Перед тем как открыть депозитный счет в банке поинтересуйтесь уровнем надежности банка, для этого используйте не один фактор.

Изучите финансовые выписки банка, суммы сбережений и капитала банка, гарантийных обязанностей банка, процент ликвидности банка, востребования по предложенным продуктам (займы, депозиты, зарплатные проекты, брокерские услуги и т.д.).

Основные сведения

ЦБ России советует оценивать надежность банка по размеру его капитала. Он является гарантом выполнения банковской организацией ее обязательств перед клиентом.

Исходя из этого, чем выше капитал банка, тем надежнее банк. Вместе с капиталом часто анализируют активы банковской организации, которые включают в себя деньги вкладчиков.

ЦБ определил минимум этого показателя – 300 млн. руб. Если у банков нет такого капитала, их могут оставить без лицензии.

Второй показатель, который гарантирует финансовую состоятельность банковской организации – достаточность своих средств.

Он определяется, как соотношение собственного капитала к активам зависимо от уровня риска. Допустимое значение показателя не должно быть меньше 10%.

В ситуации уменьшения показателя у банковской организации могут отозвать лицензию.

Понятия

Банк Это структурная финансовая организация, которая осуществляет различные виды операций с деньгами, драгоценным металлом и ценными бумагами
Вклад Это сделка, при которой потребитель вносит свои деньги на счет банковского учреждение, на определенный срок, с получением процентов от банка, с целью получения прибыли

Вклады делятся на срочные и до востребования. При первом виде депозита можно снять средства в любой момент при желании, а при втором виде средства кладутся на счет на определенный период времени.

При этом если вкладчик захочет снять средства со срочного депозита раньше времени, то он потеряет большую часть дохода.

Немного объяснений, что такое рентабельность и достаточность капитала. Рентабельность показывает, насколько эффективно банк использует свой капитал.

Достаточность показывает, настолько банк уязвим в случае непредвиденных ситуаций. Под надежностью банка подразумевается его способность удержаться на плаву под воздействием неблагоприятных факторов.

Важно отметить, что надежность банка и вероятность дефолта – разные понятия.

Банк с высоким уровнем надежности может пошатнуться под воздействием негативных фактов, которые могут способствовать его дефолту, в то время как банк с низким рейтингом продолжит свою работу, поскольку сумел избежать негативных факторов экономики.

Требования к вкладчикам

Как и при оформлении других продуктов к вкладчику предъявляются такие запросы:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие паспорта и ИНН.

В остальных случаях это может быть индивидуально по каждому клиенту, в рамках премиального обслуживания или обслуживания других категорий — пенсионеры, студенты и т.д. Для пенсионеров потребуется удостоверение.

Если вклад желают открыт несовершеннолетнему, то счет открывают родители (дедушки, бабушки, опекуны). Для этого им потребуется паспорт РФ и свидетельство о рождении ребенка.

Законодательная база

Вся банковская система контролируется законодательством России. Два основных закона – № 395 «О банках и банковской системе» и №86 «О Центральном Банке РФ».

Согласно закону РФ № 117 «О страховании вкладов» застрахованными считаются вложения в рублях или иностранной валюте, которые находятся на депозитном счете в банке РФ на основании подписанного договора.

В случае ликвидации банка вклад будет возвращен в 100% изначальной суммы, но не более установленной суммы государством в 1,4 млн. рублей.

Если же у вкладчика есть вклады в других банках, на них это ограничение распространяться не будет.

Как открыть вклад в самом надежном банке

Для этого нужно определиться, в каком банке вы хотите открыть депозитный счет. Заранее изучите предлагающие тарифы. На горячей линии банка запишитесь на прием до специалистов.

При консультации у специалиста постарайтесь максимально точно рассказать о ваших потребностях, чтобы работник банка смог рекомендовать для вас самый оптимальный вариант депозита.

