В условиях современности часто случается такое, что гражданину требуется определенная сумма денег на какие-нибудь нужды, будь то просто займ до зарплаты или на другие цели, например, купить что-нибудь нужное в дом, отдать долг и так далее.

Поэтому, вместе с такой потребностью, возникли и организации, которые могут данную потребность человека выполнить — банки, микрофинансовые организации, физические лица, готовые дать денег в долг. Быстро оформить займ можно в МФО.

Важные аспекты

Когда вам нужна небольшая сумма денег на небольшой срок, выгоднее всего воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, соответственно не брать кредит в банке, а оформить микрозайм онлайн с моментальным решением без справок.

Это также лучший вариант, если у вас уже были не закрытые вовремя платежи в банке или взят кредит, что негативно сказывается на вашей кредитной истории.

Так как, работники таких микрофинансовых учреждений зачастую не проверяют кредитную историю. Еще один плюс состоит в том, что вам не потребуется куча всяких справок или залог, поручители также не нужны.

Основные понятия

Для того чтобы разобраться в том, где, как стоит получить займ на самых выгодных условиях, для начала, нужно разобраться с основными понятиями.

Займ – это скрепляемое письменным договором соглашение между двумя сторонами, по которому одна из сторон обязана передать определенную сумму денег другой стороне под проценты или без них.

В свою очередь, второй участник договора должен выполнить свою часть обязательств, а значит, вернуть взятую в долг сумму и проценты, если они были указаны в договоре.

Также особенностью договора является то, что даже если процентная ставка не указана, то она составляет ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Составляет 8%, соответственно, беспроцентным договор займа является тогда и только тогда, если это указано в самом договоре, в противном случае проценты обязаны быть выплачены.

Еще одним интересным термином есть история кредитования. Кредитная история – это документ, в котором ведется учет всех взятых кредитов, погашены ли были они в срок или нет, взят ли новый кредит, который еще не погашен и так далее.

Соответственно, плохая кредитная история – это история, в которой много не вовремя оплаченных кредитов, вовсе неоплаченные кредиты и так далее.

Теперь разберемся, что собой представляют микрофинансовые организации. МФО — это обязательно некоммерческие организации, которые, вразрез широкому мнению граждан, не имеют ничего общего с банками и выдают микрозаймы быстро.

Таким учреждением может стать собрание или фонд, но обязательно не бюджетный. Созданы микрофинансовые компании для того, чтобы давать деньги в долг под процент, получая прибыль с этого процента.

В отличие от банков, невозможно найти такую компанию, в договоре с которой будет указан процент на месяц, или на год, а не на сутки. Стоит быть аккуратным, так как 2% в сутки через год перерастет в 730% в год.

Требования к заемщикам

Один из самых главных плюсов всех микрофинансовых организаций — это то, что они не требуют никаких особых сведений о человеке.

В основном, требования МФО состоят из следующего:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • паспорт Российской Федерации;
  • прописка по месту расположения офиса Микрофинансовой компании.

В зависимости от самого учреждения, требования могут меняться, стоит учесть тот факт, что чем больше сведений о себе Вы предоставите, тем на более выгодных условиях будете иметь возможность получить займ.

Действующие нормативы

Не каждый фонд или некоммерческое партнерство может стать микрофинансовой организацией, для того, чтобы сделать это, во-первых, нужно выполнить действие нормативы Российской Федерации для всех микрофинансовых учреждений.

Прежде всего, до того, как МФО не будет внесена в единый государственный реестр всех компаний такой классификации, ее деятельность будет незаконной.

Также деятельность кредитных организаций регулируется Гражданским Кодексом России, ФЗ № 353 «О потребительском займе» от 21.12.2013 г., ФЗ № 151«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2.07.2010 г.

Соответственно Министерству Финансов Российской Федерации, существует два следующих норматива для каждой МФО, минимальное значение которых устанавливается тем же Министерством. Это:

  •  достаточность собственного капитала;
  • ликвидность.

Только в случае, если компания соответствует всем нормативам Министерства финансов, она имеет право на привлечение средств физических и юридических лиц в виде займа. 

Особенности такого кредитования

Существует ряд особенностей, который отличает такое кредитование от кредита в банке или у частного лица.

