Кредит наличными решает многие жизненные вопросы, к примеру используется для финансирования бизнеса или покупки дорогостоящих предметов.

При этом банки достаточно охотно выдают потребительские кредиты, ведь процент по ним, а следовательно, и ожидаемая прибыль — достаточно высокие.

В России существует большое количество банков, которые предлагают услугу такого кредитования.

Поэтому важно разобраться в особенностях каждого из них и прежде всего выяснить, как оформить кредит наличными в Россельхозбанке в 2018 году.

Основные понятия

Следует понимать, что потребительский кредит предназначен для любых целей. Ярким примером такого кредитования является оформление займа на конкретную покупку.

Когда к примеру, на телевизор не хватает средств и улыбчивая девушка из кредитного отдела выдает займ на покрытие полной или частичной стоимости товара.

Но учитывая небольшие суммы и нецелевое использование средств, банк вынужден перестраховываться, отказывая людям с плохой кредитной историей и низким доходам.

А также устанавливая высокий процент, который за несколько лет погашения кредита приведет к переплате около третьей части всего кредита.

Но все же кредиты наличными достаточно популярны среди населения, несмотря на то, что для их оформления и получения потребуется большое количество бумаг.

Необходимые термины

Услуги кредитования предоставляет банк, который является финансовой организацией, выдающей собственные деньги во временное пользование своему клиенту.

За это банк берет процент и назначает сроки, до которых деньги должны быть возвращены в банковские активы.

Банки, как и прочие компании, должен работать в соответствии с законом и бесспорно иметь лицензию на финансовую деятельность.Кредит — это именно та сумма, выдаваемая банком клиентам.

Часто кредит требует определенных гарантий возврата средств, к примеру это может быть обеспечено залогом или же поручителем, за счет которых будет погашен кредит в случае несостоятельности непосредственного заемщика.

Кредитная сделка должна сопровождаться заключением договора в бумажной форме. Договор кредитования — документ, включающий в себя все условия конкретной сделки.

В нем оговариваются суммы кредита, размер процентов по ним, а также конечный срок возврата денег. Кредитный договор можно скачать здесь.

Кроме того, в договоре также формируется график погашения задолженности и уточняются всевозможные ситуации, к примеру форс-мажорные или же прописывается порядок действий в случае просрочки возврата займа.

Куда обращаться заемщикам

Чтобы получить кредит в Россельхозбанке, заемщики могут обратиться по номеру горячей линии банка 8 800 200 02 90.

Консультанты банка проинформируют потенциального клиента об особенностях кредитования, а также тех или иных условиях, которые будут интересны и важны для человека.

 

Также заемщик может посетить офис компании в одном из более чем сотни городов России.

Конечно, как и у большинства банков, есть возможность оформить заявку на кредиты в Россельхозбанке на официальном сайте.

Это экономит время и позволяет не отвлекаться от дел для посещения филиала банка, а сделать это уже после одобрения кредита, когда в этом будет реальная потребность.

Законодательная база

Все банки, в том числе и Россельхозбанк, подчиняются главному для них нормативно-правовому акту, закону под номером 395-1-ФЗ, известному как закон “О банках и банковской деятельности”.

Этот документ действует с 1990 года и уже доказал свою состоятельность за более чем 20 лет эксплуатации.

В нем содержатся особенности работы банка, принципы деятельности и правовых отношений с государством. Поэтому ориентироваться банкам следует именно на этот документ.

Во всем, что касается деталей кредитования, необходимо обращаться к другим сводам норм и правил, а также законам, которые не менее важны, чем основной.

К примеру, в Гражданском кодексе и его главе 42 подробно описана схема построения договора, рамки его работы и информационное наполнение.

Заемщик может проверить банк на добросовестность, сравнив предложенный договор с законным образцом, и сделав выводы на этой почве.

Процентная ставка часто становится предметом разногласий между кредитором и заемщиком.

