Если Вам необходима крупная сумма денег на короткий срок – не спешите обращаться в банк и брать кредит под залог своего автомобиля или квартиры. У Вас всегда есть возможность оформить микрозайм до 500000 рублей при помощи МФО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня все больше и больше людей обращаются в микрофинансовые организации (МФО) для получения небольших кредитов. Первое, что привлекает людей – это возможность оформить ссуду только при наличии одного паспорта.

Второе преимущество МФО – это быстрота принятия решения. Большинство организаций рассматривают заявки на получение кредита не больше 30 минут.

Таким образом, у человека появляется возможность оформить ссуду и получить свои деньги за максимально короткий срок.

Необходимая информация

Перед тем, как обращаться за кредитом в микрофинансовую организацию, необходимо тщательно изучить принцип работы таких компаний, а также условия получения денежных средств в долг.

Это необходимо для того, чтобы человек мог взять действительно выгодный кредит и не попал на мошенников. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Важные понятия

Микро займы чаще всего оформляются людьми в следующих случаях:

  • у человека нет доступа к традиционным банковским услугам;
  • у человека плохая кредитная история и все банки ему отказывают в выдаче денежных средств;
  • человеку необходима небольшая сумма, а банки предлагают долгосрочные кредиты с предоставлением залогового имущества;
  • у человека нет времени ждать решение банка (до 3-х рабочих дней), так как деньги нужны в срочном порядке.

Как правило, такие кредиты оформляются на сумму, не больше 30 тыс. рублей. Но, у человека всегда есть возможность оформить краткосрочную ссуду в МФО на сумму до 500 тыс. рублей.

Отличительные черты микрозаймов:

  • решение по выдаче принимается очень быстро;
  • от потенциального клиента требуется минимальный пакет документов (чаще всего только паспорт);
  • нет необходимости предоставлять свое имущество в качестве залога по кредиту;
  • кредит носит нецелевой характер, то есть, клиент может потратить деньги так, как он считает нужным;
  • аннуитетная схема погашения, которая позволяет внести всю сумму долга в конце срока.

Заемщик должен обязательно знать, что процентные ставки по кредитам, которые предлагают микрофинансовые организации гораздо выше, чем по банковским кредитам.

Чаще всего МФО в своих рекламных компаниях указывают ежедневные процентные ставки. Их нужно умножать на количество дней в году (365). Таким образом, Вы получите реальную процентную ставку за год.

Такой подход связан с тем, что МФО очень рискует, выдавая кредит только по одному паспорту и не проводя реальную оценку платежеспособности своих клиентов.

В процентную ставку по ссудам заложены не только прибыль по кредиту, но также и риски организации. В основном процентные ставки в МФО на территории России колеблются от 1 до 5 % в день.

Куда обратиться заемщику

Сегодня не многие микрофинансовые организации готовы выдать ссуду на сумму больше, чем 30 тыс. рублей только по одному паспорту.

В основном такие организации специализируются на небольших кредитах. Но, как говорится, кто ищет – тот всегда найдет.

На финансовом рынке России есть организации, которые готовые выдать в долг крупные сумму денежных средств. Среди них:

  • МигКредит;
Интерфейс официального сайта МФО Миг Кредит

Фото: интерфейс официального сайта МФО Миг Кредит

  • Домашние деньги;
Интерфейс официального сайта МФО Домашние деньги

Фото: интерфейс официального сайта МФО Домашние деньги

  • MoneyMan.
Интерфейс официального сайта МФО Мани Мен (MoneyMan)

Фото: интерфейс официального сайта МФО Мани Мен (MoneyMan)

Законодательная база

Все микрофинансовые организации в своей деятельности должны придерживаться основного законодательного акта – Федерального закона №151 от 2 июля 2010 года под названием «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В нём рассматриваются следующие понятия:

  • правовые основы всей микрофинансовой деятельности;
  • каким образом происходит ведение реестра всех МФО на территории Российской Федерации;
  • какими должны быть органы управления МФО;
  • требования к основным учредителям компании;
  • каким образом юридическое лицо может приобрести статус микрофинансовой организации;
  • основные условия, на которых МФО имеют право выдавать займы;
  • права и обязанности МФО;
  • права и обязанности клиентов МФО;
  • ограничения в деятельности МФО;
  • как строятся отношения между микрофинансовыми компания и БКИ.

