Для того, чтобы получить небольшую сумму денег в долг, не обязательно собирать огромный пакет документов, ждать одобрения банка и переживать по поводу своей кредитной истории.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Достаточно знать что такое микрозаймы в 2019 году. Ведь с их помощью процедура получения займа доступна всем слоям населения и не зависит от размера доходов.

Главные аспекты

При оформлении микрозаймов следует помнить о таких нюансах:

  1. Короткий срок кредитования.
  2. Небольшой размер займа.
  3. Проценты начисляются ежедневно.

Стоит отметить, что получить такой кредит могут даже те, у кого есть черные пятна в кредитной истории.

Поскольку размер займов небольшой, а гарантии (проценты) высокие. За счет этого у микрофинансовых организаций меньше отказов по заявкам на кредит.

Основные понятия

Главным понятием является микрозайм. Его стоит понимать как небольшой кредит, который выдается на короткий срок физическим и юридическим лицам.

В большинстве случаев подобный займ использует население. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Микрозайм — это замена потребительскому кредиту, который представляет собой больший займ с меньшими процентами.

Суть потребительского займа в том, чтобы выдать финансовые средства гражданину страны на удовлетворение его повседневных потребностей.

МФО — микрофинансовая организация, которая занимается выдачей кредитных средств населению.

С какой целью берется

Небольшие кредиты пользуются высокой популярностью. Это объясняется тем, что цели, на которые он берется, доступны каждому.

Это такие покупки как:

  • одежда и обувь;
  • продукты питания;
  • оплата отпуска, празднования торжественных дней;
  • траты, связанные с путешествиями;
  • медицинские расходы;
  • дорогостоящая техника, бытовые приборы, электроника;
  • мобильные телефоны;
  • ювелирные украшения.

Суммы микрозайма должно хватить на полное покрытие данных расходов. Преимуществом будет и то, что не нужно отчитываться перед компанией о потраченных средствах. Поэтому можно совместить сразу несколько покупок.

Законодательная база

Начиная с 2 июля 2010 года действует Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ.

Этот документ работает в сфере регулирования взаимоотношений заемщика и кредитора.

Так, 3 глава этого закона в статье 11 указывает на то, что заемщику разрешено использовать денежные средства по своему усмотрению. Но вместе с тем, стоит помнить, что условия договора следует соблюдать.

В Гражданском кодексе Российской Федерации можно найти подробную информацию о том, как должен выглядеть кредитный договор.

В статьях 820 и 821 расписаны моменты, которые следует учитывать в документе.

Как взять микрозаймы

Чтобы получить микрокредит, следует обратиться в микрофинансовое учреждение. Данные компании работают в двух режимах:

Оффлайн Это офисы компаний, в которые следует прийти, чтобы оформить кредит
Онлайн Предусматривает заполнение необходимой документации через Интернет. Для этого существуют как отдельные сайты, так и специальные сервисы

Наиболее простым выбором будет оформление посредством Интернета. Ведь этот вариант экономит время и является наиболее удобным.

Сайты с подобными услугами работают круглосуточно, поэтому подать заявку можно в любое время суток и вне зависимости от местонахождения.

Правильное заполнение онлайн-заявки

Для того, чтобы заполнить заявку в режиме онлайн, следует перейти на официальный сайт микрофинансовой организации.

Обычно первым этапом является выбор плана кредитования. Для этого существуют специальные расчетные формы.

Там необходимо указать:

  • сумму кредита;
  • период, на который нужны денежные средства.

От этих двух показателей рассчитываются остальные показатели — процентные ставки, итоговая сумма к уплате и график платежей.

Далее появится электронная форма анкеты-заявки. По своему наполнению и структуре она такая же как и в обычных банковских организациях.

В ходе ее заполнения следует все данные вносить внимательно. Любая ошибка может привести к путанице.

Среди данных, которые потребуются находятся:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • некоторые данные из паспорта — о регистрации.