Прежде всего это происходит из-за обвинения заемщика в завышении ставки уже после подписания договора, который не может быть изменен.

Именно для этого и существует закон 353-ФЗ с названием “О потребительском кредите” находятся указания по ограничению процентной ставки кредита, а также пути ее снижения, если вдруг действительно имело место быть необоснованное завышение.

Но ограничивается не только банк, но и его клиент, ведь физическое лицо, имеющее право на получение кредита, должно принимать взвешенные и адекватные решения.

Если же клиент направляет в банк неверные данные, и при этом выясняется, что сделал он это намеренно в надежде присвоить деньги безвозвратно, то он вполне может стать уголовником.

Ответственность за подобные махинации прописана в Уголовном кодексе Российской Федерации, в виде ограничения или даже лишения свободы.

Особенности кредитования

Россельхозбанк, как следует из названия, имеет уклон в сельскохозяйственную сферу и это видно даже по кредитам, которых нет в других банках.

Существуют программы по кредитованию садоводов и дачников, которые получают в этом банке льготные проценты как на любые цели, так и на конкретные, к примеру на подведение коммуникаций к дому/даче или приобретение участков.

К тому же, можно взять ипотеку под материнский капитал на индивидуальных льготных условиях.

Также отдельные условия предлагаются физическим лицам, получающим зарплату в Россельхозбанке, для них действует отдельное условие кредитования, и даже не требуется залоговое имущество.

Также есть и особая программа для пенсионеров, которые не перешагнули рубеж в 75 лет. Этот показатель достаточно высок и приятно отличается от остальных банков.

Условия банка

Банк имеет несколько программ, которые различаются по условиям, но при этом ставки по кредитам достаточно небольшие, особенно в сравнении с конкурентами.

Но особую выгоду получают действующие садоводы и сельскохозяйственники, которые могут получать кредиты на развитие своего дела.

Программа Максимальная сумма кредита Срок заимствования Минимальный процент Особенности
Для зарплатных клиентов 1.5 млн. рублей До 5-ти лет 11.5 % Не требуется обеспечение
Потребительский без обеспечения 750 тыс. рублей До 5-ти лет 11.5 % Не требуется залог или поручители
Потребительский с обеспечением 1 млн. рублей До 5-ти лет 11.5 % Можно погасить досрочно без штрафов
Пенсионный 500 тыс. рублей До 7-ми лет 11.5 % Требуется пенсионный возраст
Нецелевой под залог 10 млн. рублей До 10-ти лет 15 % Нужно жилье в собственности

Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Отдельные условия действуют для членов “Союза садоводов России”, они могут взять кредит на сумму до 750-ти тысяч рублей на 5 лет с процентом всего 7.15 %.

Сайт Россельхозбанк

Если же клиент является садоводом и хочет приобрести участок земли, то ему могут выдать кредит до 1.5 миллионов рублей на срок до пяти лет, но процентной ставкой 19.5 %.

Отдельная программа действует для тех, кто хочет подвести коммуникации и приобрести оборудование для этого, кредит на полмиллиона рублей и пять лет дается под 20.5 %.

Подача онлайн-заявки

Чтобы оформить кредит в Россельхозбанке, можно подать онлайн-заявку. В ней следует указать следующие данные:

  • удобный филиал банка;
  • ФИО;
  • дату рождения;
  • контактный номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • требуемую сумму и срок кредитования.

Указав и проверив все эти данные, можно рассчитать предварительные сроки и суммы, после чего отправлять заявку в банк и через несколько дней клиенту поступит ответ.

Сайт Россельхозбанк

Важно предоставлять только верную информацию, ведь в случае ошибок заявка будет отклонена и придется затрачивать время на дополнительное оформление анкеты.

Список документов, которые понадобятся

Для оформления кредита, необходимо предоставить банку некоторые документы, подтверждающие личность заемщика, его благосостояние и статус.

