уральский банк Возможно получение открытого кредита по выгодным условиям – 15% годовых
СКС банк Выдает займы до 1,3 миллионов рублей по ставке 15,30%. Возраст заемщика – от 23 лет

Несмотря на то, что большинство кредиторов требуют наличие прописки, можно получить деньги, оформив временную регистрацию.

По двум документам

Кредитные организации, выдающие займы по двум документам:

Наименование банка Процент годовых Условия/период погашения Размер кредита
Восточный От 11% Вернуть деньги необходимо в срок до 36 месяцев До 200 000
Уральский банк реконструкции и развития 14% и выше На оформление кредита требуется 15 минут Минимальная сумма – 5 000 рублей, максимальная — 200 тысяч
Примсоцбанк От 14% Минимальный возраст – 23 года. Допускается наличие не более 3 открытых кредитов От 10 до 200 тысяч

Кроме паспорта необходимо предъявить второй документ – ИНН.

Для иностранцев

Ставки по кредиту для иностранных граждан зачастую неоправданно завышены, но все же можно найти банк, который предложит оптимальные условия при наличии вида на жительство.

Наименование банка Условия Процентная ставка, в% Размер кредита
Почта банк Не требуется первоначальный взнос и стаж работы 14,90 До 1 миллиона
Локо — банк Платежеспособность подтверждается в свободной форме, назначаются аннуитетные платежи От 12,90 До 5 миллионов рублей. Минимальная сумма – 300 000
ВТБ Банк Москвы Кредит выдается наличными, без первоначального взноса 19,90 До 3 миллионов

Кроме стандартного пакета документов потребуется справка, подтверждающая регистрацию на территории Российской Федерации, в том городе, в котором оформляется кредит.

Безработным

Безработные могут обратиться в следующие банки для получения кредита:

Наименование банка Условия Процентная ставка, в% Размер кредита
Совкомбанк Необходимо предоставление залога, вероятность одобрения низкая – 32% От 40 до 65 годовых Максимальная сумма – 100 000 рублей
Тинькофф Вероятность одобрения существенно выше – до 65%, но при условии, что гражданин может предоставить залог или прислать в банк поручителя До 45 До 40 тысяч
Ренессанс Кредит Чтобы получить кредит, необходимо иметь доказательство того, что финансовая ситуация в скором времени будет улучшена От 27 до 65 До 150 000

Несмотря на то, что банк может согласиться на оформление кредита, гражданин должен подтвердить, что в ближайшее время он планирует устроиться на работу.

В качестве такого подтверждения можно использовать справку, полученную в центре занятости населения.

Пенсионерам

Пенсионеры – практичные люди, которые всегда стремятся найти выгоду. Некоторые российские банки предлагают программы кредитования для пенсионеров на определенных условиях:

Сбербанк Дает возможность пенсионеру оформить кредит при условии, что он занимает высокую должность. Потребуется предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. У гражданина также должны быть в наличии залоговые активы
Россельхозбанк Выдает займы как работающим, так и не работающим пенсионерам по ставке 15 % годовых. Если гражданин не может предоставить залоговое имущество, размер ставки увеличивается на 10%. Кроме стандартных документов потребуется договор о личном страховании заемщика
Совкомбанк Выдает деньги даже тем гражданам, которые имеют весьма ограниченные финансовые возможности. Средняя процентная ставка – до 30% годовых

В некоторых случаях потребуется справка из пенсионного фонда, в которой будет указан размер пенсии, получаемой гражданином.

Под минимальные проценты

В 2018 году в Москве можно оформить кредиты под небольшой процент в следующих банках:

Газпромбанк Сумма кредита – до 3,5 миллионов рублей, процентная ставка – 12,50% годовых. Период погашения – 7 лет
Московский кредитный банк Выдает кредиты до 2 миллионов рублей на срок до 15 лет. Ставка от 12, 50 до 28%
Райфайзен банк До 1,5 миллионов рублей до 60 месяцев. Процентная ставка от 12,90% до 15,90%

Военнослужащие могут получить выгодный кредит в Сбербанке, а пенсионерам следует обращаться в Россельхозбанк, где выдают кредиты по ставке до 11,90%.

Часто задаваемые вопросы

Каждый гражданин, у которого возникла необходимость оформить кредит, хочет знать, в какой банк лучше обратиться, дадут ли ему деньги и какие документы потребуются.

Некоторые граждане также интересуются, возможно ли оформление займа, если кредитная история была испорчена.

В каком банке выдается без поручителей

Москвичи могут оформить кредит, не приглашая поручителей, в одном из следующих банков:

Почта Банк При условии, что размер кредита не выше 1 миллиона рублей. Ставка – 16,9% годовых. Могут быть назначены комиссии и платежи по страховке
Русфинанс банк Выдает кредиты до 50 000 рублей без привлечения поручителей. Процентная ставка – 31,7% годовых. Срок кредитования – не более 18 месяцев
СКБ банк Без поручителей можно получить кредит только в том случае, если гражданин имеет возможность подтвердить свой доход. Процентная ставка – 29,5%. Размер займа – до 180 000 рублей

Чем меньше клиент соответствует предъявляемым банком требованиям, тем больше вероятность того, что потребуется привлечение поручителя или предоставление залога.

Можно ли оформить с плохой кредитной историей онлайн

Самый простой способ получения кредита, если история была испорчена – подача онлайн заявки на оформление кредитной карты, на которую впоследствии будет перечислены деньги.

В первую очередь можно попытаться заполнить анкету в самых лояльных банках – Тинькофф, Русский стандарт, Ренессанс.

Несмотря на высокие процентные ставки, кредиты выдаются, что зачастую является настоящим спасением для некоторых граждан и единственной возможностью выбраться из трудной финансовой ситуации.

Если кредитная история испорчена, также можно попытаться восстановить ее, взяв небольшой кредит на не самых выгодных условиях, чтобы впоследствии получить большую сумму.

Сегодня получить кредит может практически каждый гражданин, даже безработный. Однако, чтобы заявка была одобрена, необходимо максимально соответствовать требованиям, предъявляемым банком к своим клиентам.