Банковские вклады открываются при наличии у населения свободных средств, которые они могут предоставить банкам под определенный процент.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

То есть, целью вкладов является приумножение денег без риска самим человеком.

При этом все банки России предлагают оформить вклады, но при этом далеко немногие дают выгодные условия.

Поэтому следует выяснить, какие проценты по вкладам в банках Москвы в 2019 году, поскольку именно это чаще всего нужно выяснить для получения нормального дохода.

Вклады, как банковская услуга, очень популярны среди населения России, поскольку без конкретного риска позволяют заработать денег для личного использования.

Банки используют средства вкладчиков в собственном обороте, благодаря чему получают прибыль, часть которой отдают клиенту.

При этом сам вкладчик не рискует ничем, а если банк потеряет деньги на неудачной сделке или в результате форс-мажора, то средства человека останутся нетронутыми и с теми же процентами.

Основные понятия

Вклады очень популярны среди населения России, так как дают возможность дохода без труда. Но как и во многих прочих финансовых учреждениях, есть свои нюансы работы.

Так, следует внимательно уточнять предлагаемые условия вклада и обязательно проверять их соблюдение в договоре. Договор вклада можно скачать здесь.

Также не помешает задать сотруднику банка дополнительные вопросы, чтобы проверить уровень его квалификации, а следовательно — и банка.

Ведь именно менеджер является лицом банковской системы, так как постоянно работает с клиентами.

Нужно также понять, что вкладов бывает несколько видов, и каждый из них предназначен для конкретной цели.

Например срочный вклад подразумевает максимальную выгоду от денег, но его нельзя прекратить досрочно.

Необходимые термины

Банк — это финансовое учреждение, которое помимо кредитов, проведения платежей и выдачи банковских гарантий также позволяет и открывать вклады.

На данный момент в России действует множество банков, многие из которых представлены в Москве как наиболее привлекательном с финансовой точки зрения регионе и динамично развивающейся столице страны.

Для всех без исключения банков обязательной является государственная регистрация, по итогам которой учреждению выдается соответствующая лицензия, разрешающая деятельность компании.

Вклад — это некоторая сумма денег, которая дается банку физическим лицом для сохранения и стабильного увеличения суммы.

Таким образом, финансовое учреждение получает дополнительные капиталы для нормальной финансовой деятельности на рынке страны, а клиент довольствуется небольшими, но стабильными процентами, которые позволяют заработать, не делая практически ничего.

Но конечно, это возможно только при условии, что сумма достаточно большая, а программа была выбрана правильная.

Требования к вкладчикам

Банки не предъявляют много требований к вкладчикам, поскольку от этого зависит доход финансового учреждения и количество клиентов, которые захотят отдать ему свои деньги.

Что касается вкладов, то главным требованием будет совершеннолетие, которое необходимо для доказания правовой состоятельности человека.

Если же гражданину нет 18 лет, он также может сделать вклад, но при этом необходимо сопровождение родителей или опекунов, ведь заполнить договор сам он не сможет.

Но требование к гражданству, которое повсеместно встречается в кредитовании, в случае с вкладами практически не действует.

Так, оформить вклад может даже иностранный гражданин, и лицо, просто имеющее вид на жительство в России.

Правда для этого им нужно предоставить определенные документы, дающие право на подобную операцию.

Только после этого иностранцы могут присоединиться к числу вкладчиков российских банков и получать прибыль со своих денег.

Действующая правовая база

Прежде всего следует разобраться с основными законами, которые управляют банковским сектором. Таковым является правовой акт с номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем подробно расписываются все особенности работы банков в целом, как например процесс регистрации банка, особенности сотрудничества с клиентами, как физическими, так и юридическими, а также государственными структурами, которых следует придерживаться.

Более узконаправленным является Гражданский кодекс Российской Федерации и его глава 44, которая посвящена именно вкладам.

В ней рассматриваются особенности договора вклада, правила его заключения и аннуляции. Кроме договора, в ГК РФ также освещаются вопросы, касающиеся процентной ставки, а именно ее начисления и порядка выплаты.

А уникальной чертой являются сведения о порядке внесения средств на счет вкладчика третьими лицами и документах, которые для этого потребуются.

Очень важной особенностью банковских вкладов можно назвать страхование, которое в России обязательно. Порядок и особенности страхования даны в законе 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Ознакомившись с этим законом, можно понять, как именно проводится страхование вкладов, почему важно ознакомиться с договором и каким образом осуществляется реализация страховки при наступлении соответствующей ситуации.

Особенности начисления ставки

Ставка по депозитам может начисляться по разным схемам. Обычно используется вариант с ежеквартальным начислением или годовым.

Также существует понятие капитализации процентов, если вклад именно такой, то можно считать, что вкладчику повезло.

Проценты по такому вкладу начисляются раз в период, но не на отдельный счет, а зачисляются к общей сумме вклада на счету клиента.

Таким образом, следующее начисление пройдет по всей сумме в целом с учетом ранее зачисленных процентов по вкладут. Таким образом существенно повышается выгода от вклада.

Но есть и совсем необычные виды начисления. К примеру, таким является процент, начисляемый по вкладам до востребования. Он начисляется ежемесячно, но при этом на минимальную сумму, которая была на счету за период.

То есть, если человек обладал миллионом рублей на счету, а потом снял 800 тысяч, но к концу месяца положил их обратно, то процент все равно начислится только на 200 тысяч рублей.

Если же человек снимал все средства, то к концу месяца он закономерно не получит ничего.

Как открыть счет

Чтобы открыть счет, достаточно взять минимально возможную сумму средств или больше и прийти в банк с паспортом.

Не помешает заранее оговорить условия оформления по телефону, поскольку это значительно ускорит процесс и поможет определиться с программой вклада.

