Достаточно часто финансово-кредитные организации рекомендуют своим потенциальным заемщикам для убыстрения процесса рассмотрения заявки на кредит и для снижения нагрузки на сотрудников кредитного отдела воспользоваться услугами онлайн.

Подача онлайн-заявки на кредит наличными в банк Москвы в 2018 году пользуется большой популярностью среди клиентов банка.

Общие моменты

Оформить заявку на кредит в режиме онлайн возможно следующим способом:

Вы заходите на главную страничку банка и в подразделе «Подобрать/выбрать ссуду» Выбираем нужную вам группу кредита – «Потребительская ссуда», «Автокредит», «Кредит для зарплатных клиентов» и т.д
Выбрав одну из услуг, знакомимся с требованием банка по кредиту данной категории Если этот кредитный продукт вам подходит, то переходим к заполнению анкеты для оформления кредита
Отправляем онлайн-заяку на кредит на согласование И ждем предварительного решения
После получения предварительного положительного решения Можно смело отправляться в финансово-кредитное учреждение для дальнейшего оформления ссуды

Основные понятия

Следует осознавать, что банк — это финансово-кредитная организация, которая выдает ссуды, оформляет банковские гарантии и реализовывает прочие финансовые операции.

Любой банк функционирует в рамках закона, и для того чтобы приобрести возможность осуществлять выдачу кредитов он должен быть официально зарегистрирован и иметь лицензию на осуществление своей деятельности.

Ссуда, выдаваемая наличными, как правило, имеет повышенную процентную ставку по сравнению с другими кредитами.

На процентную ставку оказывает влияние:

  1. Наличие залога.
  2. Какие гарантии может предоставить заемщик.
  3. Наличие поручителей.
  4. Страхование жизни и здоровья.

Если вы приняли решение оформить экспресс-кредит, то не торопитесь подписывать кредитное соглашение, предварительно не изучив его.

Так как зачастую быстрое оформление ссуды, приводит к заключению невыгодного для клиента кредитного договора. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

В нем могут быть прописаны иные условия кредитования, в отличие от тех, которые вы видели на сайте банка, включая повышенный процент по ссуде и наличие дополнительных платных услуг, не нужных заемщику.

Если потребитель увидел подобные пункты в кредитном соглашении, то ему следует обратиться просьбой к кредитному инспектору, поменять условия договора.

Если клиент получает на свою просьбу отказ, то можно обратиться за ссудой к другому кредитору.

Требования к участникам

Чтобы оформить ссуду, заемщик обязан удовлетворять основным условиям банковского учреждения, которые связаны в большей части с платежеспособностью заемщика и его индивидуальными качествами.

Требования к клиентам, которые обратились за потребительским кредитом в Банке Москвы:

Гражданство Российской Федерации
Возраст При заполнении заявки на кредит должен быть не менее 21 года, а на момент полного погашения ссуды не более 70 лет
Регистрация По месту жительства должна быть обязательной, а фактическое место проживание – в регионе кредитования банковской организации
Стаж Общий должен быть не менее 1 года, на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев

Правовые аспекты

Работа финансово-кредитных учреждений регулируется законодательством (395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности»). В законе отражена информация, как обязано работать финансовое учреждение.

В данном законе рассмотрены характерные особенности работы финансовой организации, как нужно обрабатывать и применять данные кредитной истории клиента и каким способом, возможно, взыскать задолженность с заемщика.

Для оформления кредита с выгодными условиями желательно прочитать следующие нормативные акты:

В данных законах отражено, какая информация должна быть в кредитном договоре, его формат, максимальный размер процентной ставки, правила их расчета и погашения.

Если потребитель собирается оформить кредит и не возвращать его или указывает ложные сведения о себе, то к нему может быть применен УК РФ.

За мошенничество гражданина могут обязать оплатить крупные суммы штрафов или привлечь к уголовной ответственности.

