Микрозайм требуется человеку в случае экстренной нужды, когда других путей получения средств больше нет. Ведь банки предоставляют кредит на долгий период, к тому же большими суммами, да и рассматриваются такие заявки на протяжении нескольких суток, что совершенно не позволяет проводить срочные сделки.

С микрозаймами работают МФО, которые буквально захватили рынок небольших займов, выдающихся на короткий период.

Чтобы обеспечить себе помощь в получении займа, следует обратиться в такую компанию. Консультанты не только помогут выбрать самые выгодные программы кредитования, но и без проблем оформить сопутствующие документы.

Общие аспекты

Микрофинансовая организация Представляет собой компанию, которая на законных основаниях выдает займы населению, при этом компенсируя небольшие размеры кредитов их количеством, а также непритязательностью в требованиях к клиентам
Микрозаймы Это небольшие кредиты, которые выдаются на период не более месяца, причем специализированной компанией, заемщиком у которой выступает физическое лицо. Выдача и возврат микрозаймов обеспечиваются документальными договоренностями, причем сами микрозаймы сопровождаются начислением процентов
Договор микрозайма Это именно тот основной документ, который обеспечивает и регламентирует сотрудничество клиента и МФО. В нем указывается кредитная сумма, процентная ставка по нему, а также случаи наступления штрафных санкций и их размер

Что нужно знать

МФО дают кредит в целях собственного заработка, при этом предлагая клиентам беспроцентные займы. Дело в том, что этот нюанс необходимо оговаривать в договоре, где должно быть точно написано о беспроцентности займа.

Поскольку по закону денежный займ является по умолчанию процентным, если иного положения нет в договоре.

Также в документах должна быть указана кредитная ставка, ведь за ее неимением займ выдается по ставке, которая утверждена Центральным Банком России, а ее значение может быть не совсем выгодным, как для одной, так и для другой стороны.

Но займы действительно могут предоставляться без процентов, обычно это происходит в рамках акции или приветственной программы, где на первый займ клиенту дают нулевую ставку.

С какой целью берут

Микрозаймы относятся к категории потребительских кредитов потребительских кредитов, а значит по их тратам не нужно отчитываться перед кредитором.

Поэтому население перед кредиты для покупки каких-либо предметов или услуг, которые обычно не могут себе позволить.

В большинстве случаев причиной запрашивания микрозайма будет:

  • оплата ремонта и обслуживания автомобиля;
  • приобретение мебели или стройматериалов;
  • покупка одежды или аксессуаров;
  • финансирование других кредитов;
  • оплата электронных услуг и т.д.

Микрозайм благодаря выдаче в короткие сроки и минимальным требованиям к получателю может спасти человека в ситуациях, требующих самого срочного реагирования, поскольку от момента подачи заявки до выдачи средств редко проходит больше часа, в это время входит не только согласование займа и подготовка денег, но и поверхностная проверка человека по базам данных.

Действующие нормативы

Микрозаймы как сфера регулируется с помощью закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” под номером 151-ФЗ. Этот правовой акт регламентирует работу МФО, очерчивает границы полномочий таких компаний и порядок их взаимодействия с клиентом.

Кроме того, тут же указываются права и обязанности обеих сторон, а также приведены ссылки на другие законные нормативы, которые должны исполнять участники микрозаймовой сферы.

Кроме всего прочего, важные нюансы, касающиеся процентов, даны в законе 353-ФЗ “О потребительском займе”. Там же говорится, какой порог не могут превышать проценты, в каких случаях они могут быть увеличены, а также то, может ли изменяться процентная ставка на протяжении периода кредитования.

К тому же, именно тут сказано о стандартной процентности денежного займа. Узнать об ответственности для мошенников человек может в Уголовном кодексе Российской Федерации, а конкретно в статье 159.1 “Мошенничество при получении кредита”.

