Кредит наличными плотно вошел в жизнь современных людей, ведь именно благодаря заемным средствам можно позволить себе приобрести что-нибудь дорогое, что недоступно даже при откладывании части зарплаты в копилку.

Обычно кредиты берутся на совершенно бытовые потребности, поэтому следует знать, как оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Райффайзенбанке в 2018 году.

Ведь этот банк имеет европейские корни, и потому просто необходимо разобраться в особенностях кредитования в нем.

Что нужно знать

Кредит наличными выдается клиентам банка на практически любые нужды, но для такого доверия со стороны кредитора необходимо обеспечить определенные гарантии возврата средств.

Предварительно они описываются в заявке, где необходимо указать информацию, которая запрашивается, причем если требуется указание документов, следует предоставить данные из оригиналов бумаг, дабы не допустить ошибок и отказа в дальнейшем.

Онлайн-заявка, несмотря на на простоту, играет большую роль в одобрении кредита, поскольку знакомит банк с клиентом без эмоций и личного отношения, предоставляя сухие документы.

В итоге, одобрение кредита зависит только от той информации, которую указал сам клиент, и именно он заинтересован в том, чтобы данные оказались корректными, правильными и максимально подтвержденными с помощью документов.

Определения

Банк представляет собой финансовое учреждение, которое предоставляет широкий спектр всевозможных услуг, не только кредиты.

В числе услуг можно найти также обмен валют, прием вкладов и платежей, а также предоставление банковских гарантий преимущественно юридическим лицам.

Кроме того, банки также рефинансируют другие кредиты, что потребуется человеку, если его предыдущие займы не могут быть погашены в срок и находятся под угрозой начисления штрафов.

Онлайн-заявка Это анкета, которая заполняется на сайте компании и служит для первоначального знакомства клиента с банковским учреждением.

Для онлайн-заявки характерна определенная структура и заранее отмеченные поля для предоставления краткой информации, которая будет впоследствии обрабатываться банком и служить основой для формирования решения по кредиту.

Требования к заемщикам

Райффайзенбанк, как и другие кредиторы, предъявляет определенные условия к своим клиентам, которые дают право на получение кредита. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Так, в перечень подобных требований входят:

Возраст Заемщик должен достигнуть 23 лет и на момент окончания действия договора не быть старше 67 лет
Гражданство Допускается только российское гражданство
Регистрация На территории РФ в любом из регионов, обслуживаемых Райффайзенбанком
Стаж На последнем месте работы необходимо проработать не менее полугода, а также должно быть постоянное место работы в регионе, где заполняется заявка
Доход В Москве, Санкт-Петербурге и двух областях этих городов нужен доход не менее 25 тысяч рублей, для остальных регионов — не менее 15 тысяч рублей
Связь Нужны постоянный мобильный телефон и стационарный номер на работе
Отсутствие статуса ИП, адвоката или собственника бизнеса

Какими нормативными актами регулируется

Главным законом, который оговаривает деятельность банков, является правовой акт 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В котором подробно указываются особенности работы банков, правила взаимодействия с клиентами и государством, а также аспекты работы в некоторых ситуациях.

Договор и процентная ставка обсуждаются в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Там можно ознакомиться с необходимой формой составления договора, его разделами и информационным наполнением, а также узнать все о процентах и их максимальных размерах.

Особенности получения

Оформление кредита в Райффайзенбанке имеет множество особенностей. Первая из них состоит в том, что все кредитные программы по потребительскому кредитованию разделены по категориям заемщиков.

Всего Райффайзенбанк выделяет четыре категории клиентов:

Новые Для них предусмотрена стандартная программа кредитования — 1,5 миллиона рублей под максимальные 15,9%
Зарплатные клиенты У них размер кредита увеличен до 2 миллионов рублей и максимальная ставка составляет 14,9%
Сотрудники компаний-партнеров Райффайзенбанка Здесь условия такие же как в стандартной программе кредитования. Но у этой категории заемщиков намного больше шансов получить минимальную ставку по кредиту в виде 12,9%
Премиальные Для этой категории заемщиков банк предлагает оформление 2 миллионов рублей под процентную ставку от 12,9 до 13,9% годовых

Однако данные процентные ставки работают только в том случае, если заемщик будет участником программы финансовой защиты.

Это услуга своеобразной страховки заемщика от случаев, в которых он может потерять работу и не сможет платить по кредиту.

Тогда за него это будет делать страховая с учетом тех условий, которые содержатся в страховом договоре. Обычно это 12 ежемесячных платежей. За этот период заемщик должен найти себе новое место работы.

Основные направления банка

Райффайзенбанк работает с разными финансово-кредитными операциями. Поэтому у него можно получить такие услуги:

  • кредитные карты — 6 предложений;
  • дебетовые карты — 11 видов;
  • программы вкладов и инвестирования;
  • потребительское кредитование;
  • ипотека;
  • страховка и сейфовые ячейки.

Данный банк также предлагает своим клиентам полный сервис через интернет-обслуживание.

В любой необходимый момент, клиент может узнать состояние своего счета и кредита через такие сервисы:

  1. Мобильное приложение.
  2. Интернет-банк на сайте банковской организации.
  3. Смс-банкинг.

Также существуют направления премиального и частного обслуживания клиентов. Для держателей зарплатных карт здесь предусмотрено индивидуальное обслуживание и специальные условия предоставления услуг.

Условия заполнения анкеты

Для того, чтобы получить любой кредит в Райффайзенбанке, следует подать заявление на него. Анкету может заполнить любой заемщик.