У каждого кредитного продукта свой размер процентной ставки, период заимствования и сроки предоставления ссуды.

Стоит отметить, что ссуды в банках федерального значения отличаются стабильностью, что не скажешь о кредитных учреждениях регионального значения.

Если гражданин часто обращается в банк за финансированием, то для своего удобства он может оформить кредитную карту.

Как оформить онлайн-заявку на кредит наличными в банке Москвы

Весь перечень услуг банка для индивидуальных персон и компаний предоставляет крупнейший в стране Банк Москвы.

Чтобы подать заявку онлайн на кредит наличными следует зайти на официальный сайт банка и заполнить анкету.

Ее форма не сложная и ее заполнение не займет много времени. Из документов вам потребуется ваш паспорт, чтобы внести его параметры.

В онлайн-заявке на кредит могут встретиться поля, которые можно не заполнять, но лучше внести информацию в максимальном объеме.

По результатам проверки вы получите сообщение:

  • об одобрении ссуды;
  • об отказе в займе;
  • с просьбой подойти в филиал банка для дальнейшего оформления кредита.

В первом случае вам следует поторопиться в отделение Банка Москвы для получения ссуды. Если получен отказ, то не стоит огорчаться. Воспользуйтесь предложением о кредитовании другого банка.

Так как любая кредитная организация применяет собственную скоринговую систему проверки и имеет свои подходы для оценки потенциального заемщика.

Рассмотрим 3 вариант. Вам перезвонит работник банка и попросит прийти в отделение Банка Москвы. Вам следует взять с собой нужные документы для получения займа.

Зарплатные клиенты представляют меньший объем документов, так как им не придется представлять справку о своих доходах. Во всех остальных случаях вам потребуется собрать полный пакет.

Необходимые документы

Для получения кредита вам нужно собрать ряд документов:

  • анкета (вы можете скачать ее на официальном сайте банка и заполнить дома, на работе или заполнить ее в отделении банка вместе с кредитным специалистом или);
  • Российский паспорт;
  • второй документ (права водителя, загранпаспорт);
  • заверенная вашим руководителем или отделом кадров копия трудовой книжки;
  • справка о вашем заработке;
  • ИНН и СНИЛС.

Также может потребоваться свидетельство о заключении брака и рождения детей.

Условия заполнения

Можно оформить только по паспорту в Банке Москвы онлайн заявку на кредит наличными.

Не торопитесь при заполнении анкеты, информация должна быть занесена корректно, так как вашу онлайн-анкету сперва рассмотрит автоматическая скоринговая система, для которой наличие ошибок и опечатка в инициалах или паспортных данных будет служить основанием для отказа в кредитовании.

Возможности предоставления без справок

Ссуда без справок о заработке – новейший продукт Банка Москвы, который можно получить только по паспорту (иногда просят представить второй документ).

На кредитном рынке возникли банки, предоставляющие ссуду без справок. К примеру, такую ссуду можно получить при оформлении кредитной карты или товарного займа.

Но не стоит забывать, что банки оформляющие ссуды без справок несут повышенные риски и для их компенсации они увеличивают проценты по займу.

Проценты составляют значительную долю доходы финансово-кредитной компании. Для уменьшения ставки по кредиту можно:

  • предоставить залог;
  • представить максимальное количество документов, характеризующих вас с положительной стороны, и подтверждающие стабильность и достаточность вашего дохода;
  • застраховать свою жизнь и здоровье, потерю работы.

Процентные ставки

В 2018 г. кредит наличными в ВТБ Банка Москвы физическому лицу можно оформить на следующих условиях:

Кредитная программа % ставка Размер заимствования, в рублях Период кредитования, лет
Кредит наличными От 14,9% До 3 000 000 До 5
Рефинансирование 13,9% До 3 000 000 До 5
Персональные зарплатные условия (при переводе заработной платы в Банк Москвы) От 15,9% До 3 000 000 До 5

Если брать для зарплатных клиентов

Банк Москвы разработал интересную кредитную программу для зарплатных клиентов, которые работают в бюджетной сфере (врачи, учителя или госслужащие).

