Экспресс-кредиты часто выдают мелкие кредитные организации. А вот что касается банков, то они предпочитают подробно рассмотреть все нюансы сделки и документы заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но и в этом сегменте кредитных учреждений можно найти выгодные и удобные условия. Чтобы получить лучшее финансовое предложение, нужно знать, в каком банке можно получить кредит наличными за 5 минут в 2020 году.

Важная информация

Для оформления кредита всегда требуется время. Так происходит из-за необходимости проверять и обрабатывать большое количество информации о клиенте и кредитных программах.

Банковские организации не всегда сразу отказывают клиенту. Они могут подыскать для него среди своих кредитных продуктов другой вариант и предложить выгодные условия сделки. Но для этого необходимо время.

Стоит понимать, что даже экспресс-кредиты в банковских организациях будут оформляться как минимум в течение дня. Сэкономить свое время можно заблаговременно подав электронный бланк на получение кредита.

Единая-заявка-на-кредит-во-все-банки

Фото: единая заявка на кредит во все банки

Также стоит понимать, что из-за срочности оформления, условия кредитования будут меняться:

  • ставка по процентам повысится;
  • срок кредитования и сумма ссуды сократятся.

Так банк пытается создать себе гарантии возврата долга. Поэтому не во всех кредитных организациях получение такого вида кредита будет выгодным — исходя из минимальных размеров ставок.

Основные понятия

Кредит Это сумма денежных средств, выданная на определенный период времени под проценты
 Процентная ставка  Это вознаграждение для кредитора за то, что он предоставил возможность использования своих средств в нуждах заемщика
Кредитный договор Главный документ, который регулирует условия предоставления ссуды и ее возврата
Экспресс-кредит Это получение денежных средств по программе кредитования на условиях быстрой обработки заявки и подписания соглашения
Кредит наличными Представляет собой выдачу заемных средств на руки заемщику в отделении банка вне зависимости от суммы
Кредитная история Главный показатель надежности заемщика, в котором отражены все его полученные ссуды и процесс их погашения. Если в ходе кредитования были просрочки и незакрытые платежи, заемщик признается неблагонадежным
Онлайн-заявка Это бланк анкеты на кредит, который имеет электронную форму и заполняется через интернет

Виды экспресс-кредитования

Экспресс-кредиты можно разделить на несколько видов:

Целевые Они предполагают оформление ссуды под определенные траты. За них заемщику придется предоставить отчет банку о целевом расходовании кредитных денег
Нецелевые В этом случае кредит может браться без указания целей заемщика и тратиться без предоставления каких-либо отчетов перед банковской организацией
С обеспечением Такие кредиты оформляются только в случае предоставления банку гарантий возврата долга в виде залога или поручителя
Без обеспечения Этот кредит более простой — для его получения не нужно искать и закладывать имущество и подыскивать подходящего поручителя

В каждом из видов есть свои преимущества для определенных кредитных целей. Однако наиболее распространенными являются нецелевой кредит с предоставлением или отсутствием обеспечения.

Законные основания

Регулирование кредитной сферы в банках происходит на основании Федерального закона №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем указаны нормы формирования процентных ставок для кредитов — в статье 29. А в 30 пункте можно найти информацию о правилах работы банка с Бюро кредитных историй.

бюро кредитных историй

Фото: бюро кредитных историй

Что очень важно для тех, кто дорожит своей репутацией и не хочет случайно попасть в черный список для банковских организаций.

Непосредственно кредитный договор и его структура оговорены в Гражданском кодексе Российской Федерации. Для подробной информации достаточно найти статьи 820 и 821.

В Федеральном законе “О защите прав потребителей” также есть моменты о правах заемщиков. В частности, о праве получать полную информацию о кредитном продукте, который предлагает кредитор. Это положение размещено в статье 16 закона.

И оно же свидетельствует о том, что клиент банка имеет право попросить предоставить все расчеты по кредитной ставке. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Как оформить кредит наличными за 5 минут

Быстрое кредитование в банках — невозможная процедура. Поскольку банковские организации предлагают наиболее выгодные кредитные предложения на финансовом рынке, они должны получить достаточно подтверждений и проверить заемщика.

На все это уходит много времени. Но бывают ситуации, когда банк может оформить кредит быстро.

Необходимо учитывать один нюанс — такие ссуды выдают зарплатным клиентам банка или тем, у кого есть хорошая кредитная история в данной банковской организации.

В этом случае получение кредита будет происходить так:

  1. Клиент обращается в банк за предоставлением ссуды и заполняет необходимую заявку.
  2. Банк рассматривает заемщика и одобряет заявление.
  3. Заемщик может приходить в отделение банка для подписания кредитного соглашения и получения денежных средств.

В какой банк обратиться

Заемщикам, которые хотят получать кредиты быстро, стоит обращаться в те кредитные организации, с которыми у них были и есть финансовые отношения.

Так больше шансов получить льготное предложение и оформить сделку за короткий промежуток времени.

Что же касается наиболее выгодных условий кредитования по экспресс-займам в России, то их можно получить в таких банковских учреждениях:

Название банка Срок оформления
Почта Банк 1 день
Ренессанс Кредит в день обращения
Альфа Банк 2 дня
Райффайзенбанк в день обращения
Александровский 2 дня
Уральский Банк Реконструкции и Развития 2 дня

Условия получения

Кредиты на срочные цели отличаются своими жесткими условиями. В связи с тем, что банковские организации снижают время проверки документов заемщика, они увеличивают количество требований и выдвигают не совсем выгодные условия.

