Сегодня популярным и надежным видом депозита является сберегательный вклад. При оформлении вклада следует знать его условия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня банки предлагают множество видов депозитов. Вам лишь осталось изучить условия и просто выбрать то, что подходит именно вам.

Но тут становится вопрос — что лучше, депозит или сберегательный счет. Простой ответ напрашивается сам — изучите условия и выбирайте самое выгодное для вас.

Первоначальная информация

Если вы хотите открыть сберегательный вклад, то у вас нет ограничений в выборе. Договор вклада можно скачать здесь.

Есть много вариантов оформления данных депозитов и большое количество банковских организаций, которые могут заключить соглашение с клиентом и оформить ему такой депозит.

При открытии вклада или сберегательного счета важно изучить все пункты предложений, а именно:

  • выделить для себя — куда хотите вложить средства – на депозит или сберегательный счет;
  • изучить процентную ставку;
  • какие понадобятся справки;
  • в какой валюте будете вкладывать деньги;
  • возможность пополнения;
  • возможность снятия денег;
  • продолжения договора, без участия гражданина;
  • срок вклада или сберегательного счета.

Что это такое

Депозит Это способ вложения денег в частную организацию, которое приносит прибыль
Сберегательный вклад Существующий счет, заключенный организацией на имя гражданина для подписания предполагаемых трат и иных действий, оговоренным и нормами законодательства, не относящих к выполнению человеком хозяйственных функций

Данный вклад предполагает накопление и хранение денег с дальнейшим зачислением процентов. При этом у владельца вклада есть возможность снимать свои сбережения.

Перед оформлением вклад необходимо внимательно изучить предложения банка.

Поскольку данных предложений много, вкладчик может ошибиться, подписав соглашение на вклад, который может не подойти по условиям и периоду размещения. Поэтому необходимо определиться с выбором депозита заранее.

Вкладчик Это гражданин, который вносит деньги (вложения) в частную организацию на некоторый срок, и зарегистрировавший с частной организацией уговор банковского взноса
Минимальный остаток Самая маленькая сумма на остатке финансов на начало дня, хранящийся на счете без учета на считанной прибыли идущего месячного срока, договоренного с даты заключения договора депозита
Договор банковского вклада Это уговор между ведомством и гражданином, который вложил свои инвестиции и по которому ведомство пользуется вложениями, и должно возместить сумму вложения с доходами на запросах подписанного уговора
Капитализация Это зачисленные инвестиций (части чистой прибыли, дивидендов и др. или всех доходов) в дополнительный капитал, дополнительные процесс произведения (такие, как процессы труда, предметы труда, рабочая сила и т. д.), в результате чего получается увеличение размера собственных активов
Не снижаемый остаток Это сумма инвестиции, до которой можно произвести не полное снятие активов (совершить траты по вкладу), не разрывая уговор инвестиции и не теряя прибыль по инвестициям. Размер не минимального остатка записано в уговоре взноса

Куда обратиться вкладчику

Для оформления депозита следует обращаться в большие и надежные банковские организации. Вам могут помочь такие банки:

  • Сбербанк;
  • МКБ банк;
  • Почта Банк;
  • ВТБ 24.

Для оформления вклада можно зайти, как в отделение выбранного вами учреждения в вашем районе, так и через интернет в личном кабинете.

Законодательная база

Банковская деятельность в сфере вкладов регулируется такими законами:

Федеральный Закон № 395 «О банках и банковской деятельности» Вклады могут принимать банки, которые имеют такое право в соответствии с лицензией, которая выдается главным банком страны
Гражданский Кодекс России Регулирует взаимоотношения между банком и вкладчиками
Федеральный Закон №86 «О Центральном банке РФ (Банке России)»  В нем утверждается что Центральный Банк регулирует все банковские процессы страны
Положение Центрального Банка государства №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражением указанных операций по счетам бухгалтерского учета»  Отождествляется оформление депозитов и вкладов, выплаты, сумма, сроки сделки
Федеральный Закон №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» В нем говорится, что каждый вкладчик может быть спокоен за свои сбережения, доверяемые банку, ведь они застрахованы на сумму 1400 000 рублей

Как выгодно открыть депозит

Сегодня вложения можно заключить как в здании ведомства, так и через интернет в личном кабинете. Для оформления вклада в отделении организации достаточно:

  • зайти в отделение банка в вашем районе;
  • подписать соглашение о вложении денег;
  • внести на свой счет сумму денег.

