Договора займа составляются в обычной жизни не слишком часто. Это происходит из-за того, что населению проще оформлять долговые обязательства по распискам. Для создания договора требуются определенные знания и умения.

Именно в связи с этими факторами у многих возникают проблемы в процессе разбора особенностей расторжения договора займа в 2018 году. Поэтому каждому гражданину следует ознакомиться с ними до совершения грубых ошибок, которые приведут к разным негативным последствиям.

Что это такое

Договор займа представляет собой документ, который призван защищать права сторон сделки — как заемщика, так и кредитора. В договоре прописаны основные положения соглашения в процессе займа. Поэтому у данного документа есть много правовых возможностей.

Процесс расторжения соглашения по займу также входит в сферу юридического влияния. Проводить подобные действия стоит только по определенным правилам, а иногда и при помощи специалиста.

Исходя из того, что заключать договора имеют право юридические лица, физические лица и организации любой сферы деятельности, следует учитывать еще и особенности каждой из этих подгрупп при расторжении договора.

Определения    

Договор займа Это соглашение, составленное двумя сторонами сделки, которое нацелено на регулирование процесса передачи каких-либо средств или предметов в пользование
Расторжение договора Это процедура, которая направлена на завершение действия условий договора. При этом следует руководствоваться законом или пунктами с решением спорных ситуаций
Физическое лицо Это обычный гражданин страны, который имеет право брать кредиты и займы на собственные потребительские нужды. Кроме того, данный субъект правовой системы имеет право и выдавать займы — как безвозмездно, так и на процентной основе
Юридическое лицо Эта организация или предприятие с собственным имуществом. При этом обязанностью юридического лица является полный контроль за работой предприятия и его филиалов или обособленных подразделений

Каково его назначение

Договор займа предназначен для того, чтобы заемщик и кредитор были уверены в последовательном исполнении всех условий соглашения.

Без данного документа могут появиться разногласия, которые невозможно урегулировать.
Не имеет значения, кто подписал договор. Это могут быть физические, юридические и государственные лица. При этом все обязательства остаются активными для всех участников сделки.

Среди причин, которые приводят к расторжению данного документа, находятся:

Истечение срока действия договора При этом все обязательства были выполнены в соответствии с положениями документа
Досрочное окончание долговых обязательств
 
В этой ситуации вся сумма долга была внесена до определенной договором даты
Нарушения соглашения Если ссуда погашена с нарушением установленных сроков или условий договора
Изменения в обеспечении В данном случае падает уровень надежности обеспечения по кредиту
Нарушение договора целевого кредитования Этот пункт возможен только в случае целевого потребительского кредита. Так, если заемщик распределил денежные средства не по назначению, возможно расторжение договора

В разных ситуациях следует применять разные правовые нормы, для того, чтобы избежать проблем в дальнейших соглашениях. Ведь просто перестать платить по займу нельзя. Если кредитор нарушил свои обязательства, следует оформить это документально.

Правовое регулирование    

Стоит отметить, что расторжение соглашения по займу может коснуться не только бумажного документа. Согласно Постановлению Президиума ВАС РФ, от 5 апреля 2011 года, перечисление сведений по соглашению будут являться доказательством заключения сделки.

Данное правило применяется для устных договоров или в случае с потерей оригиналов документов. Отдельная сложность возникает с теми займами, которые в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляют процентные ставки по ссудам.

В таком случае досрочное погашение кредита может вызвать отказ кредитора в такой операции, если она не предусмотрена договором.

Однако согласно Федеральному закону “О потребительском кредите (займе)” №151-ФЗ, заемщик имеет законные права на досрочную выплату займа. Однако в соответствии с ГК РФ, статьей 810, необходимо предупредить своего кредитора о таком решении по выплате займа.

Для расторжения договора может подаваться исковое заявление. Его следует составлять в соответствии с положениями статьи 131 ГПК РФ и статьей 125 АПК РФ.

В ситуации, когда инициатором расторжения является одна сторона соглашения, то следует придерживаться статьи 450 ГК РФ, в ней прописаны все причины, по которым возможно такое действие.

Порядок расторжения договора займа и возврат денежных средств по ГК РФ

Поскольку существует множество причин для расторжения договора займа, то есть и разные способы проделать данную операцию. В каждом из случаев необходимо соблюдать особый алгоритм.

Но можно выделить ряд правил, которые обязательны к соблюдению:

Составление уведомления Этот документ предназначается второй стороне соглашения — для передачи информации о намерении расторгнуть договор
Компромисс Этот этап представляет собой поиск согласия обеих сторон в плане расторжения договора. Ведь наиболее эффективный и быстрый вариант — обоюдное согласие на прекращение сделки
Документация Бумага о том, что договор расторгается должна быть составлена правильно и с учетом всех нюансов в правовом поле
Уведомление Следующий шаг — предоставление другой стороне информации о том, что составлены все документы о расторжении соглашения
Иск Этот шаг необходим только в том случае, если вторая сторона сделки не хочет прекращать действие соглашения, используя другие возможности

Стоит понимать, что оформляя договор, каждая из сторон берет на себя определенные обязательства. Поэтому заемщику нужно будет вернуть заемные средства и выполнить условия договора — выплату процентов и комиссий.

Избежать выплаты данным сумм получится только тем путем, который прописан в самом договоре займа.

