Вклады в банке достаточно популярный способ заработать, не рискуя деньгами, но для этого потребуются действительно серьезные деньги.

Чтобы заработать, нужно будет сравнить все предложения банков, которые представлены в России и конкретно в Москве, а также не забыть о заключении грамотного договора.

Максимально эффективным будет вклад, который делается крупной суммой на средний срок. Ведь статистика показывает, что именно такой период сопровождается максимальными процентами.

Поскольку современные банки предлагают сделать вклад не только в национальной валюте — рубле, но и иностранных, из которых популярнее всего доллар и евро, то следует знать, как открыть валютные вклады в банках Москвы в 2018 году.

Такая подготовка будет чрезвычайно важна, поскольку только так депозит принесет неплохой доход.

Для сравнения разных предложений существуют официальные сайты и ресурсы-агрегаторы, которые собирают все предложения и формируют единый список.

Важная информация

Валютный вклад практически ничем не отличается от обыкновенного рублевого варианта, поскольку все так же деньги вкладываются в банк и подразумевается получение процентов.

Для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем и сложностей с изъятием вклада, следует проверить договор на предмет неточностей и ошибок. Договор вклада можно скачать здесь.

В соглашении все должно быть подано точно так, как обсуждалось ранее, в том числе и процент, который будет очень важным критерием оценки самой программы инвестирования.

Депозиты после передачи в банк включаются в общий оборот учреждения. Они используются при оформлении кредитов, проведении всевозможных сделок и при обеспечении банковских гарантий.

Таким образом, деньги все же работают, пускай и без риска самого вкладчика. И хотя банк платит клиенту фиксированный процент, получая намного больше прибыли, но также возможен и вариант с потерей банком средств, и при этом клиент не останется без своих денег, как и процентов по ним.

Определения

Банк — это учреждение, которое работает в правовом поле Российской Федерации и предоставляет разным категориям людей финансовые услуги.

Для банка обязательной является лицензия, выдаваемая Центральным банком России, которая и дает право на подобную деятельность.

Если ее нет, то банк либо мошенник, либо же не успел ее продлить. В любом случае человек должен не только не соглашаться на сотрудничество, но и сообщить в контролирующие органы о наличии безлицензионного банка.

Вклад — это некоторая сумма средств, которая предоставляется клиентом, чаще физическим лицом банку во временное пользование.

Сумма вклада принимается учреждением и включается в общий оборот, для увеличения количества средств.

При этом за депозит потребителю начисляется процент, который обычно не составляет более 10% от общей суммы.

Но в зависимости от вида программы вклада его забирают либо в конце действия договора, либо же в любое время, но это должно быть прописано в договоре.

С какой целью берутся

Обычно вклады делаются с накопительной целью людьми разного возраста и социальной принадлежности.

Но чаще всего целью вклада является:

  • накопление на квартиру или автомобиль;
  • приобретение дорогой техники;
  • проведение капитального ремонта или строительных работ;
  • открытие вклада для детей/внуков, которые смогут воспользоваться им после совершеннолетия.

И профинансировать все эти потребности за счет вклада действительно можно, главное выбрать выгодную программу.

Но логично, что цель вклада должна оставаться в тайне, но следует отметить, что сотрудники банка никогда не спрашивают, как клиент будет тратить собственные средства, ведь такие вопросы больше уместны для кредитования.

Какими нормативными актами регулируется

Главным законом для банков в целом является правовой акт 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем грамотно расписаны все особенности работы банка, его сотрудничества с клиентами, а также рамки полномочий.

К тому же, этот закон является обязательным и основным, поэтому все банки так или иначе его учитывают, а клиенты должны изучить его перед обращением в банк.

Конкретнее о вкладах говорится в главе 44, которая есть в Гражданском кодексе РФ.

Прочтя эту информацию, можно понять, как необходимо заключать договор, каким образом начисляются проценты и производится их выплата.

А также уточнить, может ли другой человек, помимо самого вкладчика, вносить средства на счет депозита, также важно узнать, какие документы для этого требуются человеку.

