Многие жители России пользуются кредитование у частных лиц, но, конечно, каждый ищет для себя самые выгодные предложения. Частники предоставляют реальную помощь без предоплат, чем пользуются многие граждане.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Частный заем может выручить каждого, у кого временные затруднения в финансовом плане. Такой вид кредитования прекрасно подойдет тем, у кого нет времени на сбор целого перечня документов и ожидания ответа от банковской организации.

А так же, для собственника плохой кредитной истории. Ваши родные, близкие и знакомые, или простые люди, которые таким способом умножают свои доходы, могут быть займодавцами.

Оформить договор соглашения частного займа очень легко, к тому же, по времени это будет длиться менее одного часа.

Что необходимо знать

Частные инвесторы Это люди, которые выдают деньги на указанный срок при определенной процентной ставке. Существуют платформы, которые содержат в себе предложения по выдаче таких ссуд, ведь людей, которые хотят увеличить свой доход слишком много

Важным в этом решении будет найти такое частное лицо, которое действительно выдаст займ при определенных условиях, а не обдурит. Договор займа можно скачать здесь.

Требование предоплаты Это главный способ привлечения денег у мошенников. Они просят предоставить определенную сумму до подписания договора. На самом деле, займы предоставляются без предоплат

Единственное, что может быть – это залог какого-то имущества или документов, но только не капитала. Предоплата может требоваться только при таких причинах:

  • чтобы проверить кредитную историю. Такая проверка будет платной, но обычно займодавцы включают эту стоимость в сумму ссуды, или же переводят на личный счет. Можно и оплатить проверку, только при условии, если сумма 1-1,5% от кредита;
  • чтобы застраховать займ. Страхование можно провести для случая невыплаты. Этот процесс обязательно будет происходить в присутствии заемщика;
  • чтобы заплатить комиссию банка за перевод денег;
  • чтобы оплатить услуги нотариуса. Утверждение договора происходит после того, как его подпишут обе стороны. Давать деньги заранее не стоит.

Эти причины самые распространенные у мошенников, но есть вероятность, что они придумают еще много чего. Стоит помнить, что никогда заранее не возьмет деньги тот займодавец, у которого только благие намерения.

После уже заключения договора, конечно, могут быть дополнительные затраты.

Куда обратиться клиенту

Займ от частного лица без предоплат можно взять у родственников или знакомых – в таком случае заемщик только будет уверен, что дополнительных выплат не будет, та и свои будут начислять меньшую процентную ставку, чем незнакомы люди.

Если в окружении нет таких лиц, то можно попробовать узнать информацию о тех инвесторах, у которых брали в долг ваши знакомые. Еще стоит поискать объявления в интернете, на сегодняшний день их там не счесть.

Созданы специальные сайты и целые доски объявлений по кредитованию от частных лиц. Существует на каждом сайте рейтинг инвестора, по которому легче будет определить хороший ли он.

Можно разместить свое объявление в интернете с целью поиска займа без предоплат, комиссий или залога. После этого подождать отзыва от частных инвесторов и выбирать уже по своим предпочтениям.

Существуют консультанты, которые возьмут на себя выбор инвестора. Их услуги не бесплатны, они берут определенные процент от вашего кредита.

Специальным консультантам так же не нужно наперед выдавать деньги – легко можно попасть на мошенничество. Лучшим способом будет найти в интернете частного инвестора с вашего города и договориться о получении денег при встрече.

Такая сделка вызовет большое доверие к этому юридическому лицу, то есть, вероятность попасть на крючок значительно уменьшается.

Предоставление помощи при подписании договора

Для того, чтобы оформить займ у частного инвестора, необходим только паспорт, в котором обязательное российское гражданство.

Не стоит рассчитывать на крупную сумму, ведь для получения таких денег нужно поручительство и обязательный залог.

