Кредитование потребительского типа имеет множество самых разных особенностей. Одно из самых важных — выполнение определенных обязательных требований к самому заемщику.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому при наличии негативной кредитной истории будет фактически невозможно оформить кредит в крупном банке.

Альтернативой в такой ситуации является обращение в микрофинансовую организацию. Но важно учесть, что данного типа продукты возможно будет оформить только лишь совершеннолетним.

Сегодня на территории нашей страны действует огромное количество всевозможных учреждений, работающих в данном направлении.

Именно поэтому прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо учреждения, нужно будет внимательно изучить остальные предложения.

Основные сведения

Отличительной особенностью микрофинансовых компания является то, что работают они в соответствии со специальным законодательством, отличным от разработанного для обычных кредитных организаций.

Соответственно, по возможности нужно будет ознакомиться с базовыми нормативными документами. Это позволит не допустить нарушения собственных прав.

Также важно учесть, что требования к гражданам, которые обращаются за оформлением микрозайма, устанавливаются различные. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Существует обширный перечень тонкостей, связанных с сотрудничеством с данного типа учреждениями.

Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться прежде, чем будет иметь место заключение соглашения о получении средств в долг.

Отдельное внимание нужно будет уделить именно ознакомлению с текстом договора. Так как большая часть сложностей, спорных ситуаций возникает из-за банального непонимания клиентом условий договора.

Соответственно, все спорные ситуации нужно разрешать через суд. Но заранее стоит попытаться урегулировать вопрос мирным путем.

В противном случае судебная канцелярия попросту не примет заявление. К основным вопросам, изучить которые нужно в первую очередь, относятся:

  • необходимые термины;
  • требования к заемщикам;
  • какими нормативными актами регулируется.

Необходимые термины

При получении денег в долг рассматриваемым способом нужно будет заранее ознакомиться с основными понятиями, которые употребляются в законодательстве и самом договоре кредитования.

Это позволит избежать непонимания основных, базовых моментов. К таковым терминам на данный момент относится:

  • заемщик и заимодавец;
  • МФО;
  • микрозайм;
  • кредитный договор и график платежей.

Заемщик – непосредственно клиент, который осуществляет оформление денежных средств в долг. Данное понятие применяется в договоре микрокредитования.

Именно поэтому нужно будет изучить все нюансы заранее. Отдельно стоит отметить, что предоставление микрокредитов возможно лишь при наличии специальной лицензии.

Соответствующие организации, обладающие таковой, обозначаются как МФО – или же микрофинансовые организации.

В договоре кредитования само учреждение, которое дает средства в долг, обозначается как заимодавец. Аналогичным образом обстоит дело и с договором кредитования. В нем также используется обозначенная выше терминология.

Микрозайм Некоторая сумма, которая предоставляется в долг МФО. Причем устанавливается законодательно лимит средств, который может быть классифицирован как микрозайм
Кредитный договор Специальное соглашение, в котором обозначается полный перечень информации по поводу самой предоставляемой услуги
График платежей Специальная таблица, в которой обозначается информация по поводу обязательно вносимой суммы для погашения и даты, когда необходимо это делать

Обозначенные выше понятия применяются наиболее часто. Также перечень терминов с объяснениями обозначен в законодательстве.

Требования к заемщикам

Одним из самых важных плюсов получения средств в долг именно в МФО является отсутствие серьезных требований к заемщикам.

Денежные средств можно будет оформить без работы и без проверок наличными за короткий промежуток времени.

Причем в некоторых случаях даже без процентов. Но существует некоторый перечень требований, выполнение которых строго обязательно:

  • возраст – более 18 лет;
  • полная дееспособность;
  • наличие гражданства Российской Федерации.

Причем первые два требования устанавливаются именно местным законодательством. Какие-либо исключения фактически отсутствуют.

Соответственно, договор кредитного типа, заключенный с не достигшим совершеннолетия или же недееспособным автоматически будет признан недействительным.