В этой норме говорится об ответственности для заемщиков, которые предоставили неправдивые данные с целью получения незаконной выгоды. К таким предприимчивым заемщикам Кодекс относится очень строго и им грозит ответственность в виде ограничения свободы.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком

В МФО с удовольствием помогают получить займы даже лицам, у которых есть незакрытые просрочки или членство в черном списке кредиторов. Образец договора займа можно скачать здесь.

Поскольку кредитная история практически не проверяется, у человека действительно есть шанс стать обладателем микрокредита, даже имея статус должника или недобросовестного плательщика в других компаниях.

Помощь в получении кредита в Москве оказывают разные частные организации:

  • Кредиты5;
  • Деньги всем.

В СПб работают компании Кредит Групп и Класс брокер.

Условия оформления сделки

Чаще всего сделки оформляются в отношении каждого желающего клиента, но при этом важно ориентироваться в средних показателях рынка.

Именно они могут дать понимание выгодности или невыгодности условий организации, ведь часто ассортимент предложений МФО самый разный.

Критерий Средний показатель
Срок кредитования от 5-ти до 30-ти дней
Сумма кредитования от 500 рублей до 30 тысяч рублей
Процентная ставка 1.4 % — 2.2 %
Срок рассмотрения заявки в течение получаса
Необходимые документы паспорт гражданина РФ

Список необходимых документов

Чаще всего микрозайм может быть оформлен только на основании паспорта гражданина РФ, при этом в компанию не нужно предоставлять даже сканы или фотографии документов, вносятся только сами данные. Такой займ может выдают даже безработным.

Но при этом в случае большой суммы кредита, требуются и другие документы:

К тому же, в перечень документов входит и заявление, которое имеет очень простой вид и в онлайн-версии называется анкетой.

Под залог недвижимости

МФО почти не выдают кредиты под залог недвижимости, поскольку на оформление необходимых документов уйдет много времени.

К тому же, просрочки и не возвраты микрозаймов, обеспеченных серьезным залогом, встречаются крайне редко, а это невыгодно для компании. Поэтому МФО стараются не давать денег под залог, оставляя это банковским организациям.

С плохой кредитной историей

Сама суть МФО заключается в выдаче займов лицам с плохой кредитной историей. Но часто компания не знает о таком обстоятельстве и попросту не проверяет конкретного заемщика.

Но именно из-за таких рисков МФО устанавливают высокие проценты. Не стоит искать помощь в получении кредита от сотрудников банка. Иногда заемщикам поступают подобные предложения, за откат. Однако это незаконно и влечет за собой наказание.

Какие МФО выдают ссуды

Среди микрофинансовых учреждений, которые работают в России существует много кредитных предложений. Есть как выгодные, так и те, которые не стоит брать.

Поэтому перед оформлением займа следует сравнить программы кредитования в нескольких микрокредитных организациях.

Компания Предложение Сумма и срок Процентные ставки в день, %
Быстроденьги Микрозайм до 25 тысяч на 30 дней от 1
Грин Мани Онлайн до 30 тысяч на 30 дней от 1,2
До зарплаты Минимальный

Максимальный

до 30 тысяч на 30 дней

до 100 тысяч на 180 дней

от 0,82

от 0,82

Е заем Первый

Заем

до 30 тысяч на 30 дней

до 30 тысяч на 30 дней

0

от 1,5

Компании, которые предлагают беспроцентный займ, работают по такой схеме только с новыми клиентами. Для постоянных заемщиков с возвращаемостью кредита 100 процентов, у них предусмотрены скидки и бонусы по процентным ставкам.

Способы получения

После того, как вся документация будет оформлена, микрофинансовая компания осуществляет перевод денежных средств. На этапе составления заявки на получение мини кредита, необходимо внести сведения о способе получения кредита.

Обычно компании предлагают несколько вариантов получения кредитных средств. Из выданных способов и нужно будет выбрать один — наиболее приемлемый.

