Получение депозитной программы является простым, но рискованным способом заработать на сбережениях.

Поэтому перед тем, как оформить вклады для физических лиц в АК Барс Банке в 2018 году, следует ознакомиться с аспектами деятельности данного банка в сфере предоставления депозитов.

Основные понятия

Для оформления вклада, физическому лицу стоит учитывать такие показатели как:

  • процентные ставки и методы их начисления;
  • минимальные суммы для открытия вкладов;
  • сроки размещения;
  • доходность программ;
  • виды тарифных планов.

От того, каким будет соотношение данных показателей, зависит доходность от сделки и общий комфорт от использования вклада.

Определения

Вклад — это сумма денег, которую физическое лицо размещает в безналичном виде на депозитном счету в банковском учреждении. Договор вклада можно скачать здесь.

Разместить средства можно по разным программам срочных депозитов:

Сберегательным Предполагающим полный контроль банка над размещенными деньгами
Накопительным Позволяющим увеличивать первоначальную сумму депозита при помощи пополнений
Расчетным Предусматривающим снятия части денег и пополнения баланса вклада в неограниченном количестве раз и сумм

Договор вклада — это важный документ, который подтверждает заключение сделки между банком и физическим лицом.

Контактная информация

Вся контактная информация, которая может быть полезна вкладчику, находится на официальном сайте банковской организации.

АК Барс Банк предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими каналами связи:

Круглосуточная телефонная линия Этот номер является общероссийским и предполагает связь в любое время суток. Плюс, для звонков с территории Российской Федерации все звонки будут бесплатными как со стационарных телефонов, так и с мобильных
Единая служба для справок Это также номер телефона, но здесь, в отличие от круглосуточной линии, есть перерывы в работе и каждый номер соответствует региону присутствия банка. Поэтому, чтобы получить более квалифицированный ответ, клиент может обратиться к специалисту из его региона
Посещение офиса банковской организации Здесь можно выбрать наиболее удобный вариант филиала. На сайте банка АК Барс размещена подробная информация о количестве представительств в конкретном городе, их полных адресах, графиках работы. Там же расположены и номера телефонов, по которым можно позвонить в отдельный офис банка

Любой из этих вариантов можно использовать при возникновении малейших трудностей в оформлении вклада в банке.

Плюс, данные варианты предполагают квалифицированную помощь специалистов, поэтому на все вопросы лучше получить ответ именно от сотрудника банка.

Правовая база

С точки зрения законности сделки по размещению вкладов в банках стоит обратиться к Федеральному закону №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В статье 36 говорится о необходимости проверки наличия лицензии у банка, который принимает на баланс вклад.

Поскольку без нее осуществление таких действий будет за пределами закона и вкладчик будет находиться в сложном положении в случае судебного разбирательства.

В данном Федеральном законе стоит обратить внимание и на статью 29. Она говорит об алгоритме начисления процентных ставок по вкладам и выполнению их начисления. Знакомство с данной статьей помогает вкладчику сразу заметить нарушения и защитить свои права.

Глава 44 Гражданского кодекса Российской Федерации полностью содержит положения о банковском вкладе. Клиенту банка стоит обратить внимание на статью 834.

В ней расположена информация о том, как должен выглядеть договор вклада и на что необходимо в первую очередь обратить внимание при прочтении документа.

Согласно Федеральному закону №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” все вклады, выданные частным лицам на территории страны, должны быть застрахованы банковской организацией.

Благодаря этому Федеральному закону вкладчик получает возможность в случае банкротства банковского учреждения, получить выплаты по вложенным средствам.

Так, в статье 1 данного ФЗ размещены сведения о целях этого закона, а статья 8 говорит о страховых случаях, по которым вкладчик может рассчитывать на государственные компенсации.

Особенности размещения средств

Чтобы получить вклад в АК Барс Банке, вкладчику необходимо пройти ряд шагов:

Подобрать удобную и выгодную программу для размещения средств Поскольку в банке существует несколько актуальных предложений по размещению вкладов для физических лиц
Рассчитать доходность от вклада по всем доступным банковским программам Благодаря тому, что сразу виден примерный уровень прибыли от конкретной программы, вкладчик может выбрать наиболее выгодный для него вариант размещения
Заполнение и подача заявки на депозит Этот документ должен заполняться только в соответствии с требованиями банковской организации — по бланку, который можно получить в отделении банка или же найти на сайте АК Барс Банка. Стоит отметить, что наиболее простым вариантом будет оформление через интернет
Далее необходимо дождаться одобрения от банка На размещение денежных средств на депозитном счету. Поскольку без этого дальнейшие шаги невозможны
Обязательным является шаг с посещением отделения банковской организации Поскольку только оформленное в бумажном виде соглашение о вкладе может считаться юридически верным. И вкладчику нужно будет внимательно ознакомиться с положениями договора, чтобы все соответствовало его ожиданиям

После того, как будут подписаны документы, следует переходить к заключительному этапу — размещению денежных средств на счету.

Для этого можно воспользоваться как кассой банка и внести на депозит наличные средства, так и оформить все через банковский перевод — с карты вкладчика на счет в безналичном виде.

Условия организации

Банковская организация АК Барс предлагает своим клиентам оформить вклад по четырем программам, при этом все они имеют разную направленность в плане цели размещения денег.