Во-первых, срок, на который выдают займ, такие организации колеблется от недели и до месяца, существуют исключения, где кредит можно взять и на год, но это редко.

Во-вторых, количество финансов, которое можно получить в микрофинансовой организации, в большинстве случаев не превышает 30000-60000 рублей, хотя по закону, эта сумма не должна превышать одного миллиона рублей.

Еще одной особенностью является то, что проценты, которые берет эта компания, гораздо превышают годовую ставку в банке.

Суточная ставка обычно колеблется от одного, до двух процентов, в то время, как в банке, она не превышает 20%.

Нужные документы

Можно оформить кредит только по паспорту. Перечень документов, которые необходимо иметь при составлении заявки следующий:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Может понадобиться дополнительный документ, удостоверяющий личность.

В большинстве всех микрофинансовых учреждений, кроме этих двух документов больше вам ничего не потребуется.

Подача заявки

Для того чтобы как можно выгоднее взять микрозайм, следует помнить, что лучше всего — это подать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций, это поможет Вам определится и даже в случае, когда одна Вам откажет, Вы всегда сможете воспользоваться услугами другой.

Требования каждой МФО к заявке потенциального клиента могут быть разные, но в основном туда пишут:

  • инициалы заемщика;
  • личные данные;
  • срок заимствования финансов;
  • сумма кредита;
  • паспортные данные;
  • способ получения займа

Существуют, так же микрофинансовые компании, заявку в которые можно оформить онлайн, чаще всего сделать это даже проще, чем в офисе.

Для этого нужно выбрать сумму, которую хотите взять, срок, на который Вы хотите взять сумму и отправить запрос. В случае одобрения с вами свяжутся и предоставят всю необходимую информацию.

Способы получения (онлайн)

Так же, как и в предыдущих случаях разные микрофинансовые компании выдают деньги по-разному, познакомимся с самыми частыми и популярными способами получения денег через микрофинансовые учреждения.

На банковскую карту

Один из самых распространенных способов перевода денег в современном мире — это перевод на банковскую карту.

Хоть и не все кредитные компании пользуются таким средством перевода, но довольно часто его можно встретить и в этой сфере деятельности.

Можно оформить микрозайм на карту Сбербанка. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Самое главное — это скорость такого перевода, в случае такого перевода, деньги окажутся на Вашем счету в течение минуты после того, как договор был заключен.

Еще один плюс — минимальная комиссия банковского перевода с карты на карту, она составляет от 0% до 1%,что выгодно как для заемщика, так и для заимодателя, потому что заимодатель сможет предоставить как можно более выгодные условия.

Условия МФО, которые выдают займы на карту моментально:

МФО Проценты, в сутки Сумма кредита Период кредитования
Кредито 24 1,5 % До 20 тыс. руб. От 7 до 30 дней
Е-Капуста 1,7 % До 15 тыс. руб. От 1 до 21 дня
Займер 1 % До 30 тыс. руб. От 7 до 30 дней
Е заем От 0 % До 30 тыс. руб. От 5 до 30 дней

Киви кошелек

С каждым днем все популярнее и популярнее становится услуга займа денег с переводом на кошельки электронных систем.

Один из самых известных и популярных не только на территории РФ и всего СНГ, а так же, всего Мира — это Киви кошелек (QIWI wallet).

Так как на территории России этот электронный кошелек появился одним из первых — значит то, что ему можно доверять. Защита этого способа оплаты , так же, довольно хороша.

Чтобы расплатиться электронной картой Киви или перевести деньги на другой кошелек, необходим не только логин и пароль этого электронного кошелька, а так же еще мобильный телефон, так как , каждая операция должна быть подтверждена при помощи сотового.

Существуют микрофинансовые организации, готовые предоставить скидку или даже займ под 0% клиентам, которые пользуются именно Киви кошельков.


Так же, есть и те, которые при своевременном возвращении первого займа готовы выдать второй на более выгодных для заемщика условиях.

Для того, чтобы вам были перечислены деньги, в заявке нужно лишь указать номер вашего кошелька.