Микрофинансовые организации, которые преимущественно выдают кредиты в офисах, при личном посещении, используют наличную выдачу денежных средств. Для тех, кто получает заявки на кредит в режиме онлайн, наиболее удобный способ передачи кредита — безналичный перевод.

Существуют разные платформы для электронных денежных переводов. Российские МФО преимущественно пользуются такими:

Платежные системы Они могут быть международными — Киви, Вебмани. Есть и российские — Контакт, Золотая Корона
Электронные кошельки Эта сфера представлена компаниями Киви, Яндекс.Деньги
Банковские карты и счета Особых требований к этому способу нет

Перечень этих способов перечисления кредитных средств может отличаться в зависимости от конкретной микрофинансовой организации.

Наличными

Если необходимо получить кредитные средства наличными, то следует заранее узнать в компании, предоставляют ли они такую услугу.

МФО Сумма, рубли Срок, дни Проценты, %
Быстроденьги от 3 до 25 тысяч 1-30 от 1 до 2,7
Домашние деньги от 10 до 30 175-354 от 0,51 до 0,68

Стоит отметить, что некоторые микрокредитные компании предлагают два варианта наличной выдачи кредита.

Это может быть передача денежных средств непосредственно в офисе, где происходило оформление займа. Второй способ — доставка по удобному адресу посредством курьера.

На банковскую карту

Оформление мини кредита с выдачей на банковскую карту — наиболее популярный способ. Суть состоит в том, что большинство покупок, на которые берется такой кредит можно оплатить через терминал.

Поскольку денежные средства поступят на баланс автоматически, то это экономит средства на походы в офис компании или ожидание курьера.

На карту выдают кредиты такие компании:

МФО Сумма, рубли Срок, дни Проценты, %
Е Капуста от 100 до 30 тысяч 7-21 1,7 — 2,1
Займер от 1 тысячи до 30 тысяч 7-30 0,63 — 2,17

Кому выдают займ

Для того, чтобы получить кредит в любой кредитной организации, заемщик должен соответствовать ряду требований.

У каждого микрофинансового учреждения может быть разный набор показателей. Но есть требования, которые продиктованы законом.

Среди таких показателей:

Возраст клиента Согласно законодательству Российской Федерации, получить кредит имеет право гражданин, которому исполнилось 18 лет. При этом разные микрокредитные компании устанавливают свои возрастные рамки. Они зависят от того, на какую сумму претендует заемщик. Чем она больше — тем выше возрастной порог. Так, попадаются требования достижения 21 и 23 лет
Гражданство Это второе обязательное требование. Поскольку иностранец не может рассчитывать на получение подобного вида займа

Есть и дополнительные факторы, которые влияют на положительное решение по заявке. Например, постоянная регистрация на территории страны.

Получить микрозайм могут как физические так и юридические лица в равной степени. При этом для бизнеса предусмотрено больше шансов получить выгодные условия, поскольку могут предоставить кредитору гарантии возврата долга.

Юридическим лицам

Оформление займа для ООО в МФО происходит по тому же алгоритму, что и в случае с физическим лицом.

Наиболее популярными организациями являются:

Компания Срок, дни Сумма, рубли Проценты, %
Мани Фанни 14 от 5 30 тысяч от 1
Мой капитал 365 до 50 тысяч от 0,32

Частному лицу

Для частных лиц возможностей получения микрозаймов очень много. Некоторые компании предлагают выгодные процентные ставки и освобождают предоставления большого пакета документов и подтверждений.

Компания Срок, дни Сумма, рубли Проценты, %
Е заем 30 до 30 тысяч от 0
Смс Финанс 272 до 30 тысяч от 0,5

Оформление кредита — это несложная процедура. Достаточно обратиться в нужную компанию и задать все интересующие вопросы. В случае с МФО, то можно рассчитывать на круглосуточную поддержку без предоплат и комиссий.