Сфера микрофинансирования на данный момент переживает реальный бум. Многие компании стали предоставлять займы не только на пару дней, но и на год.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Наша жизнь столь непредвиденная, что денежные средства могут стать необходимы немедленно. Бывает, родные и близкие люди могут подвести и не одолжить необходимой суммы.

В данной ситуации кредитные средства занимаются в кассе отдельных кредитных компаний, работа каких устно разрешена ЦБ РФ. Важным для вероятных клиентов является период кредитования.

Множество заемщиков потребуют долговременных кредитов, зарегистрировать какие возможно только в отдельных микрофинансовых организациях.

Основные сведения

Для большинства граждан в силу неопределенных ситуаций и обстоятельств появляются ситуации, когда нужно срочно получить установленную сумму денежных средств.

Цели для получения могут быть разными, к примеру, такими, как:

  1. Неотложные медицинские затраты.
  2. Запланированный отдых.
  3. Покупка какого-либо актива.
  4. Срочный возврат долга в иной банк и так далее.

Данных целей может быть большое количество. Но, для того чтобы получить займ в кредитной компании нужно собрать полный пакет бумаг.

Но для сбора данного пакета нужно некоторое время, а также запрашивается период для анализа заявления компанией, предоставляющей микрокредит на долгое время – до одного года.

Из-за этого в такой ситуации лучше будет обратиться за помощью к микрофинансовым компаниям.

Данные компании предоставляют небольшие кредиты, микрокредиты на долгое время, при этом не сильно заинтересованные целями клиента на использование денежных средств и не требуют того комплекта бумаг, какой нужно предъявить банкам.

Но, необходимо понимать, что процентные ставки, определенные такими кредитными компаниями, будут на порядок больше обычных банковских ставок.

И как результат даже при получении микрозайма на год без отказа, сумма платежей в целом составит больше половины тех заемных средств, сколько было получено клиентом на руки.

Однако случаи, в каких приходится занимать деньги различные и часто многие компании предлагают свои условия, из-за этого многие клиенты и используют услуги таких компаний.

Что нужно знать

Простой классический займ возможно взять на срок от одного месяца до одного года, под проценты от 8 до 40. Данный микрозайм оформляет треть всех клиентов.

А на сверхдорогие «кредиты до заработной платы» припадает приблизительно 15%. Их цель разрешить срочные вопросы клиента и счет здесь идет на дни.

Процент накапливается за каждый день использования займом. А так как ставка в день может быть от 0,5 до 2,5 % в сутки, то получается в среднем 730% годовых.

Специалисты стремились изучить и сгруппировать различные предложения разных микрофинансовых компаний, но безрезультатно – высокое из них количество и большой спектр условий не дают такой возможности.

В среднем сумма переплат самых дорогостоящих микрокредитов колеблется от 50 до 55 %. Микрофинансирование результативно только при полной уверенности в возможности точно в срок возвратить всю сумму займа.

В другом случае даже минимальная ставка по кредиту загоняет недобросовестного клиента в глубокую яму.

Потому что в микрокредитах помимо больших процентов и довольно большие и строгие штрафные санкции. Да и брать кредит необходимо на самый минимальный срок.

Когда материальное положение неустойчивое, то перед тем как брать микрокредит лучше обдумать все «за» и «против» и потратить немного больше времени и нервов для оформления простого экспресс-займа.

Возможность сделки

Получить микрокредит могут как компании, так и физические особы. Для этого необходимо подать заявление, изучить правила выдачи микрозаймов.

Так же просмотреть обязательства контракта микрокредита и последовательность их изменения как со стороны микрофинансовой компании, так и со стороны клиента, изучить график платежей по микрокредиту и так далее.

Лучше не допускать просрочек по кредиту, иначе вам начислят штрафы и пени, которые могут сильно увеличить сумму займа.

