Вклады в настоящий момент предлагаются практически всеми банками Российской Федерации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Этому способствует как то, что люди охотно делают депозиты в банках, стараясь получить от денег выгоду, так и то, что сам банк кровно заинтересован в притоке сторонних средств, которые позволяют ему пополнить активы.

Для тех, кто не хочет тратить свое время, необходимо узнать как открыть срочный вклад в 2018 году. Ведь этот процесс сам по себе не отличается долгим сроком оформления, но для того, чтобы минимизировать ожидание, нужно разобраться в выгодных вкладах и процедуре открытия.

Важные аспекты

Для того, чтобы депозит был максимально выгодным, следует разобрать не только условия, которые предлагаются банками, но и провести их сравнение.

Не последнюю роль будет играть ознакомленность человека с особенностями банковской сферы и законами.

Плюс, стоит понимать, что срочные вклады не приемлют досрочное расторжение и можно потерять значительную часть прибыли. Поскольку все расчеты будут проводиться по ставке до востребования.

Определения

Следует начать с основных терминов, которые могут встречаться как в договоре, так и при общении с банковскими сотрудниками.

Так, основным понятием будет банк, который подразумевает определенное финансовое учреждение, которое предоставляет услуги населению.

Так, в банке можно провести самые разные платежи, оформить карточку для получения зарплат или получить кредит.

Также для юридических лиц доступны банковские гарантии для крупных сделок, а для богатых клиентов есть возможность открыть собственную ячейку для хранения ценностей.

Вклад — это определенная сумма денег, которая дается банку для дальнейшего приумножения путем начисления процентов.

При этом вклады различаются между собой по длительности, уровню процентов и минимальной сумме, которую можно вложить в банк.

Также доступен широкий выбор инструментов, которые позволят сравнить условия разных учреждений и сделать конкретный выбор в пользу той или иной программы.

Поэтому к подбору депозита нужно подходить максимально вдумчиво, чтобы выбрать действительно эффективное предложение.

Требования к вкладчику

Обычно вклады не требуют от клиента банка слишком многого. В основном все запросы учреждения касаются:

Возраста Самостоятельно сделать банковский депозит может только совершеннолетний человек. Ведь только по достижении 18-ти лет гражданин может самостоятельно заключать правовые договора и нести за них ответственность
Гражданство Обычно вкладывать средства в банк могут граждане не только России, но и иностранцы. Разница состоит только в том, что для людей со статусом гражданина РФ запросы касательно документов будут куда ниже, чем для граждан другой страны. Ведь они должны доказать, что находятся на территории страны легально и будут уплачивать налоги с собственных средств
Доход Это достаточно условное требование, не прописанное ни в законе, ни в правилах банка. Оно состоит в легальности дохода, ведь благодаря вкладу можно легализировать средства. Физические лица будут обязаны подтвердить уровень дохода только в случае вклада крупных сумм, а для юридических лиц предоставление бухгалтерской отчетности встречается куда чаще

Законные основания

Главным правовым актом, который устанавливает порядок работы банка, является закон 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем прописаны основные положения работы банковских учреждений, порядок их регистрации и сотрудничества с клиентами.

К тому же, для работы банка законным основанием является лицензия, получаемая при регистрации в реестре, и выдается она только Центральным банком Российской Федерации.

Что касается вкладов, то конкретные особенности и нюансы можно увидеть в Гражданском кодексе, и его главе под номером 44.

Составление и оформление договора, требования к информации в нем и ситуации, в которых возможно досрочное прекращение соглашения, можно найти именно здесь.

Кроме того, если человек захочет пополнить вклад другого лица, ему нужно будет ознакомиться с ГК РФ, поскольку это также рассмотрено в его пунктах.

Информация для депозитора

При оформлении срочного вклада стоит понимать разницу между разными видами такой сделки и опираться на все нюансы оформления. Договор срочного банковского вклада можно скачать здесь.

Вкладчику следует выбирать лучшие предложения и соблюдать алгоритм заключения сделки.

Виды данного вложения

Для того, чтобы четко разграничивать разные банковские предложения, стоит понимать, что срочные вклады имеют разные виды.

