Кредитование наличными крайне популярно в ситуациях, когда человеку нужны деньги на разные потребности, но при этом подтвердить цель документально он не может.

Тогда необходимо обращаться в банк, который занимается в том числе и выдачей кредитов физическим и юридическим лицам.

Следует понимать, что существует масса предложений банков, которые нужно изучить и оценить для того, чтобы взять максимально выгодный займ и переплатить за него адекватную сумму.

Перед тем, как начинать сотрудничество с конкретным банком, необходимо провести анализ существующих предложений и из них вычленить особенности кредита наличными.

Ведь у каждой программы, а тем более кредитора, есть собственные уникальные черты, которые напрямую влияют на финансовое состояние кредитуемого, то, какие люди могут рассчитывать на получение кредита, и насколько затратным для кредитуемого будет возврат займа.

Что необходимо знать

Необходимо понимать, что кредит выдается банком из его оборотных средств, и поэтому за пользование этими суммами, конечно же, нужно платить.

Более того, право банка на заработок закреплено в законодательстве Российской Федерации и поэтому беспроцентный займ взять не получится.

Но некоторые кредиторы все же умудряются предлагать беспроцентные кредиты, наживаясь вместо этого на скрытых комиссиях, платежах и навязывая ненужные программы кредитования.

Поэтому необходимо в первую очередь быть осторожным и четко проверять все условия кредита, тем более, что для каждой сделки составляется договор. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Поскольку подпись на нем заверяет ознакомление человека со всеми условиями и особенностями кредитования, доказать обратное будет достаточно сложное.

И поэтому важно изучить все нюансы документа, не забыв про мелкий шрифт и большие куски текста, в которых могут скрываться совершенно ненужные переплаты и услуги банка.

Важные понятия

Чтобы кредитоваться без проблем, клиент должен разобраться в специфической терминологии банковской сферы, чтобы знать хотя бы об основных понятиях.

Так, главным термином будет сам банк, которые нужно понимать как организацию, работающую в финансовом поле Российской Федерации, которая предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам.

Для банка обязательно необходима лицензия, предоставляемая Центральным банком Российской Федерации, подтверждающая легальность учреждения.

Кредит — это средства, которые выдаются банком клиенту для временного погашения его потребности в деньгах и для заработка в виде процентов по займу.

Следует понимать, что кредит является хорошим способом взять денег на срочные или большие цели, но при этом переплата достигает двух/трех размеров первоначальной суммы, что конечно, требует размышлений о том, необходим ли кредит, или же будет лучше подкопить денег на желаемые траты.

С какой целью берется

Обычно кредит наличными является и потребительским, поэтому объяснять банковским сотрудникам цели, на которые необходимы деньги — не нужно.

Но при этом все же есть наиболее частые предназначения, на которые клиенты банков тратят свои средства, взятые у банка взаймы.

Так, можно отметить:

  • покупку квартиры и ее благоустройство;
  • приобретение машины и возможный капитальный ремонт;
  • медицинские расходы;
  • организация отдыха и сопутствующие траты;
  • докапитализация бизнеса;
  • рефинансирования других кредитов.

Разные программы могут подходить к разным целям, и иметь разные процентные ставки.

Но при этом, запрашивая кредит наличными, можно быть уверенным в том, что заявка скорее всего будет одобрена банком, особенно при условии, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата средств и подтвердит свой уровень дохода и трудоустройство.

Действующие нормативы

Главным законом, который оговаривает деятельность банка, как финансового субъекта, является закон 195-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором подробно описано само определение банка, его характеристика и требования к работе.

Также именно в этом законе хорошо описано, каким образом банк должен работать с кредитными историями своих клиентов и какие способы может использовать для взыскания задолженности с проблемных клиентов, в случае невыполнения ими законно взятых обязательств.

Договор по кредиту подробно обсуждается в главе 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

То есть, ознакомившись с этим правовым актом, можно понять, как формируется договор, какая информация и в каких разделах в нем должна быть.

И проверить банк в плане качества составления договора достаточно просто, необходимо только ознакомиться с правовой теорией, а затем рассмотреть документ и соотнести его с требованиями законодательства.

Здесь же сказано и о том, что договор будет попросту ничтожным, если не выполнен на бумаге, а присутствует, скажем, только в электронном виде.

Проценты также рассмотрены в той же главе Кодекса, но также дополняются и законом 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

В этих двух актах хорошо раскрыта процедура начисления и расчета процентов, порядок их погашения и возможного снижения.

К слову, снижение возможно только в случае, если клиент выяснил, что процент по кредиту превышает максимальный показатель, установленный законом.

Также это можно сделать либо по взаимной договоренности сторон, либо же через суд, если заемщик уверен в своей правоте.

Информация для клиенту при выборе данного займа

При выборе кредита наличными важно провести анализ и сравнение различных предложений банков, которые доступны в конкретном регионе России.

Конечно, максимальное количество программ представлено в Москве и Санкт-Петербурге, а также других крупных городах Российской Федерации.

И только после того, как сравнение сделано, можно делать выводы и принимать решение в пользу какого-либо из кредитов.

Для удобства заемщиков существуют особые сайты и агрегаторы с банковскими предложения. Они даже позволяют сортировать кредиты по размеру процентов, которые начисляются за пользование деньгами и особенностям займов.

Таким образом, в короткие сроки потенциальный заемщик сможет выяснить, где же займ будет наиболее выгодным и составить свой личный рейтинг наиболее желаемых программ.

Рейтинг выдачи кредитов наличными

Наличными получить кредит можно в разных российских банках.

