Кредит наличными позволяет получить финансы на любые цели, но при этом выдается большими суммами и используется преимущественно для крупных покупок или же финансирования бизнеса.

Получение наличного кредита практически всегда требует большого пакета документов и стабильного дохода от получателя займа, но при этом взять его можно на несколько лет и досрочно погасить.

Поскольку у разных банков процедура получения кредита ненамного, но отличается, следует разобраться, как оформить кредит наличными в ОТП банке в 2018 году.

Это важно, ведь ОТП банк — один из крупнейших в России и достаточно часто выдает кредиты как физическим, так и юридическим лицам.

Главные понятия

Кредит — это сумма денег, которая предоставляется клиенту банка на время, с обязательным возвратом. Кредитный договор можно скачать здесь.

Вознаграждением для компании в этом случае выступают проценты, которые начисляются за определенный период пользования деньгами, это может быть месяц или год.

Кредит Популярный способ получить деньги на крупное приобретение, ведь не все могут найти сразу большую сумму денег, а кредитные средства возможно получить в большом размере и постепенно в дальнейшем выплачивать

Договор кредитования — это как раз тот документ, в котором и указываются полные условия предоставления кредита, а также ответственность заемщика.

В нем прописывается сумма займа, конечный срок, до которого необходимо выплатить деньги, а также ответственность для клиента, если он этого не сделает.

Кроме того, отдельно нужно учесть, что крайне важно указать в договоре процентную ставку, по которой будет происходить расчет итоговых выплат, ведь только она будет законной.

Потребительский кредит Это вид займа, который выдается физическим лицам для приобретения каких-либо предметов или услуг

Такой вид кредитов является нецелевым, а значит, что потратить его можно без отчета перед банком, на любые нужды и желания клиента.

Но при этом потребительский кредит не может быть достаточно большим, поэтому для бизнеса или покупки недвижимости лучше выбирать другой кредит, с более выгодными условиями.

Основные аспекты

Кредит наличными — это один из самых популярных банковских продуктов, поскольку объединяет в себе достаточно крупные суммы предоставляемых средств и оптимальные условия.

Взять наличные в банке можно на лояльных условиях, но в случае крупных сумм может потребоваться залог или наличие поручителей, которые обеспечат возврат средств даже в случае проблем у непосредственного клиента.

Особенностью всех, без исключения кредитов, является процентная ставка, которая начисляется за использование средств.

Поскольку денежный займ не может быть беспроцентным, а банк должен извлекать из него выгоду, потребителю придется выбирать из кредиторов, которые предоставляют лояльные ставки.

Но следует внимательно читать договор между сторонами, ведь в нем должна быть указана действующая ставка, которая и будет определять размер выплат по конкретному кредиту.

Требования к клиентам

В ОТП Банке предъявляют разные требования к заемщиками — физическим лицам и заемщикам, которые имеют статус индивидуальных предпринимателей.

Так, физическим лицам необходимо соответствовать следующим условиям:

Гражданство Только Российской Федерации
Регистрация В любом регионе России, который обслуживается банком, а также требуется проживание в регионе, где оформляется кредит
Возраст Не менее 21 года при подаче заявки и не больше чем 65 лет на момент окончания срока кредитования
Работа Постоянное место работы, не меньше чем три месяца стажа на последнем месте работы или же получение пенсии

К заемщикам в статусе ИП, а также нотариусам, ОТП Банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная регистрация в регионе, обслуживаемом банком.
  3. Возраст от 25-ти до 65-ти лет.
  4. Статус физических лиц, ведущие деятельность без регистрации юридического лица, а также нотариусов.
  5. Срок работы предпринимателем или нотариусом не менее года.

Если заемщик соответствует этим условиям, он может претендовать на получение потребительского кредита, и скорее всего, при условии, что будут предоставлены все необходимые документы, с получением кредита не возникнет проблем.

