Вклады физических лиц – возможность преумножить собственные сбережения, вложив их в низкорисковые инвестиции. Каждый совершеннолетний гражданин вправе открыть счет такого типа.

Но чтобы выбрать оптимальное предложение, необходимо произвести анализ всех продуктов на финансовом рынке, сравнив по различным критериям.

Первоначальные данные

Каждый гражданин, прежде чем открыть вклад, должен ознакомиться с основными понятиями и узнать особенности данного предложения.

Любой продукт на финансовом рынке имеет свои нюансы при оформлении. А если о них заранее не узнать, то можно приобрести далеко не выгодный продукт и потерять в инвестиции.

Основные понятия

Вклад – это передача денег в банковское учреждение для получения прибыли в дальнейшем. Договор вклада можно скачать здесь.

Практически каждое финансовое учреждение, имеющее лицензию на осуществление такого рода деятельности, может принять вложение, предоставив гарантию возвратности и начисления процентов.

Получить прибыль можно как на ежемесячной основе, так и в конце периода.

Требования к вкладчикам

Каждое финансовое учреждение имеет определенные требования к своему клиенту. Особо ужесточенные требования к потенциальным заемщикам.

Если это вкладчик, то основное требование– это совершеннолетний возраст. Если несовершеннолетний решает открыть вклад, то он должен получить согласие родителей.

К гражданству не многие предъявляют требования. Но если на счет кладется значительная лимит, то вкладчик должен подтвердить ее происхождение.

Например, продажа недвижимости, автомобиля или наличие солидной заработной платы.

Действующая правовая база

Регулирует вопрос Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395–1 «О банках и банковской деятельности». С новыми поправками от июля 2018 года в действующих статьях появилось несколько изменений.

Особенно касается это статье 36 «О банковских вкладах физических лиц». Здесь можно просмотреть определение финансового продукта, а также инвестиции в валюте.

Здесь оговаривается кто именно вправе принимать сбережения от физических лиц и каковы права компании.

Особенности оформления

Для начала вкладчик приходит в отделение кредитора и подает заявку, заранее предоставив документ, удостоверяющий личность.

Сайт АбсолютБанк

Фото: онлайн-заявка на вклад на сайте АбсолютБанка

Если гражданин желает сэкономить временные затраты, то он заходит на официальный ресурс и заполняет онлайн-заявку. Данное действие займет у него не более пяти минут.

Как открыть вклад в банке под высокий процент

Современные финансовые учреждения предлагают практически каждому клиенту получить кредит или вклад в сжатые сроки.

Программами такого типа пользуются не только богатые граждане, но и обычное население. Открыть депозит не сложно, главное изучить особенности и выбирать по оптимальным критериям.

Для оформления продукта потребуется несколько документов. Для гражданина Российской Федерации – паспорт и ИНН, а также заявление установленного образца.

Если в банк обращается не резидент, то дополнительно необходимо предоставить миграционную справку.

Для открытия вклада несовершеннолетним лицом, нужно получить письменное разрешение опекуна или родителя. Если это пенсионер, то пенсионное удостоверение.

Вклады позволяют каждому клиенту получить пассивный доход. Достаточно корректно выбрать программу для инвестиции. Изначально стоит оценить статус надежности выбранной организации.

А также для себя определить целевое назначение данной инвестиции:

  1. Если денежные средства нужны на определенную дату, то лучше открыть срочный депозит с высокой стоимостью.
  2. Если открывать рублевый вклад, то нужно знать цену за обслуживание и наличие дополнительных опций.

Из дополнительных условий можно выделить:

  • капитализация;
  • частичное расходование;
  • пополнение;
  • срочные.

Денежные средства можно разместить как на короткие сроки, так и на долгосрочной основе. В некоторых учреждениях позволяется снимать проценты на регулярной основе.

Но как утверждают специалисты, что лучше снимать средства по окончанию срока. После выбора предложения, стоит посетить отделение, если не имеется доступа к личному кабинету.

Там потребуется предоставить определенный пакет документов. Представитель кредитора расскажет обо всех нюансах вклада.

Срочный

Срочный вклад позволяет получить доход в короткие сроки. Каждый человек может вложить свободные средства на определенный период, не включая дополнительные опции в стоимость.