Для оформления взноса через интернет в собственном кабинете достаточно:

  • войти в собственный кабинет;
  • нажимаете «Открытие вклада»;
  • изучаете требования вложения денег и выберите вид вложения;
  • оформляете заявку;
  • выбираете счет списания, желаемый процент по вложению;
  • открываете вклад.

Также ваше внимание должно привлечь то, что некоторые организации предлагают увеличенную на несколько процентов процентную ставку, если оформлять вложение онлайн.

Действующие условия организаций

Условия депозита зависят от банка, в котором вы хотите его оформить. Открыть вклад можно в Сбербанке, МКБ банке, Почта банке, банке ВТБ 24.

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить Сберегательный счет на неограниченный период времени. Вклад открывается в рублях и иностранной валюте. Минимальный размер счета не ограничен, также со счета можно частично снимать средства.

Проценты по счету причисляются каждый месяц:

  • на минимальный остаток на счету на протяжении месяца – по ставке, которая установлена, исходя из его размера;
  • за разницу между самым низким и настоящим остатком по ставке 0,01 % в год. Процентная ставка увеличивается при достижении следующей градации суммы;
  • по вкладу возможно досрочное расторжение договора. В таком случае назначается минимальный остаток, который хранится на счету на протяжении месяца, в котором расторгается соглашение. За разницу между самым маленьким и настоящим остатком по ставке 0,01 % в год.

Условия сберегательного счета в Сбербанке:

Проценты От 1,50 до 2,30 % в рублях; — 0,01 % в евро/долларах США
Период Не ограничен
Минимальная сумма вклада Не ограничена
Возможность пополнения Можно пополнять
Возможность частичного снятия Можно снимать часть средств без ограничений
Начисление процентов Каждый месяц

МКБ банк

В МКБ банке можно оформить вклад «Сберегательный +». Условия этого депозита:

Открытие депозита Возможно в рублях
Период 380 дней
Проценты начисляются С 1 по 190 дней и с 191 по 380 дней
Итоговый размер процентов Рассчитывается в конце периода вклада
Капитализации процентов Нет
Разорвать соглашение без потери процентов Раньше времени можно
Автоматического продления соглашения депозита Нет

Здесь есть страхование вложений, и оно совершается по правилам, которые регламентируются законами. По депозиту «Сберегательный +» нельзя частично снимать деньги и дополнительно его пополнять.

Соглашение депозита автоматически не продлевается, для его продолжения нужно подавать отдельное заявление. Из документов для оформления вклада нужно предъявить только паспорт гражданина России.

Условия данного этапа оформления имеют такие особенности:

  • зачисление на вклад с текущего счета;
  • перечисление средств на вклад с любой карты;
  • на счет необходимо положить от 1 тыс. руб., тогда он будет считаться открытым.

Условия депозита МКБ «Сберегательный +»:

Процентная ставка 1-190 дней 7 %, 191-380 дней – 10 %
Период 380 дней с возможностью досрочного расторжения без потери процентов при окончании полного периода действия ставки
Минимальная сумма вклада 1 тыс. рублей
Возможность пополнения Не пополняется
Возможность частичного снятия Не предусмотрено
Начисление процентов В конце периода с причислением к размеру вклада

Почта Банк

Понятие сберегательного вклада в Почта банке можно сравнить с депозитом, который разрешает клиенту получать прибыль в связи с использованием его сбережений.

А также вклад делает вероятным снимать часть средств до минимального остатка либо пополнять счет в любой период времени.

Максимальный размер депозита может достигать 1,5 млн. руб. накопительный счет может открыть любой клиент банка в рублях.

