Величина заработных плат на территории нашей страны за последние году существенно уменьшилась. Но при этом таковые банковские продукты, как вклады, по ряду причин стали более популярными.

При этом прежде, чем воспользоваться таковым банковским продуктом, необходимо будет обязательно ознакомиться со всеми параметрами такового.

Основным таким является срок размещения денежных средств. Чем больше таковой будет — тем существеннее размер процентной ставки.

По возможности нужно будет размещать средства на максимально длительный период времени. Таким образом можно будет избежать многих сложностей, проблем.

Важно отметить, что помимо срока существует ещё несколько важных параметров, связанных непосредственно с размещением средств. Со всеми условиями договора нужно будет ознакомиться предварительно.

Основные сведения

Такой продукт, как банковский вклад, депозит на сегодняшний день очень популярен по целому ряду различных причин. При этом депозит имеет много особенностей.

Причем таковые зависят как от выбранного банковского продукта, так и от ряда иных моментов. Опять же на все интересующие вопросы по конкретному продукту сможет ответить банковский работник.

Актуальная информация по этому поводу присутствует обычно на официальном сайте банка. Сам же банк обязан будет работать только в рамках установленного на территории РФ законодательства.

Обычно какие-либо существенные требования к вкладчикам не устанавливаются, за исключением некоторых случаев.

Но для использования специализированных программ нужно будет соблюдение определенных условий.

С законодательной базой и базовыми терминами, используемыми в данной сфере, нужно будет разобраться заранее.

Необходимые термины

Прежде всего следует понимать разницу между двумя ниже обозначенными терминами:

  • вклад;
  • депозит.
Применяется термин «депозит» Во всех случаях размещения на хранении в банке денег или же иных ценных бумаг. Но при этом на территории РФ данные понятия имеют схожий смысл. В то же время присутствуют определенные различия
Под вкладом Понимается специальный сберегательный счет, используемый для хранения денежных средств. В то же время понятие депозита более обширно

Под термином депозит подразумевается определенный банковский продукт, который позволяет размещать на хранении с целью получения прибыли или же иной дорогостоящие бумаги, предметы.

Это могут быть просто деньги в любой валюте, акции или же нечто другое — драгоценные металлы и камни, предметы роскоши.

Оба вида продукта представлены в наших банках. Но при этом имеются определенные особенности, отличительные черты.

Разобраться, как рассчитать срок окончания вклада, будет относительно просто. Обычно это не доставляет сколько-нибудь серьезных проблем.

Расчет срока окончания вклада можно будет выполнить самостоятельно или же с помощью сотрудников банка.

Также многие банки предлагают на своем сайте специальный калькулятор — с его помощью возможно будет осуществить множество расчетов. Это не только срок окончания вклада, но также доходность, другое.

Наиболее часто встречаемыми сегодня вкладами являются срочные и до востребования. Они приносят относительно небольшой доход. Но открыть их будет относительно просто.

Понадобиться минимальное количество средств. Годовые проценты опять же назначаются в зависимости от размещенной суммы, а также того, когда конкретный вклад закончится.

Разобраться, на какой срок лучше открывать, можно будет прямо с помощью работника банка. Он представит максимально актуальную информацию.

Требования к вкладчикам

Важно также разобрать вопрос размещения денежных средств с точки зрения самого банка.

В отличие от кредитных продуктов для помещения денег на баланс самого банка обычно не требуется выполнение каких-либо серьезных требований.

Но при этом существует ряд моментов, обуславливаемых именно законодательством. К таковым относится в первую очередь:

  • возраст более 18 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации.

Согласно законодательству граждане РФ могут распоряжаться свободно своими средствами только лишь после того, как достигнут определенного возраста.

До этого момент участвовать в расходовании средств должны также и родители. Отдельно нужно отметить, что после достижения такового возраста гражданин имеет право самостоятельно заниматься распределением собственного бюджета.

До этого момента осуществить открытие вклада можно будет только лишь с помощью родителей. Наличие гражданства Российской Федерации — опять же во многих случаях обязательный момент. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Со всеми тонкостями процесса нужно будет разобраться до того, как возникнет необходимость размещения средств. Помимо стандартных требований могут иметь место различные специальные.

Например, это может касаться конкретного статуса. Многие банки предлагают специализированные продукты для пенсионеров или же иных категорий.

Соответственно, для использования такового продукта понадобиться подтвердить факт наличия определенного статуса, принадлежность к категории.

Существует множество различных видов вкладов, депозитов. Они имеют свои особенности в зависимости от категории, типа и срока, на который осуществляется размещение денег.

Законодательная база

Банковская деятельность, в том числе и касательно приема средств в рост, имеет много разнообразных специфических моментов.

При этом важно помнить, что ведение деятельности банком, а также иными учреждениями, должно осуществляться в рамках специального законодательства.

Основным нормативно-правовым документом является Федеральный закон №395-1-ФЗ от 02.12.90 г. Банки обязаны осуществлять работу в рамках данного НПД.

Основным разделом является гл.№6. Она раскрывает максимально все вопросы, которые тем или же иным образом связаны с размещением денежных средств на специальных сберегательных счетах.