Правовая база

Главным законом, который регулирует кредитную сферу, является Гражданский Кодекс РФ. Здесь прописываются правила выдачи займов, составления соглашения по кредитованию и последствий просрочек по кредитам.

Последовательность осуществления деятельности микрофинансовых компаний, в том числе и главные условия выдачи микрокредитов регулируются ст.8 ФЗ от 2 июля 2010 года №151 – Федерального Закона « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых рганизациях».

В частности из текста статьи следует, что микрозаймы могут предоставляться только в валюте Российской Федерации.

Необходимо заметить, что указав в качестве валюты российский рубль, законодатель понижает тем самый риск клиента, появляющийся из-за колебания курсов иностранной валюты.

Закон заставляет микрофинансовую компанию размещать правила выдачи микрокредитов в доступном месте, к примеру, в филиале или на личном сайте компании.

Выдаваемый кредит может быть как нецелевым (может быть использован на любые цели). Так и целевым (покупка дома, оборудования и тому подобное).

В другом случае компания, которая предоставила микрокредит, имеет право контролировать его целевое применение, что должно быть обсуждено в контракте.

Кроме того, в контракте должна быть предусмотрена обязанность клиента обеспечить данную возможность микрофинансовой компании.

Соответственно с положением ГК Российской Федерации в ситуации, когда клиент не придерживается условия о целевом использовании кредита или мешает контролю целевого использования, кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить долг и уплаты по процентам.

Как оформить микрозайм на 1 год

Подать заявление на долговременный кредит клиент может в филиале выбранной микрофинансовой компании. Процесс простой – вероятный заемщик заполняет бланк заявления и предоставляет его работнику организации.

К заявлению прикладываются все необходимые бумаги, а в ней прописывается вся нужная для сделки информация.

Запросы к клиенту минимальны. Нужно быть гражданином РФ и иметь стабильную прописку в месте города присутствия МФО.


Отдельные микрофинансовые компании обращают внимание на стаж клиента — он не может быть меньше чем три месяца (испытательное время в любой организации).

Что касается возраста, то он варьируется от 18 (21) лет до 60 (75) лет. Предложения от различных микрофинансовых компаний для клиента сугубо личные и зависят от условий МФО.

Требуемые документы

Для регистрации микрозайма на год с ежемесячными выплатами достаточно собрать небольшой пакет бумаг. В него входят:

  • удостоверение личности гражданина с пропиской по месту получения микрозайма;
  • справка о доходах.

В отдельных микрофинансовых компаниях необходимо приложить к заявке только удостоверение личности и последний документ из указанного списка.

В качестве дополнительного документа клиенты предъявляют:

  1. Страховой номер индивидуального лицевого счёта.
  2. Именную карту банка.
  3. Права.
  4. Служебное удостоверение.
  5. Свидетельство об окончании высшего учебного заведения.
  6. Заграничный паспорт.
  7. Военный билет.
  8. Пенсионное удостоверение.

Когда микрокредит регистрируется дистанционно – без посещения филиала организации, то документы загружаются на сайт.

Необходимо отметить, что постоянные заемщики могут получить кредитные средства при наличии только удостоверения личности.

Подача онлайн-заявки

Микрокредит на 12 месяцев регистрируется и в режиме онлайн. Так, заявку принимают работники организации по мобильному телефону. Кроме этого, вероятная подача заявления на сайте компании посредством интернета.

Удаленный метод регистрации долговременного кредита, как правило, доступен только тем, кто есть постоянным заемщиком конкретной микрофинансовой компании.

Микрофинансовой компании необходимо знать о заемщике такое:

  1. Возраст.
  2. Место прописки.
  3. Место проживания.
  4. Сумма ежемесячного заработка.
  5. Состав семьи.

Кроме того, в анкете указываются выбранные параметры микрокредита, включая полное время его возврата. Когда микрофинансовая компания дает положительный ответ, то сотрудник организации беседует с клиентом.

