Вклады могут открываться практически любой категорией людей, но чаще всего они используются людьми со средним достатком.

Ведь для того, чтобы воспользоваться такой банковской услугой, необходим средний доход, который позволит откладывать средства, не жертвуя при этом качеством жизни.

Но при этом вклады доступны и пенсионерам, которые хотят накопить на какое-то приобретение или путешествие. Поэтому главным нюансом выбора становится выгодность вклада, особенно для пенсионеров.

Учитывая, что зачастую эта категория людей не имеет большого опыта общения с банками, им нужно заранее подготовиться к сотрудничеству.

Ведь для вкладов важно уметь искать выгоду, которую нужно дополнительно пересчитывать.

К тому же, старшее поколение склонно верить на слово, не проверяя договоры, а ведь именно это может сделать вклад совершенно невыгодным.

Поэтому начисление процентной ставки по вкладам для пенсионеров на 2018 год необходимо рассмотреть отдельно.

Что нужно знать

Для открытия вклада, как и использования других банковских операций, характерно официальное документальное оформление.

Поскольку могут иметь место всевозможные технические недоработки или человеческий фактор, то следует проверять соглашение.

При ближайшем рассмотрении вполне реально выявить некоторые мелочи, но даже лишняя запятая может полностью изменить условия вклада, хотя встречаются такие особенности достаточно редко.

Если в тексте договора клиент видит ошибки, следует обратиться к менеджеру, прикрепленному на время оформления вклада к клиенту. Договор вклада можно скачать здесь.

Именно этот человек может объяснить содержание документа и изменить его текст, но если сотрудник не может этого сделать или теряется при ответе, лучше еще раз перечитать документ на предмет отклонений от нормы.

Определения

Банком является учреждение, которое работает с населением и юридическими лицами. В перечень его услуг входят не только вклады, но и выдача кредитов.

А также проведение самых разных платежей — от обычной оплаты коммунальных услуг, и до многомиллионных оплат.

Обязательно нужно учитывать момент, что банком может считаться только компания, которая обладает лицензией на деятельность, выданной Центральным банком РФ.

Вкладом называют услугу, которая заключается в приеме банком денег клиента, на которые начисляется процент. Вклад может быть разных видов, в зависимости от потребностей человека.

К примеру, можно открыть срочный вклад, который оформляется на определенное время, по истечении которого закрывается, а деньги и проценты перечисляются клиенту.

Также есть накопительный вклад, который можно пополнять и прервать досрочно, а также до востребования, который практически не несет выгоды, но удобен для безопасного хранения средств.

С какой целью формируется

Вклад в банки делается для следующих задач:

  • накопление на квартиру или автомобиль;
  • сбор денег для отдыха;
  • формирование суммы, достаточно для оплаты обучения для детей;
  • сохранения и приумножения наследства для потомков.

И все эти цели действительно можно обеспечить с помощью вкладов, ведь главное — выбрать наиболее выгодную программу, и при этом вложить достаточную для приличных начислений сумму.

Какими нормативными актами регулируется

Сама деятельность банка полностью регулируется законом 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в нем подается информация о том, что такое банк, каким условиям и нормам он должен соответствовать, и почему для него необходима лицензия.

Но также есть и глава 44 Гражданского кодекса РФ, в которой вклад рассмотрен более подробно, в том числе порядок оформления договора, начисления процентов, и конечно же, их выплаты клиенту банка.

Условия открытия

Вклады для пенсионеров отличаются условиями предоставления этого продукта. Дело в том, что данная категория вкладчиков в основном является льготной. Поэтому для них условия будут самыми мягкими.

В большинстве банков даже под высокий процент, по пенсионному вкладу действуют такие условия:

  • разрешение на снятие средств в течение размещения вклада;
  • пополнение депозитного счета;
  • сниженные показатели по необходимой минимальной сумме для первого взноса.

Кроме того, некоторые банковские организации предлагают более выгодные процентные ставки именно по пенсионным программам вкладов.

Иногда, процентные ставки для пенсионеров оказываются самыми высокими среди всех депозитов.

