Вклады — важная часть современной банковской системы. Помимо того, что они позволяют приумножить свои средства вкладчику банка, они также составляют немалую часть оборота банков, который может использоваться для постоянного увеличения активов учреждения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому оформить вклад достаточно легко, причем есть предложения как для людей с низким уровнем дохода, так и со средним и даже высоким. Различия состоят только в том, какая процентная ставка будет начисляться на вклад.

Европейские банки — это отдельный вопрос, поскольку уровень их надежности на порядок выше, чем у небольших российских учреждений.

К тому же, стабильность таких организаций гарантирована многолетним опытом в финансовой сфере, и таким же потоком клиентов.

Это обеспечивает беспроблемное сотрудничество с банком как в ключе вкладов, так и кредитов, а обязательное страхование вкладов физических лиц, гарантированное государством, повышает степень надежности банков.

Важная информация

Следует понимать, что для поиска наиболее выгодного предложения вклада нужно проработать много информации, обычно такая работа заключается в пользовании сайтом-агрегатором банковских предложений.

Но если необходимо получить самые свежие и достоверные данные, придется посетить официальные сайты всех банков, которые могут рассматриваться как объект для вклада.

Это поможет максимально корректно сравнить условия и выбрать наиболее выгодные предложения.

Также важно заключить корректный договор, это нужно проверять непосредственно в банке, когда остается только подписать бумагу. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Ведь никто не застрахован от технической ошибки или человеческого фактора, из-за которых сумма вклада или размер процентной ставки могут быть указаны некорректно.

А поскольку в законе написано, что ставка начисляется в соответствии с размером, указанном в договоре, то любая ошибка в этом ключе может попросту привести к неверному начислению процентов и некорректной выгоды.

Определения

Следует понять, что такое банк, ведь это очень важный нюанс, под банком следует понимать организацию, которая работает в финансовой среде государства.

Она предоставляет множество услуг своим клиентам, среди которых есть:

  • кредиты;
  • вклады;
  • банковские гарантии;
  • обмен валют;
  • покупка/продажа ценных металлов.

Поэтому банки можно назвать универсальными компаниями, но они должны быть официально зарегистрированными в законном порядке, об этом будет свидетельствовать лицензия Центрального банка Российской Федерации, выдаваемая только после проверки соблюдения всех условий.

К тому же, если банк будет нарушать законные требования и условия работы, то лицензию могут попросту забрать, но это будет крайней мерой и в большинстве случаев все обходится внушительным даже для банка штрафом.

Вклады — это определенная сумма денег, которая предоставляется банку на условиях договора, составленного по законному образцу.

На все депозиты начисляется процентная ставка, которая является вознаграждением клиента за предоставление собственных средств для использования банком.

Вклады не могут быть беспроцентными, и даже во вкладе до востребования, который можно забрать в любой момент, есть пусть и номинальная, но работающая ставка.

Кредитная программа для участников

Клиентам, получающим обслуживание в Райффайзенбанке в рамках зарплатной программы, могут предоставляться скидки и по потребительскому кредиту:

Объем, рубли от 90 тысяч до 2 миллионов
Процентные ставки, % от 12,9 до 14,9
Срок кредитования, лет 1-5

Но подобные условия возможны только в случае оформления страховки. Если отказаться от финансовой защиты, то процент возрастает до показателя в 19,9, а стартовая ставка будет составлять 17,9% годовых.

Правовая база

Основным законом для работы банков является 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”. В этом правовом акте прямо рассматриваются особенности работы банка и его работы с самыми разными клиентами, как физическими, так и юридическими лицами.

Кроме того, также указываются и требования к организации, которая претендует на звание банка и даже ответственность за нарушения разного рода.

Для вкладов была придумана глава 44 в Гражданском кодексе Российской Федерации. Изучив ее, можно получить представление о том, каким образом составляется и заключается договор банка с клиентом, а также по какой схеме начисляются и рассчитываются проценты.

К тому же, именно в ГК РФ можно найти сведения о том, можно ли открыть вклады на имя третьих лиц и могут ли лица, не относящиеся к вкладу, вносить деньги на депозитный банковский счет.

Поэтому перед тем, как обращаться в банк, важно ознакомиться хотя бы с базовыми требованиями законодательства.

Страхование вкладов, которые делаются физическими лицами, также является обязательным. Это прописано в законе 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

В законе полностью описывается процедура страхования, определение страховых случаев, а также оговаривается выплата страховых сумм и методика этого процесса.

Касательно страхования также можно выделить и то, что юридические лица могут страховаться добровольно, но это не обязательное требование.

Информация для депозитора

Оформление депозита Зарплатный представляет собой получение льготных условий.

Они включают в себя:

  • повышенные процентные ставки;
  • дополнительные возможности по вкладу;
  • возможность увеличения ставки по процентам.

Дополнительные функции с депозитом позволяют более активно управлять им. Так, Зарплатный вклад позволяет снимать часть средств и пополнять вклад.

Процентные ставки

Процентные ставки по вкладу зависят, в первую очередь, от суммы вклада. Чем она больше, тем на больший показатель по ставкам можно рассчитывать.

Максимальные проценты доступны для сумм свыше 1 миллиона. Хотя максимальный размер для зарплатного депозита достигает 40 миллионов рублей.

Второй показатель роста ставки — длительность размещения вклада. Для рублевых депозитов характерным является средний период — до года.

В Райффайзенбанке максимальная ставка в 5,1 процентных пункта приходится на срок от 91 до 181 дней. Если увеличить или снизить этот период, то ставки становятся ниже.