Часто, юридические лица не интересуются кредитной историей и могут даже ее не просматривать, поэтому могут попросить показать любой документ из данного списка:

  • справку о доходах с постоянного места работы;
  • трудовую книгу или ее копию;
  • в любом виде информацию о семье – справки, паспортные отметки и т.д.;
  • документы об имуществе.

После того, как инвестор проверит данные, решается сумма займа, срок на ее выдачу и процентная ставка. Еще уточняется вариант передачи средств заемщику и выплата долга.

Существуют такие варианты оформления суды:

  • с распиской;
  • договор о займе;
  • устное соглашение.

Иногда частный инвестор может настаивать на том, чтобы застраховать займ. Этот пункт необязателен, поэтому полностью зависит от займодавца.

Правовая база

Взятие займа от частных лиц регулируется в обязательном порядке законодательством Российской Федерации.

Федеральный Закон №353 «О потребительском кредите», что начал свое действие 21.12.13 говорит о предоставлении займа или кредита физическому лицу.

В Гражданском Кодексе России есть статьи, которые так же акцентируют внимание на предоставлении кредитных средств – это статьи №819-820 и 807-819.

В них написаны правила и нормы кредитования. Регулируются условия кредитного договора между обеими сторонами Гражданским Кодексом Российской Федерации.  А так же, все обстоятельства по кредиту уточняются в главе №42 ГК России.

Кроме двух первых законов, существуют Законы «О банках и банковской деятельности» номер 395 от 2 октября 2013 года и «О Центральном Банке России» от 10.07.2002 N 86-ФЗ.

В этих законах уточняются все правила займов и кредитов, а так же все, что связанно с их деятельностью. Сделка обязательно оформляется в письменной форме за статьей №808 ГК РФ.

Сделка недействительна, если она не записана, то есть документ не оформлен письменно. Если документ не оформлен в письменном виде – он считается недействительным.

Оформление договора займа от частного лица регулируется 808 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации. Статья №819 Гражданского Кодекса говорит о том, что на плечах каждой из сторон сделки лежат свои определенные обязательства.

То есть, заемщик обязан выплачивать долг на условиях договора, а частный инвестор – предоставить ссуду, которая была так же письменно указана в документе сделки.

Условия денежных организаций

Большинство банковских учреждений работают по определенному списку требований к потенциальным заемщикам. Давайте посмотрим на эти условия выдачи займа:

  • клиент должен быть не младше 21 года, но на момент полной выплаты его возраст не должен превышать 60 лет;
  • клиент должен быть гражданином Российской Федерации, иначе никто ему не выдаст кредит;
  • клиент обязательно должен быть прописан в том регионе России, в котором и находится банковская организация;
  • ежемесячный доход клиента обязательно должен быть в 2 раза больше, чем 1 платеж по кредиту;
  • на кредитную историю клиента внимание не концентрируется, это значит, что при наличии плохой кредитной истории все равно есть возможность получить займ;
  • нужно принести кредитору справку о постоянных доходах, чем подтверждается дальнейшая платежеспособность;
  • официальный стаж должен быть на рабочем месте не менее 6 месяцев.

Условия МФО:

МФО Проценты в день Сумма Период
Кредито 24 1,9% 30 тыс. руб. 30 дней
Займер 0,63% 30 тыс. руб. 30 дней
Вивус 1,12% 15 тыс. руб. 30 дней
Честное Слово 2% 10 тыс. руб. 20 дней

Какие документы понадобятся

При оформлении сделки с частным инвестором не требуется большое количество документов, а точнее сказать – их нужно их всего два:

  • паспорт заемщика;
  • второй документ для подтверждения личности (это может быть военный билет, пенсионная книжка, студенческий и т.д.).

Если клиент предоставляет залоговое имущество, на него так же необходимо принести некоторые документы:

  • документ, который подтвердит то, что вы являетесь владельцем этого имущества;
  • документ самого залога;
  • документ о рыночной стоимости этого имущества. Может оформляться независимыми оценщиками и другими компаниями.

