У каждого бывают ситуации, когда критически не хватает небольшой суммы денег для совершения какой-либо покупки. В этом случае брать кредит в банке — не выход.

Во-первых, это будет намного дороже стоить. Во-вторых, займет много времени. А в-третьих, банковские организации не занимаются выдачей небольших сумм.

Как взять микро и мини займ на карту в 2018 году. Для этого следует изучить предложения, которые доступны на рынке микрофинансовых услуг и сделать правильный выбор.

Важные аспекты

Оформление микрозайма — отличный шанс получить необходимую небольшую сумму денег на различные покупки.

Но у такого способа кредитования есть свои нюансы. И следует знать о важных аспектах микрофинансовой деятельности.

Получение мини кредита — это легкий процесс. За счет больших процентных ставок и небольшом размере займа и срока возврата денег, кредитор имеет возможность предъявлять небольшие требования к своему заемщику.

Благодаря маленькой сумме, высокие проценты по займу не будут сильно заметными для клиента. А вот быстрая выдача денег — абсолютный плюс такого вида займа.

Кроме того, при повторных обращениях в одну и ту же компанию по предоставлению микрозайма, можно рассчитывать на различные бонусы и акции.

Они позволяют снизить ставку, получить большую сумму или продлить срок возврата финансовых средств.

Основные понятия

Центральным понятием является микро и мини займ. Это такой вид кредита, который отличается небольшими размерами и коротким сроком выдачи.

Данный тип займа — это специфика микрофинансовых компаний, которые предлагают, по сути, тот же потребительский кредит, но в гораздо меньшем объеме.

Микрозайм может получить как физическое лицо — обычный гражданин, так и юридическое лицо — компания, организация. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Кредитный договор — один из важнейших пунктов при оформлении любого кредита. Стоит помнить, что его необходимо читать до скрепления подписью.

В документе следует прописать все необходимые нюансы — процентные ставки, сумму кредита, сроки возврата и алгоритм платежей. Здесь также вписывают размеры штрафов и пеней.

Онлайн-займ — это кредит, который можно получить через интернет. Большинство современных микрофинансовых компаний перешли на работу в таком режиме.

Это позволяет круглосуточно обслуживать клиентов и сделать более удобным сервис.  Для того, чтобы получить подобный займ следует заполнить онлайн-заявку на сайте МФО.

Данная электронная форма представляет собой анкету, в которую вносятся сведения о запрашиваемом кредите и о заемщике.

С какой целью берется

Небольшой кредит в основном берется на повседневные траты. Поэтому целевой диапазон здесь будет полностью потребительским.

Хотя отдельные микрофинансовые учреждения предлагают займы на приобретение автомобиля или недвижимости.

В основном деньги по мини займам тратятся на такие нужды населения:

  •  “деньги до заработной платы” — для повседневных трат и покупок;
  • поездка в отпуск или путешествие;
  • медицинские расходы;
  • покупки дорогой одежды или обуви;
  • дорогостоящие гаджеты;
  • бытовая техника и электроника;
  • расходы, которые связаны с проведением торжеств — свадеб, юбилеев, крестин ребенка.

Небольшие суммы, которые могут получить заемщики по таким кредитным программам, все же делают для них определенные рамки по расходам.

Ведь после оформления займа его придется отдавать. Поэтому такой вариант больше подходит тем людям, которые не любят копить деньги или же могут себе позволить оплатить расходы, связанные с возвратом процентов по кредиту.

С другой стороны, при маленькой зарплате и цели увеличить ее за счет займа, можно попасть в еще большую зависимость от кредитов и рефинансирований. Поскольку вернуть полученную ссуду будет тяжело в условиях отсутствия стабильного и среднего дохода.

Законодательная база

В 2010 году 2 июля был издан Федеральный закон №151-ФЗ, который и стал регулировать работу микрофинансовых организаций.

Закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» содержит статьи, в которых расположены все сведения, которые могут понадобиться в случае судебного разбирательства. Но чтобы такого не случилось, следует ознакомиться с законом перед подписанием договора.

Главным преимуществом микрозайма является тот факт, что он не может быть целевым и о потраченных финансовых средствах не придется отчитываться перед кредитором. Об этом говорится в главе 3, статье 11.

Вторым по важности для заключения сделки с микрофинансовой компанией становится Гражданский кодекс Российской Федерации.

Так, в статьях 820 и 821 можно найти информацию о том, как должен выглядеть кредитный договор и о нормах его использования.

Там же говорится о том, что при отсутствии бумажного экземпляра договора, сделка будет считаться ничтожной и ее легко будет расторгнуть в суде.

Стоит отметить, что немаловажным является и Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” от 21 декабря 2013 года.

Благодаря ему все штрафные санкции и пени, которые начисляются кредитно-финансовой организацией не могут быть выше, чем установлено законом.

Особенности кредитования

Особенность мини займов — это скорость их оформления. В большинстве случаев понадобится не более часа, чтобы заполнить все документы, получить одобрение и кредитные средства.

Если же обращаться непосредственно в офис компании, то такая операция пройдет еще быстрее.

Несмотря на то, что существуют компании, которые предоставляют кредиты оффлайн, большинство микрофинансовых организаций работают исключительно через интернет.

Поэтому следует пройти регистрацию, прежде чем получить займ. В такой компании клиенту также предложат заключить договор.

Однако для этого не нужно будет посещать офис микрофинансовой организации. Экземпляр соглашения пришлют по почте заемщику для подписи.

После ознакомления с ним клиент может поставить подпись и согласиться на условия кредитора или же отказаться от дальнейшего оформления сделки.

