Анонс. Как открыть вклад физическому лицу в Инвесттторгбанке в 2018 году – особенности оформления. Как выгодно получить программу и правовая база.

Каждый человек желает получить максимум прибыли за короткий промежуток времени. И в качестве инвестирования он выбирает самый низкорисковый продукт на финансовом рынке – банковский вклад.

Данный продукт имеет достаточно низкую процентную ставку. Но она позволяет несколько избавиться от инфляции.

Главные аспекты

Одним из наиболее развивающихся сегментов является банковский сектор. Именно банки позволяют сформировать резерв государства и помочь гражданам в сложной ситуации.

Банковская система состоит из совокупности различных программ, в которые вмещаются и кредитные продукты, и депозитарные предложения.

От надежности развития платежной системы государства напрямую зависит устойчивость национальной валюты и рост экономики.

Поэтому, это говорит о необходимости повышения качественной подготовки и уровня квалификации банковских сотрудников.

Многие коммерческие банки осуществляют различные финансовые операции. В большинстве случаев – это привлечение свободных денежных средств от физических и юридических лиц. Основную часть ресурсов формируют именно они.

Активные операции в виде кредитования осуществляются именно на основании привлеченного актива в размере 90% от всего состава. Привлекаемые деньги и программы вложения разнообразны по составу.

Определения

Вклад Денежные средства, расположенные на счетах кредитного учреждения на условиях возвратности и платности. Оформить такой продукт вправе любой совершеннолетний человек, имеющий паспорт гражданина Российской Федерации
Проценты Это сумма, которая начисляется на вклад в качестве денежного дохода за вложение в конкретное учреждение. Имеет годовую стоимость, но начисление производится ежемесячно
Капитализация Это услуга кредитора, которая позволяет увеличить доход за счет причисления начисленных процентов на сумму остатка. Присутствует практически во всех вкладах срочного типа и целевых программах
Частичное расходование Это возможность снимать денежные средства со вклада в любой промежуток времени. Эта функция несколько снижает доходность по депозитарным программам, но позволяет в любой момент воспользоваться суммой
Пополнение Это возможность гражданина совершать операции по пополнению счета для получения максимальной прибыли. Функция также несколько снижает доходность предложения и присутствует практически по всех кредитных учреждениях
Пролонгация Это возможность увеличения срока вложения при невосстребованности вклада в конкретный промежуток времени
Договор депозита Это документ, позволяющий урегулировать конфликтную ситуацию путем обращения в судебную инстанцию. Здесь также прописаны все условия, в том числе процентная ставка, лимит и права, обязанности сторон
Страхование вкладов Возможность возврата вложения при банкротстве кредитного учреждения. Физическое лицо получает полностью или частично вложенные денежные средства с учетом начисленных процентов. Сумма ограничивается показателем в 1,4 миллионов рублей. Выплата происходит специализированным фондом
Налогообложение Это сумма, которая должна быть уплачена физическим лицом с дохода. Это действует, если сумма доходности выше ставки рефинансирования Центробанка на пять пунктов

Контактная информация

Получить информацию касаемо открытия вклада можно несколькими способами.

Каждый человек может подобрать себе оптимальное предложение:

  • онлайн на официальном ресурсе кредитного учреждения, путем обратной связи;
  • позвонив на горячую линию финансового учреждения;
  • в отделении кредитора.

В последнем случае высококвалифицированный специалист может предоставить всю необходимую информацию по вопросу клиента.

Действующая правовая база

Основной правовой акт, который регулирует данный вопрос – Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395–1 О банках и банковской деятельности.

Именно в нем отображаются все понятия, особенности и нюансы при оформлении, а также основные параметры.

Стоит выделить и дополнительные нормативные акты, регулирующие вложения физических лиц:

845 статья Гражданского кодекса России Оговаривает возможность кредитора привлекать свободные денежные средства физических лиц
Глава 44 Гражданского кодекса Оговаривает все правоотношения граждан и кредитора
Статья 434 Гражданского кодекса Регламентирует возможность письменного документа при совершении сделки
840 Гражданского кодекса Оговаривает возможность снятия средств и методов взыскания

Как выгодно открыть депозит

Каждый человек желает выбрать финансовый продукт самый выгодный для него. Для этого человек должен знать от чего зависит процентная ставка и как открыть самый оптимальный продукт именно для него.

Для начала необходимо определиться насколько важно для вкладчика будет пополнение и частичное расходование.

Если функции важны, то не стоит ориентироваться только на процентную ставку, начисляемую в качестве дохода.

Здесь нужно ориентироваться на минимальный остаток при частичном расходовании, а также на возможность дополнительного пополнения в конкретном лимите.

Действующие условия на вклады для физических лиц в Инвестторгбанке

На данный момент кредитное учреждение может предоставить несколько видов продуктов. Стоит для себя просмотреть каждый и выявить оптимальное предложение именно для себя, получив информацию о каждом функции и тарификации продукта.

Доходный – выгодное вложение для тех, кто делает просто приумножить денежные средства без пополнения и частичного расходования.

То есть положить и забыть. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Условия здесь следующие:

Название Доходность Лимит Сроки Дополнительные условия
Доходный 8,05 50 тысяч рублей 380 дн Ежеквартальная выплата процентов

ИТБ максимальный позволяет приумножить денежные средства, но в разных валютах.

Условия здесь несколько иные:

Название Доходность Лимит Сроки Дополнительные условия
ИТБ максимальный 6,73 в руб./ 1,4 в дол./ 0,4 в евро 1миллионов/300/300 1101 дней Ежеквартальная выплата процентов

ИТБ оптимальный позволяет увеличить доходность денежных средств за счет регулярного пополнения депозита.

