Взять займ чаще всего необходимо на какие-либо бытовые цели, поскольку нужда в деньгах появляется достаточно неожиданно и требует быстрого реагирования.

В таком случае необходим займ, причем в срочном порядке, поэтому следует не только знать, как правильно оформить займ в 2018 году, но и где его можно взять с максимальной выгодой.

Конечно, компания всегда извлекает для себя выгоду, но в некоторых случаях можно найти выгодные акционные предложения и так называемые “первые займы”, которые предполагают нулевую процентную ставку.

Общие аспекты

Микрозайм, который чаще всего берется физическими лицами на личные нужды, может выдаваться любому человеку, поскольку требования к клиентам у МФО обычно невысокие.

Банки, которые предоставляют большие кредиты, не так популярны, поскольку имеют высокие процентные ставки и рассчитаны на длительное время.

Зачастую микрозаймы берутся срочно и круглосуточно для:

  • покупки вещей и мебели;
  • приобретения личной техники или аксессуаров;
  • финансирования отдыха;
  • покрытия расходов на ремонт и стройматериалы и т.д.

Но при этом рассказывать менеджеру о цели кредитования не нужно, поскольку согласно закона, микрокредит относится к разряду потребительских и в связи с этим считается нецелевым.

Это выгодно отличает МФО от банков, ведь в последних чаще всего необходимо объяснять служащим, зачем берется займ и как он будет потрачен.

Определения

Микрофинансовая организация представляет собой компанию, действующую на законных основаниях в сфере кредитования и предлагающую займы для населения, преимущественно физических лиц.

Все МФО действуют согласно законодательства Российской Федерации, и состоят в реестре микрофинансовых организаций. Доход компании получают за счет процентов, начисляемых по займам, и при этом рискуют остаться без денег по причине недобросовестности клиента.

Микрозайм — это небольшой кредит, выдаваемый в краткосрочном порядке на любые нужды клиента. Несмотря на быстрое оформление, он требует заключения договора, как и прочие виды займов.

А клиент, в свою очередь, должен ознакомиться с условиями договора и согласиться с ними или же искать другой вариант займа.

Договор микрозайма — это документ, представляющий собой набор условий кредитования, конкретного займа и регулирует сотрудничество двух сторон. Также им оговариваются и форс-мажорные ситуации, и порядок действий двух сторон в случае их наступления.

При займе между физическими лицами договор также выполняет важную роль, сопровождаясь распиской, в которой отображаются все платежи по конкретному договору.

Какой перечень документов понадобится

В случае с банками требуется огромное количество справок, в том числе документ о доходах, трудоустройстве, даже выписка о составе семьи, и масса других бумаг. В случае с микрозаймами все намного проще, и требуется всего один документа — паспорт гражданина РФ.

Но при этом, если требуемая сумма займа будет достаточно высокой, в МФО могут запросить и дополнительные документы, такие как:

  • справка о доходах;
  • документ с места работы;
  • служебное удостоверение;
  • выписку с банковского счета и др.

Но чаще всего займ выдается только по паспорту и по телефону, что уменьшает срок одобрения заявки и тем самым привлекает дополнительных клиентов.

Действующие нормативы

Самые популярные кредитные учреждения — микрофинансовые организации, действуют на основании закона 151-ФЗ от 2010 года “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

В этом документе оговаривается, какая деятельность может вестись МФО, какие максимальные суммы доступны к выдаче, и конечно, что именно можно считать МФО.

То, что микрозайм является нецелевым, сказано в законе 353-ФЗ “О потребительском займе”. Поэтому, согласно этого закона, отчитываться перед кредитором о дальнейшей судьбе средств клиент не обязан.

Но если целью получения кредита было мошенничество и заемщик указал неправильные данные, ему грозит ограничение свободы или даже тюремное заключение по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ “Мошенничество при получении кредита”.

Все, что касается процентов по кредиту, можно найти в Гражданском кодексе Российской Федерации, начиная с 820 статьи. Именно там указывается порядок расчета процентов, их максимальная ставка и рекомендации к действию в спорных ситуациях.

