Процентная ставка — это одна из главных характеристик кредита, которая влияет на потребительский интерес и популярность кредитора, который эти программы предоставляет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Вместе с тем необходимо понимать, от чего зависит процентная ставка при оформлении кредита наличными в 2020 году.

Это поможет ориентироваться в кредитной сфере и разбираться в тонкостях наличностного кредитования. поэтому ориентирование в этом аспекте чрезвычайно важно для всех категорий заемщиков.

По кредиту могут начисляться разные проценты, это зависит от многих факторов. При этом очень важен сам заемщик — его финансовое положение, возможность предоставления гарантий по кредиту и наличие документов, нужных для полноценного оформления кредита.

Общие моменты

Процентная ставка обязательна для займов, связанных с деньгами, об этом говорит закон.

Ведь кредитные компании должны работать с прибылью, а вот отсутствие ставки наталкивает на мысль о нарушении здоровой конкуренции, а это уже повод для проведения проверок со стороны контролирующих органов, которые точно проведут целенаправленные проверки.

Формирование процентной ставки зависит от многих факторов, они зависят как от заемщика и его гарантий.

Так, очень важны следующие характеристики:

  • рейтинг и надежность банка;
  • отношения между банком и кредитуемым;
  • перечень документов, который предоставляется заемщиком в банк в рамках оформления кредита;
  • гарантии, которые заемщик дает банку в отношении возврата денежных средств;
    размер займа.

Все эти показатели в комплексе прямым образом влияют на расчет процентной ставки. Поэтому можно сказать, что чем больше сумма займа, тем выгоднее будет процент.

Также касательно документов и характеристик клиента можно сказать, что чем больше их список, тем выгоднее будет кредит.

Но при этом процентная ставка не может превышать определенного максимума, и банки это требование выполняют.

В большинстве банков ставка сейчас находится на среднем уровне, а это около 17-20 %. Есть предложения, которые больше этого показателя, но имеются и ситуации, когда процент намного ниже, и очень выгоден для заемщика.

Также можно проследить тенденцию зависимости процента — чем надежнее и популярнее банк — тем стабильнее и ближе к среднему значению у него процент.

Но если банк только появился или не очень популярен, можно найти действительно выгодное предложение и ставку по нему.

Определения

Кредит Это сумма денег, которая выдается банком физическому, юридическому лицу или же индивидуальному предпринимателю на время, при этом у заемщика появляется обязательство возврата не только самого кредита, но и процентов, которые начисляются на определенном уровне от общей суммы займа. Главным основанием для кредита является договор займа, который чрезвычайно важен с точки зрения законной согласованности и работы банка по правовым нормам
Договор кредитования Является важным документом, который составляется индивидуально для каждого займа. В договоре указываются все данные сторон, участвующих в сделке, а также общие условия —  размер кредита, сроки кредитования и проценты — как штрафные, так и основные. Договор считается вступившим в силу после того, как обе стороны поставили подписи и печати (в случае их наличия), под условиями документа, но и деньги можно получить только после заверения документа
Процентная ставка Это доля от основной суммы кредита, которая начисляется как вознаграждение банка за использование человеком его денег. Она имеет фиксированное значение на протяжении всего периода действия договора, поэтому изменить ее нельзя, как со стороны банка, так и клиента. Но все же снизить ставку можно, если она превысит максимально возможный с точки зрения показатель. В таком случае следует обратиться в сам банк, а если реакции не последовало — то в суд с исковым заявлением

Что должен учитывать клиент, когда будет оформлять займ

При оформлении займа клиенту нужно учесть некоторые нюансы, которые крайне важны для беспроблемности кредита.

Во-первых, потенциальный заемщик должен подробно узнать все условия кредитных программ в нескольких банках, а затем подобрать несколько наиболее подходящих.

Также на этапе ознакомления важно изучить отзывы о банка и их кредиторской деятельности, ведь они порой могут рассказать намного больше, чем информация от самого банка.

Но также заемщик должен учитывать и не пренебрегать осторожностью и непосредственно при оформлении конкретного кредита в банке.

Следует вдумчиво и внимательно изучить договор, даже если менеджер настаивает на быстром подписывании. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Нужно прочесть документ несколько раз, а если места остались непонятными — перечитать их и осмыслить.

Также важны участки текста, выполненные мелким шрифтом, ведь на практике банки любят скрывать там неудобные моменты кредитования.

Правовые аспекты

 Главные особенности процентной ставки указываются в законе “О потребительском кредите” под номером 353-ФЗ В котором есть как самый большой показатель, который может устанавливаться по кредиту, так и методика расчета ставки, и даже то, каким образом она может быть обжалована в судебном порядке, или же на основании взаимной договоренности клиента и банка 
 О процентной ставке есть информация и в Гражданском кодексе Российской Федерации. В его статьях 820 и 821  Говорится что процентная ставка должна быть обязательно указана в кредитном договоре, а также должны быть и сведения о том, может ли увеличиваться ставка. Вдобавок ко всему, в общую сумму кредита уже должны быть включены проценты, это условие закона

Формирование минимальной процентной ставки на кредит наличными

Минимальная процентная ставка по кредитам — тот показатель, на который опирается каждый заемщик при рассмотрении условий кредитной сделки .

Поэтому важно понимать о том, как формируется данный показатель.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, все процентные ставки по кредитам формируются на основании закона и тех ставок, которые предлагает Центральный Банк России.

Поэтому все кредиторы основываются на тех указаниях, которые им дает регулятор.

Отличий между тем, как формируется ставка по стандартному кредиту и по тому, который выдается наличными нет.