Снимать ежемесячно

Программа вклада Зарплатный в Райффайзенбанке предполагает возможность снимать процентные выплаты каждый месяц.

Поэтому показатели по ставкам для такой программы будут следующими:

Сумма 31 день от 91 до 181 дня 366 дней
от 30 тысяч 2 5 4,9
от 1 миллиона 2 5,1 5

Хранить до окончания срока

В случае необходимости накопить большую сумму денег, следует обратиться к возможности услуги под названием капитализация процентов.

В таком случае удается к концу срока получить более эффективный вклад, чем на стандартных условиях.

При этом ежемесячно использовать средства не получится — они будут добавлены к основной сумме.

Показатели по ставкам изменятся следующим образом:

Сумма / День 31 91 181 366
от 30 тысяч 2 5,02 5,05 5,01
от 1 миллиона 2 5,12 5,15 5,12

Механизм открытия счета

Для того, чтобы открыть счет в Райффайзенбанке для размещения депозита, необходимо совершить ряд простых действий.

Поскольку данная программа вклада доступна только для зарплатных клиентов банковской организации, то удобнее всего будет использовать онлайн-сервисы банка.

Тогда алгоритм открытия счету будет содержать несколько шагов:

  • выбор суммы вклада и срока для размещения;
  • вход в интерент-банк или мобильное приложение;
  • выбор кнопки оформления вклада;
  • заполнение необходимых полей — с суммой и сроком депозита.

После того, как банковская организация одобрит заявление на вклад, счет будет открыт. При указании автоматического снятия средств, Райффайзенбанк переведет с карты клиента необходимую сумму на депозитный счет.

Второй вариант пополнения вклада — перевод с карты или счета в безналичном виде суммы депозита самостоятельно через опции в онлайн-банке.

Если же удобным выступает оформление в отделении банковского учреждения Москвы или другого российского города, то там нужно будет совершить такие действия:

  1. С сотрудником банка обсудить сумму вклада и срок, рассчитать доходность от вклада.
  2. Заполнить бумажный вариант заявления на вклад и вместе с документами передать сотруднику.
  3. После одобрения документов необходимо будет подписать соглашение и разместить средства на счету. Сделать это можно как в безналичном виде, так и через кассу.

Других вариантов оформления вклада не предусмотрено.

Как рассчитать доход через интернет банк

При переходе на сайт Райффайзенбанка и выбора конкретной программы вклада, можно воспользоваться калькулятором для депозитов. Он позволяет узнать примерную стоимость данного размещения.

Для его использования, нужно внести в поля определенные показатели:

  1. Сумму вклада.
  2. Срок размещения.
  3. Дополнительные опции в виде капитализации, пополнений и снятий.

После этого программа автоматически определяет показатель суммы, которую вкладчик получит после оформления депозита с подобными параметрами.

При входе в интернет-банк также можно получить расчеты по вкладу. Но после заключения сделки они будут более точными.

Райффайзенбанка-интернет-банк

Поскольку банковская организация установит все необходимые показатели:

  • ставку;
  • количество дней, за которые начисляется процент.

От этих двух факторов зависят все расчеты и уровень доходности вклада.

Присутствует ли дистанционное управление

Дистанционное управление вкладом доступно для всех клиентов, которые имеют доступ к интернет-банку и мобильному приложению от Райффайзенбанка.

Чтобы их получить, достаточно пройти несложную регистрацию в системе — придумать логин и пароль для входа.

Далее все опции, не только по депозитам, будут доступны в любой из программ. Там же можно управлять счетами.

При необходимости пополнить вклад, можно использовать приложение для мобильного телефона и перечислить сумму с карты на депозитный счет.

Точно так же происходит и снятие средств со счета вклада — путем перевода денег на банковскую карту или другой счет.

Использовать дистанционное управление депозитом можно для любой программы вклада, которая действует в Райффайзенбанке.

Можно ли пополнять вклад Зарплатный в Райффайзенбанке

Пополнение — одна из главных функций вклада Зарплатный. Посредством пополнений можно увеличить доходность вклада и восполнить потери по тем процедурам снятий, которые производились по счету ранее.

Поскольку такая опция также доступна в данном варианте вклада. Пополнять вклад Зарплатный можно на неограниченную сумму — например, переводить заработную плату.

Плюсы и минусы

У программы вклада Зарплатный есть ряд положительных и отрицательных сторон. Их стоит учесть перед тем, как оформить депозит по данному тарифному плану.

В качестве плюсов по депозиту выделяют
  • высокие процентные ставки — самые выгодные среди всех, которые предлагает Райффайзенбанк в 2020 году;
  • отсутствие пакета документов для предоставления их в банке;
  • наличие условий для увеличения процентной ставки по вкладу;
  • оформить вклад можно в онлайн-режиме и не посещать отделение банка;
  • доступны функции как пополнения счета по вкладу, так и снятия денег для собственных нужд до минимального показателя;
  • возможность накопления за счет капитализации процентов
Минусами в данной программе являются
  • отсутствие льготного расторжения досрочно — только по ставке до востребования;
  • пролонгации нет, поэтому после окончания срока действия следует переоформлять вклад;
  • оформить могут только участники зарплатной программы Райффайзенбанка;

Учитывая данные показатели стоит обдумывать оформление вклада по такой программе.

Оформление вклада Зарплатный имеет множество положительных сторон. Но вместе с тем, чтобы получить выгодное предложение, необходимо учитывать несколько нюансов по данной программе и правильно рассчитывать показатель суммы процентов по депозиту.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.