Вклад будет чрезвычайно выгоден, если его открывать на крупную сумму и по эффективной программе.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но при этом есть много банков, которые предлагают самые разные программы вкладов, и именно в них необходимо разобраться.

Необходимо сравнить разные предложения, основываясь на имеющейся сумме и желаемой выгоде, а также просмотреть список акционных предложений, которые подразумевают увеличение процентной ставки.

Современные банки России позволяют открыть не только вклады в рублях, но и в иностранной валюте в частности в долларах и евро.

По ним действуют ставки меньше, чем в рублях, но при этом растет размер валютного депозита, а такие средства намного стабильнее, чем денежная единица России.

И важно знать, как оформить валютные вклады для физических лиц в 2020 году, чтобы выбрать максимально выгодное предложение.

Главные аспекты

Валютный вклад обычно выбирается людьми, у которых есть свободная сумма в иностранной валюте, и которые готовы вложить ее, потеряв на время возможность пользоваться средствами.

Также подобные вклады популярны среди иностранцев, которые обычно имеют определенную наличность, которую могут предоставить банку.

При оформлении договора важно проверять его пункты и информацию, указанную в документе, ведь это впоследствии может повлиять на условия сделки. Договор вклада можно скачать здесь.

Не стоит стесняться уточнять данные, если какое либо положение или условие договора непонятно для клиента.

Сотрудник обязан ответить на все вопросы и объяснить все нюансы вклада в их банке, только после этого можно делать выводы о благонадежности банка и профессионализме.

Первоначальные понятия

Банк — это учреждение, которое работает в финансовой сфере и обслуживает как физических так и юридических лиц.

Помимо распространенных услуг, среди которых кредиты и вклады, банк также торгует ценными металлами, выдает гарантии для компаний и предприятий и рефинансирует другие кредиты.

Вклад — это некоторая сумма денег, которая предоставляется клиентом банка во временное пользование учреждению для получения выгоды в виде процентов от основной суммы.

Вклады разделяются на несколько видов и могут быть рассчитаны как на конкретные, оговоренные ранее сроки, так и быть доступными для снятия в любой момент.

Требования к вкладчикам в Москве

Обычно требования, предъявляемые к вкладчикам, очень демократичны, и требуют только совершеннолетия, ведь именно с его наступления человек может распоряжаться собственными деньгами и быть полноценным субъектом права.

А вот для юридических лиц также потребуется официальная регистрация в государственных органах и доказательство прозрачного ведения дел.

Действующие нормативы

Главным законом, который регулирует деятельность банков, является правовой акт с номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем рассказывается о том, что такое банк, как он работает и какие правила должен соблюдать. В частности, устанавливается порядок выдачи кредитов, а также признания банка банкротом.

Подробнее о вкладах можно узнать в Гражданском кодексе Российской Федерации и его главе 44.

В ней расписывается форма и внешний вид договора, говорится о необходимых для соблюдения нормах, а также указывается методика расчета, начисления и выплаты процентов по вкладу, что важно для эффективного депозита.

Особенности открытия

Для получения валютного вклада в российском банке, следует найти не только подходящую программу, но и банк, который предоставит такой вклад.

Поскольку в России не все банковские учреждения предлагают данную услугу своим клиентам. При размещении денежных средств по вкладу в иностранной валюте, стоит обратить внимание на несколько особенностей.

Так, для евровых депозитов редко предлагаются ставки выше 0,01 процентного пункта. В основном такой размер ставки применяет большинство банковских учреждений.

Что касается долларовых депозитов, то для них ставки предлагаются с большим процентом. Но и здесь есть свои нюансы.

Для вкладов в долларах США следует применять не большие объемы сумм, а большие сроки размещения. В таком случае можно рассчитывать на максимальный процент по вкладу.

Основные виды валютных вкладов для физических лиц на сегодня в 2020 году

В России представлено множество программ по вкладам для физлиц. При этом все они имеют свои особенности.