Как написать заявление (образец)    

Заявление на расторжение договора займа является важным этапом при попытке закончить действие кредитных обязательств. Образец заявления о расторжении договора займа можно скачать здесь.

Чаще всего его составляют с намерением избежать судебных разбирательств. Поэтому заемщик направляет в кредитную организацию подобный документ — с предложением расторжения сделки.

Данный документ озаглавливается как заявление на расторжение договора займа по соглашению сторон.

В случае отказа кредитной организации от подобного сценария, в суде можно будет указать, что заемщик предпринимал попытку мирно урегулировать данный спор, но кредитор не согласился.

Алгоритм составления документа можно поделить на такие структурные части:

Данные сторон В верхнем правом углу указывают сведения о компании-кредиторе и о заемщике. Сюда входит такая информация как название организации, адрес, ФИО заемщика, его адрес и контактные данные
Название бумаги В данном случае это будет заявление по соглашению сторон
Суть дела Здесь описывается факт предоставления займа, его сумма, срок кредитования и ставки в годовом отражении. Далее приводится законодательная база, на основе которой будет происходить расторжение соглашения
Приложения В их качестве выступают доказательства обоснования для завершения сделки.
В самом низу документа размещают дату составления, ФИО заемщика и его подпись

Рекомендуется отправить заявление по необходимому адресу почтой. При этом следует выбрать заказное письмо с переписью вложенных файлов и уведомлением о доставке.

При этом стоит учитывать, что отправка подобного документа в кредитную организацию является причиной для прерывания срока исковой давности по займу.

Варианты разрыва кредита

Поскольку договор займа является сильным юридическим документом, то прекратить его действие не всегда легко. Первое, что необходимо сделать — попробовать договориться со второй стороной соглашения. Тогда процедура расторжения сделки будет проходить по упрощенной схеме.

Поскольку не всегда удается прийти к общему согласию, в кредитной практике существует множество вариантов разрешения спорных ситуаций такого плана.

Всего можно выделить три основных вида расторжения соглашения по кредитованию:

  • по соглашению сторон сделки;
  • по инициативе одного из участников соглашения;
  • судебное разбирательство.

Существует и беспроблемное расторжение договора, которое предусматривает окончание срока действия соглашения. Такой вариант наиболее спокойный, поскольку у сторон нет претензий друг к другу и все договоренности прекращаются в добровольном порядке.

Досрочно по инициативе займодавца    

Расторжение договора займа с физическим лицом в одностороннем порядке предусматривает сложную процедуру.

Поскольку заимодавец может расторгнуть соглашение по нескольким причинам (срыв сроков выплат, задолженность, нарушение других условий договора), то он обязан уведомить своего заемщика о прекращении действия договора.

Документ с уведомлением следует составить в бумажном виде и передать заемщику. При этом вторая сторона должна поставить на нем роспись об ознакомлении с документом. Есть еще один вариант — отправка почтой с включенным уведомлением о получении.

Дело в том, что данная бумага очень важна и без ее оформления нельзя провести процедуру завершения сделки. Плюс этот документ может признать недействительным только суд.Далее необходимо провести личную встречу с заемщиком и составить мировое соглашение.

Если же сделать этого не удается, то по истечению месяца заимодавец имеет право составить определенную бумагу о расторжении сделки и самостоятельно определить процедуру возврата денежных средств. Об этом также следует уведомить заемщика.

По предложению заемщика

Основной порядок в данном случае повторяется с тем, который используется в расторжении со стороны кредитора:

  • уведомление о намерении завершить сделку;
  • объяснение причин такого действия;
  • предоставить подтверждения — иначе суд может признать такие действия неправомочными.

Также следует предложить кредитору алгоритм возврата денежных средств. По сути, такой процесс является перекредитованием.

По обоюдному согласию (по соглашению)

Это самый простой вариант, который позволяет разрешить даже самые сложные кредитные договоренности.

Сам алгоритм действий не отличается от других вариантов:

  1. Следует направить уведомление.
  2. Достичь согласия по прекращению договора.
  3. Определить порядок выплаты долга.

В судебном порядке

Данный вариант может возникнуть в таких ситуациях:

  • была предпринята попытка договориться самостоятельно;
  • не был установлен подходящий вариант разрешения спора;
  • одна из сторон сделки не реагирует на предложения второй;
  • соглашение было оформлено, но одна из сторон его не выполняет.

Фото: типовой бланк о расторжении договора займа

Для разрешения данных проблем следует направить иск мировому судье. В самом документе указывают данные обеих сторон, излагают суть иска и прилагаются документы-доказательства.

Через 10 дней после проведения судебного заседания, решение суда считается вступившим в действие. Поэтому можно руководствоваться всеми предписаниями этого органа.

Возможные последствия

Стоит понимать, что прекращение действия кредитного договора не означает освобождение заемщика от уплаты заемных средств. В любом случае, их следует вернуть. Об этом говорится в Постановлении Пленума ВАС от 6 июня 2014 года “О последствиях расторжения договора” №35.

Также следует понимать, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата денежных средств. Хотя в большинстве случаев составляется мировое соглашение с новым алгоритмом погашения задолженности.

При расторжении договора займа, каждая из сторон сделки должна помнить не только о своих правах, но и об обязанностях. Поэтому в случае возникновения споров лучше составить документ на основании соглашения сторон.