Однако наиболее выгодными считаются следующие банковские предложения:

Банковская организация Сумма и срок Процентная ставка, % годовых
Альфа-Банк 2 миллиона на 60 месяцев 11,99
Ситибанк 1 миллион на 60 месяцев 14
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона на 60 месяцев 14,9
Райффайзенбанк 1,5 миллиона 60 месяцев 12,9
Почта Банк 1 миллион на 60 месяцев 14,9
ВТБ 24 5 миллионов на 60 месяцев 15,5
Московский Кредитный Банк 2 миллиона на 60 месяцев 12,5

В Москве под минимальный процент

В Москве представлено большинство банковских организаций страны. Поэтому именно здесь можно оформить самые выгодные кредиты, под низкие процентные ставки.


Минимальные для России процентные ставки можно найти в таких банковских организациях, на следующих условиях:

Банковское учреждение Кредитная программа Процентная ставка годовых, %
Альфа-Банк Наличными 11,99
Интерпромбанк Пенсионный 12
Банк Жилищного Финансирования Универсальный 12,89
Ренессанс Кредит Больше документов — ниже ставки 12,9
Газпромбанк С обеспечением для бюджетников 13,5
Акцепт С большим доверием 13,5
Зенит Потребительский под поручительство или залог транспортного средства 13,5
Связь-Банк Рефинансирование 13,9

Минимальные ставки можно получить в том случае, если:

  • предоставить полный пакет документов;
  • при наличии отличной истории кредитования;
  • предоставлении залога или поручителя.

Плюс, в значительной мере играет роль размер официального заработка заемщика.

Со страховкой

Страховой полис позволяет оформить сделку со значительными уступками в плане установления процентной ставки.

Если заемщик не оформляет страхование жизни и здоровья, то большинство банков либо отказывают в ссуде, либо увеличивают процентную ставку для всего кредита.

Оформить выгодный кредит с приобретением страхового полиса можно в таких банковских организациях:

Банковская организация Срок и сумма Процентная ставка годовых, %
Заубер Банк 100 тысяч на 36 месяцев 14
Севергазбанк 1,5 миллиона на 60 месяцев 14
Локо-Банк 5 миллионов на 84 месяца 14,4
СМП Банк 5 миллионов на 15 лет 14,5
Московский Индустриальный Банк от 50 тысяч на 5 лет 14,5
Ситибанк 1 миллион на 60 месяцев 14
Бинбанк 2 миллиона на 84 месяца 14,99

Но стоит помнить, что страхование — это необязательное условие получения ссуды. И данное положение прописано в законодательстве Российской Федерации.

Поэтому можно получить кредит и не оформляя страховой полис.

Кредит 2000000 наличными без поручителей и залога

Получение ссуды в крупных размерах обычно осуществляется на достаточно жестких условиях — всегда необходимо предоставить либо залоговое имущество, либо поручителя.

Однако в России есть несколько банков, которые предлагают оформление подобных ссуд на более простых условиях.

Но все же, есть одно существенное требование к заемщику у каждого из банков — предоставление отчета о размере дохода.

Без справки о доходе получить такую большую ссуду не получится ни в одном банковском учреждении.

На 2017 год существует девять предложений по кредитованию на сумму 2 миллиона рублей без предоставления залога и поручителя:

Название банка Программа кредитования Сумма и срок Процентная ставка, % в год
Альфа-Банк Наличными 2 миллиона на 5 лет 11,99
Связь-Банк Рефинансирование от 30 тысяч на 7 лет 13,9
Связь-Банк Наличными 3 миллиона на 7 лет 14,9
Связь-Банк Для военнослужащих 3 миллиона на 7 лет 14,9
Газпромбанк Для бюджетников 2 миллиона на 7 лет 14
Московский Индустриальный Банк Для бюджетников от 50 тысяч на 5 лет 14,5
ВТБ Банк Москвы Наличными 3 миллиона на 5 лет 14,9
Бинбанк Рефинансирование 2 миллиона на 7 лет 14,99
Азиатско-Тихоокеанский Банк Большие деньги 3 миллиона на 5 лет 26,5

Можно ли заказать ссуду через интернет

Заказать ссуду через интернет вполне реально, вот только посещать отделение банка все равно придется.

Но уменьшить время, затрачиваемое на оформление заявки вполне возможно, для этого предназначается ее онлайн-вариант, который практически ничем не отличается от бумажного.

В онлайн-заявке следует указать:

Онлайн-заявка может иметь и другие запросы, но необходимо обязательно заполнить ее корректно и правильно.

Ведь ее рассмотрение займет не один день, и отказ может быть губительным для финансового положения человека в целом.

Поэтому крайне важно проверить всю информацию, которая была указана в заявке, и только после этого можно отправлять заявку на обработку.

Единая-заявка-на-кредит-во-все-банки

Фото: единая заявка на кредит во все банки

После подтверждения заявки клиенту будет нужно посетить отделение банка с оригиналами документов, подтверждающими уровень дохода человека и его статус.

Онлайн-заявка сильно экономит время, и поскольку проверка проводится без участия клиента, на оформление бумаг в банке потребуется от силы полчаса.

Пример условий займа в Мособлбанке

Кредитование в Мособлбанке распространяется как на физических, так и на юридических лиц. Однако в 2017 году банковская организация приостановила выдачу кредитов частным лицам.

Поэтому получить кредит нельзя ни по одной из предложенных на сайте программ — автокредитование и ипотека. Возможности получить деньги наличными также нет. Остались только кредиты для бизнес-сектора.

Кредиты наличными очень популярны среди населения прежде всего потому, что позволяют получить средства на практически любые цели, и при этом не предоставляя больших гарантий и документов.

Следует учесть, что наличное кредитование облагается большей процентной ставкой, и поэтому не стоит удивляться, если переплата достигает двух-трех изначальных размеров кредита.