Если нужно досрочно закрыть счет, будет действовать ставка до востребования. Капитализация процентов по счету подразумевается через каждые 92 дня.

Виды Сберегательного счета в Почта банке и условия по ним:

Размер вклада Вклад «базовый» Вклад «пенсионный»
1000 — 99 999,99 руб. 3,5% (годовых) 4,5% (годовых)
От 100 тыс. руб. 6% (годовых) 7% (годовых)

Вы можете собирать, тратить и каждый месяц получать прибыль на небольшой остаток финансов, находившихся на счете в существующем периоде.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает такие виды депозитов:

Наименование Депозит «Комфортный» Депозит «Накопительный» Bклад «Выгодный» Накопительный счет
Процентная ставка До 4,10 % До 6,95% До 7,40% До 10 %
Срок От 6 полугода до 5 лет От 3 месяцев до 5 лет От 3 месяцев до 5 лет Не ограничен
Минимальная сумма вклада 200 тыс. рублей/ 3 тыс. долларов / 3тыс. евро 200 тыс. рублей/ 3 тыс. долл. / 3 тыс. евро 200 тыс. руб./ 3 долл./ 3 тыс. евро Минимальная сумма начального взноса без ограничений
Возможность пополнения Возможно от 30 тыс. руб./ 1тыс. долл. / 1 тыс. евро Возможно от 30 тыс. руб./ 1 тыс. долл. / 1 тыс. евро Нет Можно пополнять без ограничений
Возможность частичного снятия Возможно снятие от 15 тыс. руб./ 500 долл./ 500 евро Нет Нет Снятие денежных средств без потери начисленных процентов
Начисление процентов Ежемесячное начисление процентов с капитализацией или переводом на счет Начисление процентов каждый месяц с капитализацией или переводом на счет Начисление процентов каждый месяц с капитализацией или переводом на счет Начисление процентов каждый месяц
Автоматическая пролонгация Автоматическое продление вклада (не более 2 раз) Автоматическое продление вклада (не более 2 раз) Автоматическое продление вклада (не более 2 раз)

Более детальные сведения можно уточнить у персонала организации или с помощью контактных данных на страницах организаций

Какие документы потребуются

Для открытия сберегательного депозита нужны такие документы по банкам:

Сбербанк Требует только удостоверения, подтверждающее личность, а если пенсионер – то еще и пенсионное удостоверение
МКБ банк Только удостоверения, подтверждающее личность, а если пенсионер – то еще и пенсионное удостоверение
Почта Банк Паспорт и мобильный телефон, а если пенсионер – то еще и пенсионное удостоверение
ВТБ 24 Только удостоверения, удостоверяющее личность, а если пенсионер – то еще и пенсионное удостоверение

Также банковская организация вправе запросить дополнительные справки.

Чем отличается сберегательный счет от вклада

Если сравнивать вложения и сберегательный счет, то можно увидеть что:

  • есть разница в процентной ставке и достаточно значительная;
  • есть разница в возможности не ограниченного снятия и пополнения;
  • есть разница в сумме вложения;
  • есть разница в периоде действия соглашения по депозиту.

Плюсы и минусы

Плюсы сберегательного вклада:

  • небольшая сумма вложения;
  • вклад является надежным.
  • существует возможность частично снимать деньги;
  • возможно пополнение.

Минусы сберегательного вклада:

  • небольшая процентная ставка;.
  • вероятное ограничение использования денег на счету;
  • несанкционированный овердрафт, который может привести к оплате вами 50 % в год.

Причины появления овердрафта:

  • первым нюансом может быть оплата услуг за границей. Но деньги со счета могут сняться не сразу, и через время вы поймете, что с вашего счета снялось больше денег, чем вы тратили;
  • при снятии денег не той валюты, в которой они хранятся. При этом счет может уйти в минус, за разницу курса и конвертацию денег в нужную валюту.

Сберегательные вклады имеют свои плюсы и минусы. Поэтому при оформлении такого депозита следует внимательно изучить предложения банков и учесть все нюансы открытия счета.

Видео:клады и сберегательные сертификаты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93