Кредит наличными стал популярен среди населения из-за ухудшающейся экономики и как следствие, низкого дохода граждан.

Банковский займ может использоваться для разных целей, как бытовых, так и бизнеса. Но при этом необходимо понимать, что это справедливо только в отношении нецелевого банковского кредита, который обычно выдается наличными.

Чтобы не потеряться в широком ассортименте кредитных продуктов, которые предлагаются банками, следует рассмотреть особенности кредита наличными в Райффайзенбанке в 2018 году.

Ведь этот банк — один из лучших в стране, и потому популярен у населения. Но следует быть осторожным, поскольку для получения кредита необходимо разбираться в условиях и законах, чтобы займ не стал проблемой.

Что нужно знать

Следует понимать, что любой кредит, в том числе и наличными, облагается процентами. Кредитный договор можно скачать здесь.

Они могут варьироваться в зависимости от платежеспособности заемщика, количества документов, которые от него требуются, а также обеспеченностью кредита.

Поэтому можно сказать, что высокий процент — это своеобразная плата за риск, которому подвергается банк, выдавая кредит с минимальными гарантиями возврата.

Также нужно помнить, что насколько бы доброжелательными не были сотрудники банка, следует всегда проверять условия кредита, особенно в части составления договора.

Ведь именно в этом документе могут быть неточности, которые играют далеко не в пользу клиента, и они не всегда появляются из-за умысла кредитора, иногда имеет место быть обычная неаккуратность при оформлении документа.

Определения

Прежде всего следует разобраться, что же такое банк, и какие услуги он предоставляет населению. Банк — это организация, которая проводит финансовые операции для физических и юридических лиц.

Перечень таких услуг не ограничивается кредитами, и также включает в себя:

  • депозиты;
  • вклады;
  • выдачу банковских гарантий;
  • переводы и платежи;
  • обмен валют.

Для любого банка, действующего на территории Российской Федерации, обязательна лицензия, выдаваемая законными органами.

Она подтверждает деятельность банка и позволяет ему обслуживать население. Кроме того, любой клиент может попросить копию регистрационного документа для ознакомления.

Кредит наличными Это займ, который получается клиентом в наличном формате, благодаря чему удается избежать комиссий за переводы, но при этом для клиента создаются неудобства, связанные с посещением банка

К тому же, если речь идет о банковских кредитах, получить их достаточно сложно, что связано с запросом банком основательных гарантий выплаты задолженности.

Онлайн-заявка — это форма, схожая с бумажной анкетой в отделениях банка. Разницей является то, что заполнить такую заявку можно прямо на официальном сайте банка, не выходя из дома.

Это делает оформление кредита более удобным и не требует от клиента посещения банковского учреждения.

Вместе с тем, даже к заполнению интернет-заявки нужно отнестись скрупулезно, проверяя все указываемые данные и позаботившись об их подтверждении в дальнейшем.

Каково его значение

Кредит наличными, который также называется потребительским и схож с микрозаймами, может быть взят на любые нужды, если это предполагается договором.

Поэтому достаточно крупные суммы берутся для:

Так как суммы кредитов наличными достигают миллиона, а то и нескольких, человек может покрыть за счет займа практически любую потребность, при этом взяв деньги у банка.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Так как немногие могут позволить себе собрать и потратить большую сумму, кредит позволяет сделать это в долг.

После чего выплачивать долг банку равными платежами на протяжении определенного срока, что не сильно травмирует бюджет, но в то же время выручает гражданина.

Какими нормативными актами регулируется

Банковская деятельность полностью оговаривается и регулируется законами России. В частности, главным из них является закон под номером 395-1-ФЗ, который также известен под названием “О банках и банковской деятельности”.

Именно в нем клиент может узнать о том, что следует понимать под понятием банка и какие условия его деятельности.

А компания имеет возможность ознакомиться со своими правами и обязанностями, в частности, методикой работы с кредитными историями клиентов.

Но не только этот закон регламентирует деятельность банков. К примеру, закон 353-ФЗ “О потребительском кредите” устанавливает порядок составления договора и его оформления.

Так, человек может узнать, каким образом должен выглядеть договор, суть информации, требуемой для этого документа, а также в каких случаях он будет недействителен.

К тому же, для клиента особенно важно понимать, как распределяются обязательства сторон, и это в законе тоже есть. Не только в договоре, но и в этом же законе оговариваются и проценты.

То, какой максимальной величины они могут быть, каким образом они должны начисляться и регулироваться, и даже случаи, в которых человек может добиться снижения ставки — обо всем этом написано в 353-м законе.

Кроме того, порой возникают споры между сторонами, и этот правовой акт также раскрывает способы их решения.

Но этот закон касается только потребительских кредитов и на другие виды займов не распространяется.

К слову, если клиент решит присвоить деньги банка не возвращая их, и для страховки укажет ложные данные, тем самым введя кредитора в заблуждение, обманутая сторона имеет право обратиться в полицию.

Ведь статья 159.1 “Мошенничество при получении кредита”  Уголовного кодекса Российской Федерации как раз оговаривает подобную ситуацию и устанавливает для обманщика наказание в виде ограничения свободы, большого штрафа или вообще нескольких лет за решеткой.

Как взять кредит наличными в Райффайзенбанке

Чтобы получить кредит в этом банке, необходимо обратиться в его отделение или заполнить заявку на сайте.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам широкий ассортимент кредитных программ, среди которых найдутся подходящие для всех категорий заемщиков, и даже кредиты, которые можно получить на упрощенных условиях.

Потребительский кредит по умолчанию выдается наличными, особенно если речь идет о больших размерах и поэтому дополнительных вопросов о том, как взять кредит наличными в Райффайзенбанке не должно возникнуть.

