Вклады для физических лиц достаточно популярны, особенно с учетом того, что позволяют получить доход, при этом не рискуя средствами.

Есть большое количество предложений от различных банков, различающиеся по условиям, и при этом, чтобы выбрать наиболее предпочтительное, важно сравнить и сделать конкретный выбор.

Нужно учитывать, что вклады бывают разными, в зависимости от потребностей клиентов, и могут служить как для приумножения средств, так и для их сохранения.

Учитывая, что банки заинтересованы в приеме вкладов и увеличении количества оборотных средств за счет клиентов, есть много предложений вкладов, а такую услугу предлагает каждый банк России.

Поэтому особенности вкладов для физических лиц в банке Траст в 2018 году очень важно узнать, ведь в дальнейшем это поможет избежать некоторых проблем, касающихся правильности оформления.

И человек сможет открыть действительно прибыльный вклад без неприятных последствий.

Важная информация

Вклады может сделать практически любой клиент, который достиг совершеннолетия и имеет необходимую минимальную сумму средств, которая требуется банком.

Следует отметить, что также вклады доступны и несовершеннолетним гражданам, но только при условии, что в их оформлении будут участвовать родители или опекуны.

Поэтому родители могут открыть вклад на имя ребенка, а повзрослев, он сможет самостоятельно распорядиться деньгами так, как считает нужным.

К тому же, крайне важно изучить договор вклада, который подписывается между сторонами. Информация в нем должна быть неискаженной и соответствовать условиям, предварительно оговоренными между банком и его клиентом.

Особенно важно отметить возможность пополнения вклада и досрочного изъятия. Это поможет получить деньги в случае крайней необходимости, при этом не теряя от первоначальной суммы вклада и даже получая проценты, которые начислились за фактическое время вложения.

Необходимые понятия

Перед тем, как обращаться за вкладом, клиенту необходимо разобрать хотя бы основные понятия финансовой сферы.

Конечно, основным термином будет банк, под которым подразумевается учреждение, предоставляющее финансовые услуги для населения, связанные с кредитованием, банковскими гарантиями и конечно, вкладами.

Банк должен получать определенную лицензию, которая разрешает деятельность компании, и без нее он попросту не имеет права работать.

Вклад — это определенные средства, которые даются клиентом банку для получения выгоды в виде процентов, начисляемых на всю сумму депозита.

Вклады могут быть разных типов и предназначены для накопления крупной суммы путем небольших взносов от клиента, начисления процентом на всю сумму, или же других видов работы с деньгами.

Полезная информация клиенту о финансово-кредитной организации

Банк Траст был основан в 1995 году и с того времени завоевал звание одного из самых крупных розничных банков по показателю активов. В 2015 году прибыль Траста составила 4.5 миллиардов рублей.

Также в декабре 2014 года Центральный банк России принял решение о финансовом оздоровлении банка Траст, инвесторами которого стали “Открытие Холдинг” и банк “Финансовая корпорация Открытие”.

В 2015 году банк вошел в одну из крупнейших частных финансовых групп России по размеру активов — “Открытие”.

На данный момент “Открытие” находится в рейтинге 35-ти самых крупных компаний страны, а также в пятерке лидеров финансового сектора, при этом, если учесть частную природу компании, то она вообще самая крупная в данном сегменте, об этом гласит рейтинг РБК-500.

Законные основания

Основным законом, который определяет не только работу банка Траст, но и других учреждений, является 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем кратко и понятно изложены все особенности банка, сотрудничества с ним клиентов, среди которых могут быть как физические, так и юридические лица.

Также этот правовой акт позволяет понять, каким правилам должен следовать банк и почему это особенно важно для его клиентов. В основном закон апеллирует к указам ЦБ России.

Касательно вкладов существуют отдельные правовые нормы, в частности, Гражданский кодекс Российской Федерации и его глава 44 рассказывают об особенностях вклада.

