Оформление вкладов в большинстве случаев происходит ради получения дохода по сбережениям. Поэтому многие интересуются, как рассчитать доход по вкладу в 2018 году.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поскольку с появлением разных программ и дополнительных функций по депозитам, правила расчетов могут изменяться. Плюс, важно всегда уметь правильно выбрать вклад с лучшим предложением по доходности.

Общие моменты

Оформляя вклад, следует проводить анализ всех моментов данной процедуры. И особенным показателем будет процентная ставка по депозиту, которую предлагает банк.

Так, ставки устанавливаются за год, а не за месяц. Поэтому при открытии вклада с ежемесячным доходом, нужно будет делить его на количество месяцев, на которые рассчитан депозит.

Также стоит понимать, что расчеты основываются на нескольких показателях:

Стандартные условия С минимумом дополнительных опций
Сложные С различными вариантами начисления процентов и разными функциями по вкладу

Исходя из этого вкладчику следует выбирать ту формулу, по которой будут производиться вычисления.

Плюс стоит понимать, что банковские предложения на сайте и в отделении могут иметь другие показатели в заключенном договоре.Именно поэтому расчеты по предварительным показателям будут иметь неточный характер.

И лучше всего основываться на тех данных, которые банковское учреждение прописало в документе договора на вклад. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Основные понятия

Капитализацияэто способ начисления процентов каждый месяц и присоединения их к основной сумме вложения. Таким образом каждый месяц сумма вклада будет расти, а значит, увеличивается и показатель по процентным выплатам

Вклад Это денежное вложение в банковскую организацию — своеобразная инвестиция в учреждение. За размещение денег в банке клиент получает вознаграждение — процентную ставку от суммы вклада и срока
Договор вклада Это важный документ, который подтверждает заключение сделки и устанавливает все нормы поведения банка и вкладчика на протяжении всего срока размещения средств на депозитном счету в банке
Фиксированный доход Это получение денежных средств каждый месяц или в конце срока по установленной ставке, без применения каких-либо вариантов увеличения ставки или размера первоначального взноса
Онлайн-калькулятор Это приложение, которое позволяет произвести подсчет прибыли по вкладу в автоматическом режиме. Для этого достаточно задать основные параметры по депозиту
СКБ-Банка-калькулятор-вкладов

Фото: онлайн-калькулятор вклада

 Что влияет на процент

Оформляя вклад в любой банковской организации, следует понимать, что важнее всех показателей — процентная ставка. Именно благодаря высоким показателям по ставкам можно получить хороший доход.

Поэтому необходимо знать, в каких случаях ставка по процентам изменяется в большую или меньшую сторону.

В качестве повышения используются такие факторы:

Принадлежность к одной из льготных категорий Такими обычно выступают или зарплатные клиенты, или пенсионеры. Для них предусмотрены повышенные показатели по ставкам, так же как и дополнительные опции
Сумма вклада Если денежные средства размещаются в рублевой валюте, то лучше всего использовать крупные вклады. По ним предусмотрены лучшие условия и процентные ставки. Для иностранной валюты заметных колебаний не будет
Срок размещения Его следует выбрать минимальным для вклада в рублях РФ и максимальным — более года, для иностранной валюты. Тогда показатели по ставкам будут выше

Единственное, что делает процентную ставку ниже — это дополнительные опции:

Чем больше возможностей для движения денежных средств по счету Тем ниже становится процентная ставка
Досрочное расторжение сделки В большинстве случаев проводится по ставке до востребования

Законодательная база

При оформлении сделки по вкладу, стоит знать, какими законными актами может руководствоваться вкладчик для защиты своих прав. Поскольку случаются ситуации, в которых необходимо пересмотреть условия сделки.

Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности” предоставляет полную информацию по поводу функционирования банковских организаций в Российской Федерации. Но для вкладчика интересной будет статья 36.

В ней расположены положения собственно о вкладе и о сопутствующих услугах банков. Плюс, здесь же говорится о лицензировании банков для осуществления подобной деятельности.

В статье 29 этого ФЗ можно найти информацию о том, как банковские учреждения обязаны формировать процентную ставку по вкладам.

Это позволяет избежать чрезмерно заниженных показателей по ставкам.

В Гражданском кодексе РФ говорится о договоре вклада и о правильности составления данного документа. Подробные положения об этом находятся в главе 44.

Что касается обязательного страхования по вкладам, то здесь главенствующим будет Федеральный закон №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

В нем есть как сведения о страховом случае — в статье 8, так и о целях данной процедуры — в статье 1.

Как рассчитать накопления по вкладу

Перед тем как рассчитать годовой процент по вкладу, следует установить способ совершения всех подсчетов. Это может быть использование онлайновых агрегаторов или же самостоятельное использование стандартизированных формул.

В любом из случаев понадобится ряд показателей, которые нужно будет внести в определенные поля или в формулу расчета. Все данные лучше получать из официального договора вклада.

Таким образом, следует не подписывать бумаги сразу, а попросить банк изучить документ. Найдя необходимые показатели, можно осуществлять все расчеты. Только тогда цифры по доходу будут точными.

Преимущества онлайн-калькулятора

Онлайн-калькуляторы предоставляют вкладчику возможность быстро и без особых усилий получить необходимые данные о доходности по депозиту.

Среди преимуществ этого способа проведения подсчетов можно выделить:

  • скорость вычислений;
  • минимум сил;
  • не нужно применять разные формулы.

Все расчеты в калькуляторе будут проведены автоматически. При этом можно использовать те генераторы, которые расположены на банковском сайте. У них прошиты процентные ставки и они покажут приблизительный вариант размещения средств.