Также существует дополнительный Федеральный закон от 3 июля 2020 года под номером 230 под названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При помощи этого документа государство ужесточило требования в микрофинансовым организациям:

В договоре, который заключается между МФО и потенциальным заемщиком должна быть указана годовая процентная, а не дневная То есть, если в условиях кредитования указана процентная ставка – 1%, то в договоре должна стоять цифра – 365%
Начисление штрафа Начисляется за просрочку платежей, не может превышать основную сумму долга, больше, чем в 4 раза

Например, если у Вас оформлен кредит на сумму 10 тыс. рублей, то штраф не может быть больше 40 тыс. рублей. Как мы видим, теперь МФО будет очень трудно ввести в заблуждение своих клиентов низкими процентными ставками.

Человек изначально видит, что он подписывает и несет за это ответственность. Поэтому, крики о том, что в договоре не было что-то указано, будут необоснованны.

Хотя раньше, до принятия данного закона, такие ситуации были вполне реальны и случались, чуть ли не на каждом шагу. В основном этим пользовались мошенники.

Пошаговая инструкция оформления договора

Для того чтобы оформить договор в микрофинансовой организации необходимо следовать инструкции:

  1. Внимательно изучить все требования МФО и выбрать подходящую программу для себя.
  2. Прийти в филиал учреждения в своем городе с паспортом и подать заявку на кредит.
  3. Дождаться принятия решения по кредиту.
  4. В случае получения положительного ответа, подписать договор с МФО и получить деньги выбранным способом.

На этом оформление договора заканчивается. Как видите, ничего сложного в этом нет. Обратите внимание на то, что если Вы повторно обращаетесь в организацию для получения еще одного кредита, то заполнять заявку Вам все равно придется.

Это делается для того, чтобы выяснить, не изменились ли какие-либо данные у человека и актуализировать информацию, которая уже есть в базе.

Но, на принятие решение по кредиту уйдет еще меньше времени, особенно, если предыдущую ссуду Вы погасили четко в срок. Получить займ также будет очень просто.

Для этого нужно выбрать самый удобный для себя способ получения денежных средств. Существует несколько вариантов:

  • наличными через кассу МФО, в котором оформлялась ссуда;
  • на карту, которая была выпущена самим МФО;
  • на свою личную банковскую карту;
  • через систему денежных переводов, например, Золотая Корона или Лидер.

Удобный способ получения денежных средств в обязательном порядке необходимо озвучить сотруднику МФО во время оформления заявки на кредит.

Способов погашения таких займов также хватает. Каждый заемщик сможет выбрать для себя идеальный вариант:

  • вносить платежи через кассу самого МФО;
  • вносить платежи при помощи Интернет-банкинга;
  • через терминалы самообслуживания (например, через терминал QIWI);
  • через кассу любого банка (обязательно нужно будет предоставить все реквизиты МФО).

Обратите внимание на то, что вносить платежи нужно строго по графику. В противном случае человек рискует получить неприятный штраф за просрочку.

Поэтому, лучше всего уточнить в самой организации, за какое количество часов/дней деньги поступят на счет после уплаты. Например, если Вы решите платить через банк, то платеж может идти до 3-х рабочих дней согласно законодательству.

