С падением уровня жизни и ухудшением экономической обстановки в стране все популярнее становятся кредиты наличными.

Такую услугу предоставляют многие банки, каждый из которых предъявляет собственные условия как к личности клиента, так и к документам, которые от него требуются.

С учетом того, что в России действует более сотни банков, важно узнать особенности кредита наличными в Восточном Экспресс Банке в 2018 году.

Ведь это учреждение также кредитует население, и имеет собственные кредитные программы, которые точно подойдут широкому кругу лиц, благодаря лояльным условиям и специальным предложениям.

Первоначальные понятия

Прежде чем получать кредит в Восточном банке и других подобных организациях, необходимо разобраться в определении банка.

Банк — это государственная или частная компания, которая предлагает своим клиентам услуги депозита, кредитования и принимает платежи разного назначения.

Деятельность банков регламентируется законодательством Российской Федерации, а также требуется обязательная государственная регистрация, по факту которой банку выдается свидетельство.

Кредит, который выдается банком, представляет собой определенную сумму денег, которая передается клиенту во временное пользование и облагается процентами в качестве вознаграждения банка.

Безвозмездным кредит быть не может, и если клиенту обещают нулевую процентную ставку, следует узнать о комиссиях и скрытых платежах, ведь скорее всего, именно за счет них банк все же получит предполагаемый доход.

Чтобы сделка была честной и прозрачной, заключается договор кредитования. Документ составляется в зависимости от условий кредита и расшифровывает конкретные условия. Кредитный договор можно скачать здесь.

Например, оговаривает точную сумму и срок погашения займа, дает понять, какие проценты будут начисляться за пользование деньгами, и по какому графику следует производить оплату кредита.

Также следует отметить, что в договоре обязательно должна быть информация о штрафах за просрочку и действиях в случае форс-мажора.

Основные аспекты

Кредит наличными — это самый старый и надежный метод кредитования. Поскольку современные банки также выдают средства на электронные кошельки и пластиковые карты.

Наличные не теряют своей популярности, ведь для их получения не нужно открывать счета и тратить время и силы на это. Достаточно просто прийти в банк, подписать договор и взять наличные в кассе.

Отдельным видом являются потребительские кредиты, которые помимо предоставления наличными, имеют еще одну особую черту — нецелевую природу.

То есть деньги банка можно потратить на что угодно, в отличие от целевых кредитов, которые можно использовать только на заранее утвержденные с банком цели.

Это повышает удобство кредитования, но и процентная ставка также повышается. Ведь не зная, куда пойдут средства, банк менее уверен в возврате и потому страхуется высоким процентом.

Требования к клиентам

В зависимости от программы кредитования, могут предъявляться разные требования к личности и статусу заемщика.

Но в большинстве случаев список требований достаточно скромный и предполагает соответствие:

Возрасту От 21 года при подаче заявки до 76 лет на момент погашения кредита
Гражданству Взять кредит могут только граждане Российской Федерации
Регистрации К кредитным программам допускаются только люди, которые зарегистрированы и фактически проживают в населенных пунктах и регионах, обслуживаемых Восточным банком
Стажу работы От клиента требуется длительность работы на последнем месте не менее чем 3 месяца, а если клиенту менее 26-ти лет, то от них требуется год общего стажа
Доходу Необходим стабильный доход в том размере, который позволит без проблем выплачивать кредит, поэтому этот критерий индивидуален для каждой ситуации

Требования банка к клиенту направлены на то, чтобы заемщик был максимально платежеспособен и надежен.

Если же какой-либо из критериев не подходит к перечню, то скорее всего, клиент получит отказ, хотя при условии залога или поручительства на мелкие несоответствия могут закрыть глаза.

Правовая база

Как начинающим, так и постоянным клиентам банка, необходимо знать основные законы и правила, по которым работают подобные компании.