Возможно ли получить без справок и поручителей в Москве

Взять кредит без поручителей в Райффайзенбанке можно, ведь ни одна программа не предполагает безоговорочного предоставления такого типа гарантий.

Но вместе с тем справки являются обязательными для любого кредита наличными, поэтому их необходимо предоставлять всем.

Даже кредит наличными в Райффайзенбанке для зарплатных клиентов требует справок о доходе.

Чтобы узнать, какие именно справки требуются получателю кредита, ему необходимо зайти на сайт банка и открыть страницу того кредита, который его интересует.

Во вкладке со списком документов можно увидеть, без каких бумаг займ не будет предоставлен и оформлен. Это нужно сделать заранее, чтобы не тратить время на поиск и оформление бумажек.

Подача онлайн-заявки

Подать онлайн-заявку на кредитование от Райффайзенбанка несложно. Для этого, выбрав интересующую программу, нужно нажать на кнопку подачи заявки и заполнить следующие поля:

  • ФИО;
  • пол клиента;
  • дата рождения;
  • контактный номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты.
Сайт Райффайзенбанка

Фото: онлайн-заявка на получение кредита в

После введения личного номера телефона клиенту придет смс с подтверждением регистрации, которое позволит продолжить оформление кредита.

Также кроме таких общих данных, банк просит предоставлять:

  1. Данные паспорта (серию и номер, дату и место выдачи, название органа, выдавшего документ).
  2. Сведения о семейном положении.
  3. Данные о месте работы.
  4. Информацию о уровне доходов (которую можно подтвердить документально).

После того, как заявка заполнена, следует проверить всю информацию и отправить заявку. В течение нескольких дней с клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о решении и дальнейших путях развития ситуации.

Условия кредитования физических лиц

Райффайзенбанк предлагает потребителям несколько кредитных программ, которые могут выбрать как люди, уже сотрудничающие с банком, так и потребители, которые не обращались в Райффайзенбанк ранее.

Они отличаются по условиям предоставления и особенностям кредита, но при этом разница в суммах не так уж и велика.

Программа Максимальная сумма Допустимый срок кредитования Ставка (годовая) Особенности
Персональный кредит 1.5 миллиона рублей 5 лет От 12.9 % до 15.9 % Бесплатный выпуск карты MasterCard
Для зарплатных клиентов 2 миллиона рублей 5 лет От 12.9 % до 14.9 % Требуется только справка о доходах
Для сотрудников компаний-партнеров банка 1.5 миллиона рублей 5 лет От 12.9 % до 15.9 % В офис компании может выехать специалист по кредитам
Для Премиум клиентов 2 миллиона рублей 5 лет 12.9 % либо 13.9 % Фиксированная ставка

Можно сказать, что Райффайзенбанк позволяет получить кредит не только зарплатным клиентам, но и всем желающим, а тем, кто уже сотрудничает с ним, предлагает особые условия и минимальные требования, что делает процесс оформления кредита более простым.

Процентные ставки

Процентные ставки в Райффайзенбанке достаточно стабильные и небольшие. И если в стандартной программе потребительского кредита максимальная ставка ограничена показателем, примерно равным среднему рыночному, то программы для клиентов банка и сотрудников компаний-партнеров имеют низкий процент.

Ведь важно не только привлечь клиента, но и удержать его, и кредиты на льготных условиях делают это как нельзя лучше.

Варианты погашения долга

Кредит в Райффайзенбанке может быть погашен досрочно по прошествии первого месяца использования денег.

Но следует разобраться, какими способами можно погасить кредит, поскольку их существует очень много.

Так, задолженность перед банком можно оплатить с помощью:

  • банкоматов Райффайзенбанка;
  • банковских карт других учреждений;
  • инструмента погашения кредитов от Золотой Короны;
  • наличными в отделениях Райффайзенбанка;
  • в банкоматах и терминалах Московского кредитного банка и Бинбанка;
  • в терминалах Киви;
  • безналичным платежом с другого банка.

Чтобы без проблем выплачивать кредит необходимо знать некоторые правила, которые помогут вложиться в сроки и не получить штрафные проценты за просрочку.

Сайт Райффайзенбанка

Так, клиент должен:

Оплачивать заранее Срок перечисления денег в некоторых способах оплаты равняется часу или нескольким, но ряд способов предполагает перевод платежа в течение нескольких дней. И поэтому, желательно оплатить кредит за несколько дней до даты платежа, чтобы средства успели зачислиться
Учитывать комиссию Неожиданное взимание комиссии может уменьшить сумму оплаты и тем самым образовать небольшой, но долг, на который будут начисляться проценты штрафа. Поэтому необходимо хорошо рассчитать сумму платежа, чтобы она покрыла и комиссию
Следовать графику Банк и клиент сообща разрабатывают график выплаты кредита. Поэтому даже если кредитуемый думает, что нескольких дней задержки банк не заметит, не следует на это надеяться. Иначе можно получить крупную сумму переплаты благодаря штрафам

Достоинства и недостатки

Кредит наличными от Райффайзенбанка, как и от других компаний, имеет некоторые плюсы:

  • постоянные клиенты могут получить одобрение за час;
  • кредитный специалист выезжает к клиенту;
  • большой выбор программ.

Несмотря на такие положительные стороны, в кредитах от этого банка не обошлось и без минусов:

  • навязывается программа финансовой защиты;
  • фиксированная ставка возможна только у привилегированных клиентов.

В Райффайзенбанке можно взять кредиты на любые нужды и на адекватных условиях, что особенно важно для населения. Именно эти особенности и делают его одним из лучших кредиторов России.