Они разделяются в зависимости от цели, которую преследует депозит:

Сберегательный Предназначается для размещения крупной суммы денег и ее приумножения или сохранения от инфляции. Такие депозиты обычно являются самыми жесткими с точки зрения дополнительных функций
Накопительный Этот вид депозита несет в себе цель с небольшой суммы денег получить более крупную путем получения процентных выплат и постоянного пополнения без возможности снятия средств
Расчетный Данные депозиты призваны дать вкладчику полную свободу действий в плане расходных и приходных операций. Вкладчик может как пополнять, так и снимать средства в любой момент или с какими-либо незначительными ограничениями

Написание договора

Для того, чтобы сделка была правомерной, заключается договор вклада. Его составлением и написанием занимается банковская организация.

Обычно используется стандартный бланк соглашения и клиент может открыть его на сайте банка и ознакомиться с предварительными формулировками.

Естественно, будут другими показатели по:

  • ставкам;
  • срокам;
  • алгоритму начисления процентов.

Именно на эти цифры следует обратить внимание при прочтении договора в отделении банка перед тем, как подписать соглашение.

Плюс, стоит знать, что договор должен составляться в двух экземплярах. Один из них всегда отдают вкладчику.

Поскольку при его помощи он может контролировать начисление процентов по вкладу и защищать свои права в суде.

Какую валюту предпочесть

Нет какой-либо одной валюты, которую можно было бы признать беспроигрышной.

Для каждой из целей будет своя валюта:

Рублевые вклады лучше всего открывать для активного управления и получения быстрой прибыли Эффективнее всего размещать рубли в крупных суммах на короткий период — три или шесть месяцев
Вклады в долларах США чаще всего необходимо класть на депозитный счет на долгий срок — от 1 года Только тогда можно получить высокие процентные ставки. Плюс, сумму следует выбрать среднюю. Такой вклад будет длительным и прибыльным, поскольку для долларовых вкладов редко предлагают снятие и пополнение
При размещении средств в евро Следует быть готовым к тому, что ставки по процентам будут колебаться в пределах от 0,01 до 0,1 процентных пункта. И найти более выгодные предложения будет сложно

Особенности вложений

При размещении денежных средств на банковских счетах, стоит отличать программы для бизнеса и частных лиц.

Поскольку одни выдаются для получения дополнительной выгоды от предприятия, а вторые являются способом накопления сбережений для потребительских целей физических лиц.

Плюс, перед тем, как размещать денежные средства в банке, стоит проанализировать основные предложения на финансовом рынке. Только так сделка будет успешной.

Для физических лиц

Вклады для частных клиентов можно разделить на несколько категорий. Наиболее выгодными будут предложения для крупных инвесторов.

Здесь минимальные суммы вкладов начинаются от 100 тысяч и приносят высокий доход благодаря длительному размещению, пролонгации и высокой ставке.

Наиболее популярными считаются следующие предложения:

Банк Программа Сумма и срок Процент, % годовых
Кредит Европа банк Оптимальный от 100 тысяч на 1 год 8,5
Ренессанс Кредит Специальный 1,4 миллиона на 181 день 8,8
ФК Открытие Накопление Максимум 1,25 миллиона на 12 месяцев 7,25

Стандартные же предложения будут начинаться с небольших сумм по взносам:

Банк Сумма и срок Ставка годовых, %
Тинькофф Банк 50 тысяч на год 8,00
ФК Открытие 50 тысяч на год 7,55
Ситибанк 30 тысяч на 150 дней 9,00
Локо-Банк 10 тысяч на 400 дней 8,49

Стоит учитывать, что у каждого из вкладов могут быть свои особенности, в связи с принадлежностью к какому-либо виду срочного вклада. Например, возможность получать доход ежемесячно.

Для юридических лиц

Юридические лица получают более выгодные условия за счет крупных сумм по первоначальным взносам и отсутствия частичного снятия.

