Вклады в банках могут сделать любые физические лица, также вложения средств в банк доступно и для юридических лиц.

Главной причиной для открытия вклада является возможность приумножить средства, не рискуя ими. Суть вклада в том, что банк получает средства от клиента и далее использует их по своему усмотрению.

А за пользование он платит человеку в виде процентов. За счет ставки по вкладу может быть оплачена ипотека — в результате договоренности банк учитывает эти ставки при начислении процентов для кредита на жилье.

Поэтому, следует знать, как открыть вклад для физических лиц в Промсвязьбанке на сегодня (депозит) в 2018 году.

Ведь как и в прочих банковских услугах, очень важно выбрать выгодное предложение, которых на рынке достаточно и каждый человек сможет подобрать именно то, которое будет максимально эффективным.

И очень важно правильно подписать договор, проверив всю информацию, ведь зачастую именно в соглашении содержатся все особенности и условия сделки.

Первоначальные аспекты

Для начала следует понимать, что вклады не принесут достаточной выгоды, если их открывать неправильно. Так, важно учесть, что наиболее хорошие результаты приносят вклады, открытые с внесением больших сумм на средние по продолжительности сроки.

Ведь наиболее высокий процент можно получить как раз с такой длительностью. Но также, если деньги не понадобятся где либо еще, их можно отдать в банк на длительный срок, и это также принесет неплохие дивиденды.

В любом случае, прежде чем открывать вклад, необходимо рассчитать возможную выгоду. Для этого используется калькулятор на официальном сайте банка.

Введя в него желаемую сумму вклада, выбрав программу и срок вклада, можно увидеть предполагаемый размер прибыли по состоянию на срок конца договора.

Таким образом можно избежать неожиданностей, связанных с конечной суммой вклада и заранее надеяться на какую-либо выгоду.

Определения

Банк — это учреждение, которое работает в финансовой сфере и обслуживает разные категории населения.

Привычные кредиты и вклады — это далеко не полный перечень всех услуг, которые доступны в банке, так, с его помощью можно провести платежи и произвести перевод средств, а юридические лица, готовящиеся к крупным сделкам, могут запросить у банка гарантии для обеспечения надежного перевода средств.

Вклад представляет собой некоторые средства, которые размещаются на счету в банке под процент. Деньги используются в дальнейшей деятельности банка, принося ему и своему владельцу прибыль.

Рейтинг надежности банка

Любой банк, не только Москвы, имеет собственную оценку надежности, которая складывается из всех характеристик банка.

Начиная с 2004 года Промсвязьбанк предоставляет обязательную страховку по вкладам физических лиц в соответствии с государственной системой страхования вкладов. Поэтому депозит в данном банке будет под защитой страховки.

Собственный капитал банка входит в 500 самых крупных в мире. Промсвязьбанк входит в десятку российских банковских организаций по размерам активов.

При этом статистика прироста активов у банка положительная, что говорит о хорошей работе банка и финансовой надежности. На 2018 год нетто-активы составили 1341,73 миллиарда рублей.

Согласно показателям рейтинговых агентств S&P, Moody у данного банка есть некоторая уязвимость, но агентство HPA говорит о высокой кредитной способности и присвоило банку первый уровень.

Как получить помощь через официальный сайт

На официальном сайте Промсвязьбанка можно найти информацию о имеющихся программах, условия которых подробно расписаны в зависимости от сроков депозита.

Также можно найти информацию о требованиях к вкладчикам и документам, которые необходимо будет предоставить в банку.

Промсвязьбанк

Для физических лиц обычно потребуется только паспорт, а вот для юридических будут нужны документы, подтверждающие прозрачность доходов и легальность деятельности компании.

Правовая база

Главным законом, который оговаривает деятельность банка и регулирует ее, является правовой акт 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем расписывается порядок регистрации банков, дается его определение, а также сведения о том, как необходимо работать с клиентами банка и государственными структурами, которые необходимо выполнять.

