Вклады в разных банках России достаточно востребованы среди населения по большей части потому, что позволяют получить доход без риска собственными деньгами.

Среди вкладов есть много различий, к примеру по размеру процентов, из которых формируется доход клиента и минимальным суммам, доступным для вклада.

В сравнении с кредитами, оформить вклад более просто, поскольку банки требуют минимальный набор документов и позволяют открыть счет даже несовершеннолетним клиентам.

Поскольку банков действительно очень много, то следует знать, какие проценты по вкладам в Промсвязьбанке на сегодня в 2018 году.

Ведь этот банк пользуется определенным спросом среди россиян, которые доверяют ему свои деньги, берут кредиты и проводят платежи.

Выяснить конкретный показатель процентов можно проведя сравнение разных предложений с помощью официальных сайтов банков или же сайтов-агрегаторов.

Что необходимо знать

Перед тем, как приступить к оформлению вклада, следует понимать, что эта услуга предполагает передачу средств в пользование банку, но под конкретно оговоренное вознаграждение.

Это оформляется в порядке, указанном законом, а забрать средства в случае крайней необходимости можно не всегда.

Чтобы без проблем оформить вклад, человек должен знать хотя бы базовые определения и правовые нормы, чтобы грамотно оценивать собственные возможности и дальнейшую выгоду.

Особое внимание следует уделить договору, который заключается при передаче денег банку. Именно он будет важнейшим документом в сделке и доказательством сотрудничества. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Поэтому и информация в нем особенно важна, в частности, если речь идет о правильности ее указания и точных характеристик конкретного вклада.

Отдельно следует проверить возможность пополнения вклада, поскольку процент насчитывается от общей суммы, и чем больше денег на счету вкладчика, тем больше будет его выгода.

Общие аспекты

Для беспроблемного оформления вклада, следует разобраться хотя бы в общей терминологии.

Таким базовым понятием будет банк — учреждение, которое создано для работы на финансовом рынке страны и обслуживания как физических, так и юридических лиц.

В отличие от узкоспециализированных МФО или кредитных союзов, сфера деятельности банка достаточно обширна, и кроме вкладов также предполагает выдачу кредитов для населения, предоставление банковских гарантий при крупных сделках и проведение самых обычных платежей всего населения.

Вклад представляет собой деньги, которые на основании законов передаются банку для хранения и использования им в обороте.

За то, что таким образом клиент пополняет банковские средства, он получает прибавку к вложенным средствам, а при удачном стечении обстоятельств даже сравнительно небольшая сумма может впоследствии вырасти до средств, которых вполне хватит для приобретения квартиры или дорогостоящего автомобиля.

Процент — это размер вознаграждения, который рассчитывается в зависимости от суммы вклада и представляет собой некоторую часть от общего количества средств.

Именно проценты определяют выгодность конкретного вклада, и выбирать следует предложение с самым высоким показателем этой характеристики.

Процент может по-разному исчисляться и выплачиваться, и это необходимо учитывать отдельно, поскольку именно от этого будет зависеть уровень дохода.

От чего зависит доходность по инвестициям

В первую очередь уровень дохода от депозита зависит от суммы вклада, и чем она будет больше, тем на большую прибыль может рассчитывать человек.

Но также ключевую роль играет процентная ставка, при малом размере которой даже огромные суммы не принесут желаемого дохода.

Поэтому доходность по инвестициям напрямую зависит от их размера и условий конкретной программы.

И выбирать вклад нужно ничуть не хуже, чем кредит, поскольку в дальнейшем это сыграет ключевую роль при получении дохода.

Законные основания

В целом деятельность банка и особенности этого процесса раскрыты в законе 395-1-ФЗ, который оговаривает процедуру регистрации банка.

Также там поданы нормы сотрудничества банков с клиентами, как физическими лицами, так и юридическими.

Это дает возможность максимально урегулировать отношения этих двух сторон и избежать возможных недопониманий в процессе проведения сделки.

