Если Вы давно мечтаете о новой дорогой мебели, жилье или капитальном ремонте в доме, а может Вы просто хотите слетать отдохнуть куда-нибудь на острова, но Вам всегда не хватает денег.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И из-за этого Вы отказываете себе в удовольствии, то в следующий раз, перед тем, как отказаться от очередного дорогостоящего подарка для себя, подумайте, может стоит взять кредит наличными в банке?

Основные сведения

Существует большое количество банков, микрофинансовых организаций и других частных предприятий, готовых выдать Вам в займы сумму денег, нужную Вам для осуществления мечты.

Банки, конечно, есть разные, у всех свои условия кредитования, кредитные программы, сроки погашения и так далее, в этом, наверно, нет ни одного похожего банка.

Но, для начала, разберемся с тем, что собой представляет банк, в общем. Банк – это такое финансово-кредитное учреждение, которое проводит операции с деньгами, другими имущественными ценностями.

Банки могут оказывать кредитные и финансовые услуги как физическим, так и юридическим лицам и даже самому государству, в котором находятся и не только.

Если Вы уже брали кредит в банке, но выполняли свои обязательства по погашению небрежно, задерживали платежи или вовсе их пропускали, то это негативно скажется на вашей кредитной истории.

С помощью нее следующий банк, в котором Вы захотите воспользоваться услугой займа, будет определять Вашу благонадежность.

Соответственно, кредитная история – это документ, в котором указываются все погашенные и непогашенные кредиты, вплоть до единичных платежей и так далее.

Следует бережно относиться к кредитной истории, так как на основании испорченного несколькими пропускам и платежей документа, в следующий раз Вы можете остаться без кредита.

Общие моменты

Из-за такого обилия выбора кредитных организаций, различных банков и так далее, потенциальный клиент, обычно приходит в затруднение при выборе подходящего ему банка и кредитной программы.

Нужно выбирать самые выгодные условия банков, которые подходят именно для Вас, потому что у разных заемщиков могут возникать разные требования.

Существует несколько самых важных факторов, когда Вы выбираете подходящую Вам кредитную программу. Во-первых – это срок кредитования и ставка вознаграждения.

От этих двух факторов зависит переплата по кредиту, которую Вы должны будете внести, как вознаграждение банка за то, что Вы пользовались его деньгами. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Нужно, так же, обратить внимание на то, что, в основном, самые быстрые по времени сделки, особенно те, которые можно заключить круглосуточно, имеют самый большой процент переплаты.

Так же, если Вы решите воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, то ставки в них будут указанны за одни сутки пользования деньгами.

Это происходит из-за того, что безобидные, на первый взгляд, 2% в сутки, превращаются в ненормальные 730% годовых. Это может сказаться на решении потенциальных клиентов и отпугнуть их.

В отличие от микрофинансовых организаций, в банках же указывается процентная ставка за год. Но, в этом случае, обычно, проценты по кредиту рассчитываются совсем не так, как в МФО.

Процентная ставка намного ниже, чем там, а сроки кредитования гораздо длиннее, если в МФО это обычно 1 месяц, то в банках можно взять кредит на срок до пяти лет и больше.

Чем больше сведений о себе Вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия Вашего кредитования.

Так как процентная ставка в банках считается со степенью риска потерять банком занятые деньги. Можно даже предоставить залог, чтобы еще уменьшить процентную ставку.

При получении процентного займа в кредитной организации, прочитайте несколько раз договор, изучите проценты и все, что Вам нужно знать о своих обязанностях.

С какой целью берется

Еще один довольно хороший плюс кредитов наличными состоит в том, что обычно, они являются нецелевыми.

Это значит, что клиент банка может потратить занятые им деньги в любое время и на любые нужды, которые ему только понадобятся. Он может даже вложить их в свой бизнес или другое дело.

Но, в основном, кредиты берут для того, чтобы выполнить какие-нибудь свои цели, например, слетать за границу, купить дом, дорогую мебель или бытовую технику, возможно, справить свадьбу и так далее.