Какие выгодные программы предлагают организации

Рассмотрим несколько выгодных программ кредитования от известных МФО для клиентов, которые первый раз обращаются за ссудой:

Наименование МФО Максимальная сумма Процентная ставка (в день) Срок кредитования
MoneyMan 70 тыс. рублей 0,76% 18 недель
Домашние деньги 50 тыс. рублей 0,49% 52 недели
Миг Кредит 100 тыс. рублей 0,62% 48 недель

Более подробную информацию обо всех условиях кредитных программ данных организаций можно ознакомиться непосредственно на их официальных веб-страницах в Интернете.

Требования к клиенту для взятия микрозайма до 500000 рублей

Как правило, у микрофинансовых организаций нет особых требований к своим заемщикам, которые оформляют займы на небольшие суммы. Но, если Вы собираете взять до 500 тыс. рублей, то Вам все равно придется пройти проверку.

Итак, каждый человек, который желает оформить кредит на крупную сумму в МФО должен соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином Российской Федерации и иметь действующий паспорт, который это подтверждает;
  • иметь постоянное место прописки (в некоторых МФО требуется прописка определенной области);
  • быть дееспособным и не иметь никаких отклонений в плане психического здоровья;
  • быть не младше 21 года;
  • на момент полного погашения ссуды Вам не должно быть больше 75 лет;
  • иметь постоянную работу (стаж работы, как правило, требуется от 3 месяцев на текущем месте работы и до 3-х лет общий);
  • иметь высокий доход;
  • платежи по ссуде должны забирать не больше 40-45% Ваших доходов.

Хоть МФО редко проверяют кредитную историю своих заемщиков, при оформлении крупной ссуды они, скорее всего, запросят в БКИ данную информацию. Поэтому, желательно, чтобы Ваша кредитная история была не слишком подпорчена.

Возможно, для оформления такой крупной ссуды, сотрудник МФО может потребовать представить действительную справку о доходах за последние 3 месяца. Также может потребоваться копия трудовой книги.

Как оформить онлайн-заявку

Большинство МФО делают все для удобства клиентов. Для этого они создают специальную услугу, как подача заявки через Интернет в режиме онлайн.

Для этого необходимо следовать стандартной инструкции, которая подходит для любой микрофинансовой организации:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт выбранного МФО.
  2. На сайте нужно найти раздел под названием «Подать заявку онлайн». Как правило, такой раздел размещается на главной странице в самом видном месте, поэтому сразу бросается в глаза.
  3. Необходимо ввести или выбрать сумму, которую Вы хотите получить и срок кредитования.
  4. Дальше, как правило, открывается стандартная форма для заполнения. В ней нужно указать свое ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, данные о работе и контактный номер телефона.
  5. Дальше нужно отправить заявку и дождаться, пока придет ответ.

Как только заявка будет рассмотрена, с человеком должен связаться ответственный сотрудник микрофинансовой организации для того, чтобы сообщить решение МФО, а также проконсультировать о дальнейших действиях человека.

Плюсы и минусы ссуды

К основным преимуществам оформления ссуды через микрофинансовые организации:

  • МФО практически не интересуют реальные доходы своего потенциального клиента;
  • заемщик может не предоставлять свое имущество в качестве залога;
  • нет необходимости привлекать третьих лиц, которые выступят в качестве поручителей;
  • МФО практически не проверяют кредитную историю человека, а если проверяют, то относятся к ней более лояльно, чем банки.

Главный недостаток ссуды в микрофинансовой организации – это её стоимость. На самом деле, подобные кредиты очень дорогие. Особенно, если человек собирается оформлять ссуду на долгий срок.

Но, если Вы планируете вернуть ссуду в течение месяца, то такой кредит не сильно ударит по карману и по семейному бюджету.

Оформить микрозайм до 500 тыс. рублей – это не сказки, а реальность.

На территории Российской Федерации существует масса микрофинансовых организаций, которые готовы выдать физическим лицам или индивидуальным предпринимателям такую сумму.

Но, перед тем, как оформлять кредит, нужно узнать больше о деятельности МФО, а также об особенностях заключения договора и выплаты обязательств.

Видео: микрозайм с макродолгом

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.