Обычно срочный займ требуется в экстренных ситуаций, когда оплатить покупку или услугу необходимо безотлагательно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банки предоставляют только большие кредиты на долгий срок, а проценты по ним также достаточно ощутимые.

Кроме того, срок рассмотрения заявки на банковский кредит достаточно большой, поэтому разумно будет обратиться в МФО для получения займа.

Микрофинансовые организации работают преимущественно с физическими лицами, выдавая им кредиты на любые цели на срок, который редко превышает месяц.

Проценты по таким микрозаймам также немаленькие, но благодаря небольшим размерам исходной суммы и малому сроку, выплатить их не будет проблемой.

Первоначальные понятия

Для того, чтобы без проблем взять микрозайм, необходимо понимать, как устроена микрофинансовая сфера, и какие понятия в ней работают.

Центральным понятием будет МФО, предоставляющая кредиты, а также договор, на основании которого выдаются деньги.

Важно разбираться во всех нюансах микрокредитования, чтобы не угодить в неприятную ситуацию или не попасться недобросовестному кредитору.

Главные понятия

Микрофинансовая организация представляет собой компанию, официально зарегистрированную в государственном реестре и действующую на основании законодательства Российской Федерации.

Из реальных займов наличными МФО постепенно переходят в онлайн, где также предоставляют займы прямо на банковские карты, и тем самым их может получить не только житель Москвы.

Онлайн-займ — это денежные средства, которые оформляются в интернете и поступают на электронный кошелек или банковскую карту клиента.

При этом формирование заявки, как и ее рассмотрение, производится буквально за несколько минут.

Деньги выдаются на основании договора займа, который представляет собой бумагу, в которой описаны все обязательства сторон и нюансы их сотрудничества. Договор займа можно скачать здесь.

Именно здесь оговаривается сумма займа, проценты, которые кредитуемый обязывается выплатить, а также штрафы, которые связаны с просрочками.

Важность сделки

Микрозаймы в основном берутся на мелкие потребности, в том числе для:

  • приобретения бытовой техники;
  • покупки мелкой электроники;
  • оплаты отдыха;
  • покупки одежды и аксессуаров и т.д.

При этом отчитываться о потраченных деньгах, как может быть в случае с банком, не нужно, поскольку подобный потребительский займ считается нецелевым.

При этом кредит может помочь как в оплате срочных счетов, так и рефинансировании других кредитов, но следует использовать такой источник средств осторожно.

При этом законное оформление сделки защищает не только займодателя, но и клиента от недобросовестного поведения обеих сторон.

Но при этом договор необходимо проверять на предмет несогласованности и корректных данных.

Законодательная база

Микрофинансовые организации, как и прочие финансовые структуры, подчиняются законам Российской федерации.

До 2010 года законодательство было достаточно неточным в отношении сферы микрокредитов, но именно в этом году начал работать закон “О микрофинансовой деятельности и МФО” под номером 151-ФЗ.

Именно в этом законном акте содержатся все требования к организации и клиенту, а также обязательства обеих сторон.

Именно согласно этого закона решаются споры в судебном порядке при возникновении таковых, но также условия сделки регулируются и Гражданским кодексом.

Его статьи 820 и 821 оговаривают внешний вид договора и его информационное наполнение. При несовпадении с законными требованиями договор может быть признан судом как недействительный, а следовательно таковой будет и сделка.

А вот рамки процентов по кредиту содержатся в законе “О потребительском займе” под номером 353-ФЗ. И ставка, предлагаемая МФО, ни в коем случае не может быть больше, чем указано в законе.

В противном случае такое нарушение будет поводом для проверки со стороны контролирующих органов и даже санкций.

Особенности кредитования

Несмотря на стабильность рынка микрозаймов и постоянный приток клиентов, предложения рынка могут существенно различаются.

При этом отличия состоят в процентной ставке, сроках кредитования, а также размерах займа. Причем максимальный размер займа может зависеть и от количества займов в конкретной организации.