Оговорите все плюсы и минусы данного вида вклада. Обратите внимание на сроки, сумму, валюту. Подготовьте свои документы специалисту для заполнения анкеты и открытия счета.

В ходе этого вы можете задавать все интересующие вас вопросы. При подписании договора ознакомьтесь с ним, внимательно прочитайте, если нет ошибок, и вас все устраивает – подписывайте документы.

Два экземпляра договора обязательно должны быть заверены круглой печати банка, в другом случае такой договор не будет иметь юридической силы.


Деньги принимает тот же специалист, что и оформлял вас, но может и кассир принять деньги.

Список необходимых документов

Для вкладчика, который является гражданином России нужно предоставить такие документы:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Дополнительный документ — ИНН, загранпаспорт.

Если клиент желает открыть депозит на несовершеннолетнего ребенка нужно предоставить свидетельство о рождении.

Если законные представители не родные родители, то предоставить документы, подтверждающие опеку. Для вкладчика, который не является гражданином РФ нужно предоставить:

  1. Иностранный паспорт.
  2. Документ, подтверждающий разрешение проживания на территории страны.

Какие предлагаются условия

Хороший процент по вкладам в надежном банке можно получить, изучив условия депозитов разных организаций.

В зависимости от суммы рублевого вклада процентная ставка составит от 11,8 процентов до 12,3 процентов, а при оформлении через «онлайн-банк» — до 12,4 процентов в год.

Новый депозит в Сбербанке «Доходный сезон» позволит банковской организации занять лидирующее место в Топ-10 самых надежных банков России.

Минимальный размер вложения равен 1 000000 рублей, фиксированное время размещения – один год, процентная ставка – от 11,3 процента до 12 процентов в год.

Однако, ни в Россельхозбанке ни в Сбербанке дополнительное пополнение депозитов не предусмотрено.

А вот ЮниКредит Банк не только разрешает совершать дополнительное пополнение депозитов, но и открывает дорогу к выгодным депозитам в надежной банковской организации постоянным инвесторам.

 

Условия оформления депозита в Сбербанке такие:

Вид депозита Процентная ставка от депозита на сумму от 1 4 00000 рублей Максимальный показатель процентной ставки по рублевым депозитам
«Сохраняй» От 7,9 до 10,5 % При депозите от 2 000 000 на три года устанавливается 9,07 %
«Сберегательный сертификат» От 9,3 до 10,5 % При размещении от 100 000 000 рублей на три года предоставляется 11,5 %
«Пополняй» От 7,6 до 7,7 % При оформлении суммы от 2 000 000 рублей процент составляет 8,7 %
«Управляй» От 7,2 до 7,3 % При депозите от 2 000 000 на время от одного года устанавливается процентная ставка 6,9 %

Когда оценить данные показатели, то ставки не назовешь высокими, и их показатели не перекрывают даже инфляционный порог.

Банковской организацией предоставлены и иные виды депозитов, но и там процентная ставка не большая.

Условия депозитов других банковских организаций Российской Федерации:

Финансовая компания и вид депозита Сумма в рублях Процентная ставка Время размещения депозита
ВТБ Банк; Вклад «Выгодний» От 1 500000 12,5 % От 12 месяцев
Альфабанк; Вклад «Победа» От 3 000000 13 % От 12 месяцев
Россельхозбанк; Вклад «Золотой» От 3 000 000 12,2 % От 12 месяцев

Процентные ставки на сегодня

Необходимо понимать, что процентные ставки в государственных банковских организациях намного ниже, чем в коммерческих учреждениях. Однако и надежность таких депозитов намного выше.

Каждая банковская организация предоставляет собственные виды депозитов, какие будут подходить для определенного класса вкладчиков.

