Кредит наличными запрашивается людьми на самые разные цели, при этом важно получить выгодный кредит, чтобы снизить переплату до минимума.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И хотя в ассортименте банков достаточно много кредитных предложений, необходимо выяснить, где самые выгодные условия на кредит наличными в 2020 году. Следует сравнить все предложения на рынке, после чего подобрать наиболее предпочтительное для конкретной потребности.

Следует также заранее выяснить, какие документы необходимо будет подготовить, и какие вообще требования выдвигаются к заемщику.

Определившись с этим заранее, можно провести процедуру оформления кредита в кратчайшие сроки, при этом не будет задержек, поскольку все будет готово заблаговременно.

Важная информация

Кредиты наличными в большинстве банков предоставляются на любые цели и с примерно одинаковыми условиями, которые могут отличаться как в большую, так и меньшую стороны.

Но что неизменно, так это суммы займов. У кредитов наличными они едва поднимаются выше трех миллионов рублей.

Но даже на эту сумму необходимо предоставить справку о доходах с хорошими показателями и предоставить обеспечение в виде залога или поручителя.

Обязательно следует проверять текст договора, чтобы удостовериться, что кредит предоставляется именно на тех условиях, которые оговаривались заранее и указывались в официальной информации на сайте банка. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Также в договоре должны быть прямо указаны проценты, и если такое условие не соблюдено, то ставка будет начисляться по средней, принятой в регионе.

Определения

Банк Представляет собой организацию, которая работает в финансовой сфере страны, предоставляет соответствующие услуги не только физическим лицам, но и представителям бизнеса, как малого, так и крупного. Причем деятельность банка не ограничивается только кредитами, также они обслуживают платежи населения, принимают вклады и обменивают валюты. Независимо от размера капитала и упора деятельности, банки должны быть лицензированы и действовать согласно законодательства
Кредит Это сумма денег, которая выдается клиенту на основании предварительных договоренностей и на определенное время. Но при этом кредит необходимо возвращать в полном объеме с переплатой, размер которой зависит от процентной ставки по займу. Кредит бывает целевым и нецелевым, и в зависимости от этого требуются разные гарантии и документы
Договор Это документ, который является доказательством взаимоотношений заемщика и кредитора, а также регулирует их сотрудничество. В договоре обязательно вписывается основная информация о кредите, прилагается график погашения займа, и конечно, обязательно оговариваются ситуации, в которых за несоблюдение договора ответственности не предусмотрено, обычно это ситуации экстренного порядка. Ну и к тому же, в договоре должны быть пути решения споров, возникающих между сторонами

Требования к заявителю

В зависимости от банка и кредитной программы к заявителю предъявляются разные требования.

Но усредненные запросы банков все же можно выяснить, и этот перечень состоит из следующих пунктов:

Возраст Получать кредиты в большинстве могут люди, которые достигли совершеннолетия, то есть 18 лет, но ряд банков выдает займы только клиентам, которые достигли 21 или даже 23 лет
Гражданство Кредиты однозначно могут получать только граждане Российской Федерации
Регистрация В самых лояльных банках требуют регистрацию только на территории России, но в других могут требовать конкретный регион или вообще город, который обслуживается банком
Доход Постоянный, позволяющий выплачивать кредит

В среднем перечень банковских запросов выглядит именно так и редко корректируется. Поэтому планируя получение кредита, следует ориентироваться именно на такие требования к клиентам.

Правовая база

Конечно, кредит, который выдается банком, требует четкой регуляции и контроля. Поэтому были созданы законы, главным из которых по праву можно назвать акт “О банках и банковской деятельности”.

В правовом документе под номером 395-1-ФЗ можно найти исчерпывающую информацию о банках и их деятельности, а также узнать, на что банк имеет право, а что можно смело считать нарушением и обращаться в ЦентроБанк.

А вот оформление договора описано сразу в двух правовых актах — Гражданском кодексе Российской Федерации, а также законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Именно в этих двух законах прописана информация о том, какие данные помещаются в договор и каким образом его необходимо оформлять.

Но в этих же нормах есть и сведения касательно процентной ставки, ее максимального показателя и способов расчета и погашения.

Что надо знать клиенту про условия на кредит наличными

Условия кредитования наличными отличаются в зависимости от степени популярности банка, его именитости и капитала.

Мощные и старые банки предлагают стабильные и надежные кредиты, в то время как молодые банки, или же учреждения второго дивизиона пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

Поэтому если заемщик изучит предложения всего рынка, то сможет найти именно тот кредит, который выгоден именно ему.

10 банков с лучшими предложениями

Для того, чтобы понимать, на какие показатели смотреть при оформления кредита наличными, стоит ознакомиться с перечнем самым популярных и выгодных предложений.

Название банка Программа Процентная ставка в год, % Сумма и срок
Альфа Банк Наличными от 11,99 2 миллиона на 60 месяцев
Интерпромбанк Пенсионный от 12 1 миллион на 36 месяцев
Банк Жилищного Финансирования Универсальный 12,89 6 миллионов на 20 лет
Райффайзенбанк Персональный от 12,9 1,5 миллиона на 60 месяцев
Газпромбанк С обеспечением для бюджетников 13,5 3,5 миллиона на 7 лет
ВТБ Банк Москвы Наличными 13,9 3 миллионов на 60 месяцев
Ренессанс Кредит Больше документов — ниже ставки 13,9 700 тысяч на 60 месяцев
Росбанк Большие деньги 14 3 миллиона на 60 месяцев
Локо-Банк Под залог авто 14,4 5 миллионов на 84 месяца
Хоум Кредит Банк Наличные 14,9 500 тысяч на 60 месяцев

Каждое из предложений имеет свои особенности оформления. Поэтому для каждого заемщика этот выбор будет индивидуальным.

