Кредиты наличными очень популярны, ведь позволяют найти выход из ситуаций, в которых требуется крупная сумма денег, но взять их негде.

Услуги наличного кредитования предлагают многие банки России, при этом на самых разных условиях.

Для того, чтобы сделать правильный выбор и получить действительно выгодный кредит, необходимо разобраться, как оформить кредит наличными в Почта банк в 2018 году.

Это достаточно демократичный и удобный банк, появившийся недавно. Поэтому неудивительно, что количество его клиентов постоянно растет.

Что нужно знать

Кредит наличными обычно выдается на любые цели, ведь является потребительским. Его можно оформить практически в любом банке России.

Но следует приготовиться к уплате высоких процентов, которые начисляются благодаря повышенным рискам банка.

Ведь если в случае с целевым кредитом банк точно знает, куда и зачем уйдут средства, то в ситуации с потребительским он предпочитает перестраховаться, установив повышенный процент.

Отдельное внимание необходимо уделить договору кредитования, в котором должны быть определенные пункты. Кредитный договор можно скачать здесь.

Информацию необходимо проверять хотя бы для того, чтобы избежать распространенных ситуаций с мелким шрифтом, которые редко удостаиваются внимания заемщика и впоследствии приводят к неожиданным последствиям.

Если клиент нашел в договоре неточности или отличия с обещанными условиями, следует сказать об этом сотрудникам банка, которые должны исправить текст соглашения.

Основные понятия

Центральным понятием в случае с кредитованием является банк. Это компания, которая предоставляет финансовые услуги для населения, в том числе выдает кредиты.

Деятельность банка строго оговорена законодательством и должна соответствовать правовым нормам.

К тому же, каждый банк должен пройти процедуру государственной регистрации, чтобы действовать на легальных основаниях и предоставлять только качественные услуги.

Кредит — средства, которые даются клиенту банка во временное пользование и с обязательным возвратом.

Ключевой особенностью кредита можно назвать облагание процентами, которые приводят к переплате.

Денежный кредит может исчисляться миллионами и выдаваться на десятки лет, а среди целей есть как покупка личных вещей и предметов, так и вложения в бизнес, или выплата других кредитов.

К тому же в банке Почты России кредиты для пенсионеров также присутствуют, и выдаются на льготных условиях.

Онлайн-заявка представляет собой анкету, которая заполняется на официальном сайте компании.

В нее вводятся все личные данные, требуемые банком, которые дадут возможность проверки человека и оценки его благонадежности.

Онлайн-заявка похожа на анкету, которая выдается клиенту банка при личном посещении филиала, но при этом может быть заполнена даже дома за считанные минуты и отправлена в банк для рассмотрения.

Договор кредитования Это особый документ, который выполняется по общей форме, регламентированной законодательством России и содержит в себе всю информацию, касающуюся займа

В него входит сумма, выдаваемая клиенту, конечный срок возврата и проценты, а также прописываются штрафные санкции, которые могут быть применены к клиенту.

Также, в зависимости от договоренностей, сюда же помещается график платежей и раскрывается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к заемщикам

Почта Банк для выдачи кредита устанавливает определенные требования к заемщикам, на основании которых они могут претендовать на получение денег.

Это базовые условия, присутствующие практически во всех финансовых учреждениях, и в их перечень входят:

Совершеннолетие Заемщик должен быть в возрасте 18 лет или старше
Гражданство Только Российской Федерации
Регистрация Клиент должен быть прописан в любом из населенных пунктов на территории России
Связь Необходимо наличие мобильного телефона, а также рабочего номера или же второго контактного телефона, если на работе связи нет
Трудоустройство Необходимо указывать работодателя, предоставляя его идентификационный код

Если человек соответствует всем этим характеристикам, он вполне может рассчитывать на одобрение заявки и уже готовить свои документы для оформления займа.

Обычно никаких более требований банки не выдвигают, больше интересуясь документами, чем личностью заемщика.

Действующая правовая база

Для банков существует отдельный закон, согласно которому подобные финансовые организации должны вести работу и взаимодействовать как с клиентами, так и с государством.

Такой правовой акт под номером 395-1-ФЗ, который также называется законом “О банках и банковской деятельности”, содержит в себе все необходимые данные, включая определение банка, рамки его деятельности и методику признания банка таковым.

Также именно здесь оговариваются общие правила работы банков с клиентами. Если речь идет о потребительских кредитах, которые люди получают чаще всего, необходимо обратить внимание на закон 353-ФЗ, который так и называется “О потребительском кредите”.

В нем наглядно описаны положения и принципы, которые необходимо взять за основу при запрашивании потребительского кредита, но эта информация не может использоваться в отношении других видов кредитования.

Что касается защищенности банка от мошенничества, то следует упомянуть гарантии, которые дает Уголовный кодекс Российской Федерации.

В его статье 159.1 “Мошенничество при получении кредита” четко прописана ответственность человека за заведомо ложную информацию, которая предоставляется банку.

В лучшем случае мошенник отделается штрафом, в худшем — его свобода будет ограничена. Но если будет установлено, что махинации велись группой лиц, всех ее участников посадят за решетку.

Как оформить сделку

Важным этапом в заключении кредитной сделки будет как раз заполнение заявки. Это можно сделать многими способами, из которых можно выделить:

  • официальный сайт банка;
  • клиентский центр;
  • стойка продаж;
  • партнерская точка.

Именно от выбора варианта подачи заявки зависит время ее обработки. В случае с подачей анкеты в отделении банка, человек будет ожидать целый день.

Сайт Почта банк

Но такое время ожидания действует только если запрашивается кредит в 300 тысяч рублей или больше, если же запросы меньше, то следует ожидать ответа через час.

