Приобретение нового автомобиля не всем по карману. Поэтому многие обращаются на вторичный рынок. Но и здесь есть множество нюансов.

К примеру, очень выгодной будет покупка транспорта, который находится в залоге. Так, на подобные автомобили разные компании и банковские организации выдают кредиты и займы.

Но ко всему следует знать, как осуществляется продажа в кредит залоговых автомобилей в 2018 году. Ведь в данной сфере очень много мошенников.

Важная информация

Приобретение автомобиля, который находился в залоге, является выгодным решением. Поскольку у такого транспортного средства есть несколько плюсов:

  • можно выбрать практически новый вариант, с небольшим пробегом;
  • есть возможность приобретения в рассрочку, кредит;
  • низкий потребительский спрос на подобное имущество, что увеличивает шансы получить большие скидки и бонусы.

Большой риск приобретения автомобиля по такой схеме состоит в том, что можно попасть на мошенников. В этом случае обременение по автомобилю не будет снято и автомобиль конфискует кредитор.

Поэтому перед заключением сделки следует проверить документы на транспорт во всех открытых базах.

Основные понятия

Кредит — это выдача денежных средств банковской организацией на приобретение каких-либо товаров или оплату услуг.

Существует много видов кредитов. Один из них — автокредит. Это ссуда, выданная на приобретение автомобиля. Кредитный договор на авто можно скачать здесь.

При этом такой кредит считается целевым, так как заемщик обязан предоставить банку отчет о потраченных средствах.

И все деньги, выданные банковской организацией должны быть потрачены именно на покупку автомобиля.

Залог — материальная ценность, обычно недвижимость или транспорт, которые обеспечивают возврат займа в банк.

Предмет залога оговаривается в договоре, и при невыполнении его условий, собственность конфискуется банком для последующей перепродажи и погашения кредита.

Куда обращаться заемщикам

Чтобы приобрести залоговый автомобиль, необходимо изучить банковские предложения. Продажу транспорта, который был в залоге кредита ведут практически все банки, и для ознакомления с ассортиментом можно обратиться к официальному сайту банка.

Кредит на такую покупку можно получить только в банке-продавце. Необходимо учитывать, что кредит для выкупа залогового авто, скорее всего будет предоставлен на выгодных условиях.

Законодательная база

Деятельность банков, в том числе и выдача кредитов населению, основана на законе под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

На основании этого правового акта определяется понятие банка, принципы и рамки его деятельности.

Также в этом законе даются общие характеристики банковских кредитов, прописывается порядок открытия филиалов и вкладов. Кроме того, говорится и о том, что делать банку в случае невыполнения должником обязательств.

Что касается продажи автомобиля, то законом 129-ФЗ “О залоге”, установлено, что реализация движимого имущества должна происходить на основании публичных торгов, в которых может зарегистрироваться каждый желающий и предложить собственную цену.

Тут же говорится и о том, что стартовая цена автомобиля должна находиться на отметке в 80 % от стоимости, в которую был оценен автомобиль, а вознаграждение организатора торгов не должно превышать 3 %.

О правилах торгов говорится в двух статьях Гражданского кодекса Российской Федерации, они фигурируют под номерами 447 и 448.

Именно в соответствии с этими нормами организовывается аукцион или же заключается договор комиссии.

Также, в соответствии со статьей 338 ГК, залогодержатель в виде банка может требовать у недобросовестного заемщика передачи ему движимого имущества, или же выдвинуть такое требование третьей стороне, которой залог был передан на хранение.

Что нужно знать при продаже

При продаже автомобиля банком следует знать, что сделка возможна и без проведения торгов, если об этом было сказано в договоре залога.

В таком случае покупатель и продавец в лице банка договариваются о приемлемой стоимости, которая обычно составляется по результатам оценки.

Покупатель должен изучить предлагаемый автомобиль, как вариант, можно после покупки, но до внесения оставшейся суммы, провести независимую экспертизу состояния машины.

Также у автомобиля могут быть некоторые проблемы юридического характера. Ведь бывший владелец может подать судебный иск на организацию.

Обычно они аргументируют это тем, что банк забрал имущество незаконно, и поэтому требуют признать процесс незаконным в судебном порядке.

Но также автовладелец может обратиться в суд и по причине заниженной цены автомобиля или игнорирования мнения должника.

Оснований для подачи искового заявления масса и должники их часто используют. Такие прения между должником и банком не позволят человеку, купившему автомобиль, использовать его.

Запрет будет действовать до прояснения ситуации, но если выяснится, что бывший автовладелец все же прав, то покупателю вернут деньги.

Следует рассчитывать на то, что сумма возврата будет меньше, чем уплачивалось изначально, поскольку банк, скорее всего, вычтет из нее расходы, которые присутствовали при организации и проведении торгов.

Как можно это сделать законно

Чтобы приобретение залогового автомобиля в кредит было законным, следует обращаться в банки, которые являются владельцами конфискованных авто.

Крайне нежелательно сотрудничать с другими компаниями, которые обещают продажу конфискованных машин без проблем, ведь это может быть чревато проблемами с предыдущим владельцем.

Чтобы получить кредит на автомобиль, находившийся в залоге, следует обратиться в банк и уточнить, что сумма требуется на приобретение их же автомобиля.

Обычно банк предоставляет льготные проценты по кредиту и продает автомобиль по бросовой стоимости. Ведь это именно та ситуация, когда для организации важно не получить выгоду, а возместить сумму невозвращенного кредита.