Стандартные программы размещения вкладов предполагают такие параметры:

Банк Программа Сумма и срок Ставка, в год %
Плюс Банк Срочный счет 100 тысяч на 6 месяцев 14,3
Заубер Банк Корпоративный 200 тысяч на год 11,5
Солид Банк Солид Доход 50 миллионов на 6 месяцев 10,3
Советский Классический 10 миллионов на 9 месяцев 9,5
Локо-Банк Высокая ставка 300 миллионов на год 9,25
УБРиР Гибкий 300 тысяч на год 9

Условия инвестиций в евро

При размещении денежных средств в евро, стоит понимать, что данная валюта имеет невысокие показатели по ставкам.

Для физических лиц такие предложения будут выглядеть так:

Банк и программа Сумма и срок Ставка годовых, %
Тинькофф Банк — СмартВклад 1 тысяч на год 0,4
ББР Банк — Акцент на процент 200 на 396 дней 1,8
Восточный Экспресс Банк — ВИП вклад 50 тысяч на 3 года 1,45

Юридические лица могут разместить вклады в евро на следующих условиях:

Банк Ставка, % в год Сумма и срок
Альфа-Банк 0,6 10 миллионов на 3 года
Уралсиб 0,2 5 тысяч на год
Восточный Экспресс Банк 2,3 160 тысяч на 1,5 года

Курсы валют в определенный момент могут изменять показатели дохода.

Примеры процентных ставок на банковский депозит

Для того, чтобы понимать, по какой программе лучше всего разместить средства, стоит сравнить показатели по стакам.

Поскольку они могут зависеть от разных показателей. Но наибольшее влияние оказывает срок размещения.

Срочный вклад на 1 месяц

При размещении срочного вклада на срок в 1 месяц, стоит понимать, что размер дохода с такого вложения будет небольшим:

Банк Сумма, рубли Процентная ставка, % в год
Совкомбанк 30 тысяч 8,2
Ситибанк 30 тысяч 8,00
Инвестсоцбанк 20 тысяч 7,2

3 месяца

Сроком на три месяца предлагают оформить вклад такие банковские организации:

Банк Программа Процент, % в год Объем вложения, рубли
Тинькофф Банк СмартВклад 5,5 50 тысяч
Траст Свои люди 9,15 50 тысяч
Уралсиб Вклад + ПИФ 50 тысяч 9,0
Хоум Кредит Банк Ключевой процент 1 тысяча 8,5

6 месяцев

На полгода можно разместить свои сбережения в следующих банках:

Банк — программа Ставка, % в год Сумма размещения
Ренессанс Кредит — Специальный 8,5 100 тысяч
Бинбанк — Вклад в будущее 10 50 тысяч
Траст 9,6 50 тысяч
Промсвязьбанк— Благосостояние 9,25 50 тысяч

Рейтинг выгодных инвестирований в финансово-кредитных организациях

Наиболее выгодными с точки зрения основных показателей по вкладу, будут такие предложения российских банков:

Организация Вклад Сумма и срок Процентная ставка в год, %
Тинькофф банк СмартВклад от 50 тысяч на 1 год 8
Локо-Банк Доходная стратегия от 100 тысяч на 400 дней 9,6
Банк ФК Открытие Сеперпромо от 50 тысяч на год 7,55
Промсвязьбанк Инвестиционный доход от 50 тысяч на полгода 9
Союз Двойная выгода от 50 тысяч на год 9
Кредит Европа Банк Срочный от 3 тысяч на год 8,25

Плюсы и минусы

Характерными положительными сторонами размещения денежных средств по срочному вкладу является
  • возможность выбрать целевую направленность вклада;
  • высокие процентные ставки;
  • как низкий первоначальный взнос, так и крупный;
  • есть льготы для клиентов
В качестве минусов выступают
  • ограничения по сроку снятия;
  • возможность потерять проценты;
  • большие риски с финансовой точки зрения — из-за нестабильности экономики страны

Такие плюсы и минусы могут в значительной мере повлиять на выбор вклада. Поскольку не для всех такие отрицательные стороны будут приемлемыми.

Срочные вклады — это возможность заставить свои сбережения работать с минимальным риском их потери. Поскольку государством защищена большая часть вкладов.

Но у такого способа получения прибыли есть несколько нюансов, которые могут повлиять на решение размещения средств на депозите.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93