Для многих россиян, которые хотят заработать на своих сбережениях не всегда подходят условия российских банковских организаций.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ведь при оформлении вклада в России, вклады очень легко поддаются обесцениванию и при банкротстве их выдают в последнюю очередь.

Из-за нестабильности экономического положения, россияне открывают вклады в иностранных банках — за рубежом. Но необходимо знать, как начисляются проценты по вкладам за границей (рубежом) в 2018 году.

Важная информация

Открыть вклад в заграничном банке имеет право любой гражданин России. В этом плане с законодательной точки зрения не существует никаких ограничений. Но есть сложности с предложением.

В зарубежных банковских организациях хоть и есть предложения для нерезидентов страны, но процесс оформления данных депозитов очень сложен.

Плюс, есть определенные правила использования вкладов, что не всегда выгодно для вкладчика из России.

Основные понятия

Вклад — это денежная сумма, которую вкладчик размещает в банковской организации, делая таким образом инвестицию в развитие банка.

Это происходит на определенных условиях, которые прописаны в главном документе — договоре вклада.

Вкладчик — это юридическое или физическое лицо, которое размещает в банковской организации свои денежные средства для получения прибыли.

Договор представляет собой документ, в котором заключены все основные положения сделки. При помощи этого соглашения можно защитить права как вкладчика, так и банка. Договор вклада можно скачать здесь.

Процентные ставки — это вознаграждение, которое получает вкладчик за свои сбережения от банковской организации, выраженное в процентах от предоставленной в пользование суммы.

Первоначальный взнос — это сумма денег, которую следует разместить сразу при открытии депозитного счета в банке.

Депозитный счет — это счет, к которому прикреплена безналичная сумма депозита. Доходность — это показатель прибыли по тому или иному банковскому предложению в отношении депозита.

Требования к вкладчикам

Для того, чтобы разместить денежные средства в банке в другой стране, россиянам необходимо понимать, что к ним будет повышенный список требований.

Кроме основного показателя — возраста в 18 лет, банковские учреждения для вкладчиков-нерезидентов выдвигают еще одно, очень важное требование.

Самым важным пунктом выступает подтверждение происхождениях денежных средств, которые будут размещены на счету в банке.

Нерезиденту следует собрать огромный пакет документов, которые бы говорили о прозрачности этих доходов.

Без соблюдения данного условия, открыть вклад в другой стране не получится. Плюс, хорошим показателем будет рекомендация от дочернего банка, который представляет эту банковскую организацию в России.

Иногда открыть счет в стране или отдельном банковском учреждении могут только те, кто ведет бизнес на территории этой страны.

Правовая база

Размещение вкладов в иностранных банках разрешено законодательством России. Но здесь есть ограничения.

Так, в соответствии с Федеральным законом №173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”

А также Законом №79-ФЗ “О государственной гражданской службе Российской Федерации”, размещать депозиты в иностранных банках не могут люди, занимающие государственные должности.

Согласно Федеральному закону №173-ФЗ и статье 12, физические лица имеют право открывать депозитные счета и переводить средства на них в иностранных банках.

Но при размещении вкладов нерезидентами, налоговые обязательства они должны уплачивать в свою страну.

Поэтому в соответствии с Федеральным законом №173-ФЗ и Налоговым кодексом Российской Федерации, статьей 83, физическое лицо обязано уведомить органы контроля об открытии такого депозита.

Уведомление следует составить в течение месяца с момента размещения вклада. При этом отправить бумагу нужно в контролирующий орган по месту жительства или же по месту ведения учета.

Если не совершать подобных действий, можно получить штраф. Он будет составлять от 4 до 5 тысяч рублей. А за неправильную форму уведомления предусмотрен штраф в 1-1,5 тысячи рублей.

Об этом говорится в Кодексе об административных правонарушениях Российской Федерации, в статье 15.25.

Особенности расчета

При открытии вклада в иностранном банке следует провести ряд расчетов. Дело в том, что вкладчику необходимо учитывать такие показатели по депозиту:

  • стоимость обслуживания вклада;
  • комиссия за перевод средств и их снятие;
  • стоимость конвертации валюты;
  • комиссии за досрочное расторжение договора.

Эти факторы могут привести к тому, что даже при наличии неплохой стартовой суммы, вкладчик не только не получит выгоды, но и потеряет свои денежные средства.

Стоит понимать, что ставки по депозитам в иностранных банках достаточно низкие. Поэтому здесь больше роли играет сохранность денежных средств, а не их приумножение.

Доходность кредитов в иностранных банках будет разной. Все зависит от той страны, где размещаются вклады.

Максимальный показатель по вкладу, на который можно рассчитывать, составляет 5 процентных пунктов. Рассчитывать доход от вклада стоит с учетом всех затрат на его обслуживание.

Иначе такие подсчеты будут несправедливы и при реальном размещении вкладчик потеряет значительное количество денежных средств.

Чтобы рассчитывать на максимальные показатели по ставкам, необходимо быть постоянным клиентом банка.

Так, кипрские банковские организации часто предлагают своим клиентам оформление депозитов по повышенным процентным ставкам.

Как открыть депозит за рубежом

Для того, чтобы получить депозитный счет в другой стране, необходимо совершить ряд действий.