Главным из этих документов является закон 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем подробно расписаны все нюансы работы банков, поданы особенности деятельности, а также определен механизм взаимодействия как с клиентами и их данными, так и с государственными структурами, без которых сфера не функционирует нормально.

Максимальный размер процентов, возможность их уменьшения, а также все, что касается договора, его формы и информации, можно увидеть в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Если клиент заподозрил, что банк пытается его обмануть, или же навязать какие-либо условия и услуги, ему рекомендуется обратиться именно к этому нормативно-правовому акту.

В случае, когда несоответствия и нарушения были найдены, банк обязан привести условия кредита к законным нормам.

Неоднократно можно услышать информацию о том, что с кредитуемыми, которые даже ненадолго просрочили погашение или попали в сложную жизненную ситуацию, общаются коллекторы.

Поскольку их действия порой очень жесткие, вплоть до угроз и агрессии, клиенту, попавшему в такую ситуацию, следует обратиться к закону 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов”.

Если коллекторы нарушают правила общения с должником или же работают на нелегальных основаниях, их ждут штрафы, которые исчисляются миллионами рублей.

То же относится и к регистрации коллекторов — для них создан отдельный реестр. А вот если о просрочке займов хотят пообщаться сотрудники банка, это является нарушением, ведь только коллекторы могут общаться с должниками.

Оформление сделки

В время оформления кредита важно учесть все нюансы. В особенности следует проверить договор и его положения, но также не нужно забывать и о информации, которую предоставляет сам клиент.

Она должна быть проверенной и безошибочной, в противном случае человека не только ждет отказ, но возможно и визит правоохранительных органов.

Рассчитать кредит наличными в Восточном Экспресс банке можно прямо на сайте, это поможет заранее продумать возврат и согласовать с финансовым положением.

Сведения о банке

Восточный банк появился в 1991 году в городе Благовещенск. На данный момент банк входит в список крупнейших частных банков России, и вместе с тем его кредитный портфель составляет более 151 миллиарда рублей.

Восточный банк признан Банком России как значимый на платежном рынке, а также журналом Форбс, как одним из ста самых надежных банков России.

Связаться с банком можно по номеру 8 800 100 71 00, позвонив сюда, можно получить информацию в голосовом меню или связаться с оператором.

Также на сайте можно написать обращение в банк, но ждать ответа потребуется не менее десяти дней. Ну и конечно, интересующие вопросы можно уточнить непосредственно в отделениях банка по всей России.

Условия кредитования

Процентная ставка кредитов наличными в Восточном Экспресс банке отличается в зависимости от программы, каждая из которых имеет особые условия и поэтому подойдет определенной категории заемщиков.

Программа Сумма кредита Срок кредита Годовая ставка Особенности
Сезонный кредит До 500 тыс. рублей До 36-ти месяцев 15 % Фиксированная ставка, рассмотрение заявки за 15 минут
Под залог недвижимости До 15 млн. рублей До 20-ти лет От 16 % Рассмотрение за 4 дня, обязательная страховка залога
Под залог машины До 1 млн. рублей До 5-ти лет От 19 % На любые цели
По двум документам До 500 тыс. рублей Индивидуально От 18 % Нужно подтверждение дохода
Пенсионный До 100 тыс. рублей До 36-ти месяцев Индивидуально Подтверждение за 15 минут, только по паспорту

Онлайн-заявка на кредит наличными в Восточном Экспресс банке

Для того, чтобы получить кредит в Восточном банке, можно заполнить заявку на официальном сайте.

Сайт Восточный банк

Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте Восточный банк

Она будет рассмотрена в течение 15 минут и тогда клиент будет располагать решением банка и ему останется только привезти документы, подписать договор и забрать деньги.

В онлайн-заявке необходимо указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • паспортные данные;
  • сведения о доходах;
  • информацию о занятости;
  • состояние кредитной истории.

Нужно проследить за тем, чтобы все данные были точными и неискаженными. Если же этого не будет сделано и в анкете будут обнаружены ошибки, то со стороны банка однозначно последует отказ в предоставлении денег.