В то же время важным фактором является гражданство Российской Федерации. Для получения средств в долг понадобится наличие такового.

Так как это обуславливается необходимостью контроля за соблюдением договора со стороны самого заимодавца.

Нередки случаи не возврата денежных средств. Взыскать таковые с граждан иных государств будет достаточно проблематично.

Какими нормативными актами регулируется

Даже если сумма займа будет невелика, то стоит обязательно ознакомиться с нормами законодательства, которыми регулируется вопрос оформления таковых услуг.

Это позволит проконтролировать соблюдением своих прав, а также защитить их – в случае наличия таковой необходимости.

Основным законодательным актом о микрозаймах является Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г. «О микрофинансовой деятельности».

Сам предмет регулирования соответствующей законодательной нормы освещается в ст.№1. Данный нормативный документ устанавливает рамки, в которых действует конкретный НПД.

Существуют особые правовые основы, связанные с работой микрофинансовых организаций. Указаны таковые в ст.№3.

Государство ведет особый учет всех микрофинансовых организаций, которые работают в данной сфере. Отдельно самому заемщику нужно будет рассмотреть раздел под названием гл.№3.

В таковой оглашается подробный порядок оказания услуг микрофинансовыми организациями. Причем МФО обязаны предоставлять услуги соответствующего тип на установленных законом условиях. 

Соответственно, гражданину прежде, чем согласиться на получение услуг соответствующего типа, стоит проверить соответствие условий.


Установлены определенные права, а также обязанности микрофианнсовых организаций. Соответственно, основным таковыми правом является именно возврат выданных денег в долг, требование соблюдать условия договора.

Важно учитывать, что права клиента, ещё не заключившего договор кредитования и уже являющегося заемщиком различаются кардинально.

В рассматриваемом федеральном законе все таковые моменты подробно указываются:

Ст.№10 Все права и обязанности лица, которое осуществило подачу заявки, но средства в долг ещё не были получены
Ст.№11 Определяются права и обязанности уже самого заемщика, который подписал соответствующий договор займа

Со всеми тонкостями процесса заключения соглашения лучше всего разобраться предварительно.

Так как только лишь таким образом возможно будет не допустить самых разных сложностей, технических затруднений. Отдельно стоит отметить именно вопрос касательно договора микрокредитования.

Даже средства предоставляются в режиме онлайн – таковой договор считается заключенным. Соглашение можно получить в письменной форме по требованию.

Правила предоставления ссуды

Алгоритм предоставления денежных средств в долг может осуществляться различными способами. При этом существует достаточно обширный перечень тонкостей, особенностей осуществления таковой процедуры.

Процесс выдачи средств может несколько отличаться. Но при этом обязательным этапом является составление, заключение соглашения.

Существует также определенный перечень вопросов, разобрать которые нужно будет предварительно. К основным таковым относится:

  • нужные документы;
  • условия выдачи;
  • способы получения;
  • срочность операции;
  • процентные ставки;
  • в каких МФО дают в долг молодежи;
  • как получить микрозайм с 18 лет без отказа.

Нужные документы

Именно минимальный набор документов, требуемый для получения денег – основной достоинство данного типа продукта. В большинстве случае нужен только паспорт гражданина РФ.

Но важно учесть, что перечень документов, нужных в конкретном случае, никоим образом не устанавливается законодательством.

В свою очередь помимо паспорт МФО могут затребовать ряд иных документов. К таковым могут быть отнесены:

  • индивидуальный налоговый номер;
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • военный билет или же иной документ, определяющий статус военнообязанного;
  • другое.

Перечень документов, которые могут понадобиться, устанавливается правилами кредитования, принятыми внутри организации. Причем МФО может отказать в выдаче средств без объяснения оснований по отказу.

Так как сегодня предоставление кредита – это право, но не обязанность всех кредитных организаций. Отдельно стоит отметить, что микрозаймы студентам с 18 лет без работы можно получить также по паспорту.