Ст.№36, например, обозначает режим использования вкладов, депозитов физическими лицами. При этом важно отметить отдельно, что режим использования средств таким образом может быть осуществлен лицами юридическими.

Но для данной категории клиентов банки разрабатывают специальные программы размещения средств. Вопрос по поводу того, кто именно может быть вкладчиком банка, освещается в ст.№37.

Отдельным разделом является ст.№38. Она раскрывает вопрос использования системы страхования вкладов.

Согласно таковой, по страховому случаю, когда банк по какой-то причине не может отвечать по взятым на себя обязательствам, выплата осуществляется АСВ.


В целом именно участие в данной программе является основным критерием выбора банка.

Так как в случае, если конкретное кредитное учреждение по какой-то причине принимает средства на вклады, но не сотрудничает с АСВ, то средства вернуть будет проблематично в случае банкротства предприятия.

Важно внимательно проверить все документы, лицензию прежде, чем открыть вклад и зачислить на таковой средства. Законодательство, регулирующее банковский сектор, достаточно обширно.

Но клиенту перед использованием каких-либо продуктов в банке стоит обязательно внимательно изучить основные НПД. Таким образом возможно будет избежать разных сложностей, проблем и затруднений.

В первую очередь — можно будет самостоятельно, без посторонней помощи заниматься контролем за соблюдением собственных прав.

Если же имеет место нарушение — то необходимо обратиться в соответствующие органы.

Что значит срок вклада

Отдельно нужно будет проработать вопрос по поводу срока, на который размещаются конкретные средства. Дата окончания периода действия продукта определяется в каждом случае индивидуально.

Максимальный срок устанавливается в каждом случае индивидуально — в зависимости от выбранных конкретным клиентом параметров.

Причем точный период вычисления должен обязательно осуществляться в режиме, определенным законодательно. Таковой момент в каждом случае индивидуален.

К основным и обязательным для предварительного рассмотрения вопросам сегодня нужно будет отнести следующее:

  • как правильно рассчитать;
  • на сколько дается максимальный;
  • если заканчивается в выходной день;
  • как определить время хранения банковского депозита;
  • закрывается ли автоматически по истечении времени;
  • почему чем больше срок депозита, тем меньше процент.

Как правильно рассчитать

Осуществить расчет срока вклада можно будет разными способами. Наиболее простой и понятный — при помощи специального калькулятора, размещаемого на официальном сайте.

Но нередко возникает необходимость осуществить процесс расчета именно в ручном режиме. Проще всего разобрать таковой процесс именно на простом примере.

Процедура расчета выглядит следующим образом. Гражданин Н. открыл вклад на 5 тыс. рублей под 9% в год сроком на 24 месяца.

Таким образом за год будет прирост:

(5 тыс. рублей ×9%)/100 = 450 рублей

Причем важно отметить, что согласно ст.№839 ГК РФ, проценты будут начисляться именно со дня, который следует за днем размещения средств на специальном вкладе. Несколько сложнее будет осуществление расчета процентов с капитализацией.

На сколько дается максимальный

Величина вклада может быть различной. Но важно отметить, что как правило максимально большие ставки назначаются именно по продуктам с наибольшим сроком размещения.

Таковой момент лучше всего разобрать заранее. Причем большая часть продуктов имеет ограниченный период действия вкладов.

После истечения определенного срока осуществляется процесс изменения формата вклада. Таковой продукт переводится в режим «до востребования» с минимальной ставкой.

В таком случае величина её будет установлена на уровне 0.01%. В то же время обычно максимальный срок вклада в банка РФ варьируется от 3 до 5 лет. Длительность продукта в конкретном случае необходимо будет выбирать индивидуально.

Если заканчивается в выходной день

Основные моменты касательно начисления процентов, длительности, способа расчетов по вкладу обозначаются в Гражданском кодексе РФ. Лучше всего все нюансы разобраться предварительно.

Причем при начисление процентов по вкладам не имеет значение, присутствуют ли в конкретном периоде времени праздничные или же выходные дни.

Если вклад заканчивается в выходной — то процентная ставка начисляется все равно.

Как определить время хранения банковского депозита

Время хранения банковского депозита в каждом случае определяется индивидуально. При этом срок фактически может быть установлен любой.

Какие-либо ограничения по этому поводу попросту отсутствуют с точки зрения законодательства.

Срок хранения обязательно раскрывается максимально подробно в договоре. Также в соглашении определены остальные основные положения.

Закрывается ли автоматически по истечении времени

Сам по себе вклад обычно не закрывается по истечении времени, обозначенного в договоре. Но при этом важно помнить, что обычно по истечении установленного изначально периода величины ставки снижается.

Опять же таковой момент лучше всего проработать предварительно. Также возможно установить автоматическую пролонгацию по вкладу.

Почему чем больше срок депозита, тем меньше процент

Имеется прямая зависимости между сроком депозита и величиной процентной ставки. Чем больше срок — тем существеннее будет процент.


Основная причина подобного явления — у банка имеется большее количество времени на осуществление процесса реивенстирования. С условиями размещения средств нужно ознакомиться предварительно.

Существует множество особенностей и тонкостей, связанных с процессом размещения денег. Важно заранее разобраться со всеми параметрами договора.