Их можно разделить на несколько видов:

  • с ежемесячной выплатой процентов по вкладу;
  • с капитализацией процентов;
  • с возможностью пополнения вклада в течение всего периода размещения;
  • разрешение на частичное снятие по депозиту;
  • льготное расторжение вклада до окончания срока действия.

От данных показателей зависит процентная ставка по вкладу. Плюс, существует возможность открытия мультивалютного вклада.

Он позволяет разместить денежную сумму на одном из депозитных счетов, но проценты получать по нескольким вкладам в разных валютах мира.

Перечень документов

Для того, чтобы открыть вклад, следует предоставить документы. Во всех банках к вкладчикам не выдвигают больших требований и нет необходимости собирать большой пакет документов.

Стандартный набор для большинства депозитных программ содержит такие документы:

Анкета-заявление на вклад С описанием депозита и личными данными вкладчика
Паспортный документ гражданина РФ В нем содержатся данные, которых достаточно для идентификации вкладчика и составления договора

Для физических лиц обычно не требуются дополнительные документы. Они нужны только в том случае, когда вкладчик принадлежит к льготной категории клиентов.

Это пенсионеры, которые могут получать вклады по отдельным программам с повышенной ставкой. Для них предусмотрено предоставление таких дополнительных бумаг:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из Пенсионного Фонда о начислениях (или из другого органа, который совершает данные операции).

Не нужно приносить оба документа, достаточно будет и одного из них.

Предложения банков

В России множество банковских организаций предлагает валютные и мультивалютные вклады. При этом показатели по ставкам могут колебаться даже в рамках одного банковского учреждения.

Поэтому следует сравнить условия вкладов в разных заведениях, чтобы понимать, где выгоднее всего будет открыть депозит под определенные цели.

Ведь от набора дополнительных функций напрямую зависит величина процентной ставки. Если программа вклада разрешает и пополнение, и снятие, то показатель процента будет минимальным.

Плюс, стоит учитывать, что не все банковские организации разрешают безлимитное снятие и пополнение. Обычно устанавливаются рамки по суммам и количествам снятий — либо за месяц, либо за весь период.

Сбербанк

Для разных жизненных ситуаций у Сбербанка предусмотрены отдельные депозитные программы.

Так, если у вкладчика есть необходимость в пополнении, но снимать денежные средства он не будет весь срок размещения, то стоит выбрать программу Пополняй.

Она имеет средний показатель по процентной ставке и небольшие суммы для первоначального взноса. Существует две разновидности данной схемы начисления процентов — стандартная и Онлайн.

Во втором случае ставки будут на порядок выше. Во всех случаях для долларовой валюты понадобится взнос в 20 тысяч и размещение на 3 года. А евро можно открыть со 100 на год.

Тогда показатели по ставкам будут такими:

Валюта Доллар США Евро
Стандарт 0,85 0,01
Онлайн 1,05 0,01

Для евровой валюты ставки здесь будут одинаковыми по всем программам. Они могут изменяться только в случае с более крупной суммой первого взноса и размещением на более, чем год.

Вторая программа Сбербанка нацелена на сохранение средств. Поэтому здесь нельзя снимать или пополнять счет. Доступна только функция капитализации процентов.

Но можно выбрать и ежемесячное получение процентов по долларовому вкладу:

Программа Сумма Срок, лет Процентная ставка, % в год
Сохраняй 20 тысяч 3 1,05
Онлайн Также Также 1,25

Программа Управляй нацелена на удобное использование средств и получение выгоды от длительности хранения их на счету.

При этом доступны все дополнительные функции. Такие как пополнение, снятие, капитализация.

Для долларовой валюты предусмотрены следующие показатели по ставкам, поскольку сумма вклада и срок являются одинаковыми для всех программ:

Управляй 0,5
Онлайн 0,7

Такие низкие показатели ставок связаны с тем, что на счету депозита постоянно происходит движение средств, что неудобно для банка. Поэтому он понижает ставку, но разрешает производить все эти действия.