Также банковское учреждение должно иметь лицензию, которая выдается Центральным банком РФ. Также более подробно о самих вкладах рассказывается в Гражданском кодексе и его главе 44.

Информация из этих положений оговаривает то, как должен выглядеть договор, какие в нем должны быть пункты и какая информация представлена. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Также обсуждаются проценты и порядок их начисления, кроме того также можно узнать о том, когда можно снять средства и могут ли третьи лица вносить средства на счет вкладчика.

Условия выгодного оформления сделки

Оформить сделку в Промсвязьбанке можно несколькими способами. Для новых клиентов предусмотрено только обращение в офис банковской организации.

Те пользователи, у которых есть интернет-банк, могут использовать его для оформления вклада.

Существует несколько категорий вкладов, на которые разделяются все депозиты в Промсвязьбанке:

  1. Специальные предложения банка.
  2. С разрешением на пополнение или снятие средств по депозитному счету.
  3. Для пенсионной категории вкладчиков.
  4. Накопительные счета.

В соответствии с этими программами банк и выдвигает конкретные условия размещения вкладов.

9 программ от банка

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам самые разные программы вкладов.

Но наиболее популярными будут эти девять схем начисления процентов:

Название программы Процентная ставка, % в год Сумма Срок, дни
Инвестиционный 9
1,2
50 тысяч рублей
1 тысяча долларов США
184
Максимум 7,5 1 миллион рублей 731
Максимум Безлимитный 6,85 30 тысяч рублей 367
Возможности 6,7
0,7
1,5 миллиона рублей
30 тысяч долларов
181
367
Доход 7,8
1,3
1,5 миллиона рублей
1 тысяча долларов
 367
Выгода 7,5
1,7
0,3
1,5 миллиона рублей
30 тысяч долларов
300 евро
547
1095
Копилка 7,1
0,9
1,5 миллиона рублей
30 тысяч долларов
181
367
Проценты в рост 7,47 10 тысяч долларов 450
Пенсия 7,2
1
3 тысячи рублей
500 долларов
367
731

Все программы Промсвязьбанка предлагают два варианта выплаты процентов:

Депозиты с максимальной доходностью

Максимальной выгоды можно достичь с использованием четырех программ в Промсвязьбанке.

Эти схемы начисления процентов позволяют накопить хорошие выплаты по процентам и достичь максимальной эффективности от вклада:

Название программы Сумма и срок Процентная ставка, в год %
Проценты в рост от 10 тысяч на 450 дней от 7 до 9
Мой доход от 100 тысяч на год от 7,21 до 8
Максимум возможностей от 150 тысяч на 731 день от 6,7 до 7,5
Безлимитный от 30 тысяч на 731 день 6,85

Предложения для пенсионеров

Пенсионеры могут претендовать на оформление отдельного вклада — по пенсионной программе.

При этом данная банковская организация не делает разделений для тех, кто вышел на пенсию по выслуге и по старости.

Для всех условия оформления будут одинаковыми:

Валюта Рубли РФ Доллары США
Сумма вклада от 3 тысяч от 500
Период размещения, дни  181, 367 и 731
Процентная ставка в год, % от 6,9 до 7,44 от 0,4 до 1,00

Для пенсионеров в программе Моя пенсия действует предложение с возможностью пополнения счета. Поэтому первый взнос по вкладу может быть небольшим.

За счет постоянных платежей, к концу депозитного периода вкладчик получит и высокую сумму накоплений и повышенные процентные выплаты.

Какие документы могут понадобиться

Для оформления вклада не требуется собирать справки и подтверждения. Стандартный набор документов включает:

  1. Заявление на размещение вклада.
  2. Паспортный документ гражданина России.

На основании этих двух документов банк вправе оформить сделку и составить полный документ договора.

Но иногда банковская организация требует предоставить дополнительные бумаги. Так происходит с пенсионными программами вкладов.