Какими нормативными актами регулируется

Деятельность всех банков, в том числе и ОТП Банка, регулируется законом 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В первой части указываются правовые основания для деятельности банков и общие характеристики этого субъекта, во второй же части расписан порядок взаимодействия банков и государственных структур.

Не обошлось и без методик работы с клиентами, к примеру, в статье 30 говорится, как банки должны работать с кредитными историями своих потребителей.

При заключении кредитного договора необходимо использовать определенную информацию и четко оговоренные пункты.

Такой список предлагается законом 353-ФЗ “О потребительском кредите”. К тому же, о рамках действия договора, возможностях его досрочного расторжения и прочих нюансах, также следует узнавать именно там.

Если клиент сомневается в правильности кредитного договора, он всегда может свериться с законом и проконтролировать наполнение документа.

Также в этом законе оговариваются и проценты по кредиту — способ их расчета и начисления, а еще максимальная ставка, которая не может быть выше, чем установленный законом уровень.

Еще договор раскрыт в 42-й главе Гражданского кодекса Российской Федерации, и этот свод правил дополняет вышеупомянутый закон.

Когда банки имеют дело с мошенниками, которые указывают ложные данные для присвоения средств и их невозврата, они могут обратиться в правоохранительные органы.

Если будет доказано, что клиент предоставил заведомо неверную информацию для махинаций с кредитом, согласно статьи 159.1 “Мошенничество при получении кредита”, ему грозит большой штраф, а максимальная санкция предполагает ограничение свободы для одного нарушителя и ее лишение — для группы мошенников.

Условия кредитования

ОТП Банк предлагает клиентам всего одну программу кредитования наличными, которая имеет разные условия, в зависимости от суммы, которую запрашивает кредитуемый и срока выплаты этих средств.

Кредиты ОТП банка физическим лицам наличными ограничиваются 750 тысячами рублей, и срок достигает 60-ти месяцев.

При этом по кредиту действует минимальная ставка в 14.9 %. Но следует заранее знать, какая переплата ожидает клиента в разных случаях.

Сумма кредита Срок предоставления Предварительный платеж в месяц
15 тыс. рублей 12 месяцев 1 300 рублей
160 тыс. рублей 18 месяцев 10 000 рублей
260 тыс. рублей 39 месяцев 8 400 рублей
500 тыс. рублей 50 месяцев 13 500 рублей
750 тыс. рублей 60 месяцев 17 800 рублей

Длительный кредит в ОТП Банке выгоден тем, что в месяц клиенту придется платить адекватную сумму. Но при этом увеличивается и переплата.

При максимальных суммах и сроках займа человек может переплатить около трети всего кредита.

Сведения о банке

Центральный офис ОТП Банка располагается в Венгрии, и на данный момент находится в списке лидеров среди банков, предоставляющих финансовые услуги в Центральной и Восточной Европе.

По состоянию на 1 апреля 2018 года капитал ОТП Банка составил 27.2 миллиардов рублей, и поэтому в целом банк входит в ТОП-50 банков России.

Около четырех тысяч городов России имеют филиалы ОТП Банка, и количество клиентов только в России достигает четырех миллионов.

Чтобы связаться с банком по любым вопросам, можно позвонить на горячую линию компании.

Сайт ОТП банк

С мобильного телефона доступен бесплатный короткий номер 0707, а для тех, кто звонит со стационарного номер предпочтительнее будет горячая линия по телефона 8 800 100 55 55.

Если у клиента нет времени на звонок, или же обстоятельства не позволяют ему говорить, он может задать вопрос через форму обратной связи.

Она есть на официальном сайте компании, и все, что нужно сделать клиенту, ввести следующую информацию:

  1. ФИО.
  2. Номер договора или карты.
  3. Адрес.
  4. Электронную почту.
  5. Мобильный телефон.
  6. Дату рождения.
  7. Серию и номер паспорта.
  8. Выбрать тему сообщения и ввести его текст.

