Для того, чтобы бизнес развивался, его необходимо постоянно расширять и модернизировать. Однако иногда на это просто не хватает денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Микрозаймы для малого бизнеса в 2019 году представляют отличную возможность укрепить или улучшить финансовое положение своей компании. Кроме того, подобные кредиты выдают не только частные организации, но и государство.

Необходимая информация

В 2019 году получить микрозайм можно для того, чтобы развивать свое малое предприятие. Именно на эту категорию бизнеса и рассчитаны подобные займы. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Исходя из небольших потребностей предприятия, кредиты также не отличаются большими размерами. Плюс возвращать их нужно будет в сжатые сроки.

Чтобы не попасть в большие долги, следует сразу же рассчитать все показатели по прибыли. Если она не покроет ссуду, то лучше отказаться от этого варианта кредитования.

Стоит отметить, что предоставляют такие займы как частные микрофинансовые компании, так и государство.

В связи с потребностью развития малого бизнеса в стране, в банках России можно найти выгодные предложения по микрокредитованию данной отрасли с государственными дотациями и льготами.

В случае с банковскими организациями и господдержкой, процентные ставки по займу будут более выгодными, чем у микрофинансовых компаний. Однако и требований у первых к клиентам значительно больше.

Важные понятия

Микрозайм Вид кредита, который имеет ряд особенностей. Таких как короткий срок возврата, небольшие суммы для займа и ежедневный процент
МФО Это организации, которые занимаются непосредственно предоставлением мелких кредитов физическим и юридическим лицам
Кредитный договор Это документ, который подтверждает заключение сделки. В нем обязательно должны быть отражены главные положения и условия кредита

Перед скреплением договора подписью, его следует внимательно изучить — чтобы избежать скрытых условий и платежей.

Обеспечение Это гарантия для банковского или микрофинансового учреждения в виде движимого или недвижимого имущества

Для того, чтобы банк принял залог, необходимо провести его оценку в специальной компании. Так можно понять, насколько увеличится сумма займа с залогом.

Поручительство также является неким обеспечением для кредитной организации. Поскольку в случае невозможности погасить ссуду, компания может взыскать финансовые средства с поручителя.

Куда обратиться заемщику

Наиболее выгодным, но сложным вариантом является подача заявки на займ в банк. Подобные организации отличаются строгими требованиями к своим заемщикам. Кроме того, срок рассмотрения заявки будет продолжительным.

Сбербанк России предоставляет лучшие условия в плане подобного кредитования на российском рынке. Для развития малого бизнеса здесь можно получить до миллиона рублей. Плюс банк позволяет при повторном обращении увеличить сумму займа.

Если же денежные средства необходимы в срочном порядке, то лучший вариант — микрофинансовые компании. Они позволяют взять займ на короткий промежуток времени и суммы здесь будут меньше.

При этом процентная ставка выше, чем в банковских учреждениях. Такое явление объясняется низкими требованиями и скоростью выдачи кредита.

В большинстве кредитных организаций, специализирующихся на микрокредитах, сумма займа не превышает 100 тысяч рублей. Срок возврата составляет в среднем месяц.

У микрофинансовых организаций также существуют программы лояльности. Они позволяют как увеличить размер кредита, так и уменьшить процентную ставку. Главное условие для этого — соблюдение графика платежей по предыдущим займам.

Действующая правовая база

2 июля 2010 года правительством был принят Федеральный закон №151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В котором можно найти исчерпывающую информацию, которая касается сотрудничества с микрофинансовыми компаниями. В третьей главе находятся положения, в соответствии с которыми работают компании данного типа.

Статья 9 говорит о правах и обязанностях МФО, а статья 11 о таких же аспектах деятельности заемщика.

При заключении кредитного договора, как с банком, так и с микрофинансовой компанией, следует знать нормы его оформления. В Гражданском Кодексе Российской Федерации в статьях 820 и 821 отражены детали заполнения данного документа.

Важно помнить, что договор должен быть скреплен подписью. В другом случае он считается ничтожным, т.е. недействительным.

Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ указывает на то, что согласно статье 6, в договоре должна быть указана полная стоимость займа.

Таким образом заемщик сможет точно оценить свои силы в погашении кредита. Стоимость указывают в годовых процентах. Их вычисляют по специальной формуле, которая прописана в статье 6, пункте 2.

Стоит помнить, что несоответствие кредитного договора нормам законодательства позволяют в случае необходимости признать его недействительным.

Пошаговая инструкция оформления сделки

Изначально следует ознакомиться с предложением компании и сравнить его с конкурентами. Следует учитывать:

  • имидж компании на рынке;
  • прозрачность условий в договоре;
  • качество сервиса;
  • спектр кредитных программ и дополнительных опций по его обслуживанию.

Когда выбор сделан в пользу одной из организаций, следует подать анкету-заявку на кредит. Эта бумага ничем не отличается от стандартной формы на получение займа.

Если есть сомнения по поводу одобрения заявки, следует выбрать несколько учреждений. После принятия решения предприниматель сможет окончательно определиться с займом.

Существует два способа, которые используют для оформления кредита:

  1. Посещение офиса компании, написание заявки, предоставление пакета документов и получение средств удобным способом.
  2. Заполнение электронной заявки дома, на работе, отдыхе. В форму вводятся все необходимые сведения, проводится подтверждение личности и после одобрения денежные средства приходят по указанным в бумаге реквизитам.

Популярным видом оформления является именно онлайн-заявка. Их используют как МФО, так и банки. Стоит отметить, что у большинства микрофинансовых компаний доступно только оформление через интернет.

И только отдельные учреждения позволяют два варианта — и офис, и сайт. Среди документов, которые понадобятся, находятся:

  • документы учредительного характера;
  • отчеты по налогам и ведению бухгалтерии;
  • бизнес-план развития.

