Кредит наличными чаще всего выдается банками на любые цели и используется для покрытия крупных статей расходов, возникающих практически у каждого человека.

Обычно суммы банковских займов исчисляются миллионами, и поэтому для их получения необходимо соблюсти ряд условий и предоставить целый ряд документов, которые помогут подтвердить доход и статус человека.

Поскольку на финансовом рынке присутствует большое количество кредиторов, то важно разобраться, где взять потребительский кредит наличными в 2018 году.

Поскольку разные банки предоставляют кредит на разных условиях, необходимо учитывать то, где взять кредит выгоднее всего, и в каком случае переплата действительно будет минимальной.

Что нужно знать

Кредит наличными взять несложно, и даже сейчас банки дают возможность воспользоваться упрощенной схемой взятия кредита даже размером в несколько миллионов.

Но если никаких проблем с получением и предоставлением документов нет, можно получить кредит под низкий процент.

Отдельной графой стоят кредиты под залог или поручительство, когда банк получает дополнительные гарантии выплаты кредита, и предоставляет его на более демократичных условиях.

Но при этом нужно учитывать, что беспроцентных денежных займов не бывает, и под выгодными условиями понимается снижение процентной ставки до уровня ниже, чем средний показатель по рынку.

Определения

 Банк Это учреждение, которое обслуживает население в финансовой сфере, не только предоставляя кредиты, но и принимая вклады, а также проводя обмен валют. Потребительский кредит стоит отдельной графой в списке услуг банка, поскольку выдается только физическим лицам, а ключевым документом в сделке будет договор кредитования
Договор Это бумага, которая подписывается обеими сторонами, и в ней оговариваются все условия конкретного кредита. Он является официальным законным документом, который может использоваться для решения спорных ситуаций в суде. Ведь подписи обеих сторон заверяют ознакомление и согласие со всеми условиями, в частности там указывается точный размер займа, конечный срок кредитования, а также процентные ставки и штрафные санкции
Потребительский кредит Вид займа, который выдается населению в виде денег на конкретные цели, преимущественно для покупки предметов потребления. Он может быть целевым или нецелевым. Первый тип можно встретить в магазинах, когда человеку предлагается приобрести дорогостоящий товар в кредит прямо в точке продажи. А вот нецелевой можно использовать как угодно, при этом взяв деньги наличными в банковском учреждении, и не отчитываться о тратах в банке

Образец потребительского договора можно скачать здесь.

Каково его назначение

Поскольку банковский потребительский кредит предоставляется на любые цели, и по умолчанию является именно нецелевым, то обычно его берут для таких расходов:

  • покупки техники и аксессуаров;
  • приобретения автомобиля или его ремонта;
  • первого взноса по ипотеке;
  • финансирования отдыха;
  • вложений в бизнес.

Но как уже говорилось, нецелевой кредит не требует сообщений о целях траты, поэтому перечень целей может быть намного больше.

Но необходимо учитывать, что процент не зависит от количества потраченных средств, поскольку начисляется на всю сумму кредита.

Нормативное регулирование

Потребительские кредиты выдаются банками, которые полностью работают в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Главным из правовых актов, регулирующих работу этих учреждений, является закон 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором конечно же есть само определение банка, а также требования к его деятельности и сотрудничеству как с клиентами, так и с государственными структурами.

А также здесь поданы и требования к работе с кредитными историями. Договоров и правил, связанных с ними, касается закон 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Если у банков или клиентов возникают вопросы о том, как оформить договор, то ему следует ознакомиться именно с его положениями, где указана форма договора, та информация, которая должна присутствовать в разделах соглашения, а также в каких случаях он может быть недействительным.

В частности, договор может стать ничтожным, если он не выполнен в бумажной форме.

Процентная ставка тоже оговаривается именно в этом законе, кроме всего прочего, дана информация о максимальном размере процентов, их методике расчета, а также предоставлены ситуации, которые могут служить основанием для снижения ставки по кредиту.

Обычно такое возможно в случае, если ставка превышает максимально допустимый предел, установленный законом. Но если ставка не устраивает человека, он может увидеть это сразу, при ознакомлении с договором.

Несмотря на то, что потребительский кредит достаточно демократичен в плане требований к клиенту и его документам, повышается риск мошенничества при получении кредита.

Дабы наказать мошенников, существует статья 159.1 “Мошенничество при получении кредита”. Согласно ей, заемщик, указавший заведомо ложную информацию при оформлении займа, может попасть в тюрьму или получить ограничение свободы. Как вариант, возможен большой штраф.

Действия клиента в оформлении данного займа

Чтобы получить потребительский кредит наличными, нужно для начала найти банк, который предоставляет такие виды займов.

Изучив условия, и выбрав наиболее подходящие, человек должен обратиться в банк и провести заполнение онлайн-заявки на потребительские кредиты наличными.

Сайт Райффайзенбанка

Фото: онлайн-заявка на получение потребительского кредита в Райффайзенбанке

При этом необходимо указывать только верную информацию, которую клиент может подтвердить документально, если банк потребует этого.

Обязательно необходимо проверять всю информацию, которая подается в заявке, поскольку это прямым образом влияет на решение банка о предоставлении кредита.

Если же данные покажутся неправдивыми или подозрительными, банк имеет полное право отказать клиенту без объяснения причин, о чем предупреждает заемщиков на официальных сайтах и перед заполнением реальной заявки.

Основные условия

Чтобы правильно оформить потребительский кредит, необходимо разобраться в условиях всех предложений банков.