После уточнения всех вопросов подписывается соглашение микрозайма. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Форма выдачи ссуды (на карту)

Карта банка, как более распространенный платежный инструмент, разрешает получить микрокредит практически мгновенно.

Время на перевод денежных средств после одобрения заявления составляет от одной до пяти минут.

Перед переводом денежных средств на банковскую карту пользователю блокируется небольшая сумма для идентификации.

Срочность операции

Для получения микрокредита мгновенно микрофинансовая организация предоставляет возможность получения займа на банковскую карточку или другим оперативным способом.

Другое условие – отсутствие проверки истории кредитования, какое также отнимает некоторое время.

Обычно займ оформляется на время до 30 дней, однако многие МФО оформляют кредиты и на более длительный срок – до года.

Список наиболее выгодных предложений

На 12 месяцев оформить микрофинансовую ссуду возможно далеко не в любой организации, какая занимается предоставлением микрокредитов.

Только часть микрофинансовых компаний выдают собственные продукты на данных основаниях.

Разберем предложения, какие на сегодняшний день работают на рынке микрофинансирования:

Компания Сумма предоставления Годовая ставка по кредиту за 12 месяцев Максимальный срок возврата
Монеза До 60 0000 рублей 127 — 344 % До 12 месяцев
Домашние деньги До 40 0000 руб. 188 % До 52 недель
МИГ Кредит До 100 000 руб. 96,228 % До 48 недель
eZaem От 2 0000 до 30 0000 руб. От 547 до 803 % От 5 до 210
Займ 365 До 80 0000 руб. От 547 % До 365 дней
«Центр займов» От 1000 до 100 000 руб. От 186 до 310 % От 1 до 365 дней
«Деньги взаймы» От 10 0000 до 200 000 руб. От 127 до 401 % От 14 до 365 дней

Возникающие вопросы

Заемщики часто интересуются вопросами — как начисляется процентная ставка по микрокредиту и как можно взять займ только по паспорту?

Начисление процентной ставки

Закон, установлений Государственной думой летом в 2019 году, ограничивает «аппетиты» микрофинансовых компаний.

С 1 января 2019 года для тех, кто оформил соглашение сроком на 12 месяцев, работает единственное правило:

  • максимальная сумма процентов не может быть больше трехкратной суммы кредита.

Штрафные санкции теперь начисляются только на невозвращенную часть кредита. Так что ответственный клиент может спать спокойно.

Примерная ставка годовых микрозаймов, предлагаемых от микрофинансовых компаний, колеблется между 400 и 100 %.

Данная цифра выглядит экономически обоснованной, так как в нее вложены риски от невыплат, большая степень инфляционных процедур в нашей стране.

Как взять только по паспорту

На данный момент имеется несколько способов быстрого получения кредита, но самым простым и комфортным для граждан считается регистрация микрокредита по паспорту.

Нет ничего проще, чем взять документ, удостоверяющий вашу личность, обратиться в микрофинансовую компанию и получить необходимую сумму.

Рассмотрим компании, которые предоставляют микрозайм на 12 месяцев только по паспорту:

Компания Сумма для предоставления Ставка, в день Время для возврата
еЗайм От 80000 1,5 % До 365 дней
Займ365 От 80000 1,5 % До 365 дней
Вивус От 30000 1 % До 365 дней

Преимущества и недостатки

Главные достоинства кредитов на 12 месяцев можно сформулировать так:

  • долгое время для использования.
  • огромный выбор подходящих условий.
  • подходящие способы получения и возврата.


Единственный, но достаточно серьезный минус микрофинансирования – его высокие проценты. Процентные ставки в данных компаниях в разы выше, чем в любом банке.

Таким образом, необходимо заметить, что планируя брать настолько микрозайм на год, нужно трезво оценивать собственные возможности.

В частности, любой гражданин обязан всегда учитывать непредвиденные ситуации, способные повлиять на трудоспособность гражданина и на выплату займа.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.