Правила оформления выгодного займа

Для того, чтобы получить хорошее предложение от банка, каждый заемщик должен знать, от чего зависит решение кредитора.

Основу составляют такие показатели:

Сумма и срок кредитования В зависимости от программы стоит подбирать наиболее оптимальный вариант
Доход От того, как сумма кредита и срок погашения гармонируют с этой цифрой зависит гарантия выплаты займа. Поэтому соотношение должно быть правильным
Пакет документов Все бумаги следует подготовить заранее и подать по первому требованию. Это произведет хорошее впечатление на кредитора
Связь банка и заемщика Наиболее выгодные предложения по кредитам поступают от банковских организаций именно их постоянным клиентам. Стоит обращаться только в те учреждения, где хранятся вклады, заработная плата или уже были выплачены кредиты
Программа кредитования Следует всегда подбирать оптимальную схему. Только так можно сэкономить и сделать погашение кредита проще

Все эти факторы следует учитывать и стараться придерживаться каждого правила. А для тех, кто постоянно кредитуется, стоит обращать внимание на акционные предложения банков. Для людей с хорошей кредитной историей всегда найдутся бонусы.

Основные документы

Оформление кредита всегда сопряжено со сбором бумаг. Официальные подтверждения того, что заемщик имеет возможность выплатить кредит в полном объеме — вот, что необходимо понимать каждому кредитору.

Поэтому список документов на займы с выгодными условиями обычно содержат много позиций:

  • паспорт гражданина Российской Федерации — оформить займ иностранцу нельзя;
  • справка о доходах, наличии работы и стажа.

В случае наличия залогового имущества, необходимо предоставить:

Что же касается необходимости дополнительного документа, который удостоверяет личность, то заемщик может предоставить любой, на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • свидетельство о рождении;
  • водительские права;
  • студенческий билет;
  • пенсионный документ;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Все эти бумаги подаются в соответствии с тем списком, который выдает каждому заемщику банк в индивидуальном порядке.

От чего они зависят

Условия кредитования в разных банках могут отличаться. При этом одному и тому же заемщику могут сделать совершенно разные предложения о кредитовании, а то и отказать. Формирование кредитного предложения начинается с рассмотрения заявления на кредит.

Единая-заявка-на-кредит-во-все-банки

Фото: единая заявка на кредит во все банки

В нем заемщик указывает те сведения, от которых отталкивается создание кредитной схемы:

  • программа кредитования;
  • срок и сумма;
  • личные сведения в виде прописки, дохода, наличия работы и кредитной истории.

Все эти данные напрямую оказывают влияние на размер ссуды и процентную ставку по ней. Также для кредитов с обеспечением следует учитывать стоимость залога.

Виды ссуды

То, какой кредит требуется человеку, прямым образом влияет на условия предлагаемые банком. Если человек может предоставить залог, то ставка будет более демократичной — на уровне около 15-16 %.

Если же кредит берется не только без обеспечения, но и с минимумом документов, то следует ожидать процента более 20 %, который часто подходит к показателю в 30 %. Высокая переплата является вознаграждением банка за риск.

Также имеет значение и отношение клиента к банку. Если человек получает в банке зарплату, или является сотрудником компании-партнера банка, то условия будут более выгодными, а ставка — на уровне 12-14 %.

Но если человек не имеет отношений с банком, то он может запросить кредит на общих основаниях, учитывая среднюю ставку рынка, которая сейчас составляет в среднем 18-19 %.

Минимального и максимального срока

Чем меньше срок кредитования, тем больше выгоды для заемщика — ведь это означает, что можно не переплачивать проценты. Однако для этих случаев банковские организации предусмотрели повышение минимальной ставки.

Чем больше срок кредитования, тем меньше будут проценты. Благодаря такому регулированию удается избежать слишком больших ежемесячных платежей.

Но стоит понимать, что не всегда растягивание срока полезно для кредита. Если сумма займа небольшая, то и срок должен быть соизмеримым. В случае длительной выплаты получится, что заемщик значительно переплатил за кредит и такое решение было ошибочным.

Размера займа

Чем больше размер кредита, тем выгоднее условия предлагает банк. Так, иногда между минимальной и максимальной суммами займа может быть разница в десяток процентов.

Конечно, это кажется выгодным, но ведь с увеличением размера кредита, несмотря на уменьшение ставки, увеличивается и выгода банка, но не клиента.

Поскольку процент начисляется на всю сумму займа, а не на остаточную, то большой кредит и маленький процент не стоит брать только из соображений выгоды.

Обеспечения

Чем меньше гарантий возврата предоставляет клиент — тем больше ему придется переплатить по кредиту, это правило следует запомнить каждому заемщику.

При залоге или оформлении поручительства банк предоставляет достаточно хорошие условия, которые позволят без проблем взять кредит и выплатить его.

Но вот если гарантий возврата не так и много, или их нет, то следует приготовиться к установлению процента, который многократно превышает средний рыночный показатель.

Какие требования к пенсионеру

Кредитование пенсионеров часто выносится в отдельную кредитную программу. И среди требований к этой категории заемщиков выступают:

  • возраст должен начинаться с 50 лет и не превышать 85 — иногда нижний порог уменьшают до 75 лет;
  • наличие гражданства России;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Оформление кредита всегда сопряжено с поиском лучших условий. Но для того, чтобы выделить действительно выгодный займ не достаточно найти самую низкую процентную ставку.

Заемщику следует разбираться в цели кредитования и рассчитать каждый займ отдельно в соответствии со своими доходами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.