В случае с электронной заявкой компания-займодавец обязана прислать клиенту бумажный вариант договора. Только скрепив его подписью, можно считать, что сделка заключена.

После этого заемщик отправляет соглашение обратно в компанию. По его прибытию в МФО, осуществляется перечисление финансовых средств.

Для того, чтобы деньги гарантированно поступили на счет, необходимо тщательно проверить правильность реквизитов. В зависимости от компании, можно использовать электронные кошельки, банковские счета и карты.

Выгодные условия денежных организаций

Перед тем, как решиться на оформление микрозайма, стоит изучить показатели по всем кредитам, которые представлены на рынке.

Так можно подобрать наиболее выгодный вариант сделки:

Название Сумма кредита, рубли Срок погашения, дни Возрастные рамки, лет Как можно получить Процентная ставка в день, %
Kredito24 30 тысяч 30 От 18 до 65 Банковская карта от 1,5
Е капуста 15 тысяч 21 От 18 до 60 Все от 1,7
Займер 30 тысяч 30 От 18 до 60 Все От 0,63
В кармане От 7 до 15 тысяч 30 От 21 до 65 Банковские карта или счет От 1
Смс Финанс От 15 до 30 тысяч 90 От 18 до 70 Все От 0,9
Честное слово От 10 до 18 тысяч 20 От 18 до 75 Счет или карта в банке От 1,7

Что же касается банковских предложений, то здесь суммы и сроки будут немного другими. К примеру, микрозаймы для малого бизнеса в Москве имеют большие размеры, чем в регионах.

Получить их можно в таких банках:

Название банка Сумма Период кредитования, месяцы Ставка по займу, годовые, % Комиссия, %
Абсолют До 2 миллионов 24 От 21 до 24 1
Банк Москвы До 3 миллионов 60 От 16,9 Нет
Тинбкофф До 500 тысяч 36 29,9 Нет
Райффайзенбанк До 750 тысяч 60 21,9 Нет

Как оформить займ для малого бизнеса от частного лица

Кредит от частного лица может понадобиться в разных случаях. Это как отказ в банковской организации или МФО, так и выгодность условий оформления у частника.

Однако подобная процедура рискованна — так как есть шанс попасть на мошенничество. Есть возможность избежать негативных последствий и все же получить заем. Для этого следует серьезно отнестись к составлению договора займа.

Нередким явлением выступает ситуация, когда посредником между частным лицом и заемщиком выступает банковская организация. Именно она занимается составлением документа с учетом всех нюансов.

Еще одним специалистом, который поможет правильно оформить частный займ является юрист. Он напишет договор и проведет сделку.

К банкам и юристам стоит обращаться в тех случаях, когда ни заемщик, ни кредитор не уверены в своей правовой грамотности. Ведь при неверном составлении формулировок в соглашении, они могут трактоваться двояко.

Тогда суд вполне правомерно признает такой договор недействительным. Среди обязательных пунктов, которые следует выполнить в ходе заключения подобной сделки, находятся:

  1. Письменное оформление договора, скрепление бумаги подписями.
  2. Расписка о передаче средств заемщику. Ее стоит заверить нотариально.
  3. В договоре должны быть указаны как суммы долга, так и проценты по нему, размеры штрафов, схема внесения платежей.
  4. Заверить документ, который подтверждает полный возврат заемных средств.

Стоит отметить, что в ходе получения займа обязательно нужно отразить показатели прибыли, которые связаны с этой операцией.

Поскольку она подлежит налогообложению. А вот в случае с беспроцентным займом, подобные действия не нужны — поскольку выгода от сделки не предусмотрена.

Потребуется ли залог

Залог Это гарантия для займодавца. Его могут потребовать в банковской, микрофинансовой организации и даже при оформлении сделки с частным лицом

Стандартных условий, при которых необходимо будет предоставить залог нет. Обеспечение по кредиту требуют в нескольких случаях:

  • когда сумма кредита очень большая;
  • займ выдается для целевой покупки, соответственно ее и закладывают — до погашения кредита;
  • если в кредитной истории присутствуют черные пятна;
  • когда у заемщика нет постоянного дохода.

При помощи залога можно увеличить не только сумму кредита, но и срок его возврата. Поэтому не всегда подобный шаг является негативным.

В случае с частным лицом он имеет право устанавливать любые требования. Все зависит от конкретного кредитора и его предложения.

Нужность поручительства при подписании договора

Поручительство также представляет из себя один из вариантов подтверждения того, что долг по кредиту будет возвращен кредитору.

Необходимость в предоставлении поручителя по кредиту также зависит от конкретного учреждения и его кредитной программы. Здесь стоит учесть, что поручитель и его заработки, наличие имущества, могут хорошо сказаться на займе.

При помощи поручительства есть шанс увеличить размер кредита. Однако при этом поручитель должен быть надежным и иметь стабильный высокий доход.

В ситуации с микрофинансовыми организациями вопрос о поручителе встает крайне редко. Их могут потребовать только те компании, у которых большой процент отказов.

Такие МФО предлагают условия, выгоднее, чем у конкурентов, потому и требований к заемщику будет больше. Частный кредитор также может попросить предоставить поручительство по займу — для обеспечения возврата средств.

Однако здесь вряд ли получится увеличить размер ссуды или срок погашения.

Около 40 процентов от общей суммы микрокредитов, которые ежегодно выдаются в России, приходятся как раз на сферу малого бизнеса.

Это говорит о том, что подобный вариант решения финансовых трудностей в компании эффективен и популярен среди предпринимателей.

Видео: фонд поддержки предпринимательства НАО начнет выдавать микрозаймы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.