После прихода в банк будет необходимо подписать договор, в котором должны быть все сведения, которые были оговорены предварительно.

Только после этого будет открыт вклад и Сберегательный счет, без которого вклад попросту невозможен.

Сайт Почта Банк

Фото: сберегательный счет на сайте Почта Банк

Прежде всего необходимо понимать, понадобятся ли клиенту средства, или это действительно свободные деньги, о которых можно на время забыть. От этого будет зависеть открытие конкретного вклада.

Так, срочный вклад предназначен для второй категории людей, поскольку условия снятия средств достаточно невыгодные.

А вот накопительный характеризуется тем, что средства с него можно сравнительно свободно снимать и возвращать обратно без потери процентов, что очень удобно.

Какая ставка по депозитам в рублях в финансовом учреждении 

Для того, чтобы получить лучший депозит в банках, следует рассмотреть самые актуальные предложения и проанализировать процентные ставки.

Так, стоит обратить внимание на ставки по процентам рублевых вкладов в таких организациях:

Банк Ставка, % в год Сумма и срок
Пойдем 6,67 От 10 тысяч на 36 месяцев
Центр-инвест 7,25 500 тысяч на год
Югра банк 7,4 1,5 миллиона на 181 день
Хоум Кредит 8 Тысяча на 18 месяцев
Альфа банк 6,4 50 тысяч на год
Почта Банк 8 1,5 миллиона на 367 дней

Для работников сельхоз-индустрии следует обратиться в Россельхозбанк. В этой банковской организации максимальные ставки по процентам получают те, кто приобретают паи. По инвестиционному вкладу можно получить такие условия:

  Рубли Доллары США
Сумма 50 тысяч Тысяча
Срок, дни 395 Также
Процентная ставка, % в год 8,3 1,8

Стоит отметить, что положительным моментом является возможность размещения средств в долларовой валюте.

Что в значительной мере укрепляет стабильность вклада. Плюс, даже при минимальном взносе по такому вкладу есть шанс получить высокую ставку по проценту.

Сравнительная таблица процентов по вкладам в банках Москвы

В банковских организациях Москвы получить вклад можно в разных организациях. При этом если необходимо открыть депозит в валюте, стоит проанализировать рынок предложений.

Ведь в большинстве случаев условия вкладов могут сильно отличаться. Это касается как размера первоначального взноса, так и процентной ставки.

Так, банк Открытие проценты по вкладам предлагает от 6 до 9 процентных пунктов, если размещаются средства в рублях.

При этом для долларовых вкладов работают ставки в пределах 1,5%. Для депозитов в евро показатели в среднем составляют 0,3%.

Долларах

Для долларовых депозитов характерны невысокие ставки по процентам. Обычно они находятся на уровне 1-2 процентных пунктов.

Это объясняется устойчивостью валюты и низкими рисками в плане обесценивания. Поэтому стандартные условия по вкладам будут такими:

Банк Программа Ставка по процентам, % в год Сумма
Росбанк Мультивалютный 1,9 50 тысяч
Банк Русский Стандарт Максимальный доход 1,5 5 тысяч
Возрождение Мой доход 7,8 1,5 миллиона
Открытие Основной доход 1,49 15 тысяч

Размещают все вклады в данной валюте в основном на год. Если срок депозита будет меньше, то процентные ставки опустятся до показателя в 0,5% годовых.

Евро

Большинство банков предлагают стандартные условия по депозитам в евро. Для данной иностранной валюты установлена планка в 0,01%.

Так происходит из-за того, что данная валюта наиболее устойчива к экономическим потрясениям. В Уралсиб проценты по вкладам на сегодня в евровой валюте выглядят одинаково.

Вне зависимости от размера суммы взноса и срока банковская организация предлагает 0,01 процентный пункт в год.

Стоит отметить, что можно найти банковские учреждения, у которых проценты по евровым вкладам превышают стандартный показатель в 0,01% годовых.

Наиболее популярными банками считаются:

Банк Сумма и срок Процент в год, %
Восточный Экспресс Банк 5 тысяч на 3 года 1,2
Тинькофф 1 тысяча на год 0,4
Русский Стандарт 5 тысяч на год 0,75
ЮниКредит Банк 1,5 тысячи на 5 лет 1,15

Но при оформлении подобных вкладов, чем большим будет срок, тем выше ставка. На краткосрочной основе вклады будут с низким процентом прибыли.

Поэтому лучше обратиться в надежный банк и разместить средства на срок от 2 лет. Даже с небольшой суммой прибыль будет высокой.

Подводные камни

При оформлении вклада каждому клиенту банка стоит знать, что нередко попадаются ситуации с некоторыми сложностями.

Размещая денежные средства в банковской организации под выплату процентов, физическое лицо должно проверить, не нужно ли оплатить налоговый сбор за полученную выгоду от сделки.

Такие сборы должны платить те, кто заключил депозитный договор с процентной ставкой, которая на 5 пунктов выше установленной ЦБ РФ.

Если же она ниже, то от оплаты налогов частное лицо освобождается. Не стоит забывать и о финансовых рисках в случае:

  • наличия сборов и комиссий за обслуживание вклада;
  • банкротства банковской организации;
  • экономического кризиса.

Во всех этих ситуациях вклады в иностранной валюте страдают больше всего. Поскольку их выплачивают в последнюю очередь. А в плане рублевых депозитов может произойти обесценивание по курсу.

Размещение денежных средств на депозите всегда связано с установлением каких-либо процентов.

Лучше обработать несколько рейтингов с разными показателями и найти самое выгодное, чем сразу оформить любой вклад.

Ведь кроме ставок по процентам депозиты имеют множество других особенностей, которые нужно учитывать вкладчику.

Видео: можно ли жить на проценты банка 50% годовых на банковских вкладах

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93