Кредит наличными берется тогда, когда человеку нужно профинансировать какие-либо большие траты любого характера. При этом практически каждый банк России предоставляет такие услуги.

Но стоит учесть, что условия в разных учреждениях сильно отличаются, и поэтому нужно разобрать особенности получения кредита наличными в Запсибкомбанке в 2018 году.

Ведь и у этого кредитора есть немало клиентов, которые кроме прочих финансовых услуг, также и берут кредиты.

Перед тем, как делать выбор в пользу конкретного займодателя, следует изучить рыночные условия и сравнить условия разных банков, чтобы выбрать самый выгодный займ, который соответствует всем условиям клиента.

Следует обращать внимание на процентные ставки и перечень необходимых банку гарантий, ведь именно эти критерии напрямую влияют на уровень переплаты.

Основные понятия

Прежде всего, следует понимать, что банк — это учреждение, которое работает с финансами и предоставляет связанные с ними услуги населению на общих основаниях.

Есть как государственные, так и частные банки, которые очень похожи, хотя бы в том, что для обоих этих видов обязательной является государственная регистрация и получение лицензии.

Если же будут выявлены существенные нарушения, у банка вообще могут отозвать лицензию на деятельность.

Кредит — это некоторая сумма средств, которая выдается банком из оборотных средств нуждающемуся заемщику.

Для кредита характерна возвратность с процентами, при этом сумма переплаты зачастую превышает размер основной суммы. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Кредитные средства могут выдаваться на конкретно оговоренные цели, а могут еще и предоставляться на любые нужды, что позволяет потратить их на что угодно, даже поход в элитный ресторан или одежду.

Онлайн-заявка — это анкета с личными данными заемщика, которую можно заполнить на официальном сайте банка и таким образом передать информацию и извещение о желании получить кредит без посещения банка и траты личного времени.

Обязательно необходимо вписывать в заявку только корректные и проверенные данные, которые не искажают реальности и могут быть подтверждены документами.

Общие моменты

Есть как региональные, так и всероссийские банки, которые обслуживают население в финансовом аспекте. Поэтому они могут быть более или менее лояльными в отношении некоторых нюансов.

К примеру, могут требоваться большие наборы документов, благодаря которым банк проверяет платежеспособность клиента или его надежность.

А может требоваться только паспорт, если заемщик берет кредит в местном банке или ранее зарекомендовал себя добросовестным клиентом.

С какой целью берется

Поскольку финансовое положение населения с каждым годом становится все хуже, кредиты порой являются единственным вариантом для какой-либо крупной покупки или же просто становятся средством выживания.

Из-за этого у большинства людей был или имеется кредит в банке, который они должны погашать. Что же до мотивов, из-за которых люди берут займы, то среди них такие:

В некоторых случаях целью кредита может быть любой товар, который имеется в наличии в магазинах, сотрудничающих с банком.

Это позволяет взять займ прямо на месте, у сотрудника на точке продаж, но зачастую кредит имеет высокие проценты, которыми клиент платит за собственное удобство. Но в целом кредит берется на бытовые нужды, которые могут возникать у каждого человека.

Действующие нормативы

В банковской сфере существует один главный закон под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В его содержании отмечаются основания для деятельности банков, особенности работы с клиентами и государством.

А также указывается методика работы с кредитными историями разных клиентов и даже положения о том, что необходимо делать банку в случае недобросовестности клиента и отказа возвращать кредит.

Порядок оформления главного документа — договора кредитования, описывается в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”, но также информацию об этом можно найти и в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Чтобы оформить договор правильно, необходимо разбираться в рекомендациях по его составлению, соблюдать нормативные указания касательно разделов договора и информации, которая в нем обязательно должна присутствовать.

Что касается процентов, то их особенности также подаются в двух вышеуказанных документах.

Ознакомившись с информацией, можно понять, какой уровень не может превышать процентная ставка, то есть ее максимум, а также именно по этим правовым актам определяется порядок начисления и расчета процентов, их погашения.

И отдельно предусмотрена часть о снижении процентной ставки, если она вызывает сомнения у клиента или же банк установил ее на уровне, превышающем максимальный.

Если клиент намерен взять кредит, но не планирует его отдавать, и для этого указывает ложные данные в информации о себе, банк может поступить по-разному.

Когда это выясняется на этапе подачи заявки, клиенту просто направляется отказ, а данные, пришедшие в ней, вносятся в черный список.

В случае, когда деньги по неосмотрительности все же были выданы, то клиенту грозит ответственность по статье 159.1 “Мошенничество при получении кредита” Уголовного кодекса Российской Федерации. Она может быть выражена как в виде штрафа, так и лишения свободы.

Как взять кредит наличными в Запсибкомбанке

Чтобы взять кредит в Запсибкомбанке, нужно вначале ознакомиться с перечнем программ, которые он предлагает своим клиентам.

После того, как клиент выбрал определенную программу кредитования, ему следует оставить онлайн-заявку, позаботившись, чтобы ее можно было подтвердить определенными документами.

В принципе, этот банк не предъявляет к клиенту никаких особых требований, кроме тех, что считаются универсальными, и примерно одинаковы в разных банках.

Сведения о банке

Запсибкомбанк появился на Урале, в Тюменской области, и прежде всего, развивался именно там. На данный момент у банка около 25 тысяч корпоративных клиентов и более полумиллиона физических лиц.

Самая развитая сеть филиалов банка находится в Тюменской области, но представительства есть во многих городах.