Условия выдачи

Условия выдачи в разных организациях могут достаточно существенно различаться. Причем на величину процентной ставки по кредиту влияет сразу множество разных факторов:

  • срок кредитования;
  • величина суммы;
  • кредитная история.

Отдельные микрокредитные компании делают скидку по ставке для постоянных клиентов или же если сам заем был оформлен через интернет.

Таким образом осуществляется привлечение клиентов, увеличение оборота кредитов, выданных через интернет.

Способы получения

Важным плюсом является допустимость подачи онлайн заявки на микрозаймы от 18 лет.

Причем почти все кредитные компании рассматриваемого типа предоставляют не менее трех различных способов начисления средств:

Онлайн

Отдельно стоит отметить, что почти все МФО перенесли свой бизнес в глобальную сеть. Осталось малое количество компаний, работающих с выдачей средств через обычные офисы продаж.

Для подачи заявки и перечисления средств понадобится лишь доступ к интернету, а также персональный компьютер.

Наиболее выгодные предложения в 2018 году при перечислении в режиме онлайн делают следующие микрокредитные компании:

Наименование Минимальная сумма, руб Максимальная сумма, руб Величина ставки, % Срок, дней
Kredito 24 2 000 30 000 От 1 От 7 до 30
Займер 1 000 30 000 От 1.2 Не более 30
Pay.PS 2 500 15 000 От 1 От 5 до 25

На карту

Отдельно стоит отметить возможность перевода денежных средств на банковскую карту. Но обычно устанавливается ряд требований к таковым:

  • сама карта должна быть именная;
  • наличие чипа;
  • тип карты – VISA/MasterCard.

Отдельные МФО устанавливают требование по поводу банка, который выпустил саму карту. Максимально выгодные предложения на 2018 год:

МФО Сумма, минимальная, руб. Сумма, максимальная, руб. Размер ставки, % Срок
Platiza 1 000 30 000 От 0.9 До 30 дней
Честное слово 2 000 10 000 От 1.1 До 20 дней
СМС Финанс 1 000 30 000 От 1 9 месяцев

Киви кошелек

В некоторых случаях перевести средства от МФО можно будет на киви-кошелек. Для этого понадобится только лишь наличие специального аттестата для самого кошелька.

В разных случаях вопрос таковой определяется индивидуально – в зависимости от требований микрокредитной компании.

Наименование компании Процентная ставка, % в день Минимальная сумма, руб. Срок, дней
EZaem.ru От 1.1 2 000 До 30 дней

Срочность операции

Подача заявки и последующая передача денежных средств могут осуществляться с минимальными затратами времени.

Обычно сам процесс рассмотрения заявки осуществляется полностью автоматически. Соответственно, процесс таковой часто не занимает более 15 минут времени.

Процентные ставки

Процентная ставка устанавливается по дням. Соответственно, чтобы посчитать величину годовой ставки – понадобится перемножить 365 на ежедневный процент начисления. Обычно переплата колеблется в пределах от 0.5 до 2.5% в день.

В каких МФО дают в долг молодежи

Оптимальные условия оформления в долг для молодежи на 2018 год:

Наименование компании Сумма, руб. Срок предоставления, дней Величина ставки, % в день
«Zaimo» 20 000 30 1.5
«СМС-финанс» 15 000 21 0.7-2
«Moneyman» 15 000 30 0.75-1.3
«Честное слово» 8 000 20 Не более 2

Как получить микрозайм с 18 лет без отказа

Получить микрозайм с 18 лет не составит труда. Так как при выполнении базовых требований МФО вероятность одобрения максимальна.


Даже если в какой-либо организации будет получен отказ – стоит попросту обратиться в иную.

Микрокредитование отличается от потребительского достаточно высокими ставками. Но при этом обладает множеством самых разных положительных моментов. Со всеми таковыми лучше всего разобраться предварительно.

Видео: как взять кредит безработному

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93