Так, наиболее прибыльным вариантом будет программа Просто поймать момент. Она предлагает разместить небольшую сумму денег в трех валютах и получить выплаты в конце срока:

Валюта Рубли РФ Доллары США Евро
Объем вклада 10 тысяч 100 Также
Процент, % в год 6,5 0,2 0,1
Длительность размещения, дни 31 Также 31

При этом стоит учитывать, что срок размещения денежных средств небольшой. И можно получить увеличенную ставку по предложению:

  • дополнительно 0,25 в рублях и 0,1 в долларах и евро для пенсионеров или покупателей коробочной продукции банка;
  • дополнительно 0,2 в рублях и 0,05 в иностранной валюте тем, кто открывает депозит через онлайн-систему банка.

Для достижения большей эффективности вклада, можно настроить автоматическое продление по депозиту. Это избавит от необходимости оформлять вклад заново.

Накопительный вклад также представлен одним тарифным планом — Просто накопить. Его можно открыть на условиях:

  • выплат по процентам каждый месяц или в конце срока;
  • все выплаты переводятся на банковскую карту вкладчика;
  • пополнение ограничено максимальной суммой — не более 4-кратной суммы первого взноса по депозиту;
  • снятия части средств не предусмотрено;
  • капитализации процентов также нет.

Показатели по процентам в трех валютах будут выглядеть так:

Валюта размещения Рубль Доллар Евро
Минимальная сумма 10 тысяч 100 Также
Период, дни 370 Также 370
Ставка по процентам, % в год 8,1 1,4 0,35

Расчетных программы в АК Барс Банке две. По ним вкладчик получает полную свободу по перемещению денежных средств по балансу депозитного счета:

  • снятия части вклада до суммы минимального взноса;
  • пополнение до конца срока размещения;
  • все выплаты возможно получить как в конце срока, так и в виде ежемесячного платежа.

Программа Просто управлять имеет такие показатели:

Валюта вклада Минимальная сумма Период размещения, дни Максимальная ставка, в год %
Рубль 10 тысяч 370 7,”5
Евро 100 Также 0,25
Доллар Также 370 0,8

А вот предложение Просто преумножить является вкладом с повышенными минимальными взносами.

По нему предлагается высокая процентная ставка исходя из высоких показателей суммы вклада:

Валюта размещения средств Сумма и срок Процентная ставка, годовых %
Рубли От 1 миллиона на 720 дней От 6,5 до 8,25
Доллары США От 15 тысяч на 720 дней От 0,4 до 1
Евро Также От 0,05 до 0,35

Документы, которые нужно собрать

Для оформления вклада по любой из программ в АК Барс Банке необходимо собрать минимальный пакет бумаг.

Поскольку к вкладчику не предъявляется никаких особенных требований, необходимо предоставить банку всего два документа:

Паспорт гражданина России Он необходим для подтверждения личности вкладчика и дальнейшего оформления и обслуживания вклада
Заявление на депозит Оно заполняется в отделении банка или же в режиме онлайн через интернет-банк АК Барс Банка

Дополнительными документами в данном случае могут выступать:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка о наличии пенсионных выплат от уполномоченного органа.

Данные документы понадобятся только тем, кто оформляет вклад для пенсионеров. Поскольку в АК Барс Банке предусмотрено повышение процентных ставок для категории вкладчиков пенсионеров.

Как начисляются проценты по вкладам для физических лиц в АК Барс Банке на 2018 год

Начисление процентов в АК Барс Банке происходит по стандартным схемам. Так, есть общие показатели, которые доступны для большинства вкладчиков:

По рублевым вкладам Здесь стоит понимать, что размещать вклады стоит на средний по длительности срок — до года. И лучше всего выбрать крупную сумму денег. Тогда будут доступны максимальные показатели по ставкам для всех программ вкладов
По вкладам в иностранной валюте В данном случае следует размещать денежные средства на долгий срок. Только тогда можно рассчитывать на прибыль. АК Барс Банк предлагает повышенные ставки для крупных сумм. Поэтому стоит выбирать либо премиум-размещения, либо пополняемые варианты

Во всех вкладах в банке действует единый алгоритм расчета процентной ставки, который основывается на величине взноса и длительности размещения.

Начисление процентов в большинстве случае происходит каждый месяц. Но существуют программы для получения выплат в конце срока размещения.

Поэтому клиент может выбрать удобный вариант получения средств. Плюс, банк обязывает вкладчика оформить банковскую карту, на которую поступают все средства от депозита.

Можно ли досрочно снять деньги

Банковская организация АК Барс Банк предусматривает возможность досрочного расторжения договора вклада.

При этом существует несколько вариантов осуществления данной операции:

На льготных условиях В данном случае проценты будут начисляться по ставкам в 4 процентных пункта в рублях, 0,4 в долларах и 0,1 в евро. При этом вклад обязательно должен преодолеть срок размещения в 370 дней. И такая льгота применяется только к тем депозитам, которые размещены на срок 720 дней
По ставке до востребования Этот вариант предусматривает показатель по вкладу “До востребования”. Данная ставка не фиксирована и может изменяться в зависимости от экономического положения в стране

По всем программам банка можно рассчитывать на такие варианты досрочного расторжения договора:

Программа вклада Способ расторжения
Накопить Льготное
Поймать момент До востребования
Преумножить Льготное
Управлять Льготное

Данные показатели стоит учитывать и понимать, что в случае расторжения до востребования, ставка по процентам будет самой низкой. Обычно этот показатель варьируется от 0,01 до 0,1 процентных пункта.

Поэтому стоит заранее взвесить все риски размещения и выбрать наиболее выгодный и надежный срок для депозита.

Оформление вклада в АК Барс Банке возможно как на льготных условиях, так и по стандартным параметрам.

Этот банк предлагает разнонаправленные депозиты и достаточно высокие процентные ставки.

Но стоит учитывать ряд нюансов, которые могут пригодиться в ходе оформления сделки и размещения вклада на депозитном счету.

Видео: вклады для физических лиц