Порядок оформления кредита

Кредит оформляется очень просто, сначала необходимо подать заявку на интересующую сумму, выбрав также и желаемый срок кредитования. Образец договора займа можно скачать здесь.

Сразу после подачи заявки и ее обработки с клиентом свяжется менеджер, который уточнит детали и поможет подобрать наиболее выгодные предложения для потенциального заемщика.

Далее следует подписание договора и получение денег мгновенно на карту. Если с возвратом кредита возникли проблемы, следует уведомить об этом персонального менеджера или позвонить на горячую линию компании, где скорее всего, помогут выйти из положения.

Общие требования

Несмотря на достаточно простую процедуру оформления займа и низкий процент отказа в большинстве организаций, есть требования к потенциальному клиенту, которые конечно, необходимо соблюдать.

Среди таких базовых запросов:

Возраст не младше 18-ти лет и не старше 80-ти лет
Прописка на территории России
Гражданство Российской Федерации
Займы отсутствие проблемных и просроченных в конкретной компании

Если клиент соответствует таким условиям и к тому же, имеет паспорт России, можно сказать, что его заявка на кредит фактически оформлена.

Но это, конечно же, касается только займов примерно до 30 000 рублей. В случае запрашивания больших сумм, предоставление дополнительных бумаг будет обязательным требованием.

Куда обратиться за ссудой

Несмотря на то, что сфера микрофинансов очень насыщенная и заполнена конкурентами, среди них есть компании, которые предлагают самые выгодные займы.

Чаще всего это набирающие обороты организации, поскольку у популярных компаний и так есть постоянный приток клиентов:

Компания Максимальный займ (первый раз) Максимальный займ (второй раз и далее) Срок кредитования Процентная ставка (в день) Время рассмотрения заявки
МаниМен до 50 тысяч рублей до 50 тысяч рублей до 14-ти недель от 1.85 % в течение минуты
Мигкредит до 30 тысяч рублей до 80 тысяч рублей до 24-х недель от 0.78 % в течение часа
Vivus до 4 тысяч рублей до 15-ти тысяч рублей до 30-ти дней от 1.125 % в течение часа
Домашние деньги до 30 тысяч рублей до 50 тысяч рублей рублей до 65-ти недель от 0.55 % в течение 3-х часов
Займо.ру до 9 тысяч рублей до 30 тысяч рублей до 30-ти дней от 1.9 % несколько минут
Платиза до 6 тысяч рублей до 15 тысяч рублей до 30-ти дней от 1 % в течение 3-х минут
Займер до 19 тысяч рублей до 29 тысяч рублей до 30-ти дней от 2.2 % несколько минут
Е-заем до 10 тысяч рублей до 30 тысяч рублей до 30-ти дней от 2.5 % несколько минут
Честное слово до 10 тысяч рублей до 30 тысяч рублей до 21-го дня от 2.2 % в течение часа
Турбозайм до 5 тысяч рублей до 16 тысяч рублей до 30-ти дней от 2.2 % в течение 15-ти минут

Как взять с плохой кредитной историей

Дело в том, что сама деятельность МФО предполагает кредитование тех лиц, кому не посчастливилось взять кредит в банке из-за плохой кредитной истории.

Таких клиентов довольно много, поэтому в надежде привлечь новых пользователей, некоторые компании прямо заявляют о сотрудничестве с не самыми добросовестными людьми. И поэтому можно оформить займ и кредитная история не имеет значения в большинстве случаев.

Чтобы взять кредит с плохой кредитной историей, все же следует перестраховаться и подать заявки сразу в несколько финансовых учреждений, ведь отказать могут в одном, но во всех сразу отказывают достаточно редко.

Но если в заявке есть требование рассказать о кредитной истории, не нужно скрывать ее печальное состояние, ведь это может и не быть поводом для отказа, а МФО просто хочет понимать, с кем имеет дело.

Как оформить договор займа у нотариуса

Заверение договора займа или расписки требуется только в случае, когда займ предоставляется между физическими лицами, или же от физического лица — юридическому.