Так, при первом займе и последующих, можно получить разные суммы средств. Чтобы не переплатить слишком много, следует вовремя выплачивать долг, чтобы не начислялись штрафные суммы, которые могут достигать половины взятого кредита.

Условия штрафов также различаются, и это следует уточнять в договоре, чтобы не получить сюрпризов. Особенно это касается моментов, когда оформляется частный займ срочно без комиссий.

Условия МФО

В зависимости от популярности компании и количества клиентов, условия предоставления займов могут существенно различаться.

Так, следует ориентироваться на лидеров рынка, ведь чаще всего именно они могут предложить самые выгодные программы.

Но среди новичков рынка тоже бывают организации, предлагающие выгодные условия, это можно выяснить путем изучения рынка.

Компания Сумма займа Срок кредитования Процентная ставка (в день) Минимальный возраст заемщика
Займер 1 000 — 30 000 рублей 7-30 дней От 0.63 % От 18-ти лет
Монеза 5 000 — 60 000 рублей 2 — 12 месяцев От 0.35 % От 20-ти лет
Лайм 1 500 — 20 400 рублей 5 — 90 дней От 1.9 % От 23-х лет
еКапуста 100 — 30 000 рублей 7 — 21 дней От 1.7 % От 18-ти лет
МигКредит 3 000 — 99 500 рублей 10 — 48 недель От 0.27 % От 21-го года

Исходя из этих позиций, можно утверждать, что предложения на рынке микрозаймов разнообразные и сильно различаются в зависимости от компании.

Поэтому каждый клиент сможет найти программу кредитования по вкусу и даже получить индивидуальные условия.

Где взять данный вид кредита

Микрозайм берется в специализированных микрофинансовых организациях, так называемых МФО.

При этом раньше клиенту было нужно посещать офис компании и свобода выбора была достаточно ограничена территорией, ведь как правило, в одной зоне находилось не более трех представительств компаний.

С развитием технологий займ перешел в онлайн-среду, в связи с чем получить кредитные деньги можно прямо в интернете и даже на Киви кошелек, не выходя из дома.

Для этой цели служат официальные сайты и специальные формы, причем передвигая ползунки сроков и сумм займов можно ознакомиться с предполагаемой итоговой суммой и конечным сроком возврата.

Требования к заемщикам

Несмотря на то, что микрозаймы выдаются всем категориям населения и требования к клиентам достаточно демократичные, все же есть некоторые критерии, обязательные для кредитования.

Так, претендент на получение кредита должен:

  • достичь 18-ти летнего возраста;
  • иметь статус гражданина РФ;
  • обладать пропиской на территории России;
  • быть дееспособным в полной мере;
  • погасить предыдущие задолженности.

Несмотря на то, что проверка клиента осуществляется номинально, соответствие этим требованиям все же обязательно хотя бы потому, что проверку можно провести с помощью паспорта.

В случае, когда человек не соответствует хотя бы одному из пунктов, в выдаче займа будет отказано, ведь организация не будет выдавать деньги крайне сомнительным личностям.

Если же все в порядке, то личный кабинет пополнится сообщением о выдаче займа и его перечислении.

Правила выдачи на карту от индивидуального лица

Выдача займов физическим лицом таким же физлицом, не идет вразрез законам России. В статье под номером 42 Гражданского кодекса говорится, что деньги в размере до тысячи рублей можно передать по устной договоренности.

При этом большие суммы необходимо обязательно сопровождать распиской, а также составлением письменного договора.


 

Следует учесть, что подобные бумаги не нужно заверять у нотариуса, если только не берется особо крупный займ. Чтобы обезопасить себя в таком случае, необходимо обратиться к адвокату для заверения сделки.

В договоре, как и в микрозаймовом варианте, также указывается сумма кредита, срок возврата и процентная ставка, также необходимо указать и санкции в случае невозврата.

