Кредит наличными может быть получен в банках в крупных размерах, при этом на длительный срок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такие ссуды облагаются достаточно высоким процентом, а чтобы полностью погасить обязательства перед банком, потребуется не только погасить сумму кредита, но и переплату.

Но даже кредиты в таких размерах признаются нецелевыми, то есть, могут быть потрачены на абсолютно любые нужды.

Получать кредит желательно в крупных банках, которые имеют стабильные предложения, поэтому важно разобраться, как получить кредит наличными в Сбербанке в 2020 году.

Ведь это один из самых крупных банков России, которые обслуживает миллионы людей и тысячи предприятий.

Важная информация

Кредит в банках предоставляется только при наличии хорошей кредитной истории, если в прошлом клиент допускал просрочки по займам, это непременно отразится на его истории, и банки не захотят связываться с неблагонадежным клиентом.

Перед тем, как подавать заявку на кредит, важно собрать весь пакет документов, а также проверить свою историю в Бюро кредитных историй, чтобы понимать, какой ответ может поступить из банка.

Это важно, поскольку заявления о предоставлении кредита можно оставить в нескольких банках, если уверенности в положительном решении не будет.

И если некоторые банки могут не требовать залога или закрыть глаза на небольшие нюансы, то кредитная история — это одна из главных характеристик клиента, которая подробным образом изучается.

Необходимые термины

Кредит — это деньги, которые выдаются заемщику на основании его заявления, а также могут быть целевыми и нецелевыми.

За использование кредитных средств полагается выплата процентов, обычно это происходит периодами, к примеру, ежемесячно.

Такой займ выдается за несколько дней, но в определенных ситуациях возможно и ускорение процедуры, если заемщик является клиентом Сбербанка.

официальный-сайт-Сбербанка

Фото: официальный сайт Сбербанка

Банк — финансовая организация, которая действует согласно законодательства Российской Федерации и предоставляет широкий спектр финансовых услуг.

В перечень входят депозиты, кредиты, банковские карты, торговля ценными металлами и бумагами, денежные переводы и другие сопутствующие услуги.

Договор кредита — это документ, в котором подробно описаны все детали сделки, включая сумму кредита, его предназначение и процентная ставка. Кредитный договор можно скачать здесь.

Также в бумаге оговариваются детали возврата денег, формируется график платежей и прописываются штрафные санкции.

Если договор предполагает предоставление залога, объект описывается в содержании, указываются его характеристики и способ отчуждения имущества в случае невозврата кредита.

Требования к заемщикам

Список требований, выдвигаемых к потенциальным заемщикам, не такой уж и большой. В списке основных аспектов находятся:

Возраст на момент получения кредита Не меньше, чем 21 год
Возраст на момент возврата займа Не более 65 лет
Трудовой стаж Не менее полугода на текущей работе и не меньше чем год стажа за последние пять лет

Если кредит запрашивается клиентом Сбербанка, который получает зарплату на карту Сбербанка или же является работающим пенсионером, то для такой категории людей стаж на текущем месте должен быть не менее трех месяцев.

Также, если кредит запрашивается вышеуказанными клиентами Сбербанка, то требование, заключающееся в одном году стажа за 5 лет, не требуется для выполнения, взамен необходимо проработать не менее полугода за последние пять лет.

Но вот кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей не выдадут, ведь возраст ограничивается 65-ю годами.

Действующая правовая база

Работа банков регулируется законом, принятым еще в 1990-м году, который носит название “О банках и банковской деятельности”.

В этом правовом акте под номером 395-1-ФЗ оговаривается не только выдача кредитов, но и прочие направления работы банков, включая депозиты и выдачу банковских карт.

Проценты и их начисление оговариваются в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”. Поскольку именно этот вид кредитования используется чаще всего.

Если клиент подозревает, что банк установил для него слишком большой процент, он может обратиться именно к этому закону.

Максимально возможная ставка и способы ее снижения или причины для перерасчета — все это можно найти в этом правовом акте.