В этом случае будет самый оптимальный по стоимости продукт. Лимит вносится на счет банка. Эти денежные средства нельзя снимать, продукт не пополняется и не капитализируется.

То есть по окончанию действия договора, лимит возвращается владельцу вместе с начисленными процентами.

За досрочное расторжение договора на вкладчика накладывается штрафная санкция в соответствии с указанными условиями в документе.

Благодаря точности сроков, банковское учреждение может самостоятельно планировать использование их в обороте. Именно поэтому стоимость предложения несколько выше.

До востребования

До востребования – это продукт, не предполагающий определенных сроков исполнения. Минимальная лимит, как правило, не ограничена для внесения.

Существует возможность как частичного расходования, так и пополнения. Процентная ставка здесь самая минимальная – 0,01% год. Не спасает от инфляции, а позволяет лишь накопить необходимую сумму.

Пополняемый

Пополняемый– это продукт, который может открываться как на определенный срок, так и до востребования. Также позволяет пополнять счет на сумму неснижаемого остатка.

Все денежные средства причисляются к уже вложенной сумме, и уже на совокупность показателей начисляется процент.

Как рассчитать ставку

Существует определенный метод расчета процентной ставки для вкладчика. Прежде чем открыть продукт, стоит ознакомиться с такими вопросами.

В рублях

Это самая стабильная инвестиция в России. Если вкладывать в иные валютные позиции, то существует возможность лишиться в небольшой сумме сбережений.

Формула-для-расчета-депозита

Где:

  • s– средства, которые должны перечисляться по окончанию действия договора;
  • i – годовая стоимость продукта;
  • t – количество дней для начисления стоимости;
  • К – количество дней в календарном году;
  • Р – начальные средства для привлечения;
  • Sp – лимит дохода.

Евро

Сейчас евро имеет стабильный доход не только по процентам, но и по повышению валюты в целом. Для расчета берется аналогичная формула.

По итогам лимит умножается курс на дни расчета. Открывать данный депозит стоит только гражданам, уверенным в росте валюты.

Долларах

Доллар – не стабильная валюта на данный момент. Именно поэтому, открывать такой вид депозита можно только тем, кто получает заработную плату в долларах.

Расчет процентов и доходности происходит аналогичным образом, что и в предыдущем варианте.

Где выгоднее положить сбережения

Для правильного выбора, клиент должен самостоятельно проанализировать финансовый рынок и выявить оптимальное предложение именно для себя.

Для этого нужно просмотреть следующие продукты:

Наименование Программа
Бинбанк
  • Максимальный процент – 7,8% на год;
  • Мультивалютный – 7,35% на год;
  • Ежемесячный доход – 6,8% на год;
  • Великолепная семерка – 6,7% на год;
  • Копилка – 6,5% на год.
ВТБ
  • Комфортный – 15 тыс. руб./500 дол. или евро, пополняемый, капитализация, пролонгация, 4,1% год.;
  • Накопительный – 6,95% год., лимит 30 тыс. руб. или 1тыс. дол. и евро, пополняемый, капитализация, пролонгация;
  • Выгодный – 7,4% год., капитализация, пролонгация, льготные условия, без пополнения
Совкомбанк
  • Максимальный доход – 30 тыс. руб., пополняемый, 7,1% год.;
  • Постоянный доход – 30 тыс. руб., пополняемый, 6,9% год.;
  • Проценты на проценты – 30 тыс. руб., пополняемый, 7,3% год.;
  • Всегда под рукой – 3 миллиона руб., пополняемый до 730 дней, процентная ставка 5 % год