Для их оформления необходимо предоставить на выбор один из документов:

Если пенсионные выплаты совершает не ПФ, то следует брать документ у той организации, которая начисляет и выплачивает социальную помощь.

Особенности валютных вкладов для физических лиц в Промсвязьбанке в 2018 году

Вклады в иностранной валюте в Промсвязьбанке можно оформить по нескольким программам.

Но стоит учитывать, что размещая средства на счету для депозита, процентная ставка напрямую будет зависеть не от суммы вклада, а от длительности договора.

Чем дольше срок депозита, тем больше ставку предложит банковское учреждение.
Наиболее прибыльной будет программа банка Традиция успеха.

Данный вклад позволяет открыть депозит в восьми мировых валютах.

Наибольшие ставки предлагаются в рублях РФ, долларах США и китайских юанях:

Валюта Российский рубль Американский доллар Китайский юань
Сумма 20 млн 100 тысяч 500 тысяч
Процентная ставка в год, % 8,15 2,5 2
Срок размещения, лет 1 3 1

Можно ли посчитать процент по депозитному счету

Расчет процентов по депозитному счету можно произвести несколькими способами:

  • специализированными калькуляторами;
  • калькулятором на сайте банковской организации;
  • самостоятельно.

В любом случае, необходимо знать ряд показателей, без которых расчеты невозможны:

  • сумма вклада;
  • процентная ставка;
  • количество дней, за которые начислялся процент.

Все эти показатели следует перемножить и разделить на количество дней в году. Но стоит отметить, что проводить подсчет процентов стоит только при наличии индивидуального договора вклада.

На основании установленных там ставок можно производить расчеты по такой формуле. Иначе все показатели будут не точными, а приблизительными.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении вклада часто возникают различного рода вопросы.

Такие как:

  • правильность составления договора;
  • подсчет ставки;
  • выбор программы вклада.

Для заключения выгодной сделки, прежде всего, стоит определиться с целью размещения вклада.

Поскольку именно от этого будет зависеть дальнейший выбор соответствующей программы депозита и процентной ставки.

По какой ставке выплачивается сумма при досрочном закрытии счета

Существует несколько схем, по которым совершается выплата процентов при досрочном расторжении договора:

До востребования Обычно ставка составляет 0,1% годовых
Льготный вариант Если денежные средства пролежали на счету более года, банк может разрешить снять вклад и не потерять проценты
Ежемесячная выплата процентов на банковскую карту В этом случае процентные выплаты происходят за каждый месяц размещения вклада. Поэтому ставки могут быть ниже за счет того, что у банка есть риски досрочного расторжения депозита

Все ставки в двух последних случаях сохраняются на уровне тех, которые прописаны в договоре вклада. Только по программе вклада до востребования ставку снижают.

Но и изначальный процент в данном случае будет выше. Поэтому такой подход хоть и жесткий, но выгодный.

В какой валюте выгодно размещать денежные средства

Оформление вклада предусматривает не только выбор программы, но и валюты для размещения денежных средств. В этом процессе стоит учитывать все тенденции экономики как российской, так и мировой.

Наиболее выгодным будет размещение средств в разных валютах. Можно выбрать несколько. К примеру, для получения быстрого небольшого дохода подойдет пополняемый вклад в рублях.

А для долгосрочных накоплений — долларовый и евро. Программы в Промсвязьбанке есть разные, но в валюте лучше оформлять депозит Моя выгода.

У него наиболее благоприятные показатели:

Валюта Рубли РФ Доллары США Евро
Сумма 1,5 миллиона 30 тысяч 300
Срок, дни 547 1095 1095
Проценты, в год % 7,5 1,7 0,3

Открытие вклада в Промсвязьбанке во многом зависит от цели размещения средств. С ней стоит определиться в первую очередь.

Плюс, стоит учитывать нюансы как в плане одной программы, так и валюты, в которой деньги кладутся на счет.