Необходимо выбрать и статус человека, является ли он клиентом банка, или же нет. Если это необходимо, можно приложить дополнительные файлы, обычно это фотографии или скриншоты.

За помощью можно обратиться и в отделения по всей России, как и пройти процедуру оформления кредита там же.

Как взять займ без справок и поручителей онлайн

Можно взять кредит в ОТП банке наличными по паспорту без справок можно только если он не превышает суммы в 400 тысяч рублей.

Поручители являются необязательными в принципе, и при крупных суммах необходимы только справки.

Взять кредит онлайн, как в МФО, ОТП Банк не позволяет, и клиенту доступна только онлайн-заявка, которую можно заполнить за несколько минут прямо дома, и не посещать отделение банка для запрашивания кредита.

Сайт ОТП банк

Перечень документов

Для тех, кто рассчитывает на кредит, необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ИНН;
  • идентификационный номер работодателя (для тех, кто указывает постоянное трудоустройство);
  • пенсионное удостоверение или справка из ПФР (только пенсионерам);
  • выписка со счета в банке, копия сберкнижки, справка о размере пенсии из ПФР (для пенсионеров);
  • документ о госрегистрации ИП (если кредитуется ИП);
  • приказ Министерства юстиции о назначении в качестве нотариуса;
  • водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет (один из документов на выбор).

Если сумма больше, чем 200 тысяч рублей, к списку документов добавляется также копия трудовой книжки с отметкой о заверении работодателем.

А если размер кредита больше, чем 400 тысяч рублей, то понадобиться справка, выполненная по форме 2-НДФЛ за полгода работы. Также может использоваться справка о доходах по форме банка.

Правильное заполнение онлайн-заявки

Выбрав необходимую сумму, срок кредита и ознакомившись с размером ежемесячного платежа, можно заполнять онлайн-заявку.

Сайт ОТП банк

Фото: онлайн-заявка на получение кредита в ОТП банке

Так, необходимо ввести:

  1. ФИО.
  2. Номер мобильного телефона.
  3. Адрес электронной почты.
  4. Дату рождения.
  5. Состояние кредитной истории.
  6. Город, в котором планируется получение.
  7. Сведения о занятости.

Следует проверить всю информацию после введения, и если все в порядке, можно отправлять ее на обработку в банк. Заполнение займет две минуты, а на ответ потребуется минимум один день.

Процентная ставка

По наличному кредитованию процентная ставка составляет минимум 14.9 %. Это достаточно высокий показатель, который все равно меньше, чем средний показатель рынка, который находится на уровне 18 %.

Но при этом минимальная ставка возможна, если человек имеет постоянный доход и место работы, предоставляет все документы и данные и признан банком благонадежным.

Сайт ОТП банка

Если же банк сочтет, что выдавать клиенту кредит достаточно рискованно, к примеру у него испорчена кредитная история, или же уровень дохода не так высок, то может предложить меньшую сумму кредита, или же высокий процент, как обычно и происходит.

Способы погашения

ОТП Банк позволяет погасить потребительский кредит не только наличными, но и электронными средствами, это повышает удобство работы с кредитом и обеспечивает своевременное погашение.

Сайт ОТП банк

Фото: погашение кредита на сайте ОТП банка

К перечню электронных способов оплаты кредита можно отнести:

Наличными кредит также можно погасить:

  • в терминалах и банкоматах ОТП Банка;
  • платежных системах (Киберплат, Рапида);
  • инструмент погашения кредитов Мегафона;
  • центры продаж Ростелеком;
  • систему переводов Юнистрим;
  • почтовым переводом.

ОТП Банк — это крупный европейский банк, который предлагает населению полный спектр услуг, в том числе и потребительское кредитование.

Лояльные условия предоставления кредита и удобство при получении и погашении займа, однозначно делают этот банк одним из лучших для населения, и к тому же, демократичным.