Условия предоставления

При оформлении кредита следует ознакомиться с предложением компании. Поскольку микрофинансовые учреждения не часто отказывают своим клиентам, то получить займ у них достаточно просто любому человеку.

Однако все же есть ряд требований, которые кредитор выдвигает к своим заемщикам:

Возраст Как и большинство показателей, этот зависит от конкретной компании. Стандартными будут условия достижения заемщиком 18-летнего возраста. Максимальным порогом будет 65 лет. Однако при росте размера кредита требования могут меняться и стартовать с 21 года и заканчиваться 50 годами
Гражданство В этом пункте все кредитно-финансовые организации будут едины. На территории Российской Федерации получить кредитные средства могут только граждане России. Любые другие случаи невозможны
Стаж работы Это требование выдвигается крайне редко и используется только крупными микрофинансовыми компаниями. При увеличении суммы также могут потребоваться подтверждения с места работы

Далее следует смотреть на такие параметры сделки:

Процентная ставка Этот показатель в среднем составляет 2% в день
Срок погашения Стандартным является месяц
Сумма кредита Здесь размер займа колеблется в рамках 15-30 тысяч рублей

Эти показатели могут отличаться в зависимости от компании, которая предоставляет кредитные услуги.

Требования к банковским картам

Получить микрокредит можно разными способами. Но чаще всего используется перевод на банковскую карту.

Это позволяет сэкономить на межбанковских переводах денежных средств и на комиссиях, которые предусмотрены за перевод денег с электронных счетов и кошельков.

Стоит отметить, что не все кредитные организации предусматривают наличие опции по получению кредитных средств на банковскую карту.

Поэтому прежде чем совершить все действия по оформлению кредита, стоит ознакомиться с перечнем возможных способов получения займа.

Особенных требований к картам для перевода кредитных средств микрофинансовые организации не предъявляют.

Это может быть платежная, кредитная, дебетовая карта. Однако стоит понимать, что перевод рублевого кредита не получится осуществить на долларовую карту банка.

При этом заемщик в праве сам выбрать банк, на карту которого он хочет получить денежные средства. При вводе реквизитов стоит быть внимательным и проверять данные, чтобы не произошла ошибка.

Иначе средства просто не смогут быть зачислены на карту. Оформляя микро и мини займ на карту личный кабинет на сайте компании поможет изменить указанные реквизиты или поменять способ получения средств.

При внесении данных стоит выбирать только ту банковскую карту, которая принадлежит заемщику. В обратном случае банк откажет в получении займа.


 

Кроме того, такое действие может привести к открытию уголовного производства в связи с незаконным получение кредита.

В каких МФО можно оформить

На сегодняшний день на микрофинансовом рынке Российской Федерации представлено множество микрофинансовых компаний. Все они имеют разные процентные ставки, суммы кредитов и сроки погашения.

Поэтому перед оформлением соглашения следует провести анализ, сравнить все предложения и выбрать наиболее выгодные условия.

Название МФО Сумма займа, рубли Срок кредитования, дни Процентные ставки в день, % Как погашается
Е Заем До 30 тысяч 30 От 1,5 В конце
Смс Финанс До 30 тысяч 272 От 0,5 Каждый месяц
Мани Мэн До 10 тысяч 30 От 1,85 В конце
Мили До 30 тысяч 30 От 2% В конце
Миг Кредит До 60 тысяч 98 От 1,42 В конце

Микро и мини займ на карту без отказа получить легко. Достаточно обратиться в недавно открывшуюся компанию. Чаще всего такие фирмы только начинают развиваться и хотят наработать клиентскую базу.

Поэтому требования к заемщикам у них практически нулевые, а предложения достаточно выгоднее, чем у конкурентов.

Также вероятность отказа зависит от величины суммы займа. Если она минимальная, то такая ситуация вряд ли возможна. Стоит обращать внимание и на кредитную историю.

В том случае, если в ней есть просрочки и непогашенные кредиты, то вероятность отказа максимальная. Скорее всего для такого заемщика будет предложено внесение залога или поручителя.

Необходимые документы

У микрофинансовых организаций не бывает больших пакетов документов для их заемщиков. Обычно вся процедура ограничивается предоставлением паспорта. По этому документу и проводится полное оформление кредита.

Если же сумма займа будет превышать 30 тысяч рублей, то кредитор может попросить предоставить дополнительные гарантии.

Ими выступают справки с места работы, документы о доходах, доступ к кредитной истории.

В случае с залоговым имуществом необходимо будет проводить его оценку и к заявлению на займ прилагать экспертный вывод оценщика.

Микро и мини займ на карту онлайн

Получить кредит на карту онлайн можно в большинстве микрофинансовых организаций. Достаточно при заполнении заявки на займ указать в реквизитах для получения свою банковскую карту.

Яндекс

Для получения кредитных средств через платежную систему Яндекс возможна при наличии электронного кошелька Яндекс.Деньги.

Сайт Яндекс. Деньги.

Для начала следует зарегистрироваться там, подтвердить свою личность и после этого номером электронного кошелька можно будет пользоваться для получения средств.

Киви

Здесь алгоритм получения не отличается от Яндекса. Получить на Киви можно в том случае, если компания предполагает переводы на данный электронный кошелек.

Сайт Киви

Маэстро

Получить деньги на карту Маэстро можно в большинстве микрофинансовых компаний. При этом перечислить средства может только тот заемщик, который является ее держателем. При заполнении заявки следует указать номер карты.


 

В России микрозаймы отличаются высокой популярностью. В 2018 году получить небольшой кредит может любой гражданин страны.

Важно при этом выбрать наиболее подходящий вариант с выгодными и простыми условиями. Это поможет быстро получить займ и легко его вернуть.