К примеру, можно узнать, как необходимо составлять договор по вкладу, какие в нем должны быть пункты и условия, а также что именно следует учитывать при внесении информации. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Только так можно добиться правильного составления договора и корректного проведения сделки. Страхование вкладов является обязательным, и подчиняется закону 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

В нем говорится о том, как происходит процедура страхования, какие условия для этого необходимо соблюсти, и как можно определить страховой случай, чтобы потребовать выплат.

Кроме того, некоторые нюансы страхования клиенту вряд ли расскажут непосредственно в банке, поэтому узнать о условиях самому, прочтя закон, будет очень полезно.

Как выгодно открыть депозит на сегодня

Чтобы открыть максимально выгодный вклад, необходимо провести сравнение разных программ и понять, что нужно от процедуры вклада.

Для накопления, получения дохода и безопасности средств, существуют разные программы, которые действуют по разным городам России.

Чтобы депозит был эффективным, желательно вносить большие суммы средств на средние сроки, около трех-пяти лет, ведь именно такое сочетание дает максимальный эффект благодаря сравнительно высокой ставке, которая начисляется на большие объемы финансов по вкладу.

Условия оформления

Всего у банка Траст существует семь стандартных предложений по вкладам с простыми условиями для жителей Москвы и тех городов, где есть представительства банка.

Главная особенность состоит в том, что процентные ставки по вкладам колеблются от 5 до 9% годовых.

Исходя из этого, стоит обратить на такие показатели депозитных программ:

Название программы Процентная ставка, % годовых Сумма Срок
Свои люди 8,15-8,85 от 30 тысяч от 3 до 18 месяцев
Щедрые проценты 8,05-8,75 от 30 тысяч от 6 до 18 месяцев
Оптимальный курс 5,25-8,85 от 30 тысяч 367 день
Максимум плюсов 7,3-7,8 от 100 тысяч 181 день

Физическим лицам достаточно просто оформлять данный вклад, поскольку минимальный взнос банк установил небольшого размера.

Начиная с 30 тысяч рублей, можно накопить деньги на отпуск или путешествие, лечение или покупку необходимых вещей.

Для тех, вкладчиков, у которых есть возможность положить на депозит более крупную сумму денег, установлены иные процентные ставки и сроки размещения. Это VIP-программы банка Траст.

Чтобы разместить подобный вклад, необходимо как минимум 10 миллионов рублей. Тогда условия оформления будут такими:

Название программы Проценты, ставка годовых, % Срок, дни
Все включено 7,7-8,3 от 6 до 12 месяцев
Клиент 2018 8,45-9,3 от 3 до 18 месяцев
Накопительный 7,9-8,3 от 6 до 12 месяцев

Пенсионерам

Для пенсионеров в банковской организации Траст существует отдельная депозитная программа. По ней вкладчики имеют возможность накопить определенную сумму денег для своих трат.

Программа Пенсионный доход представляет собой вклад, который можно пополнять и периодически использовать частичное снятие денежных средств. Но при этом проценты начисляются и выплачиваются в конце срока действия программы.

Стандартные условия данного предложения выглядят так:

Валюта Минимальная сумма для взноса Процентная ставка Сроки размещения
Рубли 500 тысяч от 7,45 до 8,1  181-730 дней
Доллары США 20 тысяч от 0,4 до 1,3 181-730 дней
Евро 20 тысяч от 0,1 до 0,6 181-730 дней

Поскольку этот вклад мультивалютный, то процентные ставки по иностранным депозитам будут отличаться от рублевых.

Плюс, разными будут и суммы для первоначального взноса. Данные показатели достаточно крупные. И за счет постоянного пополнения к концу срока они могут вырасти и принести хороший доход по процентным выплатам.

В долларах

Банк Траст предлагает оформить вклады в долларах в любой из программ.

