Микрозаймы студентам в 2018 году – это действительная возможность получить необходимую сумму денежных средств в кредит человеку без работы.

Для этого нужно ознакомиться со всеми предложениями финансовых организаций и выбрать самое подходящее для себя. В жизни человека случаются разные ситуации, которые требуют дополнительных денежных средств.

К сожалению, не все имеют сбережения, которые можно использовать в экстренных ситуациях. Поэтому, людям приходится обращаться в банки или микрофинансовые организации для получения кредита.

Важные аспекты

Далеко не каждый человек знает особенности работы микрофинансовых организаций. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Перед тем, как обращаться в данную компанию, необходимо более подробно узнать об их работе и проверить, действительно ли организация на законных основаниях осуществляет свою деятельность.

Первоначальные понятия

Предоставлять микрокредиты имеют право только юридические лица. Основание для начала деятельности организации – это её внесение в единый реестр микрофинансовых организаций. Он ведется Центральным Банком России.

Проверить эту информацию очень просто. На официальном сайте организации должна быть размещена скан-копия этого свидетельства. В филиалах организации также должна быть размещена ксерокопия этого свидетельства.

Обратите внимание на то, что деятельность микрофинансовых организаций не регулируется Ценральным Банком России. Поэтому, МФО не подчиняются законодательству и правилам, которые были установлены для банковского сектора.

Микрозаймы могут выдаваться исключительно в национальной валюте – в российских рублях. Также такие организации могут выдавать ссуды исключительно до 1 миллиона рублей.

Микрофинансовые организации не могут совершать следующие действия:

  • выдавать кредиты в иностранной валюте;
  • выдавать кредиты на сумму больше, чем 1 млн. рублей;
  • совершать какую-либо деятельность на рынке ценных бумаг;
  • применять штрафные санкции к своим клиентам, которые решили заранее рассчитаться с основной суммой долга;
  • изменять условия договора, процентную ставку и сроки погашения во время действия кредитного договора без участия самого заемщика.

К обязательствам микрофинансовых организаций можно отнести следующие виды деятельности:

  • предоставление полных и достоверных данных о кредите и его условиях;
  • предоставить полную информацию о возврате денежных средств, а также возможных штрафах за просрочку платежей;
  • соблюдать конфиденциальность и не разглашать информацию об операциях, которые совершаются клиентами.

Обратите внимание на то, что каждый клиент, который сотрудничает с микрофинансовой организацией, имеет право в любой момент потребовать полную информацию о своем кредите, а сотрудники МФО, в свою очередь, должны её предоставить.

Куда можно обратиться

На самом деле, простому студенту, который не работает, достаточно сложно получить кредит в банке. Можно даже сказать, что это невозможно.

Именно поэтому многим людям приходится обращаться в микрофинансовые организации для получения небольшой денежной ссуды.

Но, даже не все МФО готовы выдать займ человеку в 18 лет без работы и без какого-либо дохода. Но, к счастью, у многих микрофинансовых организаций есть специальные программы для студентов.

Среди таких компаний можно выделить следующие МФО:

  • Кредито24;
  • Е-капуста;
  • Миг Кредит;
  • Мани Мен.
Калькулятор для оформления займа в МФО Кредито24

Фото: калькулятор для оформления займа в МФО Кредито24

Более подробные условия кредитования каждой организации мы рассмотрим ниже.

Правовая база

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется на законодательном уровне. Основные Федеральные законы:

Федеральный закон №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон №230 от 03.07.2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

В данных законодательных актах указаны следующие основные понятия:

  • особенности деятельности МФО на микрофинансовом рынке;
  • основные требования к органам управления МФО;
  • основные условия, на которых МФО имеют право выдавать кредиты своим потенциальным клиентам;
  • основные права и обязанности микрофинансовых организаций;
  • основные права и обязанности клиентов МФО, которые собираются заключить с ними кредитный договор;
  • каким образом происходит сотрудничество между микрофинансовыми организациями и Бюро кредитных историй.

Обратите внимание на то, что с выходом 230 Федерального закона 3 июля 2018 года требования к микрофинансовым организациям ужесточились.

Если раньше в договоре кредитования МФО могли указывать ежедневную процентную ставку по ссуде, то начиная с 3 июля 2018 года, они обязаны указывать годовую процентную ставку.

Также, согласно этого законодательного акта, микрофинансовые организации не имеют права применять штрафные санкции к заемщикам, которые решили погасить кредит досрочно.

Но, при этом клиент обязан предупредить о своих намереньях сотрудников МФО в виде письменного заявления за 10 дней до планируемой даты погашения.

Как оформить микрозаймы студентам с 18 лет без работы

Уже было сказано, что взять кредит простому студенту без официального дохода и работы достаточно сложно. Для этого необходимо посетить немалое количество организаций.

Но, все равно не факт, что в одной из них студенту придет положительный ответ. Поэтому, лучше обратиться в проверенное МФО, которое предлагает специальные программы кредитования именно для такой категории населения.

Какие выгодные программы предлагают финансовые организации

Рассмотрим условия кредитования организаций, которые в большинстве случаев одобряют заявки по ссудам для студентов:

Наименование организации Сумма кредитования Процентная ставка Срок кредитования
МигКредит От 3 тыс. до 100 тыс. рублей От 0,62% в день От 10 до 48 недель
Кредито24 От 2 тыс. до 30 тыс. рублей От 1,5% в день От 7 до 25 недель
Е капуста От 100 рублей до 30 тыс. рублей От 1,7% в день От 7 до 21 дня
Мани Мен От 1,5 до 70 тыс. рублей От 0,76 в день От 5 дней до 18 недель

Обязательно нужно обратить внимание на то, что процентная ставка по кредиту напрямую зависит от суммы, которую Вы хотите взять в долг, а также срока кредитования. Это информацию необходимо уточнять непосредственно у сотрудников МФО.