Стандартный набор требований к заемщику выглядит так:

Возраст В рамках от 24 до 70 лет.Обычно показатели равны для мужчин и женщин
Наличие стажа
От 1 года. На последнем месте работы заемщик должен быть трудоустроен не меньше, чем 3 месяца. Хотя некоторые банковские организации могут увеличивать данный срок до полугода
Регистрация  Должна быть постоянной на территории России. Также может потребоваться и временная в месте предоставления ссуды или в регионе присутствия банка
Заработная плата Должна составлять не менее 12 тысяч рублей в месяц для москвичей и 8 тысяч для остальных областей страны

В своем большинстве такие кредитные программы не являются целевыми. Поэтому заемщику не нужно будет предоставлять банковскому учреждению отчет о потраченных средствах.

Комиссии также отсутствуют, а страхование можно оформить только по желанию.

Но стоит отметить, что в случае отказа от страховки, процентная ставка по кредиту будет больше — так как риски для банка увеличиваются.

При оформлении ссуды может возникнуть необходимость предоставления залога или поручителя.

Такой способ получения кредита предложит банк, если его что-то не устроит в документах и подтверждениях заемщика.

С плохой КИ

Люди с плохой историей кредитования не могут рассчитывать на выгодные процентные ставки. Плюс, в большинстве случаев им отказывают банки и не берутся помогать посредники.

Но если у заемщика не много просрочек и все они погашены, то он может рассчитывать на получение ссуды в одном из таких банков:

Название банка Программа кредитования Сумма и срок Процентная ставка, % в год
Ренессанс Кредит На срочные цели 100 тысяч на 5 лет 19,9
Альфа-Банк Наличными 2 миллиона на 5 лет 11,99
Почта Банк Первый почтовый 500 тысяч на 5 лет 19,9

Без справок и поручителей

Оформление кредита без предоставления дополнительных гарантий возможно:

  • в банке постоянного обслуживания;
  • для людей с хорошей кредитной историей.

Наиболее гибкие условия по срокам рассмотрения заявления и по условиям являются следующие банки:

Банковская организация Процентная ставка, % годовых Сумма
СКБ-Банк 27,1 300 тысяч
Хоум Кредит Банк 14,9 500 тысяч
Промтрансбанк 11,9 1 миллион
Азиатско-Тихоокеанский Банк 30 300 тысяч
Заубер Банк 17 100 тысяч

Какие документы необходимы

Поскольку оформление кредита в быстром режиме не предусматривает много времени для обработки данных, то банки не требуют от своих клиентов больших списков документов.

Достаточно предоставить в отделение банковской организации:

  • заявление на кредит;
  • паспорт.

Это базовый набор бумаг.

В том случае, когда заемщик хочет получить более выгодные процентные ставки и размеры ссуды, необходимо добавить такие документы:

  1. Справку о доходах в виде формы 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, по бланку банка или работодателя.
  2. Дополнительный доход. Его можно показать, если заемщик официально сдает в аренду имущество. Тогда достаточно приложить договор и документы на собственность.
  3. Стаж подтверждают при помощи трудовой книги, а наличие рабочего места — трудовым договором.

Если кредит получает мужчина, то он должен предоставить либо военный билет, либо справку о наличии отсрочки от службы.

Наиболее распространенные варианты погашения задолженности

Чаще всего потребительские кредиты оформляются на условиях погашения долга аннуитетными платежами — то есть равными.

Дифференцированные платежи позволяют сэкономить на процентах, поэтому такой вид погашения используют реже.

Оплатить кредит можно при помощи нескольких вариантов внесения денежных средств:

  • кассы, терминалы и банкоматы банковской организации-кредитора;
  • перевод со счета в другом банковском учреждении;
  • платежные системы и электронные кошельки;
  • отделения почты России;
  • салоны мобильной связи;
  • в бухгалтерии предприятия, в котором работает заемщик.

Но стоит уточнить, какие способы внесения денег по кредиту использует конкретный банк. Потому что некоторые из перечисленных вариантов могут не поддерживаться кредитором.

Удобнее всего погашать кредит через банковскую карту. Многие банки предлагают автоматическое списание необходимой суммы с карточки в день по графику платежей.

Заемщику необходимо только обеспечить наличие полной суммы на балансе. Все остальное сделает банк.

Можно ли быстро оформить сделку между юридическими лицами

Договор кредитования между двумя юридическими лицами заключается в те сроки, которые они для себя установят.

Дело в том, что если юридические лица договариваются о такой сделке как кредит, то они сначала должны оговорить все детали соглашения и составить договор.

Далее кредитор проверит сведения о заемщике и решит, насколько рентабельно выдавать кредит такому предприятию.

Плюс, для обработки документов юридического лица необходимо больше времени. Да и рисков, связанных с невозвратом долга больше.

Здесь длительность рассмотрения заявления и заключения сделки будет зависеть от многих индивидуальных особенностей. В среднем, данная процедура занимает от 5 рабочих дней и может достигать 10 суток.

Плюсы и минусы

К положительным показателям подобного кредитования можно отнести
  • возможность быстро получить денежные средства;
  • достаточно предложений на рынке;
  • не нужно предоставлять справки или поручителя
Отрицательными сторонами быстрого кредитования выступают такие факторы
  • высокие процентные ставки;
  • возможность отказа;
  • обязательно нужно иметь хорошую кредитную историю;
  • много требований для заемщика;
  • бизнес-кредиты оформить быстро невозможно

Взвесив все показатели стоит понимать, в каких ситуациях такой кредит будет настоящим спасением финансового положения, а когда от сделки стоит отказаться.

Кредитование в России широко развито и оформить ссуду можно очень быстро. Но из-за необходимости проверять каждого кредитора и все его документы, срок рассмотрения заявления на кредит может увеличиваться до 5 дней.

Потребительские кредиты быстрой выдачи не отличаются дружелюбными условиями, поэтому не всегда этот вид займа стоит использовать.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.