Как открыть вклад Сохраняй в Сбербанке в 2020 году. Общая информация и правовое регулирование. Порядок оформления, условия вклада, а также некоторые особенности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Хранить денежные средства дома — крайне невыгодно. Современный уровень инфляции делает этот процесс убыточным, они просто обесцениваются со временем.

Поэтому при наличии определённой суммы денег рекомендуется пользоваться услугами банков, что позволит не только сохранить ценность средств на прежнем уровне, но в некоторых случаях и немного заработать.

Общие моменты

Учитывая экономическую ситуацию, рекомендуется любые относительно крупные сбережения хранить на банковских счетах.

У подобного способа имеются значительные преимущества:

Начисление процентов за хранение денежных средств Которые иногда немного превышают инфляцию (но далеко не всегда, необходимо внимательно изучать договор)
Если банк будет лишён лицензии или обанкротится, то станет доступен механизм «государственного страхования» Который действует в пределах суммы семьсот тысяч рублей. На данный момент в правительственных кругах рассматривается возможность увеличения сумму государственной гарантии
Возможность снятия процентов при сохранении суммы вклада В зависимости от программы

Однако ситуация с банками не отличается стабильностью. Многие были лишены лицензии, некоторые — обанкротились.

Несмотря на программу государственного страхования, чтобы избежать дополнительных рисков, рекомендуется выбрать надёжного партнёра в лице серьёзного крупного банка.

Сбербанк — самый крупный участник банковского рынка. Имеет государственную поддержку и гарантии. Банкротство такой организации не кажется возможным, по крайней мере в ближайшей перспективе.

Поэтому данный банк можно смело порекомендовать в качестве основного для открытия вкладов. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Понятия

Банк Это финансовая организация, которая предлагает несколько типов услуг, включая кредитования, переводы и принятие вкладов от физических и юридических лиц. Только банковские вклады защищены государственной гарантией
Вклад Это специальный счёт, открытый в одном из банков, денежные средства по которому должны быть возвращены на условиях заключенного с вкладчиком договора (как правило, вкладчик получает проценты помимо суммы вклада)
Срок вклада Это временный отрезок, после которого средства и проценты выплачиваются вкладчику
Доход по вкладу Это сумма процентов, начисленная к моменту снятия денежных средств
Вкладчик Гражданин, являющийся стороной договора вклада денежных средств или открытия счёта, который имеет право на получение денежных средств (но не всегда)
Тариф банка Это условия вклада, включая процентную ставку, которую он предлагает клиенту
Выгодоприобретатель Физическое или юридическое лицо, в пользу которого выступает вкладчик. Чаще всего совпадает с вкладчиков, но им может быть и третье лицо
Сберегательная книжка Это документ, который банк выдаёт клиенту. В нём отражаются движения денежных средств при обращении клиента в отделение

Требования к вкладчикам

Каждый банк стремится найти надёжных клиентов не только для кредитования, но и по вкладам.

Требования к таким лицам будут отличаться не только у каждого банка, но и по каждой отдельно взятой программе.

Относительно вклада «Сохраняй» Сбербанк установил следующие требования:

  1. Возраст вкладчика должен быть от восемнадцати лет.
  2. Информация, которую предоставляет вкладчик, должна быть достоверной.
  3. У вкладчика должен быть паспорт гражданина РФ.
  4. Для оформления услуги «сбербанк онлайн» вкладчик должен иметь мобильный телефон (для регистрации).
  5. Вкладчик должен быть полностью дееспособен.

Из условий понятно, что услуга вклада доступна большинству граждан РФ. Никаких особых требований не предъявляется.

Действующие нормативы

В первую очередь стоит обратить внимание на правовые акты, которые регулируют деятельность банков в целом. Это ФЗ «О центральном банке РФ», а также ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Они определяют основы и создают вектор развития института. Также необходимо обратиться к нормам Гражданского Кодекса РФ.

Так, глава 45 данного правового акта полностью посвящена институту банковского счёта.