Альфа банк

  • Победа – 7,34% год., лимит 10 тыс. руб./500 дол., до трех лет;
  • Премьер + с доходностью 7% год., лимит 10 тыс. руб./500 евро или дол., сроки до года;
  • Потенциал плюс – 6,7% год., лимит 10 тыс. руб. / 500 дол. или евро, до 1095 дней
Газпромбанк
  • Отпускной – 7,8% год., 15 тыс. руб. на 91 дн.;
  • Сбережения 7,4% год. или 1,2% в валюте, лимит 15 тыс. руб. или 500 евро/доллар, сроки до 1097 дней;
  • Для пенсионеров – 7,5% от 15 тыс. руб., 1,2% от 500дол./евро, на срок до 3 лет;
  • Инвестиционный доход – 8,9 от 25 тыс. руб. или 2% от 500 евро/доллар на срок до 367 дней;
  • Сбережения и защита – 9% год. от 50 тыс. руб. на срок до 367 дней.
  • Почта банк Капитальный – 8% год., лимит от 50 тыс. руб., сроки до 18 месяцев;
  • Доходный – 7,5%, лимит 500 тыс. руб. на год;
  • Накопительный – 7,25%, лимит от 5 тыс. руб. с пополнением и ежеквартальной капитализацией
Россельхозбанк
  • Доходный – срок до 1460 дней, 3 тыс. руб./50 евро, доллар, процентная ставка 7,55/1,4 соответственно;
  • Инвестиционный – 365 дней, лимит 50 тыс. руб./1тыс. дол, доход 8,30/1,8 соответственно;
  • Амурский тигр до 730 дней с суммой от 50 тыс. руб., доход 7,2%;
  • Накопительный – 1095 дней, 3 тыс. руб./100 евро или доллар, доход 7,1/,2 соответственно;
  • Накопи на мечту – 730 дней, лимит 3 тыс. руб./100 дол. или евро, доход 6,8/1,2 соответственно;
  • Управляй – 730 дней, 1тыс.0 руб./300 дол. или евро, доход 6,6/0,9 соответственно;
  • Пенсионный доход – 730 дней от 500 руб., 7,5% год;
  • Пенсионный плюс – 730 дней, 500 руб., 7,2% год;
  • До востребования – 10 руб./5 евро или доллар, доход 0,01% год
Промсвязьбанк
  • Мои возможности – 6,7% в рублях, 0,2% в иной валюте. Лимит 10 тыс./300, срок 181 дн.;
  • Моя выгода– рубли 7,5%, иная валюта 1,7%. Лимит 10 тыс./300 на срок до 32 дней;
  • Моя копилка – 7,1% в рублях, 0,9% в иной валюте. Лимит 1тыс.0/300 на срок до91 дн.;
  • Моя пенсия – 7,2% в рублях, доллары–1%. Лимит 3тыс./500 на срок до 181 дн.;
  • Инвестиционный доход– в рублях 9%, доллары 1,2%. Лимит 50 тыс./ 1тыс. на срок до 184 дн.;
  • Традиция успеха – 8,15 в рублях, 0,5% в иной валюте. Лимит от 5 тыс. тыс. на срок до 91 дн.;
  • Оранж благосостояние– 9,5% от 50 тыс. руб. на срок до 181 дн.;
  • Максимум возможности – 7,5% год., 150 тыс. руб. на срок до 67 дней;
  • Перспектива роста – 7,9% в рублях от 5 миллионов на срок 366 дней, 1,5% в иной валюте от 45 тыс.;
  • Кошелек – 7,1% год. от суммы 350 тыс. на срок 367 дней, 1,35% в иной валюте от 12 тыс
Русский стандарт
  • Максимальный доход – 8,5, срок до 720 дней в различной валюте, без пополнения;
  • Пополняемый – с возможностью дополнительного вложения, доход 7,5%. На срок до 360 дней только в национальной валюте;
  • Рантье – 7% год. с пополнением, капитализацией, 30 тыс. руб. начальный взнос на 360 дней;
  • Удобный – 6,5% год., пополняемый, сроки до 360 дней в различной валюте. Начальный взнос 30 тыс. руб

Часто задаваемые вопросы

Многие граждане, несмотря на распространение такого продукта, не знают особенностей. Именно поэтому задают вопросы различного характера в интернете.

От чего она зависит

Зависит доход вкладчика от наличия возможности оставить свои сбережения на долгий срок, но с учетом отсутствия дополнительного функционала.

Также на процентную ставку влияет лимит вложения и возможные дополнительные довложения. Процентные ставки по вкладам Россельхозбанк зависят также от валюты вложения и курса Центробанка.

Краткосрочные вклады под высокий процент Сбербанк имеют самые небольшие ставки по сравнению с выше представленными.

При пролонгации депозита сохраняется ли ставка

Если происходит пролонгация договора, то процентная ставка сохраняется на прежнем уровне. Но если ничего иного не предусмотрено условиями договора.

Оформить вклад от любого финансового учреждения проще простого. Достаточно подать заявление установленного образца и подтвердить свою личность.