Страхование вкладов является обязательным для физических лиц, а нормы этого процесса уложены в законе 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Узнать о процессе страхования, том, когда наступает страховой случай и как его использовать, можно непосредственно в этом законе. Так тут есть пункты о том, в какой форме может получить страхование человек.

Что нужно знать о данном депозите

Валютный депозит в России не так популярен, но в Москве, где уровень жизни в разы выше, чем в регионах, им пользуются достаточно часто.

Вклад, который делается в валюте, оформляется и вносится по тем же правилами, что и рублевый, но при этом сильно отличаются курсы, виной этому разница курсов и стабильности валют.

Поэтому если вклад планируется сделать в долларах или евро, то не нужно рассчитывать на высокий доход.

Также этот депозит предлагается не во всех банках, но поскольку в Москве есть большое количество таких учреждений, нужно будет максимально корректно сравнить их условия и выбрать наиболее демократичное и правильно.

Не нужно торопиться при оформлении вклада, и тогда практически гарантированно, человек сможет получить и доход, и уверенность в сохранности средств.

Как выбрать финансовое учреждение

Стоит обращать внимание на:

  • рейтинг;
  • капитал банка;
  • размер ставки.

Плюс играет роль размера довольных клиентов и выплат процентов по вкладам.

Список документов, которые понадобятся

Важными документами являются:

При оформлении льготного депозита, стоит принести соответствующий документ. Так, для пенсионеров им выступает пенсионное удостоверение.

Где выгоднее открыть (сравнить)

Для того, чтобы вклад приносил больше выгоды, как в денежном смысле, так и в плане его использования, стоит сравнить разные банковские программы. Плюс, стоит выбирать банки с хорошей репутацией и рейтингом.

Валютные вклады в Сбербанке

Существует три программы с валютными вкладами в Сбербанке — Пополняй, Управляй и Сохраняй. Все они могут быть открыты онлайн, тогда размер ставки увеличивается.

Стоит отметить, что для еврового вклада по всем программам ставка будет одинаковой — 0,01% годовых. Долларовые предложения могут меняться:

Название программы Сумма Срок, лет Процент, % годовых
Пополняй 20 тысяч 3 0,85 (1,05)
Управляй Также 3 0,5 (0,7)
Сохраняй 20 тысяч Также 1,05 (1,25)

Альфа банк

Альфа-Банк предлагает своим клиентам три программы, в которых доллары размещают в размере от 100 тысяч, а евро — от 30 тысяч.

Сроки размещения и ставки будут разными для долларов (евро):

Программа Срок Процент, % Опции
Победа Год 1,85 (0,2) Капитализация
Потенциал 245 (366) 1,1 (0,1) Снятие и пополнение
Премьер Год 1,7 (0,15) Только пополнение

Почта Банк

В банковской организации Почта Банк нет предложений по валютным вкладам. Доступны только депозиты с размещением средств в рублях России.

Открытие

В этом банке много предложений по размещению вкладов в иностранной валюте. Условия в каждом из случаев разные для доллара (евро):

Вклад Сумма Срок Процент, %
Активное пополнение 15 тысяч 367 1,39 (0,3)
Классика 15 тысяч 367 1,49 (0,4)
Накопление максимум Также Также 1,39 (0,3)
Основной доход Также Также 1,49 (0,4)
Мультивалютный 5 100 (790) Год 0,35 (0,05)
Пенсионный депозит 100 Год (полгода) 0,8 (0,1)
Щедрые традиции 20 тысяч Год 1,5 (0,4)

ВТБ

В банке Москвы валютный вклад в долларах лучше размещать по программе Максимальный доход. Здесь ставки будут такими:

Валюта Доллары Евро
Сумма 45 тысяч 100
Срок, дни 731 91
Процент, % в год 1,6 0,01

Югра

Есть пять программ, в которых можно разместить средства в долларах (евро) с такими условиями:

Вклад Сумма Срок Процентная ставка, %в год
Стабильный рост 1 тысяча Год 1,8 (0,55)
Особый клиент 800 Также 1,56 (0,47)
Социальный выбор 150 1100 дней 1,55 (0,45)
Максимум 25 тысяч Год 1,55 (0,45)
Управляемый процент 150
1 500
720 дней 1 (0,2)
2,8 (0,8)

Тинькофф

Есть две программы, по которым можно разместить средства в валюте. При этом минимальный взнос для всех составляет 1 тысячу. Срок размещения — 12 месяцев.