Если кредит будет получаться с предоставлением заведомо ложных данных, то тому, кто пытался взять займ, грозит уголовное наказание.

Ведь статья Уголовного кодекса под номером 159.1 “Мошенничество при получении кредита”, предусматривает как раз такой вариант.

Наказание не коснется тех, кто допустил ошибку по неосторожности, но если человек намеренно указывает неправдивые данные или пытается взять кредит на имя другого человека, он может как получить большой штраф, так и сесть в тюрьму.

Оформление кредитования

Процесс получения кредита в Сбербанке нужно изучить заранее, чтобы процесс прошел максимально быстро, и не пришлось собирать дополнительные бумаги.

Чтобы получить займ, в Сбербанке потребуют небольшое количество бумаг, которых будет достаточно для рассмотрения кандидатуры и проверки по базам данных, в том числе, в Бюро кредитных историй.

Так, нужно собрать следующие документы для похода в банк за кредитом:

Также у человека вполне может быть временная регистрация, но в таком случае банку нужно предоставить справку о том, что клиент зарегистрирован по месту пребывания.

Сведения о банке

История Сбербанка началась в 1841 году, когда императором Николаем первым были созданы сберегательные кассы в России, а уже весной 1842 года у кассы появился первый клиент.

По данным банка, 70 % россиян пользуются его услугами, получая их в почти 18 000 отделений по всей стране.

Связаться с банком можно по короткому номеру 900, или же позвонив на горячую линию по номеру +7 495 500 5550 (только для Москвы).

Также свои вопросы можно отправить в банк через форму обратной связи, в которую нужно ввести цель обращения, причину, а также полный текст и ввести личные данные, после чего указать желаемый способ получения ответа.

Условия предоставления

Потребительские кредиты в Сбербанке выдаются под процент и длительный срок, при этом суммы гораздо больше, чем в МФО.

Так, средние показатели кредита составляют:

Срок До 5 лет
Средний процент 13 %
Размер кредита Около 4 миллионов рублей

Некоторые из них требуют залогового имущества, некоторые предоставляются определенным категориям граждан или же с учетом особых условий.

Также Сбербанк в Москве и других городах предлагает акционные периоды с указанной на сайте ставкой.

К примеру, если взять кредит на сумму от трехсот тысяч рублей в определенный период, можно получить небольшую фиксированную ставку и таким образом переплатить минимум.

Также получить кредит можно и под материнский капитал, но только на уже готовое или строящееся жилье, использовав деньги как первый взнос по ипотечному кредиту.

Какие существуют виды

Для разных категорий заемщиков существуют разные кредитные программы, из которых можно выбрать наиболее выгодную, при этом не прилагая усилий.

Наиболее ярким примером будет разделение на юридических и физических лиц, при котором первым выдаются средства под залог недвижимости или автомобиля и на определенные цели, а вторая группа чаще всего запрашивает ипотечные кредиты и займы на любые цели.

Для физических лиц

Для физических лиц существует пять кредитных программ, которые различаются не только по деталям сумм и процентов, но и имеют различия в ключе особых требований, от чего зависят и конкретные условия займа.

Программа Максимальная сумма Срок кредитования Минимальная процентная ставка Особые требования
Без обеспечения До 3 млн. рублей До 5-ти лет 12.9 % Нет
Под поручительство До 5 млн. рублей До 5-ти лет 12.9 % Требуется поручитель — физическое лицо
Военнослужащим — участникам НИС 500 тыс. рублей (без обеспечения)

1 млн. рублей (под поручительство)

До 5-ти лет 13.5 % (с поручительством)
14.5 % (без поручительства)
Могут получить только участники НИС
Под залог недвижимости До 10 млн. рублей До 20-ти лет 14 % Требуется недвижимость в собственности
На рефинансирование До 3 млн. рублей До 5-ти лет 13.9 % Не требуется справка о доходах и трудовая книжка

Юридических лиц

Для юридических лиц список кредитных программ гораздо более широкий, и одновременно они не имеют четких критериев, поскольку конкретные условия предоставляются в индивидуальном порядке.