ВТБ 24

Все шесть программ вкладов данного банка позволяют размещение денежных средств в валюте. Здесь размер процентной ставки также зависит от наличия дополнительных функций.

Поскольку размер вклада не играет существенной роли. Для всех программ предусмотрены такие показатели по долларовым (евро) вкладам:

Программа Сумма в долларах (евро) Срок, дни Процент в год, %
Выгодный 50 тысяч (3 тысячи) 732 (91) 1,6 (0,01)
Накопительный Также Также 1,3 (0,01)
Комфортный 50 тысяч (3 тысячи) 732 (181) 0,6 (0,01)

Первая программа является самой жесткой и не позволяет никаких дополнительных опций, кроме капитализации.

Во втором случае банк уменьшает ставку, но разрешает пополнять свой вклад в течение срока размещения. И третья программа позволяет как снимать средства со счета, так и пополнять его.

Россельхозбанк

У этой банковской организации много программ по вкладам в валюте. При этом условия могут очень сильно отличаться как для долларовых, так и для евро вкладов.

Программа Золотой Премиум разделена на три подпрограммы в зависимости от того, когда будут выплачиваться проценты.

Сама сумма вклада для обеих валют одинакова и составляет 50 тысяч. Срок размещения для долларов — 540 дней, а для евро — 455.

А вот по ставкам будут некоторые отличия:

Валюта Доллар США Евро
В конце срока 1,9 0,15
Ежемесячно 1,85 Также

Стоит отметить, что капитализация для данной программы не предусмотрена. Две программы накопления предусматривают только пополнение счета. Плюс, есть возможность капитализировать проценты.

Программа Накопи на мечту будет содержать такие показатели:

Валюта Сумма и срок Процентная ставка
Евро 100 на 730 дней 0,15
Доллар Также 1,2

Вклад Накопительный имеет схожие функции, но отличается по суммам и срокам, поэтому и ставки будут другими:

Валюта Объем вклада и период Процент, в год %
Евро 30 тысяч на 395 дней 0,1
Доллар Также 1,15

Две программы с возможностью пополнения и снятия имеют более низкие показатели по ставкам.

Так, вклад Управляемый для долларовой (евровой) валют будет иметь такие показатели:

Валюта Доллар (евро)
Сумма вклада 15 тысяч (300)
Срок размещения, дни 395 (91)
Процентная ставка в год, % 0,9 (0,01)

Что касается крупных сумм вкладов, то стоит обратиться к программе Платиновый Премиум. У нее есть возможность снятия средств и пополнения.

Но при этом, минимальный размер вклада составляет 1 миллион. И оставить на счету средства можно максимум на 540 дней. Такие показатели равноценны для обеих валют.

Но разными будут процентные ставки:

Валюта Ставка в год, %
Доллар 1,7
Евро 0,18

Также можно оформить долларовый вклад при наличии инвестиций в паи. Для этого показатели по депозиту будут такими:

Программа Сумма Срок, дни Процент, годовых %
Инвестиционный 1 тысяча 395 1,8

Преимущества и недостатки

В качестве преимуществ вложений в иностранной валюте можно выделить:

  1. Наличие разноплановых программ депозитов.
  2. Высокие ставки для вкладов как в долларах, так и в евро.
  3. Можно открыть небольшой депозит, но есть программы и для крупных сумм денег.
  4. Есть интернет-банк, через который можно открыть вклад без посещения офиса.

Минусом размещения депозитов в является тот факт, что большинство программ предусматривают максимальные ставки для льготных категорий вкладчиков.

Не стоит забывать и о рисках, которые связаны с открытием депозитов — обесценивание валюты и риск банкротства банка.

Оформление вклада в валюте — это всегда риск. Поскольку для больших по суммам депозитов не предусмотрена стопроцентная выплата. И с кризисом, может получиться так, что именно депозитный вклад не будет выплачен.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.