Доступны как снятие, так и пополнение на следующих процентных ставках:

Вклад СмартВклад СмартВклад (с повышенной ставкой)
Доллар 1 1,5
Евро 0,3 0,4
Фунт стерлингов Также Также

Юникредит

Наиболее выгодным предложением из всех в этом банке будет вклад Для жизни. По нему предлагаются самые высокие ставки по процентам для долларов (евро):

Сумма 1,5 тысячи
Срок 1800 дней
Процент, % в год 3 (1,15)

МКБ

Самые высокие ставки предусмотрены программой Все включено, но только в случае оформления онлайн.

Тарифный план Максимальный доход предлагает такие условия:

Валюта Сумма и срок Ставка, % в год
Доллар 100 на 370 дней 1,6
Евро Также 0,85

ОТП

Выгодные ставки в данном банке можно найти в программе Стабильный доход. Условия оформления следующие:

Валюта Процент, в год % Объем и срок
Доллар 1 500 тысяч на год
Евро 0,15 Также

Возрождение

В плане Традиция успеха Максимум с возможностью пополнения доступны такие условия по ставкам:

Валюта Ставка, в год %
Доллар 2,4
Евро 0,6

При этом сумма должна быть не менее 1 миллиона и размещать нужно на срок от 1100 дней.

ВТБ 24

Три валютных программы ВТБ 24 нацелены как на получение максимальной выгоды, так и на комфортное использование вложенных средств.

Все вклады можно открыть при пополнении депозитного счета на 50 тысяч для долларов США, и 3 тысячи для евро. При этом максимальный срок размещения составляет 732 дня для долларов и 181 для евро.

Размер процентной ставки зависит исключительно от того, какой набор функций содержит программа:

Вклад Процент в год, % в долларах (евро) Опции
Выгодный 1,6 (0,01) Капитализация
Накопительный 1,3 (0,01) Пополнение
Комфортный 0,6 (0,01) Снятие и пополнение

АК Барс

Стандартные программы банка АК Барс предполагают оформление вклада в долларах (евро) на таких условиях:

Вклад Процент, в год % Объем и срок
Просто накопить 1,9 (0,5) 100 на 370 дней
Просто поймать момент 0,2 (0,1) 100 на 31 день
Просто управлять 1,3 (0,4) 100 на 370 дней

Более объемный вклад имеет название Просто преумножить и ставки по нему — одни из максимальных в банке:

Валюта Объем и период размещения Ставка по процентам, % в год
Доллар 70 тысяч на 370 дней 1,5
Евро Также 0,55

Восточный Экспресс

Стандартные программы содержат такие предложения от банка в долларах (евро):

Вклад Процент, % годовых Объем и период
Сберкнижка 1,35 (0,85) 15 тысяч на год
Практичный 1,15 (0,65) 10 тысяч на год
Восточный 1,75 (1,25) 15 тысяч на 3 года

Но у банка есть и ВИП-программы, которые предусматривают большие размеры сумм по взносам:

Программа Процент, % годовых Объем и период
Вклад 2 (1,5) 500 тысяч на 3 года
Сберплан 1,6 (1,1) 500 тысяч на год
Сберсчет 1,4 (0,9) Также
Мультивалютный 0,65 (0,45) 18 тысяч на 181 день

Стоит ли выбирать иностранную валюту

При оформлении вклада в иностранной валюте, стоит понимать все риски, связанные с подобной сделкой. Дело в том, что при экономических кризисах учащается банкротство банков.

Поэтому в любой момент, банковская организация может перестать выдавать вклады. И даже по досрочному расторжению, деньги получить не удастся.

В связи с этим, лучше размещать средства в проверенных банках, которые занимают высокие позиции в рейтингах. Пусть у них будут более низкие процентные ставки, но надежность вклада от этого увеличивается.

Оформление вкладов в валюте — большой риск для физического лица. Однако при удачном выборе банковской организации можно получить высокий доход даже от небольшого первоначального взноса.

Видео: стоит ли держать депозиты в валюте