Сбербанк предлагает юридическим лицам четыре режима кредитования, каждый из которых потребуется в разных ситуациях:

  1. Единовременный кредит.
  2. Кредитная линия.
  3. Возобновляемая кредитная линия с дифференцированными ставками.
  4. Рамочная кредитная линия, по которой кредиты предоставляются в соответствии с отдельными договорами.

Цели кредитования достаточно разные, и поэтому Сбербанк выделяет следующие причины для возможности запрашивать кредит:

  • пополнение оборотных средств, куда входит уплата налогов, траты на рекламу, ремонты и аренду, а также финансирование деятельности;
  • покупка имущества;
  • оплата капитального ремонта и модернизации;
  • научно-исследовательские, конструкторские и проектировочные работы;
  • рефинансирование кредитов.

В среднем юридические лица могут оформить кредит только если регистрация предприятия состоялась не менее года назад, а также если у них нет долгов перед другими кредиторами.

Средний срок кредитования составляет полтора года, но есть и возможность увеличить его до трех лет.

Правильное заполнение онлайн-заявки

Перед тем, как подавать в Сбербанк онлайн заявку на кредит наличными без справок и поручителей, или оформлять анкету, можно воспользоваться калькулятором.

Сайт Сбербанка

С помощью которого можно рассчитать переплату, срок возврата и построить примерный график платежей.

Причем для разных программ кредитования калькуляторы различаются, к примеру, можно выбрать количество поручителей и введя их доход, ознакомиться с итоговыми расчетами.

После этого можно перейти к оформлению онлайн-заявки, необходимо ввести следующую информацию:

  • вид кредита;
  • личные данные;
  • адрес регистрации;
  • данные паспорта;
  • роль в сделке.

После заполнения всех полей можно ставить дату оформления заявки и отправлять ее в банк, не забыв указать ФИО клиента и поставить подпись. Если речь идет об анкете, ее придется распечатать и принести в отделение банка.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредитам Сбербанка должны быть указаны в договоре кредитования, но как показывает информация с сайта, минимальной ставкой по потребительским кредитам является 12.9 %, а максимальная зависит от конкретной ситуации.

Сайт Сбербанка

Для некоторых категорий заемщиков имеются особые условия кредитования, но об этом необходимо уточнять непосредственно в банке. И вполне реально снизить ставку до 12 процентов.

Как оплатить кредит наличными через терминал Сбербанка

Чтобы оплатить кредит Сбербанка в устройстве самообслуживания, необходимо найти ближайшее подобное устройство.

чоплата через терминал Сбербанка

Фото: погашение займа через терминал Сбербанка

После этого следует выбрать пункт с погашением кредита и ввести данные, которые будут запрошены, обычно это номер договора.

Конкретный размер погашения можно узнать у сотрудников банка. Когда данные введены, нужно только пополнить терминал наличными и получить чек, после чего платеж будет проведен. Также можно перевести деньги на карту через онлайн-банк.

Преимущества и недостатки

Кредит наличными от Сбербанка имеет определенные плюсы, которые отличают его от других банков:

  • большой выбор кредитных программ;
  • акционные предложения;
  • большие сроки выплат и суммы кредитов;
  • упрощенные условия получения кредита для зарплатных клиентов банка.

Несмотря на это, есть и отрицательные черты, которые могут заставить отказаться от кредита или найти другой банк:

  • для тех, кто не является клиентами Сбербанка, получить кредит сложнее;
  • максимальная сумма беззалогового кредита ограничена тремя миллионами рублей;
  • можно оформить только онлайн-заявку, анкету придется распечатывать и нести в банк, или заполнять там.

Кредит от Сбербанка будет хорошим способом профинансировать любые идеи и получить деньги на любые нужды.

Но следует отметить, что кредит дадут только тем, кто имеет хорошую кредитную историю и может предоставить гарантии возврата денег.

Видео: работа со Сбербанком онлайн