Также проще купить движимое и недвижимое имущество, например, машину, наличными, дешевле, чем в кредит.

Действующая нормативная база

Все кредитные услуги банков и других организаций регулируются законодательством Российской Федерации, в основном — это ГК РФ и другие нормативно-правовые акты в сфере банковского права.

Например, 42 глава Гражданского Кодекса Российской Федерации «Кредит», начиная со статьи 819 и заканчивая 821 статьей, описывает все кредитные договоры.

Также, банковские отношения регулируются Федеральным законом Российской Федерации от 02. 12. 90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в котором указаны все нормы, которыми регулируется банковская деятельность.

Существует еще множество менее существенных актов, которыми регулируется кредитная деятельность всех банков.

Где оформить кредит наличными

Оформить кредит наличными быстро можно в банках и в МФО. Среди всех предложений, которые поступают от большого множества банков, можно выделить самые интересные и лояльные к клиентам.

Кредит наличными выдают такие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Ренессанс Кредит банк.
  3. Райффайзенбанк.
  4. Альфа банк.
  5. Банк Тинькофф.
  6. Банк Москвы.

Подача онлайн-заявки

Существуют банки, кредит в которых Вы можете взять даже, не выходя из дома.

Для этого необходимо заполнить заявку, в которой указать только верные и настоящие данные о своем проживании, паспортные данные, имейл и так далее.

У каждого банка свой бланк, который необходимо заполнить. Но, обязательно будет вопрос о работе и доходах и гражданстве.

Условия выдачи

У каждого банка свои условия выдачи, но есть минимальные условия, которые необходимо выполнять любому гражданину, который рассчитывает на кредит в банке — это:

  1. Минимальный возраст, в основном 21 год, но есть банки, готовые выдать кредит даже 18 летним гражданам.
  2. Гражданство Российской Федерации
  3. Минимальный стаж на месте работы — 6 месяцев, но есть организации, не требующие минимального стажа.

Начнем наш список со Сбербанка России. Это первый банк в Российской Федерации, который является однозначным лидером в своем деле.

Здесь существуют регулярные акции по снижению процентных ставок. Вы сможете оформить заем без залога на срок до двух лет под довольно небольшой процент.

Но, если Вы решите взять кредит на максимальный срок в этом банке, а именно, 5 лет, то годовой процент может быть и 26, что уже не мало, но все еще в десятки раз меньше, чем в микрофинансовых организациях.

Вашу заявку одобрят или отклонят в течение всего в двух дней, что меньше, чем в остальных банках. Максимальная сумма займа может составлять 1 миллион рублей.


Для получения займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и любой документ, подтверждающий регулярный доход.

Следующим в списке является банк Ренессанс кредит, в котором процентная ставка в год колеблется от 12,9 %.

Переплата прямо зависит от срока, на который вы берете кредит и от общей суммы, которую вы запросите у банка.

При заполнении заявки в Ренессанс кредит, необходимо учесть, что минимальные условия в этой организации выше, чем у любых других, а именно, это:

  • минимальный возраст потенциального клиента должен составлять как минимум 24 года
  • трудовой стаж на последней работе не менее года
  • гражданство Российской Федерации
  • минимальный доход в месяц должен составлять более 6 тысяч рублей

Если Вы предоставите банку свою справку о доходах, то можете рассчитывать на снижение процентной ставки.

Приятным бонусом является то, что решение по Вашему кредиту уже будет известно Вам в течение 30 минут.

А также отсутствуют штрафы за досрочное погашение, что может сэкономить Вам неплохую сумму. Третий банк в списке — это Райффайзенбанк.

Максимальный срок кредитования, как и в предыдущих случаях, составляет 5 лет. Максимальная сумма займа составит 700 тысяч рублей, а процентная ставка в год колеблется от 22 до 26 процентов.