В перечень таких документов входят:

  1. Заявление-анкета (заполняется в банке).
  2. Паспорт.
  3. Удостоверение офицера или моряка (если паспорт недоступен).
  4. Военный билет (для мужчин до 27-ми лет). Если службу не проходил, то нужно предоставить документы, дающие право на отсрочку или освобождение.
  5. Справка о трудоустройстве.
  6. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банковскому образцу.
  7. Документы на залоговое имущество (для кредитов с обеспечением).

Перечень требований к документам одинаков во всех городах, и независимо от статуса человека.

Можно подготовить все документы после подачи заявки, которая будет рассматриваться в течение пяти рабочих дней. Именно по истечении этого срока документы и понадобятся в банке.

Можно ли взять без справок

Поскольку Россельхозбанк позиционируется как серьезный и крупный банк, взять в нем кредит без справок невозможно.

Ведь для займа нужно подтверждение дохода, личная информация и гарантии погашения кредита, и без документации, в том числе и справок, это попросту невозможно.

Вышеприведенный перечень документов и бумаг — официальные требования Россельхозбанка, и если предоставить эти документы не представляется возможным — клиента ждет отказ.

Более того, в некоторых банках запросы к документации клиента куда более основательные, а это значит, что потребуется больше времени и сил.

Россельхозбанк же просит только самые необходимые справки, которые дадут ему уверенность в заемщике, а получателю кредита — сравнительно быстрый и безопасный займ.

А вот кредиты юридическим лицам Россельхозбанк выдает на индивидуальных условиях, озвучивая на сайте только примерные цифры.

Процентные ставки

Процентные ставки в сравнении со средними по рынку достаточно приемлемые. Средний показатель на уровне 12 % говорит сам за себя, ведь другие учреждения выдают кредиты под процентную ставку в 15-17 %, что приводит к большей переплате.

Кроме того, благодаря особым программам, целевая аудитория банка — дачники и садоводы, смогут получить кредит на развитие своего дела на льготных условиях, а банк таким образом поддерживает сельское хозяйство.

Но если взять отдельные программы кредитования, можно понять, что к примеру, ставка по нецелевому кредиту находится на уровне не ниже, чем среднерыночный, и выгода от сотрудничества именно с этим банком в таком случае минимальная.

Но в целом, Россельхозбанк предоставляет честные и практичные кредиты, которые смело могут конкурировать с другими предложениями на финансовом рынке России.

Варианты погашения долга

При оформлении договора клиент может выбрать принцип погашения долга, это могут быть:

Аннуитетные платежи Заключаются в ежемесячном внесении средств равными суммами
Дифференцированные В каждом месяце уменьшается сумма, вносимая для погашения кредита

Подробный график платежей будет выдан клиенту на руки после подписания договора, именно в соответствии с ним и нужно будет рассчитываться клиенту.

Если человек решил погасить кредит досрочно в полном объеме или частично, то ему необходимо подать соответствующее заявление.

После частичного погашения график погашений будет пересчитан и обновлен, но делать это нужно только в дату очередного платежа.

Если появилась возможность досрочной выплаты кредита в полном объеме, необходимо выплатив задолженность, подать заявление в банк о закрытии кредитного договора.

Погашение средств возможно следующими способами:

  • в отделении банка наличными;
  • с карты Россельхозбанка в терминале;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • в отделениях или интернет-банках других учреждений;
  • электронными кошельками;
  • в отделении Почты России.

Для уплаты с помощью электронных кошельков или картами других банков, необходимо уточнить реквизиты банка, поскольку они могли измениться, и с перечислением платежа в таком случае появятся проблемы.

Оформить кредит наличными в Россельхозбанке несложно, особенно фермерам, для которых созданы отдельные программы кредитования.

НО обращаться в этот банк можно клиентам из разных сфер, ведь в этом банке достаточно приятные проценты и суммы кредитования.

Видео: кредитование ЛПХ и Садовод в Россельхозбанке