Условия МФО, которые выдают займы на Киви кошелек:

МФО Проценты, в сутки Сумма кредита Период кредитования
Конга До 2 % До 20 400 руб. До 30 дней
Займер 1 % До 30 тыс. руб. До 30 дней
Езаем От 0 % От 2 до 30 тыс. руб. От 5 до 30 дней
Монеза От 0,350 до 0,607 % От 5 до 30 тыс. руб. До года

По системе Контакт

Система Контакт — это система, которая, за свое недолгое существование успела набрать огромное количество пользователей в России и за ее границами.

Она входит в тройку самых дорогих, по объему передаваемых денег, компаний. Создана эта компания была в 1999 году, денежные переводы с помощью нее можно отправить более, чем в 170 стран по всему Миру.

Условия МФО, которые выдают займы по системе Контакт моментально:

МФО Проценты, в сутки Сумма кредита Период кредитования
Платиза 1 % 30 тыс. руб. До 45 дней
Займон 1,9 % 15 тыс. руб. До месяца
МаниМэн 0,75 % 50 тыс. руб. До 120 дней
Вивус 1 % 15 тыс. руб. От 1 до 30 дней

Более 900 международных организаций активно сотрудничают с этой компанией, а количество пунктов обслуживания давно перевалило за 410 тысяч.

Существует ряд способов, с помощью которых можно отправить деньги:

  • через отделения банка-партнера организации;
  • через терминал;
  • через интернет-банк;
  • с мобильного телефона.

Получить перевод можно будет в отделении Контакта. Единственным недостатком является то, что забрать его можно лишь в будний день в рабочее время офиса.

Срочность операции

Микрофинансовые компании выдают займы каждый день, в отличие от банков, для того чтобы получить займ в такой организации может потребоваться не 3 дня, а от 15 минут до дня.

Займ будет выдан в большинстве случаев в тот же день, в который поступила заявка от клиента. Деньги выдаются на период до месяца.

Самые выгодные предложения, которые имеются на финансовом рынке

Несмотря на все плюсы и минусы займа в микрофинансовой организации, клиентская база только растет. То, где можно оформить займ, можно посмотреть в интернете.

Предложения популярных МФО:

МФО Сумма займа Проценты Период кредитования
Платиза От 100 до 30 тыс. руб. От 0,5 до 2,3 % От 1 до 45 дней
Быстроденьги От 1 до 16 тыс. руб. От 2 до 2,2 % От 7 до 16 дней
Вкармане До 20 тыс. руб. От 1 до 1,23 % До месяца
еЗайм До 30 тыс. руб. До 1,9 % До месяца
Займер До 30 тыс. руб. От 2 % До месяца
Турбозайм До 16 тыс. руб. От 2 % До месяца

В этих микрофинансовых учреждениях нет риска скрытых процентных ставок и прочего.

Часто задаваемые вопросы

Существует ряд вопросов, которые чаще всего задают клиенты или потенциальные клиенты микрофинансовых организация, в следующих пунктах постараемся ответить на самые часто задаваемые вопросы.

Можно ли получить без отказов

Риск отказа в займе микрофинансовой организацией существует всегда, особенно, если Ваша кредитная история сильно испорчена.

Чтобы снизить к нулю этот риск, можно сделать следующее — подавать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций.

Мало того, что одна из них сто процентов откликнется на Ваш запрос, так еще, среди нескольких организаций, вы сможете выбрать одну, которая предоставит Вам займ на самых выгодных условиях.

Возможно ли получить на чужой паспорт

Получить займ на чужой паспорт — невозможно. В случае, когда кредит будет оформлен на другого человека, следует уголовное наказание как сотрудника микрофинансовой организации, который оформлял этот займ, так и самого заемщика.

Где взять моментально с плохой кредитной историей

Существует большое количество микрофинансовых компаний, которые выдают займ не проверяя кредитную историю, при чем срок, за который Вы получите деньги , так же, очень мал.


Проще всего получить такой займ онлайн, например, в микрофинансовой организации Ферратум, где стоит только заполнить заявку на сайте и прийти в офис за деньгами.

Микрозайм в МФО можно получить онлайн, не выходя из дома. Для этого нужно заполнить заявку на сайте организации.

Но перед тем, как оформить кредит в МФО, необходимо проанализировать несколько предложений кредитных компаний и изучить кредитное соглашение.