Это дает возможность провести сравнение разных предложений и выявить самый выгодный кредит. Но кроме предложений, необходимо также определить нюансы разных критериев, которые жизненно важны для клиентов и выгодного кредитования.

Процентные ставки

Процентные ставки, действующие на рынке кредитования России, сейчас имеют средний показатель в 17-20 %. Есть предложения достигающие более 20-ти %, но встречаются и условия, которые более выгодны с точки зрения процентов.

Чтобы отыскать такие программы, необходимо предоставить полный пакет документов, или же залог. Также возможно привлечение поручителя, который поможет снизить ставку благодаря повышенным гарантиям возврата кредита.

Также процент может быть снижен в рамках специальных предложений и акций банков, которые проводятся регулярно.

Еще встречаются фиксированные ставки, которые одинаковы для любых сумм и клиентов, а заемщики могут обращаться к этой программе не боясь, что они могут измениться.

Также льготные проценты предлагаются некоторым категориям заемщиков, к примеру военным или пенсионерам, но человек должен подтвердить свой льготный статус.

Сумма

В отличие от МФО, которые чаще всего выдают кредиты, едва достигающие ста тысяч рублей, банки предлагают потребительские кредиты на достаточно высокие суммы, часто исчисляющиеся несколькими миллионами рублей.

К тому же, чем выше размер кредита, тем больше гарантий потребует банк для получения денег. Гарантиями могут быть как вышеописанные поручители и предметы залога, так и расширенный список документов.

Необходимые документы

Для получения потребительских кредитов важно предоставить банку все необходимые документы. Главными из них являются следующие бумаги:

Также, если кредит берется под залог, то банку требуются документы на право владения этим имуществом, а в случае с поручителем от него требуются те же документы, что и от основного заемщика.

Для пенсионеров требуется предоставление справки из Пенсионного Фонда Российской Федерации, а вот для военных нужны документы, которые подтверждают его службу в рядах Вооруженных Сил России и звание, только в таком случае личность военного может быть подтверждена.

Выгодные предложения банков

Некоторые банки предлагают кредитование по более выгодным программам, чем конкуренты, поэтому они будут предпочтительными для обращения клиентов, в основном благодаря щадящим условиям.

Банк Сумма кредита Максимальный срок Ставка (годовая)
Альфа Банк до 2 миллионов рублей 60 месяцев от 11.99 %
СКБ-Банк до миллиона рублей 120 месяцев 17.9 %
ВТБ Банк Москвы до 3 миллионов рублей 60 месяцев от 13.9 %
Райффайзенбанк до 1.5 миллионов рублей 60 месяцев от 12.9 %
Ренессанс кредит
до 700 тысяч рублей 60 месяцев от 13.9 %

Программы для получения ссуды

Для получения выгодного кредита существуют определенные программы, которые предполагают некоторые лояльные условия.

Так, достаточно запрашиваемым является кредит, который можно получить без справок или без поручительства. Поскольку банки любят клиентов, которые предоставляют надежные гарантии, то с такими демократичными условиями кредит получить гораздо сложнее.

Без справок

Кредит без справок может потребоваться, когда клиент не имеет возможности оформить займ, предоставив все бумаги.

Это может быть связано со статусом безработного или же невозможностью взять кредит практически без подтверждения платежеспособности и личности. Но все же есть банки, которые дают возможность не предоставляя справок — взять займ.

Учреждение Размер займа, рубли Длительность кредитования Процент
Московский кредитный банк 2 миллиона до 15 лет 12.5 %
Почта Банк 1 миллион до 60 месяцев 14.9 %
Уральский банк реконструкции и развития 200 тысяч 60 месяцев 63 %

При отсутствии поручителей

Поручители требуются реже, чем залог или справки, но все же, предоставляя такого человека, можно существенно увеличить размер предлагаемого кредита и уменьшить процент.

Но банков работающих без поручительства, существует несколько.

Компания Максимум средств Срок выплаты кредита Ставка
Промсвязьбанк 1 миллион рублей 84 месяца от 12.9 %
ВТБ 24 3 миллиона рублей 3 миллиона рублей от 15.5 %

Дополнительные вопросы

При оформлении потребительских кредитов наличными, часто возникают дополнительные вопросы, которые необходимо прояснить перед тем, как начинать процедуру получения кредита.

Как оформить потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой

Чтобы потребкредит был достаточно выгодным и не предоставлялся по высокой ставке, необходимо давать банку как можно больше гарантий возврата:

  • оформить залог;
  • предоставить поручителя или принести много справок.

Это может помочь добиться адекватной ставки. Также рекомендуется искать максимально выгодные непостоянные программы, которые часто бывают приурочены к праздникам или памятным датам.

Можно ли заемные деньги перечислить на карту

МФО позволяет переводит займы на карту клиента, но вот в банках взять потребительский кредит можно только наличными, если конечно речь не идет о кредитной карте.

Чтобы не платить комиссию, клиент может оформить кредитку интересующего его банка, на которой будет установлен кредитный лимит, после того, как он получит карточку, средства могут быть сняты в любое время без дополнительного оформления документов и звонков в банк.

Потребительский кредит наличными можно оформить в большинстве банков России, но все они требуют гарантий от клиента и его платежеспособности, что должно подтверждаться справками.

Нужно также внимательно ознакомиться с условиями кредита, поскольку впоследствии изменить или отменить договор будет непросто.

Видео: какой кредит выгоднее, автокредит или потребительский