Обычно банковские кредиты выдаются большими суммами и на длительные сроки. Этот вид займов достаточно проблемный и требует сбора документов и предварительной подготовки.

И если человеку нужны срочные кредиты в небольшом размере, он может обратиться в МФО, где займы выдаются в течение нескольких минут.

В последнее время банки стали практически такими же удобными, как и микрофинансовые организации.

Они значительно сократили перечень необходимых документов, снизили порог требований для самого клиента, а также позволяют подать анкету на кредит прямо на официальном сайте.

Чтобы получение денег не стало проблемой, следует разобраться, как оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Сбербанке в 2018 году, поскольку по большей части именно от нее зависит решение банка.

Важная информация

Кредит наличными удобен, когда человек может посетить отделение банка, чтобы забрать деньги, а также в ситуациях, когда средства нужно получить только наличными, и не терять их на комиссиях за обналичивание.

На любой кредит, в том числе и наличный, устанавливается определенный процент. Чем он больше, тем большую сумму придется переплатить заемщику, но при этом рынок предлагает совсем низкий процент, к примеру, в не самых популярных банках или в рамках акции.

Очень важно проверять информацию, которая указывается в договоре, ведь если прочесть документ вскользь, можно пропустить возможные ошибки и неточности. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

А после заверения договора расторгнуть его будет достаточно сложно, ведь подписью заемщик подтверждает свое согласие с условия документа и ознакомление.

Поэтому главным качеством для кредитуемого должна быть внимательность, которая не позволит вовремя отметить нечестные условия и увидеть махинации с мелким шрифтом.

Необходимые термины

Прежде всего, необходимо разобраться в самом понятии банка. Это финансовое учреждение, работающее как с физическими, так и с юридическими лицами, а также с индивидуальными предпринимателями.

Банки предоставляют этим категориям целый спектр финансовых услуг, в числе которых как кредиты, так и депозиты, банковские гарантии и удовлетворяет прочие специфические потребности.

У банка обязательно должна быть лицензия, подтверждающая его законную деятельность.

Кредит — это заемные средства, предоставляемые клиенту банка на определенный срок и под некоторый процент

Для кредитов, получаемых в банках характерен большой размер, который дает возможность использовать их даже для финансирования достаточно крупного бизнеса или приобретения дорогостоящих вещей.

Но следует помнить, что чем больше сумма — тем больше срок ее предоставления, а значит, что клиент сильно переплатит за пользование деньгами, вплоть до трети суммы кредита.

Онлайн-заявка — это форма, которая заполняется на официальном сайте компании и содержит в себе всю информацию, которая необходима банку для внесения человека во внутреннюю базу данных и проверки его кредитной истории.

Вся информация, вносимая в онлайн-заявку, должна несколько раз проверяться и соответствовать действительности, иначе в выдаче денег попросту будет отказано

официальный-сайт-Сбербанка

Фото: официальный сайт Сбербанка

Особенности услуги

Кредит наличными раньше был единственным способом взять деньги у банка. Позже появились чеки и банковские карты, человечество узнало о электронных кошельках.

Но наличные все же имеют свою нишу, ведь электронную валюту в России принимают не везде, особенно в отдаленных регионах и ценятся только бумажные деньги.

Банки, в том числе и Сбербанк России, четко разделяют кредит наличными и прочие виды займов, предлагая разные условия и предъявляя немного разные требования к заемщику.

Такой кредит может называться и потребительским, а значит, по его использованию не нужно отчитываться перед банком, как в случае с целевыми кредитами.

И таким образом, человек может попросить займ у банка, не вдаваясь в подробности и тратя деньги так, как считает нужным.

Действующая нормативная база

Основным законом, которому подчиняются банки, является один из старейших законов России, принятый в 1990 году под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Кроме определения банка, документ также регламентирует его сотрудничество как с клиентами, так и с государством в целом, а также оговаривает, как именно банки должны работать с кредитными историями заемщиков и каким образом взыскивать задолженность, если сам клиент не готов погасить ее.

Деталям банковской деятельности посвящен другой закон, к примеру 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Именно здесь можно ознакомиться с законными требованиями к форме договора, его содержанию и прочим мелочам, а также узнать, в каких случаях договор может быть признан недействительным.

Проценты также оговариваются в этом законе, причем информация касается максимальной процентной ставки, способа их начисления и погашения, а также уменьшения.

Если банк заподозрил, что клиент указал ложную информацию в целях мошенничества, он может обратиться в правоохранительные органы.

По факту указания заведомо ложных данных может быть открыто уголовное дело согласно положений статьи 159.1 “Мошенничество при получении кредита” Уголовного кодекса Российской Федерации.

Если вина заемщика будет доказана, он может получить суровое наказание — штраф или ограничение свободы, а если были подельники, то и тюремный срок.

Что нужно знать для получения данного займа

Для получения кредита наличными обычно требуется несколько документов и справок, а также соответствие требованиям банка.

Зачастую это отпугивает потенциальных клиентов, ведь это занимает определенное время и требует некоторых затрат сил. Но в последнее время займ можно получить в банках даже по паспорту, но на небольшую сумму.

А если у клиента есть поручитель или личное имущество, которое можно сделать залогом — сумма увеличится.

Несмотря на то, что банки дорожат своей репутацией, они нередко пытаются обмануть клиентов в договорах, прописывая дополнительные условия и услуги, а также ненамного изменяя исходные данные.

Если заемщик будет внимательным и заранее ознакомится со всеми условиями, на которых предоставляется кредит, то никаких проблем с банком не будет, как и финансовых потерь.