Они будут немного отличаться от тех, которые физическое лицо-вкладчик осуществляет в России:

Выбрать страну, в которой оформляется вклад Лучше использовать те страны, в которых рейтинг надежности составляет показатель А
Выбрать вид депозита и связаться с банковской организацией Сделать это следует для того, чтобы уточнить все правила оформления вклада и конкретизировать условия. Контакты для такой связи — электронная почта. Она позволяет выяснить все нюансы в плане оформления вклада
Собрать пакет документов Он будет значительно больше, чем для российских банковских учреждений. Поэтому начать сборы бумаг стоит заранее
Отправить все документы в банк для проверки и получить решение
Если банковское учреждение приняло положительное решение об открытии депозита, следует подписать договор вклада Для этого необходимо лично посетить банк в стране его размещения — можно оформить туристическую визу. В случае с ВИП-клиентами, банки обычно присылают для подписания бумаг своих официальных представителей — клерков

После подписания соглашения о размещении депозита, следует перевести средства на счет. Это делают как банковским переводом, так и внесением наличных денежных средств.

Последним шагом в данной операции будет уведомление налоговой службы об открытии депозитного счета в другой стране.

При этом следует отнестись к заполнению бумаг серьезно. В случае неправильного составления, налоговая служба может выписать штраф.

А за просрочку подачи уведомления он увеличивается в несколько раз. Данное требование было выдвинуто законодательными актами еще в 2015 году.

Условия зарубежных банков 

Для открытия вклада в зарубежных банковских организациях, следует понимать, что процентные ставки по ним небольшие.

Для сравнения можно использовать наиболее популярные и надежные банковские учреждения:

Банк Валюта вклада Процентная ставка, % в год Гарантии, %
Bank of Cyprus (Кипр) Доллары США 4,5 90, но не более 20 тысяч евро
Citadele (Латвия)   3 100, но не больше 6 тысяч латов
BIGBANK (Латвия)   2,65  
Edvard и Jones Vanguard Group (США)   2,96 100, но не более 100 тысяч долларов
Bank of London and the Middle East (Великобритания) Фунты стерлингов 2,8  
ING Direct Italia (Италия) Евро 1,4 100, но не более 103 тысяч евро
ING Belgium (Бельгия)   1,25 100, но не более 20 тысяч евро
ING DiBa (Германия)   1  
Nordea (Швеция) Шведские кроны 1 100, но не более 250 тысяч шведских крон
ABN AMRO (Нидерланды) Евро 1 100, но не более 20 тысяч евро
Postfinance (Швейцария) Швейцарские франки 0,15 100, но не более 30 тысяч швейцарских франков

Это наиболее выгодные вложения, с точки зрения стоимости обслуживания депозита. Поскольку в большинстве иностранных банковских организаций для нерезидентов предлагаются не самые удобные программы вкладов.

Список документов, которые понадобятся

Каждая банковская организация выдвигает к вкладчику свои требования, как и список документов, который нужен для открытия депозита.

Поэтому перед тем, как отправлять пакет бумаг, стоит уточнить у конкретного банка список всех необходимых документов.

Это снизит риски возврата пакета бумаг и необходимости несколько раз отправлять документы.

Стандартные требования по документам содержат такие позиции для нерезидентов:

Копия паспорта гражданина России и копия заграничного паспорта Здесь стоит понимать, что документы нужно перевести на язык той страны, в которой работает банковская организация. Плюс, эти документы (в том числе перевод), должны быть заверены нотариусом
Заявление на открытие вклада Это стандартный документ. Его бланк можно скачать на сайте банковской организации или же запросить у банка через электронную почту. Заполнять этот документ следует на государственном языке страны, в которой оформляется вклад
Анкета вкладчика Это документ, в котором клиент банка указывает свои личные данные. Его также следует заполнять на языке страны, в которой работает банк

Это общие требования к документам. Но иногда могут понадобиться дополнительные документы:

Получить точный список документов можно на сайте банка или попросить их выслать документы на электронную почту.

В том случае, когда у банковской организации есть дочернее предприятие на территории России, можно получить список бумаг у них.

Есть ли ограничения по процентным вкладам за границей

Ограничений по получению процентов по депозитам в заграничных банках нет. Однако стоит понимать, что при оформлении вклада в другой стране, резиденты России должны будут уплатить налог с дохода.

В соответствии с законом, уплатить нужно будет НДФЛ по ставке в 13%. При этом положения о 35% взыскания и депозитах с 9% годовых не берутся в счет.

Декларацию следует заполнить самостоятельно и подать ее до 30 апреля того года, в котором был получен доход от депозита. Сам налог следует уплатить до 15 июля.

Возможные риски

Как и в России, главным риском вкладов в иностранный банк является потеря денежных средств. Стоит понимать, что существуют некоторые отличия между этими системами.

Так, в случае банкротства банковской организации, за рубежом практически всегда выплачивается вся сумма вклада. Поэтому об этом беспокоиться вкладчику не стоит.

Риском вклада в иностранный банк может быть неправильный расчет доходности. Это связано с тем, что вкладчик учитывает только проценты, которые будут начисляться по вкладу.

А следует вычитать из этой прибыли все сборы и затраты, связанные с оформлением депозита. Также при обращении к посредникам нередко можно попасть на мошенников.

Пообещав помочь с размещением вклада, например, в Швейцарии, они получают оплату своих услуг и деньги для депозита и исчезают.

А поскольку порог взносов для вкладов достаточно крупный, это может ударить по бюджету вкладчика.

При проведении финансовых сделок по депозитам с иностранными банками, следует быть обознанным в данной сфере.

Иначе можно попасть на мошенников и потерять свои средства. Или же самостоятельно выбрать неправильный банк и не получить прибыли от вклада, потратив на его оформление часть сбережений.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93