Кроме этого, более конкретно вклады расписаны в главе 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Особенности заключения договора, варианты начисления и выплаты процентов, а также возможность третьих лиц вносить средства на счет, открытый вкладчиком в банке. Поэтому ознакомиться с ним просто необходимо для успеха сделки.

Особенности начисления ставок

При начислении ставок по процентам банковские организации учитывают несколько показателей. И все они связаны между собой.

Чтобы понять, как начисляется ставка, стоит установить основные факторы изменения процентной ставки в большую и меньшую сторону:

Сумма вклада Для рублевых вложений чем она больше, тем выше ставка. Если же депозит размещен в иностранной валюте, то скорее всего, данный показатель не будет влиять на ставку
Срок размещения Депозиты в рублях лучше оставлять на короткий период — тогда ставка будет максимальной. А вот вложения в долларах и евро стоит класть на депозит на срок от года. Только в таком случае показатель ставки будет увеличиваться
Тип вклада От дополнительных функций, которые подключены к депозиту зависит размер ставки. Так, если разрешается снимать часть денег и пополнять счет, проценты будут низкими. Для вкладов с жесткими ограничениями по таким факторам предусмотрены максимальные ставки
Капитализация процентов При подключении этой опции к вкладу, клиент получает более низкие процентные ставки. Но в результате прибыль будет немного больше за счет постоянного увеличения суммы вклада
Индивидуальные особенности клиента В зависимости от того, к какой категории заемщиков относится вкладчик, ставки могут быть увеличены. Так, для пенсионеров действуют повышенные показатели и отдельные программы. Иногда пенсионные вклады становятся самыми выгодными среди всех схем начисления процентов

Поэтому данные факторы стоит учитывать вкладчикам, чтобы получить максимальную выгоду по депозиту.

Расчет суммы депозита

Для того, чтобы рассчитать показатели по доходности депозита, следует знать несколько показателей для подсчетов:

  • сумму вклада;
  • процентную ставку;
  • количество дней расчета вклада.

Согласно стандартной формуле, эти показатели необходимо перемножить и разделить на количество дней в году.

Физическим лицам

Для физических лиц применяются стандартные показатели по ставкам. Существует разделение по тому, какой тип депозита был выбран.

У Промсвязьбанка существует девять программ вкладов:

Программа Сумма и срок Процентная ставка, % в год
Проценты в рост от 10 тысяч на 450 дней 9
Мой доход от 100 тысяч на год 8
Максимум возможностей от 150 тысяч на 731 день 7,5
Безлимитный от 30 тысяч на 731 день 6,85
Моя выгода от 10 тысяч на 731 день 7,5
Моя копилка  от 10 тысяч на 731 день 7,36
Мои возможности  от 10 тысяч на 731 день 7,03
Накопительный счет любая 6,5

Юридическим лицам

Юридические лица могут получить вклад по четырем программам:

Название программы Срок размещения Сумма первоначального взноса Дополнительные функции
Классический от 31 до 1095 дней  от 500 тысяч рублей  пополнение, снятие
Управляемый от 60 до 365 дней от 500 тысяч рублей пополнение, снятие
Растущий от 31 до 1095 дней  от 500 тысяч рублей пополнение
Гибкий от 31 до 1095 дней  от 500 тысяч рублей частичное снятие

Стоит отметить, что все дополнительные показатели по вкладам для юридических лиц можно уточнить только в банковской организации.

Процентные ставки устанавливаются строго индивидуально и могут сильно отличаться. То же самое касается и суммы для размещения на депозите.

Вклады для юридических лиц предусматривают размещение как в рублях, так и в двух иностранных валютах — евро и долларах США.

Льготной категории (пенсионеры)

Льготной категорией в Промсвязьбанке выступают пенсионеры. Для них данная организация предусмотрела отдельную депозитную программу Моя пенсия.