Во время оформления договора займа, необходимо внимательно вычитывать условия документа. С этим лучше не спешить и прочитать его несколько раз от начала и до конца. Особое внимание нужно обратить на раздел со штрафными санкциями.

Если что-то не понятно, необходимо задать вопрос сотруднику для того, чтобы он разъяснил. Особое внимание нужно обратить на все реквизиты договора. Проверить нужно:

  • правильность написания Ваших реквизитов (ФИО);
  • правильность написания паспортных данных;
  • верно ли указана сумма договора;
  • проверить процентную ставку (он должна быть указана годовая, а не ежедневная);
  • проверить сроки действия договора.

Требуемые документы

Большинство МФО не требуют огромного пакета документов для выдачи денежных средств. Для получения ссуды нужно будет предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации.

В некоторых случаях сотрудник может потребовать предоставить справку о постоянном месте проживания. Но, это случается довольно таки редко, поэтому заранее беспокоится о данном документе не стоит.

Возможность подачи заявки через Интернет

Многие МФО заботятся о своих клиентах и предоставляют возможность оформлять микрозаймы студентам онлайн через Интернет.

Для этого нужно следовать простой инструкции:

  • зайти на официальный сайт организации, которая предоставляет онлайн кредиты;
  • на главной странице найти раздел «Подача заявки онлайн» и нажать на него;
  • выбрать нужную сумму и срок кредитования и нажать на кнопку «Подать заявку»;
  • автоматически страница должна перенести на полное заполнение заявки, где нужно указать свои реквизиты:
  1. ФИО.
  2. Паспортные данные.
  3. Дату и место рождения.
  4. Контактный номер телефона.
  • после заполнения всех необходимых данных нажать на кнопку «Отправить».

После этого нужно ждать решения организации. О нём сообщит ответственный сотрудник МФО, позвонив по телефону, который Вы указали в заявке.

Как правило, долго ждать не приходится. Ответ можно получить буквально за полчаса даже в ночное время года.

Ответственный сотрудник по телефону сообщает решение МФО о выдаче займа, а также инструктирует клиента об его дальнейших действиях в случае положительного ответа.

Форма выдачи (на карту)

Большинство студентов отдают предпочтение пользованию банковскими картами, а не наличными деньгами.

Микрофинансовые организации учитывают эту особенность молодого поколения, а поэтому предлагают перечислять деньги на банковские платежные карты.

Для этого студенту необходимо указать реквизиты своей карты, а дальше просто ждать, пока деньги будут зачислены на счет. Также многие МФО предлагают свои платежные карты, на которые зачисляются деньги.

Такие карты выдаются в момент подписания договора кредитования. Они могут быть использованы только для снятия наличных средств. В некоторых случаях заемщикам можно их пополнять и использовать, как свои личные карты.

Часто задаваемые вопросы

У любого человека, который собирается взять кредит, есть масса дополнительных вопросов, на которые он желает получить ответы.

Оформление кредитного договора – это очень ответственное занятие. К нему нужно подходить со всей серьезностью и четко понимать, действительно ли Вы сможете выплачивать сумму долга четко в срок.

Срочность сделки

В жизни бывают ситуации, когда деньги нужны срочно, и ждать времени совершенно нет.

Микрофинансовые компании понимают это, поэтому стараются сделать все возможное для того, чтобы ускорить процесс заполнения заявки, ожидания решения и подписания договора по максимуму.

На все этапы оформления кредита через микрофинансовые организации уходит, как правило, не больше 30 минут.

За это время сотрудники организации успевают проверить все документы потенциального заемщика, а также оценить его платежеспособность.

Получить деньги можно в тот же день, когда и оформляли заявку на кредит. Это очень удобно, ведь не нужно по несколько раз в день посещать филиал МФО для получения денег и подписания договора.

Как не получить отказ

Каждый безработный студент, который собирается получить кредит через микрофинансовую организацию, рискует получить отказ по своей заявке.

Для того, чтобы это не случилось, нужно следовать простым советам:

При подаче заявки в филиале учреждения необходимо вести себя уверенно и свободно Не стоит бояться общаться с сотрудником МФО и задавать ему вопросы, даже, если их слишком много
Во время беседы с сотрудником нужно рассказать о себе как можно больше Если у Вас есть неофициальная работа с постоянным доходом, это также нужно обязательно упомянуть в разговоре
Нельзя скрывать какую-либо информацию о себе Если у Вас уже есть непогашенные кредиты или были проблемы с законом – об этом стоит рассказать. При проверке документов сотрудники МФО в любом случае об этом узнают. Если Вы начнете это отрицать, то такое поведение может уменьшить шансы на положительное решение по заявке

В любом случае, Вы должны себя вести уверенно. Четкие ответы на все вопросы, которые задаст сотрудник, сложат о Вас хорошее впечатление. Поэтому, не стоит бояться общаться с сотрудником.

Получить микрозайм студенту без работы – это задача не из простых. У такой категории населения нет стабильного заработка, из которого они бы могли погашать кредит.

Но, все-таки некоторые организации берут на себя такой риск и выдают кредиты.

Перед тем, как брать кредит, человек должен ознакомиться со всеми условиями кредитования, а также узнать обо всех последствиях невозврата денежных средств.

Видео: договор займа и залога