Далее необходимо будет дать согласие на обработку персональных данных. В некоторых случаях нужно предоставить разрешение на изучение кредитной истории.

Это зависит от того, насколько сложно получить займ в конкретном учреждении. Для большинства организаций хватает информации, которая содержится в паспорте.

Необходимые документы

Микрофинансовые организации выдвигают минимальное количество требований к своим заемщикам. Поэтому и пакет документов для оформления кредита в подобных учреждениях отличается своей простотой.

Основным документом, который необходимо будет предоставить является паспорт гражданина Российской Федерации.

Гражданство — основное требование к кандидату. С удостоверением личности заемщика другой страны кредит выдан быть не может.

В большинстве компаний на этом документе и ограничиваются. По нему проводятся все операции и транзакции.

Однако если размер займа будет большим, то микрофинансовая организация имеет право запросить дополнительные бумаги:

Справку с работы Среди требований может быть официальное трудоустройство
Бумагу по форме 2-НДФЛ О размере доходов
Выписку со счета в банкевыписку со счета в банке О движении денежных средств, без учета кредитных поступлений
Военный билет От мужчин, которым еще не исполнилось 27 лет

Для того, чтобы получать микрозаймы без отказа следует предоставлять полный пакет бумаг. Это позволит кредитной организации получить максимум гарантий возврата долга и убедит их в принятии положительного решения по заявке.

Оформление договора

Обязательным пунктом в получении займа является оформление соглашения. В соответствии с законодательством Российской Федерации, подобные договоренности должны быть зафиксированы на бумаге. В ином случае такое соглашение легко лишить юридического значения.

Если же компания работает через Интернет, то оформление договора будет возможно посредством использования электронной цифровой подписи.

Второй способ — компания пришлет экземпляр договора клиенту курьером. Он может с ним ознакомиться, подписать его и отправить обратно в офис учреждения.

В договоре обязательно должны присутствовать такие пункты:

  • срок действия соглашения;
  • график платежей;
  • процентная ставка;
  • размеры штрафов и пеней.

Перед тем как поставить подпись под соглашением следует внимательно его изучить на предмет скрытых комиссий и платежей. Ведь такая оплошность может в значительной мере увеличить стоимость займа.

Можно ли рефинансировать данный вид кредитования

Рефинансирование — возможность взять кредит на выгодных условиях для погашения предыдущего займа. В случае с микрозаймами такая процедура также возможна.

Большим преимуществом рефинансирования малых кредитов является то, что подобные программы предлагают не только банковские организации, но и сами МФО.


 

Банки России предлагают рефинансирование кредитов на стандартных условиях. Если в случае с займами, которые предоставил сам банк существуют бонусы в виде пониженных процентных ставок, то с кредитами из МФО таких программ нет.

Среди микрофинансовых учреждений предложения рефинансирования присутствуют. Однако они не сильно распространены.

Микрофинансовые компании предлагают погасить кредит в более краткий срок. Но и процентная ставка по нему будет выше, чем в большинстве банков.

Наиболее оптимальный вариант будет зависеть от того, каковы изначальные данные кредита — его величина, срок погашения и ставки.

Список получения через интернет

Поскольку микрофинансовые организации в своем большинстве работают через Интернет, то и выдача финансовых средств происходит через Всемирную сеть.

Оплата онлайн

Способ получения денег следует указывать на начальном этапе — в заявке на получение кредита. В редких случаях данный параметр можно изменить в личном кабинете на сайте микрокредитной компании.

Также следует учитывать такой нюанс как точность информации. При вводе реквизитов следует несколько раз проверить данные — это позволит наладить выдачу средств и правильность начислений.