Условия банка

Сбербанк России предлагает несколько программ потребительского кредитования, которые различаются по срокам, суммам и процентным ставкам.

Некоторые из них доступны всем клиентам, а некоторые — только определенным категориям людей.

Изучив базовые условия всех программ, человек сможет понимать, подходит ли ему Сбербанк в качестве кредитора и стоит ли с ним сотрудничать в ключе получения займов наличными.

Программа Максимальная сумма Сроки кредитования Ставка (годовая) Особенности
Без обеспечения 3 миллиона рублей 3 миллиона рублей от 12.9 % Рассмотрение в течение 2-х рабочих дней, зарплатные клиенты получают особые условия
Под поручительство 5 миллионов рублей до 5 лет от 13.5 % Упрощенные условия для зарплатных клиентов, деньги на любые цели
Военнослужащим — участникам НИС 500 тысяч рублей (без обеспечения)
1 миллион рублей — с поручительством
до 5 лет 13.5 % (с поручительством)
14.5 % (без обеспечения)
Для военных, получивших в Сбербанке ипотечный кредит по программе “Военная ипотека” или оформляющие его
Под залог недвижимости 10 миллионов рублей до 20 лет от 14 % Требуется недвижимость для залога, без первого взноса
На рефинансирование 3 миллиона рублей до 5 лет до 5 лет Возможность погасить кредит в другом банке и Сбербанке, без обеспечения и поручителей

Таким образом, Сбербанк предлагает своим клиентам несколько программ, которые подойдут как для тех, кому нужны небольшие деньги, так и для граждан, которые готовы предоставить жилье или прочую недвижимость в качестве залога для кредита побольше.

Какие нужны документы

Для оформления кредита наличными в разных программах действуют разные требования к документам, к примеру для базового кредита без обеспечения необходимо предоставить банку:

Для других программ могут потребоваться другие документы, в зависимости от конкретных требований банка. В их перечень входят:

  1. Справка о доходе поручителя и его занятости.
  2. Справка о прохождении военной службы.
  3. Сведения о рефинансируемых кредитах.
  4. Документы на право владения предметом залога.

Сбербанк России допускает оформление кредита лицом со временной регистрацией, но для этого человеку необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий этот факт, выполненный по нормам, оговоренным законом.

Можно ли оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Сбербанке без справок

При заполнении заявки на кредит наличными в Сбербанке России, предоставлять справки не нужно, достаточно указать реальные данные и быть готовым подтвердить их документально впоследствии.

Это удобно, когда человеку нужно время на оформление справок и поиск документов, но подать заявку желательно в ближайшее время. В таком случае за время обработки заявки клиент успеет подготовить все требуемые бумаги.

онлайн-заява-на-кредит-нпличными-в-Сбербанке

Фото: онлайн-заявка на кредит наличными в Сбербанке

Что касается кредита, то Сбербанк России не дает возможности получить его без справок, в отличие от некоторых конкурентов, выдающих потребительские средства по паспорту.

Это отсеивает неплатежеспособных заемщиков, которые не могут предоставить гарантии выплаты кредита, и тем самым банк обеспечивает сохранность своих средств и их преумножение.

Процентная ставка

Такая политика банков касательно требований к кредитуемым позволяет устанавливать процентную ставку на оптимальном уровне, который в среднем составляет 14 %.

Этот показатель ниже, чем средний по рынку, и обеспечивается гарантированным возвратом средств благодаря справкам и залогам.

Если же клиент получает зарплату в Сбербанке, то процент может быть пересмотрен в сторону уменьшения, что сделает займ еще выгоднее и простимулирует население получать деньги в этом банке.

Помощь пенсионерам

Особых кредитных программ для пенсионеров в Сбербанке не предусмотрено, но они все же имеют возможность получить займ на общих основаниях.

Сбербанк не указывает в официальной информации ограничений по максимальному возрасту клиента, и таким образом пенсионеры могут претендовать на кредит без обеспечения, размер которого достигает трех миллионов рублей.

К тому же, даже банковские карты для пенсионеров служат только для удобного получения пенсии, и взять на них кредит или же установить кредитный лимит не представляется возможным из-за дебетового типа карты.

Но если пенсионеру требуется кредит наличными, он может подать заявку в онлайн-режиме или отделении банка в стандартном режиме, а благодаря стабильному доходу в виде пенсии ему скорее всего одобрят получение средств.

На что обратить особое внимание

Следует учитывать, что Сбербанк — это крупный российский банк, который работает с населением еще с прошлого века.

Но несмотря на богатую и длительную историю, все же нужно позаботиться о подготовке всех необходимых документов и соблюдении требований.

Также нелишним будет изучение договора и его положений перед подписанием, ведь даже не по воле сотрудников банка туда может закрасться неприятная ошибка.

Чтобы оформить кредит наличными в этом банке, нужно обязательно подтверждать свой доход, но при подаче заявки это не нужно делать.

Поэтому подав заявку, необходимо обеспечить получение бумаги до того, как банк одобрит анкету. И конечно необходимо позаботиться о соответствии информации, указанной в заявке и данных, которые присутствуют в справке.

Благодаря онлайн-заявке, кредит наличными в Сбербанке России будет несложно получить на выгодных условиях.

Простой и понятный интерфейс и пояснения под полями помогут заполнить их даже неопытным клиентам.

Но при этом необходимо позаботиться о документальном подтверждении информации и подробно изучить все условия кредитования, чтобы не получить неожиданного отказа.