Среди них Москва, Санкт-Петербург, Челябинск и другие города-миллионники, в которых находится более 80-ти точек продаж и даже один мини-офис.

Перечень документов

Для получения кредита в Запсибкомбанке необходимо предоставить достаточно обширный список документов, который для быстрого оформления самого займа желательно подготовить заранее.

В перечень таких бумаг входят:

  • копия всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • копия загранпаспорта — если есть;
  • идентификационный код;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, которая составляется и заверяется по месту работы;
  • копия военного билета или документа об отсрочке — для мужчин призывного возраста.

Также нужно отметить, что предоставление кредита будет возможным только в случае, если копии будут отданы с предоставлением оригиналов.

То есть, банк должен удостовериться в реальности справок и документов, но не забирает их на хранение, ограничиваясь копиями.

Условия предоставления (процентная ставка) 

У Запсибкомбанка есть несколько программ кредитования, которые различаются по срокам и размерам кредита, а также предназначаются для разных потребностей и категорий заемщиков.

Чтобы определиться с конкретной программой кредитования, нужно изучить их все и делать выводы на основании этого.

Программа Максимальный кредит Сроки кредитования Минимальная процентная ставка
Без обеспечения 2 миллиона рублей До 7 лет 12.9 %
С обеспечением Без ограничений До 7 лет 12.5 %
На образование В зависимости от стоимости обучения До 5 лет 12.5 %
Пенсионный 150 тысяч рублей До 5 лет 14.9 %

Из таблицы можно понять, что размеры кредитов и их назначение сильно отличаются, ведь взять их могут как пенсионеры, так и бизнесмены и даже студенты.

Но к примеру, для студентов, требуется подтверждение дохода родителей, а кредит выдается траншами сроком на год. А у пенсионеров есть возможность досрочного погашения кредита без комиссий и штрафов.

Подача онлайн-заявки на потребительский кредит

Подать интернет-заявку в Запсибкомбанке можно на официальном сайте компании, и для информации отведено пять разделов:

Информация о кредите Необходимо ввести город, в котором проживает заемщик и представлен банк, а также информацию о желаемом кредите и сроке предоставления
Данные заемщика Сюда следует вписать ФИО клиента, его дату и место рождения, а также указать пол и отношение к воинской службе. Кроме того, следует указать семейное положение, указать информацию о доходе, и написать сведения о месте работы, подкрепив данные подтверждением наличия справок;
Паспортные данные Нужно указать гражданство подающего заявку, указать серию, номер и дату выдачи документа, а также вписать СНИЛС, ИНН и данные о регистрации человека
Контакты Необходимо предоставить банку номера телефонов, по которым можно связаться с заемщиком, указать адрес электронной почты и прочие данные
Подтверждение Нужно подтвердить номер телефона и пройти окончательную регистрацию

Заявку можно будет отправить только при условии, что все данные полностью введены и проверены заемщиком.

Сайт Запсибкомбанк

Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте Запсибкомбанка. Шаг 1

Если такого условия не будет выполнено, то проблемные поля выделятся красным и завершить подачу заявки будет попросту невозможно.

Можно ли оформить без справок и поручителей

Запсибкомбанк не предоставляет возможности оформить кредит без справок, но без поручителя это сделать вполне возможно, так как он является всего лишь одной из гарантий.

По всем программам кредитования необходимо предоставлять справки о доходе и трудоустройстве, которые и будут основанием для предоставления займа.

Погашение задолженности

Кредит, который был взят в Запсибкомбанке, можно погасить достаточно широким ассортиментом платежных средств.

Это можно сделать как через работу, так и наличкой и даже с помощью интернет-технологий. Так, погашение займа можно произвести через:

  • кассу в отделении;
  • карту в банкомате;
  • банкоматы с функцией приема средств;
  • инфокиоски;
  • пластиковую карту, путем установки автоматического ежемесячного перечисления денег;
  • переводом из другого банка;
  • работодателя, с помощью удержания части зарплаты;
  • интернет-банк;
  • платежные терминалы Киви, Киберплат;
  • сервис погашения кредитов от Золотой Короны.

А вот если человек захочет погасить кредит досрочно, в большинстве случаев ему придется заплатить штрафы и дополнительные комиссии.

Свободное досрочное погашение прямо указано только в программе пенсионного кредитования, поэтому получатели такого кредита могут погасить займ даже через месяц его использования.

Преимущества и недостатки

Кредит в Запсибкомбанке практически ничем не отличается от тех, которые предоставляются в других банках.

Но при этом и у них можно выделить безусловные преимущества перед другими кредиторами:

  1. Большой выбор кредитных программ — найти желаемые условия займов сможет любой заемщик.
  2. Крупные суммы выдачи займов.
  3. Возможность получить лояльные условия для действующих клиентов банка.

Но как и во всех прочих случаях, у этого банка есть и свои недочеты, связанные с процессом оформления займа:

  • требуется большое количество документов, которые могут подтвердить уровень дохода заемщика, а также наличие постоянного места работы;
  • досрочная выплата кредита чаще всего невозможна;
  • требуется регистрация в определенном городе, обслуживаемом банком.

Запсибкомбанк — это неплохой выбор для получения ипотечного или потребительского кредита. Ведь несмотря на достаточно высокие требования к документам, кредитные программы стартуют с вполне вменяемых ставок, что естетственно, хороший знак для получателя кредита.