Следует помнить, что кредит обязательно должен выдаваться на основании договора кредитования, в котором указывается:

  • цель получения — автокредит;
  • сумма займа;
  • срок возврата;
  • процентная ставка;
  • методика возврата кредита (помесячно, поквартально и т.д.).

Также в обязательном порядке следует проследить за указанием характеристик автомобиля в договоре и конечно обратить внимание на оформление бумаг на автомобиль.

Если авто было куплено на торгах, покупатель получает акт о проведении торгов. Именно на его основании впоследствии будет оформляться право собственности на машину.

Таким образом, покупатель полностью защищен от посяганий предыдущего владельца, ведь машина куплена законно, а все бумаги в полном порядке.

Процесс реализации авто

Для начала следует понимать, что в случае залоговых авто появляется возможность приобретать машины очень дешево, примерно на 20 % ниже, чем средняя стоимость на рынке.

Все нюансы товара можно просмотреть на официальном сайте банка, также там описываются основные условия сделки, а также контакты, по которым можно прояснить детали сделки и выразить желание приобрести транспорт.

На сайте банка обычно можно найти фотографии тех автомобилей, которые были конфискованы банком и доступны для покупки, актуальные технические подробности, а также описание продаваемого предмета.

В случае с аукционом банк также указывает число, когда будет проводиться аукцион, а также минимальные условия и действия, которые должен произвести потенциальный покупатель, чтобы поучаствовать в торгах.

Конечно, если у покупателя появился интерес, он может осмотреть товар в банке. Если же клиенту все понятно и он желает купить авто, он должен заполнить заявку на участие в торгах и оплатить вступительный взнос.

Покупатель, который выиграл торги, сможет оплатить часть стоимости автомобиля именно этим вступительным взносом, а вот тем, кому на торгах не повезло, средства будут возвращены.

По законам России, человек, который приобрел машину на аукционе, должен оплатить в банк оставшуюся цену на протяжении десяти дней.

Только после этого у покупателя появится акт о проведенных торгах и автомобиль, и уже тогда можно полноценно оформлять право собственности на машину и пользоваться ей без ограничений.

Если же покупатель автомобиля не может оплатить транспорт своими средствами, ему будут предложены услуги банка-организатора торгов для оформления кредита для приобретения машины.

Таким образом банк выдаст кредит на более приятных условиях, к тому же, оформление не займет много времени, ведь некоторые документы уже будут оставлены в банке ранее.

Продажа в кредит залоговых автомобилей Сбербанком

Один из крупнейших банков России “Сбербанк”, также предлагает своим клиентам приобрести залоговые автомобили.

Сайт Сбербанка

Для этого было налажено сотрудничество с онлайн-аукционом Lot-online, на котором собраны не только предложения из сферы транспорта, но и недвижимость и даже мебель, то есть все объекты, которые могут стать залогом.

Для того, чтобы участвовать в торгах, необходимо зарегистрироваться на сайте, предоставив следующие данные:

  • электронную почту (обязательно);
  • ФИО;
  • пароль;
  • мобильный номер (обязательно);
  • номер СНИЛС.

После этого можно подтверждать регистрацию и выбирать понравившиеся лоты. Выбрав товар, необходимо нажать на кнопку предложения цены, если клиент выиграет торг, ему перезвонит сотрудник Сбербанка и уточнит дополнительные данные, необходимые для сделки.

Получение кредита на залоговый автомобиль ничем не отличается от обычного автокредита.

Следует понимать, что “Сбербанк” предъявляет определенные требования к выбранному автомобилю и финансовому положению желающего получить кредит и нужно это учитывать.

Необходимые документы

Оформить кредит на покупку автомобиля может почти каждый, кто имеет паспорт гражданина РФ, но при этом нужно учесть, что в случае покупки залогового авто, речь скорее всего идет о подержанном транспорте и для него существуют особые условия.

Условие Детали
Срок предоставления кредита От 1-го до 5-ти лет
Первый взнос От 15-ти % до 50-ти %
Максимальная сумма кредита До 5 миллионов рублей
Обеспечение Залог покупаемого транспорта

Перечень документов достаточно невелик, и в основном касается подтверждения доходов человека:

Если первоначальный взнос делается в размере 40 % и более, то подтверждать доходы, как и трудоустройство, не потребуется.

Также требования касаются и получателей кредита, для них действуют следующие условия:

Возраст От 21 года до 75 лет
Гражданство Российской Федерации
Доход Подтвержденный ежемесячный
Стаж Не менее года за последние пять лет и не менее полугода на последнем месте работы

Когда клиент является зарплатным клиентом, автокредит для него оформляется за несколько часов, и общий трудовой стаж подтверждать не нужно.

Также, чтобы получить такой кредит, необязательно идти в банк, можно получить его прямо в автосалоне, но в случае с залоговыми авто действовать стоит только через аукцион.

В чем выгода банка

Банк не преследует цели получить большую материальную выгоду, как в случае с другими кредитами.

Учитывая, что цена автомобиля рассчитана таким образом, чтобы покрыть потери банка от предыдущего кредита, его продажа не даст большой прибыли компании.

Единственной выгодой будет погашение кредита и закрытие финансовой дыры, образовавшейся из-за недобросовестности предыдущего клиента.

Приобрести залоговый автомобиль в кредит вполне реально, часто банки даже предлагают льготные займы под небольшие проценты, а цена на машину примерно на четверть ниже рыночной, что делает подобную покупку достаточно выгодной.

Но при этом важно проверить машину перед окончательным решением и внимательно читать договор, тогда покупка будет действительно приятной. 

Видео: как продать кредитную машину