Чтобы получить кредит с минимальной ставкой, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • наличие отличной большой кредитной истории;
  • полный пакет документов;
  • гарантии и подтверждения;
  • залоги и поручительства;
  • крупная сумма денег на долгий срок.

Все эти показатели только уменьшают ставку. Ведь по сути, минимальная ставка отражает тот процент, на который банк доверяет своему заемщику.

Именно поэтому неблагонадежные заемщики получают кредиты только по самым высоким ставкам — ведь потери от просрочек и невозврата имеют большие риски.

От чего зависит ее размер

Размер ставки по процентам опирается на несколько показателей. Они являются ключевыми факторами, которые могут как увеличить, так и снизить ставку.

Среди них находятся такие пункты:

Сумма займа Чем больше кредит, тем ниже ставку предлагает банк. Так как с максимальной стоимостью займ был бы невыгодным, а ставка ниже, примененная к крупной сумме кредита все равно приносит равноценный доход банку
Период погашения долга Здесь стоит отметить, что минимальные показатели по ставке могут быть как для длительного кредитования, так и для краткосрочного. Но некоторые банки ставят ограничения — для достижения планки доходности займа
Индивидуальные особенности заемщика В этом плане кредитор смотрит на разные аспекты. Такие как наличие полного пакета бумаг, платежеспособность и репутация заемщика — в плане кредитной истории и при личном собеседовании в банке

В любом случае, у заемщика есть прямая возможность снизить ставку, участвуя в разных программах банка. К примеру, при оформлении кредита через интернет есть возможность получения скидки на 1 процент в некоторых банковских учреждениях.

Также есть программы для постоянных клиентов. В связи с кризисом банки заинтересованы в постоянном сотрудничестве.

Поэтому для зарплатных клиентов, вкладчиков и держателей карт будут льготные условия по разным кредитным предложениям.

Типа займа

В связи с тем, что существует множество видов кредитных программ, существует и деление по процентным ставкам в соответствии с ними.

Для опытного заемщика не секрет, что стоит брать не просто любой кредит с минимальной ставкой, но и тот, который нацелен на определенные нужды. Стоит понимать, что оформление займа действует по разным направлениям и каждый банк выбирает свое.

Однако можно выделить стандартные продукты кредитования:

Без обеспечения, нецелевой Самый дорогостоящий кредит. В этом случае проценты будут максимальными, поскольку заемщик не предоставляет никаких подтверждений выплаты займа и его целевого использования. В среднем ставка по такому кредиту составляет 20 % годовых
Целевой, без обеспечения Такой кредит уже будет по сниженной ставке. Ведь заемщик будет обязан предоставить банку подтверждения о своих тратах. Но в случае отсутствия такого документа, ставка может быть увеличена. Средний процент находится на уровне 18 %
Целевой и с обеспечением или поручительством Этот вид займа имеет самые низкие процентные ставки. Поскольку есть как подтверждение расходования средств, так и гарантия их возврата. Средняя ставка — 12 %
Нецелевой с обеспечением, поручительством Этот вид также выгоден, поскольку есть гарантия погашения долга. Средней ставкой по этому виду кредита является показатель в 13 %

Каждый из видов кредита имеет свои положительные моменты. Но займ с самыми высокими требованиями и ограничениями будет иметь самую минимальную ставку.

Степени отношения между кредитором и заемщиком

Существует несколько категорий взаимоотношений. Самыми выгодными считаются те, когда заемщик выступает еще и постоянным клиентом банка.

Банк Программа Процентная ставка, %
Сбербанк Потребительский 12,9
Сбербанк Ипотека 15

Предоставленных документов

Полнота представленных документов также играет роль в том, какой будет ставка по процентам. Чем больше запрашиваемых документов предоставляет заемщик, тем ниже ставка и выгоднее условия кредитования.

И чтобы получить минимальную ставку, нужно будет предоставить:

Обеспечения

При наличии обеспечения ставки по кредитам также будут снижены. Но стоит учитывать рентабельность имущества и его стоимость.

Банк Процент, %
Газпромбанк 13,5
Зенит 13,5
Росбанк 14

Получаемой суммы

От того, насколько крупная сумма займа также зависит величина процентной ставки.

Банк Сумма, рубли Процент, % в год
Ренессанс Кредит 700 тысяч  13,9
Альфа банк 2 миллиона 11,99
СКБ-Банк 300 тысяч 27,1

Можно ли сравнить условия банков для получения выгодной ссуды

Сравнение условий, на которых банковские организации выдают кредиты — основа выбора правильной организации для кредитования.

Но стоит понимать, что окончательное решение по конкретному займу банк принимает в индивидуальном порядке.

Единая-заявка-на-кредит-во-все-банки

Фото: единая заявка на кредит во все банки

Поэтому стоит отправить запросы на получение кредита в несколько инстанций и сравнить их предложения для конкретного заемщика.

Банк Максимальная сумма Срок кредитования Ставка
Ситибанк 1 миллион рублей до 60 месяцев от 14 %
Альфа Банк 2 миллиона рублей до 60 месяцев от 11.99 %
ВТБ 24 3 миллиона рублей до 60 месяцев от 15.5 %
Райффайзенбанк 1.5 миллионов рублей до 60 месяцев от 12.9 %

Варианты ее понижения

Для снижения ставки по кредиту стоит попробовать применить:

  • обращение в банк, который постоянно использует заемщик в разных целях — получение заработной платы, вклады, другие кредиты;
  • предоставление справки о доходе — с показателями выше среднего;
  • предложение залога или поручителя с высокими доходами.

Процентную ставку может снизить разными способами любой заемщик. Важно при этом использовать наиболее выгодные варианты, чтобы заключить простую и удобную сделку.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.