Частные инвесторы очень выгодны тем, что они не требуют от заемщика слишком многое. Они ограничиваются самым минимальным количеством документов, что делает очень удобным данный вид кредитования.

Пошаговые действия оформления ссуды

Для того чтобы оформить ссуду у частного лица, желательно будет пригласить свидетелей. Таких людей должно быть не менее 2. Также настаивать на том, чтобы инвестор тоже пригласил свидетелей и со своей стороны.

Многие не желают рассказывать кому-либо об этой сделке, поэтому привлекают к процессу нотариуса. В его помощью профессионала, договор оформляется нотариально.

Если было обращение в нотариальную службу, то юрист составит все тонкости, которые стоит записать в договоре, чтобы далее не было разногласий и споров.

Если все-таки что-то подобное произойдет, то решаться уже будет с помощью суда, и ни в коем случае не угрозами и разбирательствами.

Если решили не оформлять договор в нотариуса, а сделать это самостоятельно, в обычном письменном виде, то в документе стоит записать:

  • паспортные данные и реквизиты;
  • данные частного инвестора;
  • реквизиты всех свидетелей;
  • сумму займа;
  • процентную ставку;
  • сроки выплаты.

После того, как договор будет составлен, заемщику и кредитору необходимо в конце поставить подписи, а также собрать подписи всех свидетелей.

Составляются 2 экземпляра договора, поэтому один клиент забирает себе, а другой принадлежит частному инвестору.

Важность поручительства

Поручительство в кредитовании от частного лица не требуется только в том случае, если заемщик предоставляет залоговое имущество.

В таком случае залог обеспечивает полную гарантию возврата займа. К тому же, чем больше рыночная стоимость залогового имущества, тем больше гарантий у частного инвестора.

Поручительство – это плюс для заемщика, ведь если он предоставит поручителя кредитору, то это будет только обеспечением того, что заем выдадут безотказно.

Частное лицо будет уверенно в том, что ссуду можно выдавать, не раздумывая, и не волноваться о ее возврате. Ведь если заемщик не вернет вовремя долг, за него будет отвечать поручитель.

Положительные и отрицательные характеристики сделки

Частное кредитование популярно из-за безграничных нюансов его преимущества, но он имеет 1 недостаток, который является довольно существенным – процентные ставки.

Да, в займе о частных лиц очень высокие проценты, это объясняется тем, что вероятность невозврата денег довольно высока и кредиторы при этом очень рискуют.

Обычно инвестор не определяет платежеспособность клиента, поэтому гарантий у него, получается, никаких нет. Кредитор может передать дело даже в судебные инстанции, если ссуда не будет возвращена в определенный срок.

Также, частное лицо в таком случае может привлекать коллекторов для того, чтобы хоть попытаться вернуть свои деньги. А сейчас о преимуществах, которых намного больше, чем недостатков:

  • займы от частного лица выдаются абсолютно всем, кто достиг определенного возраста;
  • требуется всего несколько главных документов для получения ссуды;
  • условия договора можно обсудить и кое-что изменить, если это будет удобно обеим сторонам;
  • частный инвестор очень лояльно относится к своим клиентам;
  • при наличии залога, к тому же если еще и поручительства – можно взять крупную сумму займа.

Еще одним плюсом, который обрадует большинство заемщиков – это отсутствие кредитной истории. Инвестор совершенно не интересуется ее наличием, и не будет ее проверять.

Отсутствие большинства формальностей при сделке, делает ее очень востребованной для многих потребителей.

Все отношения кредитора и заемщика всего лишь сводятся к написанию расписки и своевременной выплате долга, которая будет указанна в договоре займа.

Оформление частного кредита без предоплат очень простое. Если клиент внимательно и очень точно выберет инвестора – то все пройдет очень гладко и быстро.

Главное – остерегаться мошенников и быть очень внимательными, ведь людей, которые притворяются частными инвесторами в просторах интернета много.

Видео: долговая расписка. Оформление договора займа, существенные условия