Условия здесь следующие:

Название Доходность Лимит Сроки Дополнительные условия
ИТБ оптимальный 8,45 в руб./0,9 в дол./0,45 в евро 1 миллионов/300/300 367 дней Выплата процентов в конце срока, пополнение

Дополнительно здесь присутствует еще одна разновидность с ежемесячным начислением процентов.

Условия:

Название Доходность Лимит Сроки Дополнительные условия
ИТБ оптимальный 7,95/0,9/0,45 1 миллионов/300/300 367 дней Ежемесячно проценты, пополнение

Для льготной категории граждан предоставляется продукт ИТБ Пенсионный. Именно он позволяет накопить гражданам необходимую сумму с повышенной ставкой по депозиту.

Наименование Процентная ставка Сумма Время Дополнение
ИТБ пенсионный 7,75 10 тысяч 367 дней Проценты в конце срока, капитализация, частичное расходование, пополнение

Здесь же стоит отметить такой продукт, как ИТБ удобный. Данное предложение имеет расширенный функционал, что позволяет максимально получить прибыль, не ущемляя интересов клиента.

Условия:

Наименование Процентная ставка Сумма Время Дополнение
ИТБ удобный 7,75 в руб./0,7 в дол./0,4 в евро 3 миллионов/50 тысяч/50 тысяч 367 дней Проценты в конце, частичное расходование, пополнение

Дополнительно здесь присутствует еще одна программа для пенсионеров – Пенсионный капитал +, где имеются более расширенные функции для удобства клиентов.

Условия:

Наименование Процентная ставка Сумма Время Дополнение
Пенсионный капитал + 4 3 тысячи 367 дней Ежемесячно проценты, капитализация, частичное расходование, пополнение

Документы, которые понадобятся

Для оформления понадобиться минимум документов. Представленное финансовое учреждение требует предоставить:

  • паспорт;
  • в некоторых случаях СНИЛС.

Если сумма вложения солидная, то нужно предоставить подтверждающие документы получения данного лимита. Например, договор купли–продажи.

В какой валюте копить

Каждый вкладчик желает получить максимальную прибыль от вложения. Это позволяет сделать валютный вклад.

Помимо доходности от банка, клиент получает возможность дохода от колебаний валюты. Но это также является самым высокорисковым продуктом из всех выше представленных.

Наименование Валюта Доходность Сумма Сроки
ИТБ оптимальный в конце срока Доллары
Евро
0,9
0,4
300
300
367
367
ИТБ максимальный Доллары
Евро
1,4
0,4
300
300
1101
1101
ИТБ оптимальный ежемесячно Доллары
Евро
0,9
0,45
300
300
367
367
ИТБ удобный Доллары
Евро
0,7
0,4
50 тысяч
50 тысяч
367
367

Можно ли оформить онлайн

Оформить данное предложение можно как лично в отделении кредитора, так и дистанционно через интернет. В последнем случае стоит воспользоваться интернет–банкингом и произвести операцию.

Алгоритм действий здесь выглядит следующим образом:

  • зайти на официальный ресурс кредитора;
  • выбрать оптимальный финансовый продукт, исходя из собственных требований;
  • перейти к заполнению заявки;
  • указать контактную информацию;
  • подтвердить действие кодом из СМС;
  • перевести денежные средства;
  • получить договор на оказание услуги.

Сравнение дохода по депозиту с другими финансово-кредитными организациями

Для понимания выгодности финансового предложения, стоит сравнить с продуктами других кредитных учреждений.

Для этого стоит просмотреть следующую таблицу:

Наименование Процент
Инвестторгбанк 8,45
Сбербанк 7,75
ВТБ24 8,4
Россельхозбанк 7,4
Банк Москвы 6,9
Хоум кредит 7,9
Траст 8,4
Тинькофф 7,7

Периодичность начисления процентов

В зависимости от финансовой программы, периодичность начисления процентов может быть разной. То есть это либо ежемесячное начисление, которое предусматривает снятие доходности за счет перевода на счет до востребования.

Либо это ежегодное перечисление на остаток счета с возможностью снятия вместе с вкладом.

Возможно получение услуги капитализации, позволяющей быстро получить доходность за счет квартального причисления доходности к основной сумме.

В конце срока гражданин получает максимальную отдачу от финансового продукта.

Плюсы и минусы

Каждый финансовый продукт имеет сильные и слабые стороны. Это позволяет клиенту оценить предложение с разных сторон и выбрать оптимальное предложение именно для него.

Из этого следует, что вкладчик должен ознакомиться со всеми подводными камнями предложений от представленного банка.

Итак, из преимуществ стоит выделить
  • разнообразие продуктовой линейки. Именно здесь представлены продукты различного типа, в том числе и валютные. Можно выбрать как с капитализацией, так и с частичным расходованием в зависимости от требований клиента;
  • достаточно высокий уровень обслуживания. То есть здесь можно оформить не только в отделении кредитора депозит, но и самостоятельно, воспользовавшись услугой интернет–банкинг;
  • минимум временных затрат на оформление предложения и документов;
  • различные сроки вложения с различным функционалом;
  • возможность страхования рисков по потере вложения
Из недостатков стоит выделить
  • доходность высокого уровня за счет исключения дополнительного функционала;
  • в некоторых случаях не предусматривается пролонгация

Открыть вклад в представленном банке можно за несколько минут, имея возможность доступа в интернет.