По ней вкладчик может получить такие условия и показатели по процентным ставкам:

Валюта Рубли РФ Доллары США
Минимальная сумма вклада 3 тысячи 500
Процентная ставка, % в год от 6,9 до 7,44 от 0,4 до 1, 01
Срок размещения депозита, дни  от 181 до 731 от 181 до 731

В этой банковской организации действуют стандартные правила увеличения и снижения процентной ставки.

Поэтому при размещении депозита в рублях, стоит выбрать средний показатель по размеру вклада и времени. Тогда ставка будет выгодной.

Что касается вклада в долларах США, то стоит размещать денежные средства на более длительный срок. Это сделает доход от депозита больше, как и размер ставки. От суммы вклада данный показатель зависит меньше всего.

Выгодные программы банка

У Промсвязьбанка существует много программ. И стоит отметить, что выгодны они все, но для разных целей. Так, можно получить возможность снимать средства или же пополнять вклад с минимальным взносом.

Но самые большие показатели доходности будут у тех программ, которые ограничивают движение средств на депозитном счету. Можно сравнить несколько специальных программ, которые предлагает банк.

Вклад Солидарный процент в Промсвязьбанке

Одним из самых выгодных депозитных предложений является программа вклада Солидарный.

Размер ставки будет зависеть как от суммы вклада, так и длительности размещения его на депозите:

Срок размещения, дни 90 367
50 тысяч 6,8 7,5
от 500 тысяч 7 7,75
от 1,5 миллиона 7,25 7,9

Проценты в рост

Данная программа размещения вкладов отличается максимальными показателями по процентным ставкам.

Здесь можно получить до 9% годовых. Чтобы оформить такой вклад нужно:

Сумма денег, рубли от 10 тысяч
Периоды размещения средств, дней 180, 360, 420 и 450
Процентные ставки, % в год от 7 до 9

Стоит отметить, что максимальный процент доступен только тем, кто воспользуется самым длительным сроком размещения вклада.

Если же выбрать средние показатели, то и ставка будет колебаться от 7,5 до 8 процентных пунктов. При минимальном периоде проценты начисляются исходя из ставки в 7% годовых.

Сумма вклада в этом случае не влияет. При этом ставка сохраняется даже при досрочном расторжении договора. Ее рассчитывают исходя из того, сколько полных процентных периодов вклад находился на счету.

Сравнение дохода по депозиту на сумму 100000 рублей

Для того, чтобы понимать, какой вариант из всех предложенных банковской организацией в Москве имеет больше выгоды, следует сделать сравнение показателя доходности.

Исходной суммой для вычислений будет 100 тысяч рублей вклада:

Программа Срок размещения, дни Доход, рубли
Солидный процент 367 7 541
Проценты в рост 450 9 210
Мой доход 367 7 843
Максимум возможностей  367 7 541
Безлимитный  367 6 888
Моя выгода  367 7 541
Моя копилка  367 7 139
Мои возможности  367 6 536

Пример с капитализацией

При капитализации денежные средства на балансе складываются с ежемесячной ставкой и после этого процент будет начисляться на большую сумму.

Благодаря этой опции можно получить больше выгоды от вклада:

Программа Доход, рубли
Солидный 7 541
Рост 9 616
Доход 8 131
Возможности 10 105
Безлимитный 7 109
Выгода 7 038
Копилка 7 163
Мои возможности 6 735

На что обратить особое внимание

Стоит воспользоваться всеми дополнительными функциями, которые предлагает программа вклада.

Так, если есть капитализация процентов, то лучше воспользоваться таким вариантом. Это позволит накопить немного больше денежных средств, чем при стандартной программе.
Но при капитализации все проценты будут выплачены в конце срока.

Для тех, кто хочет ежемесячно использовать средства, стоит отказаться от такой функции, поскольку она будет неудобной.

Важно определить список приоритетов для вклада. Если это сбережения и накопления, то лучше воспользоваться самой жесткой программой депозита.

А для получения дополнительных бонусов за хранение средств можно с программой дебетовой карты с начислением процентов на остаток.