При этом сам договор все равно имеет законную силу, как и расписка, сопровождающая его, но печать и подпись нотариуса будет логическим финалом выдачи займа и засвидетельствует правильность договора.

Именно нотариус может помочь в будущем во взыскании задолженности с недобросовестного клиента, а его подпись сможет стать доказательством подписи документа клиентов.

Ведь часто, когда дело доходить до принудительного взимания денег, клиент начинает утверждать, что не подписывал бумагу. Нотариус же имеет право заверить документ только в присутствии обеих сторон и при отсутствии претензий.

С моментальным решением без справок

Так как МФО нацелены на быструю выдачу займов практически всем желающим, никаких справок предоставлять им и так не требуется.

А вот с моментальным решением может быть сложнее. Ведь все зависит от конкретной организации, и повысить скорость работы не получится никаким способом.

Единственное, при действительно срочной и острой потребности в деньгах, лучше сразу подыскать несколько компаний, предоставляющих быстрые микрозаймы и обещающие обработать заявку в течение минуты. Только таким способом можно получить действительно быстрый займ.

Способы получения денежных средств онлайн

Ранее микрозаймы можно было получить только наличными, придя в офис компании и подождав составления документов и одобрения кредита.

Сейчас же все большее количество МФО предлагает получение средств онлайн, как и оформление. Это удобно как для людей из отдаленных регионов, так и для тех, кто попросту не имеет возможности посетить офис.

При этом поддерживаются все популярные системы, что сделает получение микрозайма еще более легким и быстрым мероприятием.

На Киви кошелек

Чтобы получить микрозайм на Киви кошелек, прежде всего необходимо зарегистрироваться в системе Киви и подтвердить кошелек. После этого номер личного кошелька можно называть менеджеру и ожидать средств на расчетный счет.

Важно отметить, что о заведении кошелька необходимо позаботиться заранее, ведь хоть регистрация и займет считанные минуты, больше времени потребует верификация владельца.

Регистрация на сайте Киви кошелек

Фото: регистрация на сайте Киви кошелек

Ведь после прихода денег их будет необходимо расходовать, а без подтверждения аккаунта сделать это невозможно.

На карту Сбербанка

Для получения займа на карту Сбербанка, необходимо уточнить ее принадлежность к платежной системе. Чаще всего МФО сотрудничают с Visa и MasterCard, как одними из самых популярных систем. Реже, но также часто, встречается Маэстро.

Также существует требование, при котором данные держателя карты должны совпадать с ФИО получателя займа, в противном случае займ могут не выдать. Это не означает отказ, просто компания может предложить клиенту получить кредит другим способом.

Яндекс деньги

Для Яндекс Денег методика действий та же, что и с Киви кошельком. В системе нужно зарегистрироваться и подтвердить кошелек, после чего он будет доступен для всех финансовых операций.

интерфейс главной страницы официального сайта МФО Яндекс.Деньги

Фото: интерфейс главной страницы официального сайта МФО Яндекс.Деньги

У граждан России проблем с этим не должно возникнуть, ведь процедуру подтверждения личности вполне можно пройти онлайн.

Другие варианты

Кроме вышеперечисленных способов получения, есть также и другие методы, предполагающие как перевод, так и получение бумажных купюр.

Среди других, также популярных методов:

  • перевод на банковский счет;
  • платеж по Золотой Короне;
  • перевод через систему Контакт;
  • другие электронные кошельки.

Большинство из этих способов позволяет пополнять счет и оплачивать задолженность перед МФО без комиссий, но есть и некоторые исключения.

Компании вполне могут взимать небольшую комиссию за услуги по передаче денег. И оформить займ на карту кукуруза онлайн может быть не всегда возможно, поскольку не все МФО работают с ней.

Микрозаймы будут хорошим способом поправить материальное положение в сложные времена. Его легко получить, ведь требуется только паспорт, подходящий по возрасту и желание занять денег.

Но необходимо тщательно читать договор, чтобы не попасть впросак, и это касается обеих сто

Видео: как правильно составить договор займа