Сайт Райффайзенбанка

Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте Райффайзенбанка

Здесь важно понимать, что для людей, которые имеют индивидуальное предприятие, ведут малый и средний бизнес или являются корпоративными клиентами, следует оформлять заявку на кредиты для этой категории заемщиков.

Форма анкеты для потребительского кредитования содержит такие пункты:

  1. ФИО, пол и дата рождения. Данные показатели относятся к личной информации, которая позволит банку идентифицировать клиента.
  2. Номер телефона и электронная почта необходимы для того, чтобы связаться с заемщиком в случае одобрения или отказа по заявке.

В самом конце программа просит ввести проверочный код. Плюс, чтобы заемщик четко контролировал процесс заполнения заявления, внизу сайта расположен список незаполненных полей. Поэтому без внесения сведений в них перейти к оправке заявки нельзя.

При заполнении следует придерживаться таких правил:

  • проверять информацию — чтобы все данные были без ошибок и опечаток;
  • предоставлять только достоверные сведения;
  • использовать для заполнения паспорт.

Онлайн-заявка на кредит наличными без справок в Райффайзенбанке

Оформление заявки на кредит в Райффайзенбанке не требует никаких дополнительных документов.

При обращении непосредственно в банк или же при составлении бланка анкеты в режиме онлайн, можно использовать только свой паспорт. На основании этого документа можно заполнить все пункты заявления.

Но стоит понимать, что после одобрения заявки по кредиту, заемщику придется подать требуемый пакет документов.

Поскольку без них банк не может проверить платежеспособность заемщика и выдать ему кредит.

Без справок

Получить кредит в Райффайзенбанке без предоставления справок могут только зарплатные клиенты. Так получается из-за того, что банковская организация имеет представление об их доходе заранее. Поэтому нет смысла второй раз предоставлять какие-либо подтверждения.

Зарплатным клиентам достаточно прийти в отделение банковского учреждения с двумя документами:

  • паспортом гражданина Российской Федерации;
  • анкетой-заявкой на ссуду.

Вот и весь пакет документов. Но стоит учитывать, что такая льгота доступна только по программе потребительского кредитования.

В случае оформления ипотеки пакет документов значительно больше и требует обязательного предоставления гарантий для банка.

Ведь и суммы в случае ипотечного кредитования значительно больше, чем у потребительских программ.

Необходимые документы

Райффайзенбанк требует от своих клиентов достаточно объемный пакет документов по потребительскому кредиту.

Это стандартный для банков набор документов, поскольку все они призваны дать банку гарантии погашения кредита.

Для оформления ссуды в этой банковской организации клиент должен предоставить:

Анкету с первоначальной информацией о себе и полной по поводу кредита
Паспорт Он должен быть только гражданина России. Иначе оформление кредита в этом банке невозможно
Справка о наличии дохода и о его размере Здесь следует использовать выписку за период в шесть месяцев. Можно подавать документ по форме 2-НДФЛ, декларации 3-НДФЛ или в виде специального банковского бланка, который можно скачать на сайте Райффайзенбанка или взять в отделении

К списку необязательных документов относится подтверждение наличия основного места работы. Форма документа может быть одной из этих:

  • копия трудовой книги — ее следует дать на подпись руководству и поставить на ней печать предприятия;
  • военнослужащие могут предоставить копию контракта;
  • нотариусы подтверждают свою занятость через предоставление лицензии;
  • адвокаты должны предоставить соответствующее удостоверение.

Для тех, кто имеет небольшой основной доход, можно использовать следующие бумаги для предоставления в банк отчетов по дополнительным заработкам:

  1. Справка о доходах стандартной формы о выплатах, полученных по совместительству.
  2. Документ по форме 3-НДФЛ, договор о сдаче собственности в аренду и документы на право собственности.
  3. Если дополнительным доходом является пенсионная выплата, то следует предоставить удостоверение пенсионера и справка о размере выплат из Пенсионного Фонда или другого органа, который занимается начислением данных платежей.

Можно ли взять с плохой кредитной историей

Получение кредита с плохой историей кредитования всегда рискованно. Здесь не может быть однозначного ответа о том, в каком случае банковская организация точно не откажет в выдаче кредита.

Есть несколько факторов, которые влияют на решение банка:

  • наличие активных просрочек;
  • каково время просрочки;
  • открытые и непогашенные кредиты.

Тем, кто все же хочет попробовать взять кредит в Райффайзенбанке, следует понимать, что взамен кредитной истории нужно предоставить эквивалентную гарантию возврата ссуды.

Это могут быть такие варианты:

Также в некоторых случаях с таким заемщиком могут согласиться сотрудничать посредники, которые помогают в быстром и выгодном получении кредитов.

На что обратить внимание

Оформляя кредит в Райффайзенбанке, стоит учитывать следующие факторы:

  1. Наличие подходящих программ для определенных целей кредитования.
  2. Лучшие условия получают клиенты с зарплатными картами и заемщики из премиум сегмента.
  3. Ставку можно снизить только предоставлением большого пакета документов.
  4. Хорошая история кредитования — большой плюс в оформлении кредита. Без нее шансов получить одобрение по заявке крайне мало.
  5. Рассмотрение онлайн-заявки занимает у банка не больше часа времени.

При получении кредита следует понимать, что у Райффайзенбанка широкая сеть банкоматов и отделений. Поэтому обслуживание кредита будет максимально удобным для заемщика.

Онлайн-заявка в Райффайзенбанке позволяет быстро узнать, выдаст ли банк данному заемщику кредит и на каких условиях. При этом сам бланк документа простой и не содержит сложных вопросов.

Все документы, которые нужны для заключения сделки клиент должен будет предоставить после предварительного одобрения.