Если Вы захотите оформить кредит на максимальную сумму, доступную в банке, то Вам обязательно понадобятся справки, подтверждающие Ваш доход, иначе Вам откажут в кредитовании.

На сайте банка, так же, вы сможете узнать сколько Вам нужно еще оплатить, сумму единичного платежа и так далее, что очень удобно для того, чтобы удаленно контролировать свой кредит.

Все сделки прозрачны, нет скрытых процентов и так далее. Оформить кредит наличными онлайн в Альфа банке могут заемщики от 21 до 64 лет.

При этом они должны иметь хорошую историю кредитования. Последним в списке будет Банк Москвы. Там Вы сможете рассчитывать на сумму, не превышающую 3 миллиона рублей.

Чтобы стать потенциальным клиентом этой организации, Ваш возраст должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.

Если у Вас есть кредитная карточка этого банка или Вы там получаете зарплату, то кредитная программа будет как никогда выгодна, а сотрудники банка лояльны.

Годовая процентная ставка колеблется в районе от 19 до 28%.Так же, нужно будет иметь трудовой стаж на последней работе и иметь паспорт при себе.

Условия кредитных организаций:

Банк Проценты Сумма займа Период кредитования
Сбербанк 26 % 1 млн. руб. До 5 лет
Ренессанс Кредит От 12,9 % До 500 тыс. руб. До 5 лет
Райффайзенбанк От 22 до 26 % До 700 тыс. руб. До 5 лет
Альфа банк 26 % От 50 тыс. до 1 млн. руб. От 1 до 3 лет
Тинькофф банк От 10 % До 300 тыс. руб. До 5 лет
Банк Москвы От 19 до 28 % До 3 млн. руб. До 5 лет

Необходимые документы

Необходимым минимумом из документов при оформлении кредита наличными есть паспорт РФ, но могут потребоваться и другие документы, зависимо от банка и кредитного предложения.

Необходимые документы:

  1. Заявка на оформление займа.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Другой документ, который удостоверяет личность.
  4. Справка о доходах по форме банка либо по форме 2-НДФЛ.
  5. Трудовая книга.

Форма выдачи ссуды (на карту)

Можно получить займ на карту — это самый быстрый способ, без комиссий, который, также, очень удобный, не нужно даже снимать с нее деньги, можно просто расплачиваться ей в магазинах. 

Срочность операции

Оформление займа занимает срок от 30 минут до 3-х дней, в зависимости от банка, в который вы обратились. Оформляют кредиты наличными на срок до 5 лет.

Также, чем больше сведений о себе и документов Вы предоставили, тем быстрее будет проходить операция Вашей проверки, тогда банк сможет раньше определить то, что Вы благонадежный клиент. 

Часто задаваемые вопросы

Разберем самые часто задаваемые вопросы, которые можно встретить на просторе интернета и у обычных граждан, которые хотят взять кредит, но не знают как.

Можно ли взять без справок и поручителей с быстрым решением

Такая возможность, безупречно, существует, множество банков готовы выдать кредит онлайн, без кучи справок и поручителей, а так же, без залога.

Однако при этом банк выставит большую процентную ставку и небольшое время кредитования.

Возможно ли получить только по паспорту

В микрофинансовых организациях Вы можете взять займ лишь с паспортом, они даже не проверяют кредитную историю и не требуют никаких справок, кроме паспорта гражданина Российской Федерации, там Вам ничего не понадобиться.

Как взять пенсионерам

Для того чтобы взять займ пенсионерам, необходимо все тоже, что и для других лиц.


Только необходимо предоставить свое пенсионное удостоверение, по которому, некоторые банки выдают льготы на процентную ставку и кредит, что очень удобно для людей, которые живут на одну пенсию.

Перед тем, как брать займ наличными, нужно хорошо взвесить все за и против, а также, вашу возможность своевременно оплачивать по кредиту, иначе, банк начнет начислять пеню и штрафные санкции, что негативно скажется на сумме Вашего долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.