Если же ставка не будет указана, за нее будет принята ставка рефинансирования Центробанка. Срок действия договора начинает отсчет с момента, когда деньги были переданы заемщику.

Эта дата обязательно указывается в расписке, которая составляется при любой финансовой операции в рамках займа.

В ней содержится сумма займа, прописью и цифрами, а также текст, заверяющий, что деньги были получены и переданы в полном объеме.

Под этой распиской ставятся подписи обеих сторон, только после этого документ станет законным и даже может выступать в качестве доказательства в судебном процессе.

В случае с картой все проще, договор также оформляется, но указывается, что займ выдается на банковскую карту.

При отправке денег заемщику необходимо указать в комментарии к платежу его назначение, это будет выглядеть как “передача средств по договору №2 от 10.05.2017”.

При возврате средств также необходимо указывать, что возвращается полная сумма или ее часть по конкретному договору.

В таком случае дублировать электронные выписки бумажными расписками нежелательно, ведь это может привести к путанице и возможно, к махинациям.

Как оформить частный займ под расписку срочно

Чтобы оформить займ срочно у частного лица, необходимо найти человека, согласного на выдачу конкретной суммы денег под определенные проценты.

Если речь идет о приличной сумме, то следует заключить договор, который, как указывалось ранее, будет доказательством предоставления займа.

Если деньги берутся у знакомого человека, стороны могут договориться только о расписке, в которой указывается сумма, выданная человеку и срок, когда тот должен ее вернуть с количеством процентов.

Таким образом, составление только расписки позволит сэкономить массу времени на оформление бумаг и получить деньги быстрее, но отсутствие договора вводит в процесс заимствования дополнительные риски.

Документы, которые понадобятся

Чтобы получить займ в МФО, необходимо предоставить только паспорт, заверяющий гражданство Российской Федерации, в противном случае в кредите будет отказано.

Но с ростом желаемой суммы могут увеличиться и требования к перечню документов, среди которых могут быть:

И все же в большинстве случаев займ выдается только на основании паспорта, поскольку для МФО главным критерием будет скорость обслуживания клиента и выдачи кредитов.

Обычно кредиты по паспорту даются до 30-ти тысяч рублей, а при запрашивании большей суммы, возможны просьбы предоставления вышеописанных документов.

Их главной задачей является повышение платежеспособности в глазах МФО и сбор большего количества информации о клиенте, включая номер телефона.

Процентные ставки

Согласно вышеприведенной таблице, процентные ставки сильно отличаются, в зависимости от компаний, которые выдают займы.

В среднем ставка по займу находится на уровне около 1.7 % от общей суммы в день, есть и показатели больше, около 2-2.5 % в день, и даже меньше — начиная от 0.5 %.

Компании предлагают и акционные программы, к примеру, на первый займ может быть назначена нулевая процентная ставка, чтобы клиент смог оценить все достоинства и преимущества работы с компанией.

Также есть и уникальные периоды, когда все клиенты могут пользоваться деньгами без процентов, обычно это приурочено к началу нового сезона или праздничным периодам.

Преимущества и недостатки

Плюсы микрозаймов состоят в том, что они:

  • быстро оформляются;
  • не требуют большого количества документов;
  • рассчитаны на удобный небольшой срок с возможностью досрочной выплаты;
  • предъявляют к получателю достаточно низкие требования.

А вот минусы заключаются только в большой процентной ставке, начисляющейся за каждый день использования, а также невозможности взять крупные суммы без предоставления документов, подтверждающих доходы.


 

Предложения МФО очень схожи с частным займом, и различаются лишь в том, что в первом случае физическое лицо берет взаймы у юридического, а во втором — обе стороны являются физлицами.

При этом взять как микрозайм в компании, так и у частного лица можно за несколько минут в срочном порядке.

Можно говорить и о том, что МФО более удобны для клиента благодаря налаженной работе и многолетнему опыту.

Видео: займ от частного лица под расписку