Что такое депозит для людей преклонного возраста

Депозитные программы для пенсионеров представляют собой отдельные схемы начисления процентов.

Поскольку данная категория вкладчиков социально не защищена, банковские организации предлагают им наиболее гибкие и удобные вклады.

Такие депозиты позволяют откладывать часть пенсионных выплат и сбережений для получения дополнительного дохода в виде процентов.

Главная особенность состоит в том, что вклады для пенсионеров предполагают небольшую сумму для первого взноса.

Такую сумму денег они могут выделить даже с одной пенсионной выплаты. А после — добавлять к этому вкладу деньги и увеличивать доход.

Оформить такой вклад могут только пенсионеры. Для процедуры оформления необходимо подготовить доказательство наличия пенсионного удостоверения и начисления пенсии.

Это может быть справка из Пенсионного Фонда или другого органа, который выплачивает социальное обеспечение.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Москве можно получить в разных банковских организациях.

Поскольку именно в столице сосредоточено большинство банковских учреждений. И их предложения будут отличаться друг от друга в зависимости от сопутствующих условий размещения депозита.

При этом оформить вклад можно в разных валютах. Это могут быть как рубли РФ, так и доллары США, фунты стерлингов или евро. Для этого в банках есть отдельные депозитные программы и мультивалютные вклады.

Мультивалютность вклада позволяет открыть один депозитный счет, разместить на нем средства и открыть несколько депозитов. Такая возможность выгодна с точки зрения управления денежными средствами.

В рублях

В рублевой валюте ставки по процентам будут самыми высокими среди всех валют. Это происходит из-за больших рисков, которые связаны с колебаниями курса данной валюты.

Для пенсионеров можно найти предложения по вкладам на следующих условиях:

Название банка Сумма и срок размещения Проценты по ставкам, в год %
Газбанк От 10 тысяч на 101 день 8,65
Хоум Кредит Банк От 1 тысячи на 547 дней 8,2
РосЕвроБанк 50 тысяч на год 8,05
Акцепт 200 на год 8,00
Национальный банк Траст 30 тысяч на 9 месяцев 8,00
ВТБ Банк Москвы 1 тысяча на 3 месяца 7,6

В валюте

Пенсионеры могут размещать свои сбережения на вкладах с использованием иностранной валюты.

Наиболее популярными будут программы долларовых вкладов в таких учреждениях:

Банк Процент, в год % Сумма и срок
Московский Областной Банк 2,00 300 на год
ВТБ Банк Москвы 1,6 100 на 2 года
Советский 1,5 500 на год
Национальный Стандарт 1,35 1 тысяча на год

Данные процентные ставки будут актуальны только в случае размещения средств на максимальный период хранения.

Предложения в евровой валюте не столь разнообразны и часто требуют высоких взносов для первого пополнения депозитного счета:

Банк Сумма и срок Процент, % в год
Генбанк 100 на год 1,00
Рублев 0,6 300 на год
Национальный Банк Траст 0,6 20 тысяч на год
Московский Областной Банк 0,5 300 на год

Где самая выгодная ставка

Чтобы определить лучшее предложение по вкладу, следует сравнить показатели по ставкам в разных банковских организациях.

Плюс, стоит учитывать то, от какого количества месяцев размещения вклада зависит максимальная ставка.

Сбербанк

Частичное снятие средств часто влияет на размер ставки даже по пенсионным программам. В случае с депозитом для пенсионеров в Сбербанке такая возможность повлияла на количество процентных пунктов.

Программу Пенсионный плюс можно оформить на следующих условиях:

Сумма вклада От 1
Ставка, 5 в год 3,5
Максимальный срок, лет 3

Открыть вклад в Сбербанке можно только в рублевой валюте.

Почта Банк

У данного банка нет отдельных программ для пенсионеров. Поэтому оформить вклад они могут по любой из трех доступных в 2018 году:

Программа Процент, % в год
Доходный 7,5
Капитальный 8
Накопительный 7,25

Суммы вкладов для всех программ равняются 1,5 миллиона рублей и срок размещения составляет 367 дней. Все депозиты открываются в рублях.