На банковскую карту

При получении денежных средств по займу на карту банка, следует учитывать такие особенности процедуры:

Легче всего получить микрозайм На карту Сбербанка онлайн безотказно и без лишних комиссий
Карта должна принадлежать заемщику Иначе заявка на кредит будет автоматически отклонена
При поступлении денежных средств Банк может взимать комиссию за перевод средств. Поэтому размер фактической суммы и исходной будут разными

Через систему контакт

Система контакт позволяет получить денежные средства по микрозайму в любом представительстве своей компании. Чаще всего они расположены в отделениях банка.

Для того, чтобы кредит был выдан следует предоставить:

  • оригинал паспорта;
  • номер перевода;
  • сумма денежных средств — является дополнительным сведением.

Киви кошелек

Чтобы оформить займ на кошелек Киви, следует указать правильные реквизиты. Далее средства поступят через платежную систему на счет.

Сайт Киви

Оттуда их можно перевести на любую банковскую карту, потратить на покупки через интернет.

Русские деньги

Данная компания предлагает три кредитных программы. Они отличаются размером процентной ставки.

Название займа Сумма кредита, рубли Процентная ставка, % Срок
Стандартный от 1 тысячи до 30 тысяч 2 в день От 5 до 15 дней
Персональный 1,5 в день
Пенсионный 1 в день

Кредитный калькулятор Русские деньги

Заначка

Данная компания предлагает:

Сумму От тысячи рублей до 50 тысяч
Срок погашения От 7 до 30 дней
Процентную ставку В 2 % в день

Существует два вида — срочный за 15 минут и экспресс — оформляется по одному документу.

Кредитный калькулятор Заначка

Мили

Компания Мили предлагает только один вариант получения займа:

Название займа Сумма кредита, рубли Процентная ставка, % Срок
Стандартный От 3 тысяч до 30 тысяч 730 годовых от 3 до 30 дней

Забрать деньги можно в салонах “Евросеть”, терминале МКБ, платежную систему Киви, на банковскую карту.

Оформление онлайн Мили

Капуста

Микрофинансовая компания Капуста предоставляет кредит на таких условиях:

Сумма От 500 рублей до 10 тысяч
Сроки От одного до 16 дней, для пенсионеров — до 30 дней
Ставка 1, 9 %, для пенсионеров — 0,9%

Кредитный калькулятор сайта Капуста

Часто задаваемые вопросы

Перед тем как подписать договор о кредитовании, следует узнать ответы на самые распространенные вопросы. Ведь для выгодного соглашения все стороны сделки должны быть ясны.

Какое решение, если не платил

Существует несколько вариантов, которые помогут разрешить дело успешно:

Отсрочка Договоренность с компанией о том, чтобы отложить внесение платежа. Обычно такая услуга платна и действует на несколько дней
Рефинансирование Можно получить новый кредит, с более низкими процентами, для погашения старого. Но для этого необходимо собрать пакет документов и подтверждений невозможности оплатить долг
Индивидуальная договоренность В этом случае можно условиться о выплате процентов и тела кредита по отдельности

В том случае, если заемщик не согласовал нюансы трудностей оплаты с кредитором, он может рассчитывать сначала на начисление пени, а потом и повестку в суд.

При этом компания имеет право требовать возврата долга досрочно, с учетом процентов, прописанных в договоре. Тем, кто не оплатил кредит в течение 30 дней, придется встретиться с коллекторами.


 

Эти люди будут преследовать заемщика как личными встречами, так и звонками, письмами. И, конечно, нельзя забывать, что факт неуплаты внесут в кредитную историю.

Что делать, если плохая кредитная история

В случае с плохой кредитной историей шанс получить займ будет ниже. Кроме того, не все кредитные организации сотрудничают с подобными клиентами.

Легче всего получить кредит у новосозданных учреждений. Они расширяют свою клиентскую базу, поэтому могут выдать займ в подобной ситуации. Но стоит учитывать, что и условия будут жестче, а процент выше.

Микрозаймы — отличный способ получить небольшую сумму денег “до зарплаты”. Но стоит правильно оценивать свои силы по выплате подобного долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.