Способы получения займа без справок и поручителей

Получить кредит практически без гарантий в Восточном банке можно. Это позволяет и “Сезонный” кредит, и программа для пенсионеров.

Сайт Восточный банк

Такие кредиты не выдвигают к клиенту высоких требований, но и больших сумм по ним взять не удастся.

В случае сезонной программы можно получить до полумиллиона рублей, а пенсионеры могут рассчитывать максимум на сто тысяч рублей.

Но при этом, в отличие от большинства банков, Восточный дает возможность взять деньги без справок и поручительства.

Что не только упрощает процедуру кредитования, но и привлекает клиентов, которые не хотят возиться с массой документов.

С плохой кредитной историей

Обычно банки выдают кредит лицам с испортившейся кредитной историей неохотно. Восточный банк вообще не оговаривает этот аспект, но если в кредите без справок и поручителей будет отказано, то под залог транспорта займ точно будет выдан.

Характеристика Условие
Сумма От 100 тысяч до 1 миллиона рублей
Срок От 1 года до 5 лет
Валюта Российский рубль
Требования Залог транспорта, который имеет категорию “В” и находится в собственности заемщика без обременений
Ставка От 19 % до 32 %
Страховка Не требуется

Юридическим лицам

Юридические лица также нуждаются в кредитах, и для них Восточный банк предлагает уникальные программы.

Они связаны с гарантиями по платежам или же стандартные кредиты, которые выдаются под залог недвижимости или денежных средств.

Программа Сумма кредита Срок кредита Процент
Банковские гарантии До 200 млн. рублей До 36-ти месяцев От 1.5 %
Кредиты юр. лицам От 3 млн. рублей До года Индивидуально
Овердрафт под обороты До 50 млн. рублей До 360-ти дней От 19 %

По паспорту

Только по паспорту Восточный банк предлагает немного программ, но все же, желающие получить небольшую сумму, могут обойтись только этим документом, без предоставления дополнительных справок.

Программа Размер кредита Максимальный срок Ставка, годовых %
Сезонный кредит До 500 тыс. рублей До 36-ти месяцев 15 % (фиксированный показатель)
Равный платеж До 200 тыс. рублей До 36-ти месяцев От 20 %
Пенсионный До 99.9 тыс. рублей До 36-ти месяцев От 22.5 %

Под залог недвижимости

Среди кредитов наличными под залог недвижимости доступна только одна программа. Она предлагает немаленькие суммы выдачи, которые зависят от стоимости жилья или земельного участка.

Параметр Условие
Суммы От 300 тыс. рублей до 15 млн. рублей
Сроки От года до 20-ти лет
Валюта Рубли
Обеспечение Предоставление в залог квартиры, коттеджа с землей, частного дома с землей, коммерческой недвижимости
Ставка От 16 % до 26 %
Страхование Страховка необходима залоговому имуществу

Погашение долга

Оплатить кредит в банке Восточный, можно как наличными, так и электронными способами. Оплатить кредит можно с помощью:

  • терминалов и касс в отделениях Восточного банка;
  • интернет-банк “Восточный”;
  • погашения кредитов от Золотой Короны;
  • с банковской карты другого банка;
  • Почтой России;
  • банковским переводом;
  • через бухгалтерию с работы.

Восточный банк — один из тех, кто предоставляет кредиты на лояльных условиях и при этом не предъявляет высоких требований к получателю и его платежеспособности.

Плюсом банка является его широкий ассортимент услуг, в списке которых найдутся предложения как для юридических, так и для физических лиц.

Между тем, в Восточном доступны и банковские карты с кредитным лимитом, которые разделены на несколько разновидностей для разных категорий людей.

Но во всем, что касается кредитов наличными, Восточный банк гораздо более выгодный, чем многие игроки современного финансового рынка. 

Видео: о том, как выбрать выгодный кредит — представитель банка «Восточный»