В остальном вклады регулируются как общими законами (например, Гражданско-Процессуальным при возникновении судебных споров, вопросы налогообложения вкладов регулируются Налоговым Кодексом.

А также некоторыми подзаконными актами), так и некоторыми подзаконными актами, которые в той или иной степени дополняют пробелы некоторых ФЗ.

При возникновении судебных споров клиенту рекомендуется ознакомиться с судебной практикой.


Несомненно, она не будет иметь силы закона ввиду особенностей правовой системы нашей страны, но позволит сформировать правовую позицию, а также определить, существует ли у дела перспектива и каков шанс его благополучного разрешения.

Особенности открытия сберегательного счета

Открытие любого сберегательного счёта имеет свои особенности:

Банк, как правило, не предъявляет каких-то особых требований к вкладчикам Открыть счёт сможет любое совершеннолетнее дееспособное лицо, которое предоставит все необходимые требования и информацию (данные нужно брать из документов о личности)
Пакет документов, необходимый для открытия вклада, минимален Чаще всего требуется только паспорт и ИНН. В некоторых случаях можно использовать не паспорт, а иной документ о личности
Вкладчик должен быть дееспособен полностью
По некоторым программам вкладов денежные средства могут быть получены до окончания срока Однако в таком случае вкладчик может потерять часть накопленных процентов. Всё зависит от условий договора, который рекомендуется внимательно изучить
Вклад может быть открыт как в рублях, так и в иностранной валюте Однако чаще всего ставки по рублёвым вкладам более выгодны
Вклад может быть бессрочным То есть средства будут выданы «по требованию»
Расчёт с клиентом может быть произведён как наличными средствами Так и перечислением на другой счёт, в зависимости от условий договора

Каждый договор вклада может иметь свои особенности, всё зависит от банка и выбранного продукта.

Например, существуют вклады на несовершеннолетних детей, которые могут быть им доступны только по достижению возраста совершеннолетия.

Условия вклада Сохраняй в Сбербанке России

Вклад «Сохраняй» имеет следующие условия:

  1. Ставка (в годовых процентах) от 3.8 до 5.15 в рублях, от 0.01 до 1.05 в долларах США и 0.01 в евро (вклад в евро в данном случае будет наименее выгоден).
  2. Срок вклада колеблется от месяца до трёх лет, а в евро — от года до трёх лет.
  3. Пополнение вклада после его открытия невозможно.
  4. Снять часть средств также не получится. Досрочно расторгнуть договор можно, в таком случае нужно направить необходимый запрос.
  5. Минимальная для открытия вклада сумма равна 1000 в рублях, 100 в долларах и евро.

Величина процентной ставки будет отличаться от суммы вклада. Чем больше сумма — тем больше ставка.
Нужные документы

Для открытия вклада потребуются следующие документы:

Паспорт гражданина РФ (обязательно наличие регистрации) Допускается использование иного документа о личности, однако принятие окончательного решения лежит на банке
ИНН Если отсутствует или утерян — необходимо оформить или восстановить. Без налогового номера оформление вклада невозможно
Пенсионное удостоверение Для граждан, получающих пенсию, либо иной документ, подтверждающий факт наличия пенсии у потенциального вкладчика

Пакет требуемых документов минимален, что позволяет открыть счёт практически любому гражданину РФ.

Процентные ставки

Если вклад открывается в рублях, то динамика процентных ставок будет выглядеть следующим образом:

Сумма\срок От месяца до двух От двух месяцев до трёх От полугода до года От полугода до года От года до двух От двух до трёх лет Три года
От 1000 рублей 3.8 процентов 4.2 — 4.21 процентов 4.45 — 4.49 процентов 4.45 — 4.49 процентов 3.8 процентов 4.4 — 4.59 процентов 4.3 — 4.58 процентов
От 100000 рублей 3.95 процентов 4.35 — 4.36 процентов 4.75 — 4.77 процентов 4.6 — 4.64 процентов 4.6 -4.7 процентов 4.55 — 4.75 процентов 4.45 — 4.75 процентов
От 400000 рублей 4.10 процентов 4.50 — 4.51 процентов 4.9 — 4.92 процентов 4.75 — 4.80 процентов 4.75 — 4.85 процентов 4.7 — 4.92 процентов 4.6 — 4.92 процентов
От 700000 рублей 4.30 процентов 4.7 — 4.71 процентов 5.10 — 5.12 процентов 4.95 — 5.00 процентов 4.95 — 5.06 процентов 4.90 — 5.12 процентов 4.8 — 5.15 процентов
От 2000000 рублей 4.30 процентов 4.7 — 4.71 процентов 5.10 — 5.12 процентов 4.95 — 5.00 процентов 4.95 — 5.06 процентов 4.90 — 5.12 процентов 4.8 — 5.15 процентов

Ставки по валютным вкладам также будут отличаться в зависимости от срока, а также изначальной суммы вклада.

Так, Вклад на вклад суммой от 100 долларов ставка составит от 0.01 до 0.71 процент, от 3000 — от 0.01 до 0.81, от 10000 — от 0.01 до 0.86, от 20000 — от 0.01 до 1.07, от 100000 — от 0.01 до 1.07 процентов. По вкладам в евро ставка всегда стабильна — 0.01 процент в год.

Расчет выплаты в зависимости от внесенной суммы

Процентная ставка, а также размер суммы средств, которую вкладчик получит по окончании договора, будет напрямую зависеть от изначальной суммы вклада по рублёвым и долларовым договорам.

Если вклад осуществляется в евро, то ставка всегда будет одинакова, рассчитать её будет просто.

Чем больше сумма вклада, тем выше процентная ставка. Соответственно, выше будет и потенциальная выгода вкладчика.

Нюансы оформления для пенсионеров

В целом, условия договора вклада о программе «Сохраняй» одинаковы для вкладчиков любого возраста, но для пенсионеров существует одна особенность — включена возможность льготного расторжения договора на более выгодных для клиента условиях.

Оформление такого вклада для пенсионеров будет производиться на общих условиях. Дополнительно потребуется предоставить документ, подтверждающий факт получения клиентом пенсии.

Как закрыть депозит

После того, как срок вклада пройдёт, клиент сможет получить свои средства в отделении сбербанка наличными, в кассе.

Для этого нужно будет взять договор вклада, паспорт и обратиться к сотруднику банка. Договор предусматривает возможность досрочного расторжения.

Для этого нужно составить необходимое заявление и подать его в банк. Сделать это можно лично, либо направив его почтовым отправлением, заказным письмом с описью вложения.

Заявление будет рассмотрено и вынесено соответствующее решение. Снять часть вклада не получится. Это прямо запрещено договором вклада по программе «Сохраняй».

Дополнительно пополнить счёт также не удастся. Но снять сумму целиком и начисленные проценты вполне возможно.

Плюсы и минусы

Как и любая другая банковская услуга, вклад «Сохраняй» имеет как преимущества, так и недостатки. Так, к плюсам можно отнести:

  1. Надёжность и гарантия сохранения денежных средств.
  2. Программа государственного страхования вкладов на сумму до 700000 рублей.
  3. Возможность извлечения дополнительной прибыли при использовании отдельных инвестиционных программ.
  4. Наследование счёта, а также возможность его дарения третьим лицам.

Можно также выделить некоторые недостатки:

  1. Недостаточно высокая процентная ставка. Не всегда покрывает уровень инфляции.
  2. Слишком низкие проценты по валютным вкладам, особенно по вкладам в евро.

При должном подходе использование инструментов вклада «Сохраняй» позволит сохранить денежные средства и защитит их от обесценивания в связи с инфляцией.


Сбербанк предоставляет надёжные программы по вкладам. Заключая такой договор, можно быть уверенным в возврате денежных средств и указанных процентов.

Однако о серьёзном заработке речь идти не может. В сравнении с многими коммерческими банками, ставка слишком низкая, чтобы говорить об извлечении прибыли.

Клиенту приходится выбирать, что для него важнее — стабильность и гарантия или финансовая прибыль.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.