Россельхозбанк

Этот банк предлагает оформить вклады на следующих условиях:

Программа Срок и сумма Процент, % в год
Пенсионный доход 500 на год 7,5
Пенсионный плюс 500 на 730 дней 7,2

Вклады открывают только в рублях и только в программе Плюс есть возможность снятия средств. В обеих программах можно пополнять депозитный счет и капитализировать проценты.

Совкомбанк

В Совкомбанке не существует программ для пенсионеров. Поэтому они могут получить вклад по любой из представленных схем начисления процентов.

Наиболее выгодной является Максимальный доход. Его можно оформить в трех валютах:

  Рубли РФ Доллары США Евро
Сумма и срок 30 тысяч на 91 день 5 тысяч на 271 день 5 тысяч на 271 день
Процентная ставка, % в год 8,6 1,75 1

Бинбанк

В этой банковской организации нет отдельных пенсионных программ. Максимальные ставки можно получить по программе Максимальный процент на таких условиях:

  Рубли РФ Доллары США Евро
Сумма и срок 1 миллион на 181 день 25 тысяч на 367 дней Также
Процентная ставка, % в год 8,2 1,65 0,8

Банк Открытие

По пенсионной программе в ФК Открытие получать процентные выплаты ежемесячно нельзя. Согласно депозитной программе, условия будут такими:

  Рубли РФ Доллары США Евро
Объем вклада и период 3 тысячи на год 100 на год 100 на 6 месяцев
Процент, % в год 6,6 0,8 0,1

Несмотря на такие небольшие первоначальные суммы, у вкладчика есть возможность увеличить размер вклада при помощи пополнений.

Все платежи по процентам будут зачислены на банковскую карту вкладчика по окончанию срока действия программы вклада.

Газпромбанк

В данной организации существует три программы для пенсионеров. Вклады по ним будут отличаться в таком плане:

Название программы Сумма и срок Процентная ставка годовых, %
Пенсионный 500 на год 6,4
Газфонд 100 на 181 день 7,1
Пенсионные сбережения 15 тысяч на 181 день 7,5

По последней программе депозита можно открыть вклад в иностранной валюте. Тогда показатели по ставкам и суммам будут следующими:

  Доллар США Евро
Процентная ставка, % 1,2 0,1
Сумма 500 Также
Срок Год Также

Югра банк

Этот банк предлагает пенсионерам оформить вклад как в рублях РФ, так и в иностранной валюте. Для рублевых депозитов условия выглядят так:

Объем вклада 10 тысяч
Период размещения, дни 367
Максимальная ставка, % 7,4

Что касается иностранной валюты, то для нее действуют такие условия:

  Доллар США Евро
Процентная ставка, % 1,55 0,45
Сумма 150 Также
Срок 367 Также

Альфа

У этой банковской организации отсутствуют предложения по пенсионным вкладам. Но самой выгодной программой будет депозит Победа:

  Рубли РФ Доллары США Евро
Процентная ставка, % 6,6 1,85 0,2
Сумма 5 миллионов 100 тысяч 30 тысяч
Срок 184 дня Год Также

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 нет отдельных схем начисления процентов для пенсионеров. Поэтому данная категория вкладчиков может рассчитывать на любой из депозитов.

Но наиболее актуальным по ставке выступает Выгодный:

  Рубли РФ Доллары США Евро
Процент, % 7,4 1,6 0,01
Объем депозита 200 тысяч 50 тысяч 3 тысячи
Период хранения, дни 91 732 91

Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт не выделяет пенсионерам отдельную депозитную программу. Но наиболее высокие ставки по процентам установлены для вклада Максимальный доход:

  Рубли РФ Доллары США Евро
Ставка, % в год 8,5 1,5 0,75
Объем 1 миллион 5 тысяч Также
Период размещения 360 дней 360 дней Также

Оформить вклад для пенсионеров можно в разных банковских организациях. Специализированные программы предлагают более высокие ставки и дополнительные возможности.

Поэтому всегда нужно знать, в каких банках лучшие условия для пенсионеров в плане ставок и удобства вклада.

Видео: действующие процентные ставки