При этом условия данной сделки будут такими:

Название программы Сумма Срок, дни Процентные ставки, % годовых
Максимум плюсов 1 тысяча 181 0,65
Оптимальный курс 20 тысяч 367 1,65
Свои люди 500 тыс 367 1,65
Щедрые проценты 500 тыс 367 1,55

Для крупных вкладов проценты будут значительно выше и условия банк предлагает следующие:

Программа Ставка по процентам, % в год
Все включено 1,55
Клиент 2018 2,25
Накопительный 1,75

Сумма вклада всегда будет начинаться со 100 тысяч долларов США. При этом максимальный срок размещения вклада составляет 367 дней.

Вклада Все включено для физических лиц в банке Траст в 2018 году

Программа все включено предлагается на таких условиях:

  • возможность снимать часть вклада;
  • выбор системы выплаты процентов — ежемесячно или в конце программы;
  • разрешено пополнять депозит;
  • есть возможность онлайн-оформления вклада.

Кроме того, клиент может подключить автоматическое продление по данной программе и ему не придется переоформлять все документы по окончанию срока действия депозита.

Сумма взноса, рубли 1,5 миллиона
Срок размещения от 6 до 12 месяцев
Процентная ставка, % в год от 7,3 до 8,1

Нужные документы

На официальном сайте банка Траст нет информации о перечне документов, которые необходимо подготовить для оформления сделки.

Но чаще всего банки требуют паспорт потенциального клиента, по которому проходится идентификация человека и формирование договора между двумя сторонами.

Но следует отметить, что пенсионерам может потребоваться дополнительная справка из пенсионного фонда или же удостоверение, которое вполне может стать причиной для увеличения ставки по вкладу.

Как посчитать процент по депозитному счету (ставку)

Для того, чтобы получить максимальную выгоду от вклада, клиенту необходимо провести предварительные расчеты.

Точно определить, какую ставку предложит вкладчику банк нельзя. Поэтому лучшим вариантом будет воспользоваться калькулятором, который размещен на сайте банковской организации.

Через него можно внести следующие показатели:

  • сумму;
  • срок;
  • валюту вклада;
  • дополнительные условия — пополняемый или предлагающие снятие.

Интересующие вопросы

При оформлении вкладов могут возникнуть дополнительные вопросы, которые следует разъяснить перед началом сотрудничества с банком. Это крайне важные аспекты, которые задают себе много потребителей, но не могут найти ответа.

Необходимо понять, что деньги будут находиться в безопасности, и им ничего не угрожает, а забрать их можно будет в любой момент, даже если они требуются срочно.

В плюс ко всему, часто возникают вопросы, какая валюта будет выгоднее для вклада, и это тоже необходимо узнать.

Какие есть гарантии по вложениям

Конечно, основной гарантией клиента является договор депозита, который содержит в себе всю необходимую информацию, включая и порядок изъятия денег из банка.

Именно договор будет принят судом в качестве доказательства сделки, если вдруг возникнут проблемы с получением денег или условиями вклада.

Поэтому и нужно проверять договор максимально тщательно, и просить объяснения или исправления любых ошибок, которые на взгляд клиента присутствуют в соглашении.

Но если угроза потерять вклад зависит от экономических обстоятельств, например банк обанкротился, то в дело вступает обязательное государственное страхование вкладов.

С его помощью можно будет получить проблемные деньги непосредственно от государства, что очень удобно, но порой проводится с проблемами и долгим ожиданием.

В чем выгоднее копить

Выгоднее всего располагать денежные средства в иностранной валюте. Здесь ставки хоть и меньше, но прибыль от этого все равно большая.

К примеру, программы в евро выглядят так:

Программа Сумма и срок Процент, %
ВИП-клиент 2018 100 тысяч на год 1,15
Максимум плюсов 1 тысяча на 181 день 0,1
Оптимальный курс 20 тысяч на год 1,05

Чем большей будет сумма вложения, тем выше ставки предложит банк.

Оформить депозит в банке Траст может любое частное лицо. Но стоит помнить об особенностях вкладов в данной организации, чтобы получить большую выгоду.

Видео: вклады с капитализацией процентов