Кредит выдается под 16,9% годичных, размер займа — 3 мил. рублей. При погашении ссуды без просрочек, ставка по ссуде будет постепенно снижена до 9,5%.

Для остальных зарплатных клиентов, кто не работает в медицине, учебных заведениях и в госструхтурах годовая ставка по займу составит 21,9%.

В Банке Москвы онлайн заявку на кредит наличными между юридическими лицами можно оформить для всех зарплатных клиентов.

Как взять пенсионерам

Финансирование людей пенсионного возраста в большинстве банках на сегодняшний день является легкодоступной услугой.

Каждый год максимальный возраст заемщика, который может получить кредит, возрастает. Банк Москвы разработал специальную программу кредитования для пенсионеров.

С ее помощью можно оформить потребительскую ссуду наличными. Люди пенсионного возраста вплоть до 75 года и больше имеют все шансы оформить ссуду, при условии привлечения поручителей или созаемщиков.

Требования к заемщику применяются стандартные. Если потенциальному заемщику больше 70 лет, то условия финансирования оговариваются персонально.

Вероятность оформить заем увеличивается, если пенсионер трудоустроен и получает зарплату на карту банк Москвы. Наличие залога будет плюсом.

Ссуда выдается на следующих условиях:

Максимальный возраст заемщика 70 лет, но на индивидуальных условиях ссуду могут получить пенсионеры до 75 лет
Ссуда выдается наличными На банковскую карту либо счет пенсионера
Если пенсионер получает пенсию в Банке Москвы То для таких групп клиентов предусмотрены более низкие проценты по кредиту
Работает программа лояльности При добросовестном погашении ссуды процентная ставка по кредиту постепенно снижается, в том числе уменьшается и размер ежемесячного платежа
Можно оформить отсрочку платежа по займу
Комиссия за преждевременное закрытие ссуды не предусмотрена

Ссуды наличными для людей пенсионного возраста оформляются под 14,9% годовых на 5 лет. Размер ссуды составляет до 3 мил. рублей.

Любой пенсионер может оформить ссуду наличными 3 способами:

  • заполнение онлайн-анкету на сайте банка;
  • позвонить на телефон горячей линии банка;
  • лично подойти в отделение или офис Банка Москвы.

Достоинства и недостатки

Различные кредитные программы, которые предлагает Банк Москвы могут удовлетворить потребности различных категорий граждан.

Некоторые клиенты довольны качеством услуг, которые предоставляет Банк Москвы. Но есть граждане, которые негативно оценивают работу банка.

Позитивные моменты Недостатки кредитования
Учредителем банка косвенно является государство Узкая сеть собственных банкоматов и терминалов
Развитая сеть филиалов и офисов банка по всей стране Страхование в банке являются добровольным, но если клиент отказывается от страховки, то кредитный комитет может принять отрицательное решение о выдаче кредита
Наличие онлайн-банкинга Если клиент поменял номер мобильного телефона, то могут возникнуть сложности с системой we –банка
Использование партнерской сети банкоматов Страховой взнос вносится клиентом при выдаче кредита, а при досрочном возврате ссуды, часть неиспользованного страхового взноса не возвращается
Есть удобное мобильное приложение, которое позволяет осуществлять операции со смартфонов При оформлении потребительского кредита с залогом, банк обычно просит предоставить в залог 2 объекта недвижимости
Низкая процентная ставка по потребительским кредитам Решение о реструктуризации задолженности рассматривается длительный период времен

Банк Москвы является одним из немногих банков, который выдает потребительские кредиты наличными до 3 000 000 рублей.

Обратившись за кредитом в первый раз, вы вероятнее всего продолжите сотрудничать с банком и после полного погашения ссуды.

Наличие постоянных акций, программы лояльности позволят вам значительно сэкономить свои расходы по ссуде.