А вот у сторонних калькуляторов нужно будет ввести все сведения, в том числе и процентные ставки. Поэтому они будут более точными по показателям.

Их лучше использовать при наличии точных данных из договора вклада. Поскольку в первом случае все равно доход будет выше из-за невозможности изменить процентную ставку в калькуляторе.

Можно ли самостоятельно произвести подсчет

Все подсчеты, которые проводятся в ручную, основываются на определенных формулах. Это тот же калькулятор, но который не требует подключения к интернет-сети.

В соответствии со стандартными формулами можно рассчитать валютный вклад и рублевый. Разницы нет. Только стоит учитывать, что доход в долларах или евро будет с более низким показателем.

Чтобы увидеть значение в рублях, стоит умножить цифру дохода на текущий курс валюты к рублю.

Пример вычисления

Для того, чтобы получить точные вычисления по вкладу, необходимо определиться с видом вклада. Для тех, в которых предусмотрены капитализация или пополнения, следует использовать формулу сложных процентов.

Для всех остальных вкладов подойдет стандартная формула — самая простая в использовании и вычислениях.

С капитализацией и пополнением

Для депозитов с капитализацией процентов, расчеты по сумме процентов будут производиться по формуле сложных процентов.

Чтобы осуществить вычисления, необходимо использовать несколько показателей по вкладу:

  • сумму вклада;
  • ставку по процентам за срок капитализации;
  • количество капитализаций на срок размещения.

Для того, чтобы найти второй показатель, следует процентную ставку по депозиту умножить на количество дней в месяце капитализации и разделить на количество дней или месяцев в текущем году.

Далее необходимо к полученному показателю по ставке добавить единицу и возвести данное число в степень. В качестве цифры по степени будет выступать число периодов с капитализацией в течение всего размещения депозита.

Следующий шаг — умножить полученный показатель на сумму вклада и от полученного числа отнять сумму вклада. Итоговое число и будет суммой процентов по вкладу или размером дохода по вкладу.

К примеру, если был оформлен вклад на сумму 50 тысяч рублей под 15% годовых и срок размещения составил полный год, то вычисления будут такими:

  1. Ставка по капитализации — 0,15 умножаем на 1/12. Получается 0,0125.
  2. Далее — непосредственно сумма процентов. Для этого необходимо — 50 000 умножить на (1+0,125) в 12 степени. И от всего показателя отнять 50 000. В итоге получается 8 037 рублей и 73 копейки.
    Именно 8 тысяч рублей будет составлять доход от сделки по размещению 50 тысяч рублей под 15% годовых на год.

Если же кроме капитализации присутствует еще и пополнение, то сумму следует рассчитывать по нескольким период в отдельности.

Так, отчетным моментом будет изменение размера вклада. От этого срока и следует отсчитывать период размещения денежных средств.

При каждом изменении, даже в случае нескольких раз в месяц, нужно будет заново пересчитывать прибыль по всем периодам.

С фиксированным доходом

При фиксированной ставке, которая не предполагает снятий или пополнений, клиенту будет просто посчитать размер дохода.

Поскольку для этого понадобятся такие показатели:

  • сумма размещенных средств;
  • процент в год;
  • количество дней, за которые начисляются проценты;
  • общее число дней в текущем году — поскольку их может быть как 366, так и 365.

Первое действие по расчетам будет таким — необходимо перемножить показатели суммы, процента и дней размещения. Полученный показатель разделяют на количество дней в году и получают сумму процентов по вкладу.

Дополнительных действий по данной формуле не предусмотрена и она подходит для вкладов с максимальными ограничениями.

Это либо те программы, которые ежемесячно начисляют и выплачивают проценты, либо те, которые совершают выплаты в конце срока.

Например, если был оформлен вклад на 10 тысяч рублей на срок 180 дней и процентная ставка была установлена в размере 15% годовых, то общее количество процентов высчитывается так:

  • 10 тысяч умножают на 0,15 и на 179;
  • полученные 268 тысяч 500 делим на 365 дней в году и получаем 735 рублей и 62 копейки.

Здесь стоит учитывать, что 179 — это количество дней начисления ставок. Поскольку в большинстве случаев банковские организации не берут в расчет день возврата вклада клиенту.

Если же необходимо посчитать прибыль для каждого месяца, то в формуле показатель дней начисления процентов заменяется на количество дней в месяце.

Таким образом, для получения полной картины для вклада в шесть месяцев, необходимо сделать расчеты для месяцев с 30 днями и 31. Отдельно рассчитываются и показатели по февралю.

На что обратить особое внимание

При расчете дохода вклада стоит быть крайне внимательным. Поскольку малейшая ошибка приведет к неправильным вычислениям.

Вкладчику стоит понимать, что:

  • для каждого вида вклада есть своя формула вычислений;
  • все показатели следует брать исключительно из договора вклада, который предлагает банк клиенту;
  • необходимо проверять показатели и несколько раз пересчитывать их или использовать разные способы расчетов.

Также стоит обратить внимание, что в случае наличия несоответствия между тем, как выплачиваются проценты по вкладу банком, и расчетами вкладчика, необходимо попросить у банковской организации документ, в котором содержатся формулы расчета для программы по вкладу.

Далее стоит обратиться к специалисту и в случае наличия нарушений, можно идти в суд и требовать перерасчета и выплаты недостающих процентов по вкладу.

Хотя изначально можно попробовать уладить все мирно с самим банком, отправив им письменное уведомление о наличии ошибки в расчетах.

Расчет дохода по вкладу — это проверка банка. И знаниями в этой области должен владеть каждый вкладчик. Поскольку это поможет избежать мошенничества.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93