Проанализируем некоторые из представленных выгодных депозитов от топа самых надежных банковских организаций:

Наименование банковской организации Тип депозита Процентная ставка в год Минимальный размер ( в рублях) и время размещения депозитов
Сбербанк «Сохраняй онлайн» 10,5 % 100 000 рублей От трех месяцев
ВТБ 24 «Ваш бонус» 14,2 % 100 000 рублей От одного месяца
Газпромбанк «Газпромбанк Перспективный» 14,6 % 15 000 рублей От трех месяцев
Россельхозбанк «Классический» 13 % 3 000 рублей От трех месяцев
Банк Москвы «Максимальный доход» 8,9 % 1 000 рублей От трех месяцев
Юникредит банк «Клик Депозит» 18,5 % 15 000 рублей От одного месяца

Процентная ставка, указанная в таблице указана в максимальном размере по данному депозиту и может отличаться в зависимости от размера депозита и срока его размещения в банковской организации.

Рейтинг финансово-кредитных организаций

10 – самых надежных банков России, которые предлагают оформить выгодные вклады:

Самым надежным банком считается Сбербанк России Это госбанк с оборотом в 22 336 млрд. рублей. Достаточность капиталов 13,7%. Доходность собственного капитала 20,4%. Часть депозитов физлиц 39,5%
ЮниКредит Банк Банк с оборотом сбережений в 1196,6 млрд. рублей. Достаточность капитала 16,7%. Доходность капитала 10,1%. Доля депозитов населения 8,9%
Росбанк Активы в обороте – 786,5 млрд. рублей. Достаточность капитала 14,1%. Собственный капитал с рентабельностью в 7,7%. Депозиты населения с долей 18%
Райффайзенбанк, является крупным банком с иностранным капиталом Оборот активов 768,7млрд. руб. Достаточность капитала 16,3%. Эффективность капитала 20%, доля депозитов 19,6%
ВТБ, один из крупных банков России Активы 9502 %. Достаточность капитала 11,1%. Рентабельность капитала 10,8%. Доля депозитов 5%
Газпромбанк Государственный банк с оборотом активов в 5054,4 млрд. руб. Достаточность капитала 13,9%. Рентабельность капитала 17,2%. Доля вкладов населения 10,8%
РоссельхозБанк Государственный банк. Активы 2795 млрд. руб. Достаточность капитала 16,4%. Рентабельность капитала 1,5%. Доля вкладов 19,7%
Альфа Банк Активы 2404 млрд. руб. Достаточность капитала 14,4%. Рентабельность капитала 3,6%. Доля депозитов 11,3%
Креди Агриколь Банк Активы в 6 млрд. руб. Достаточность капитала 12,3%. Рентабельность капитала 11,1%. Доля вкладов 15,4%
Сити Банк Активы 442 млрд. руб. Достаточность капитала 15,2%. Рентабельность капитала 19,3%. Доля вкладов 11,8%

Можно ли досрочно снять деньги

При оформлении депозита заключается контракт, в каком указано время действия вклада. По завершении данного времени депозит или закрывается, либо продлевается, а накопленные проценты предоставляются вкладчику.

Но бывают, что случаются ситуации, когда расторгнуть контракт в Сбербанке необходимо срочно, до окончания времени.

Как это сделать? Необходимы будут бумаги — паспорт, используемое при оформлении депозита (удостоверение личности, военное удостоверение и так далее).

Как защитится от мошенников

Что необходимо делать, чтобы не стать жертвой мошенников:

  1. Внимательно изучайте все подписываемые документы.
  2. Каждая операция учреждения должна завершаться выдачей документа, какой однозначно доказывает то, что средства были внесены на счет.
  3. Не предоставляйте свои личные данные тем, кто не имеет права их требовать.

Вклады какого банка надежнее защищены от мошенников? Больше всего защищены вклады в государственных банках, которые участвуют в обязательной системе страхования вкладов.

Перед тем как оформлять депозит следует изучить рейтинг финансовых организаций, которые предлагают данную финансовую операцию.

Выбирая подходящий банк, необходимо проанализировать основные виды и условия депозитов.