Лидером по скорости обработки и ответа является онлайн-заявка. Ответ по ней будет направлен клиенту уже через 10 минут после отправки, и в этом Почта Банк выгодно повторяет схему работы МФО.

Но это будет только предварительным решением, и за окончательным вердиктом все же придется идти в банковский филиал.

Сведения о банке

Почта Банк является очень молодым банком, поскольку был создан в январе 2018 года в сотрудничестве группы ВТБ и Почты России.

Базой для новой финансовой компании послужил Лето Банк, по лицензии которого теперь работает и Почта Банк.

На данный момент банк предоставляет населению широкий спектр услуг, в который входят:

  • сберегательные счета;
  • вклады;
  • платежи;
  • мобильный банкинг;
  • банковские карты;
  • кредиты;
  • страховки.

Чтобы проконсультироваться о деталях услуг, можно позвонить на номер горячей линии банка 8 800 550 0770 или же посетить отделение банка, адрес которого доступен на сайте компании.

Сайт Почта банк

До конца 2018 года планируется открытие 15-ти тысяч центров обслуживания клиентов в почтовых отделениях, а также распространение этого банка во всех точках, где сейчас работает Лето Банк.

Условия получения

Почта Банк предлагает своим потребителям в Москве и всей России достаточно широкий ассортимент кредитных продуктов, при этом как целевых, так и нецелевых.

На них распространяются разные лимиты сумм, сроков и условий кредитования, и это дает потребителям возможность выбрать именно тот кредит, который для них более предпочтителен.

Программа Сумма Срок Ставка
Кредит наличными До 1 млн. рублей До 5-ти лет От 14.9 %
Рефинансирование До 1 млн. рублей Индивидуально От 14.9 %
Льготный на освоение Дальнего Востока До 600 тыс. рублей До 60-ти месяцев От 8.5 %
На образование До 2 млн. рублей До 123-х месяцев 14.9 %
Для пенсионеров До 150 тыс. рублей До 3-х лет От 14.9 %

Таким образом, Почта Банк позволяет наименее платежеспособным слоям общества получить деньги и профинансировать собственные нужды.

Пенсионеры могут съездить на долгожданный отдых, а вот студенты — оплатить обучение самостоятельно, выплачивая за образовательный кредит только проценты, и погашая основную сумму долга уже после окончания ВУЗа.

Подача онлайн-заявки на потребительские займы в России

Чтобы подать онлайн-заявку на кредит наличными, необходимо перейти на официальный сайт Почта Банка и нажать соответствующую кнопку, после чего выбрать вид кредита, который интересен потребителю.

Он будет браться по тарифу “Первый почтовый” и предусматривает максимальную сумму в 1 миллион рублей и срок кредитования до 60-ти месяцев.

Сайт Почта банк

Фото: онлайн-заявка на получение кредита в Почта банке

Далее необходимо рассчитать размер ежемесячного платежа, который клиент сможет оплачивать. После этого можно заполнять анкету, вводя в поля:

  1. ФИО.
  2. Полис СНИЛС.
  3. Адрес электронной почты.
  4. Номер мобильного телефона.
  5. Главная личная информация.
  6. Паспортные данные.
  7. Сведения о работе.

В заявке нужно согласиться на запрос из Пенсионного Фонда и подтвердить номер мобильного телефона.

Это можно сделать, нажав соответствующую кнопку после введения номера, и вписав смс-код в появившуюся графу. Теперь можно отправлять заявку на обработку в банк.

Можно ли взять кредит наличными без справок и поручителей в Почта банк

Учитывая, что банк предоставляет кредиты не в статусе МФО, без справок обойтись не удастся. Необходимо подтверждать доходы и платежеспособность с помощью бумаг.

А вот без поручителей взять займ вполне возможно, но при этом максимально допустимая сумма кредита будет снижена.

Поэтому лучше подготовить основные справки заранее, чтобы увеличить шансы на одобрение. А если найдутся и поручители, то отказа, скорее всего не будет.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить займ, необходимо предоставить банку документы после предварительного одобрения кредита.

В перечень нужных документов входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полис обязательного пенсионного страхования СНИЛС;
  • выписка из Пенсионного Фонда России (запрашивается и получается банком);
  • идентификационный код работодателя, в случае если место работы было указано.

Если не учитывать требования к выписке из Пенсионного Фонда, то можно считать, что Почта Банк не требует справок, равно как и поручителей.

Но все же это желательно, если человек хочет получить кредит именно той суммой, которая ему требуется и на нормальных условиях.

Процентная ставка

Почта Банк предлагает своим клиентам стабильную процентную ставку, начиная от 14.9 %, которая равняется со средним показателем на рынке.

Поэтому обращаясь в этот банк, можно рассчитывать на стабильность условий кредитования и адекватный процент.

Сайт Почта банк

Но следует учесть, что возвращать средства нужно точно в срок, иначе начнут действовать штрафные проценты, которые будут дополнительной нагрузкой и значительно увеличат сумму долга.

Процентная ставка в Почта Банке может быть и льготной, для этого существуют программы пенсионного и образовательного кредитования.

Но необходимо предоставлять доказательства, дающие право на льготу, к таким можно отнести пенсионное удостоверение, справку из ВУЗа и прочие подобные документы.

Но в целом, процентная ставка этого банка практически одинаковая в разных кредитных программах, что не создает большой разницы между ними.

Почта Банк будет отличным вариантом для получения кредита наличными, тем более в короткие для банков сроки.

Подождать клиенту придется всего один день, а в случае с небольшими суммами одобрение или отказ придут за час.

Поэтому в Почта банк кредиты физическим лицам взять несложно, особенно в сравнении с другими банковскими учреждениями, которые могут обрабатывать документы на протяжении нескольких дней. 

Видео: с точки зрения экономики кредиты отдавать нельзя